KYC (Know Your Customer) — это термин, используемый в финансовой сфере для обозначения процесса идентификации и проверки личности клиента финансовыми учреждениями перед началом сотрудничества. Этот стандарт обязателен для всех компаний, регулируемых законами по противодействию отмыванию денег (ПОД/ФТ).
Принцип KYC применяется глобально и касается различных финансовых институтов, включая банки, бухгалтерские фирмы, криптовалютные биржи и букмекерские конторы. Основая цель KYC — противодействие финансовому мошенничеству и отмыванию денег, полученных преступным путём. Ранее соблюдение KYC было необязательным и регулировалось только внутренними политиками компаний. Тем не менее в настоящее время требования и стандарты KYC используются законодательными органами, международными организациями (такими, как FATF) и банковскими регуляторами.
В рамках реализации KYC компании используют специальные анкеты, упрощающие процесс идентификации клиентов и выполнение требований по противодействию отмыванию денег.
Зачем необходимо применение принципа KYC?
Принцип KYC важен, потому что финансовые учреждения должны собрать подробную информацию о клиенте перед проведением транзакции. Клиент должен предоставить документы, такие как паспорт, водительское удостоверение, номер телефона, подтверждение адреса и номер банковского счёта. Для переводов или получения средств учреждения могут требовать подтверждения законности происхождения денег и объяснения цели операции.
KYC является частью политики по противодействию отмыванию денег (AML). Соответствие требованиям AML и KYC помогает компаниям минимизировать риски и обеспечивает защиту пользователей финансовых услуг.
Применение принципа KYC позволяет компании создать «портрет клиента», который помогает оценить риск вовлечения клиента в незаконную деятельность и определить открытость его операций. На основании этого портрета служба безопасности принимает решение о продолжении сотрудничества. Портрет клиента может обновляться и изменяться по мере развития отношений с клиентом.
