Исламские финансы участвуют в общей финансовой деятельности на территории страны в соответствии с исламскими законами или шариатом. Для обеспечения финансирование проектов странами ЕС или США проводилось в полном соответствии с законами шариата, создались специальные методы и механизмы, которые не оставляют без внимания приоритеты тех, кто участвуют в исламском банкинге. Приведенная ниже статься будет полезна тем, кто хочет заключить договоренности и контракты с исламскими финансами в странах Европы и ЕС, а также в тех странах, где шариат является основным моментом в формировании законодательства.
Основы исламских финансов
Под шариатом представляется целый свод законов, который применяется в отношении мусульманских народов. Шариат исходит из нескольких источников – Корана и Сунны. Не стоит забывать, что по шариату существует ряд запретов, которые влияют на коммерческую деятельность. Чтобы обеспечить полное соблюдение законов исламских государств, которые прошли регистрацию в Англии и странах ЕС, они должны составлять план своих действий с полным учетом тех принципов, которые заключены в основах запретов.
Если вы хотите начать работу с исламскими финансами, важно ознакомиться с основными понятиями.
Риба или избыток. Риба представляет собой несправедливое или излишнее получение выгоды после заключения оглашения в коммерческой сфере США или любых других стран, что полностью запрещено уставами шариата. Основным и понятным примером рибы стоит назвать получение процентов от кредитования. Воздействие на способность по кредитованию заемщика с течением времени принимается, как недостаточный риск, чтобы получить вознаграждение.
Гарар или неопределенность. Любое заключенное соглашение с использованием исламских финансов, условия которого представляются слишком размытыми или неопределенными, признается недействительным, что соответствует правилам шариата. К примеру, определенные договора в страховой сфере могут расторгаться, так как в них описана неопределенность в наступлении определенных событий, по этому принципу такие договора просто расторгаются. Таким образом, произойдет раскрытие деталей договоренности и ограничится случайное влияние.
Майсир или спекуляция. Если привычный риск коммерческой сферы допустим шариатом, то вот сделки, которые в большей степени основаны на спекуляции, полностью запрещены. По этой причине многие производные контракты признаются проблематичными, так как это не допускает исламское финансирование.
Азартные игры
Дополнительно шариатом запрещены любые финансовые действия, связанные с азартными играми.
Финансовые структуры ислама
Начальные структуры, которые используют в создании сделок финансирования ислам на территории Объединенного Королевства, представлены в виде схемы интересов вкладчиков и самих бизнесменов, в процессе соблюдения системы исламского финансирования.
Все финансовые схемы ислама имеют аналогичную структуру. К схожим чертам стоит отнести разграничение убытков и прибыли между участниками денежных переводов, а также привлечение финансовых и реальных активов. Такие особенности приводят к тому, что исламское финансирование используется, как вариант инвестирования с активами в своей основе.
Особенности заключения контрактов с исламскими финансами в Евросоюзе
Иджара. Иджара применяется в том случае, когда актив уже применяется в финансировании проекта в любой степени. Такой тип соглашения касается аренды. В ее основе лежит кредиторское вступление во владение активами, которые он может сдавать в аренду права на него, взамен получая определенную арендную плату.
Истисна. Истисна достаточно часто встречается в договорах с присутствием исламского финансирования. От иджары она отличается тем, что подходит больше для крупных и долгосрочных проектов. Этот вариант договоров относится к деривативам.
Мурабаха. Мурабаха используется для торговой деятельности. Классическая структура мурабахи заключается в приобретении активов финансистом, которые немедленно перепродаются покупателю, в обмен на что финансист получает отсрочку по платежу. В схеме такого отсроченного платежа лежит наценка, которая соответствует сумме, выплачиваемой процентами, что соответствует положениям такого соглашения.
Мудараба. Мударабу следует применять инвестиционным компаниям, которые были зарегистрированы на территории Соединенных штатов Америки или в Европе. Такая общая договоренность заключается во внесении финансистом капитала, на компаньоне с другой стороны при этом лежит ответственность за выполненные работы, которые проводятся за определенное вознаграждение. Перед заключением договора стороны заблаговременно договаривается о том, как они будут делиться прибылью.
Мушарака. Мушарака отлично подходит для грамотного распределения полученной прибыли, которое будет соответствовать всем правилам шариата. Убытки по бизнесу должны распределяться между его участниками в соответствии с той прибылью, которую каждый из них вносил. По договору, осуществляется контроль одной из сторон соглашения. Однако, по правилам мушарака, вести контроль вправе обе стороны.
Сукук. Сукук представляет собой набор инструментов, которые похожи на облигации. Эти инструменты являются трастовыми, несмотря на то, что отражают влияние долговых ценных бумаг. По схеме сукук, одной стороне принадлежит доверительный актив, а другая сторона вносит заблаговременно определенные выплаты вкладчикам, учитывая полученный доход от базовых активов. Согласно таким платежам, будет гарантирован регулярный возврат, а выкупать сертификаты станет возможно только после их погашения. Стоит отметить и то, что сукук обязан иметь сертификат, а это значит, что его можно продать на рынке ценных бумаг.
Решения по спорам с исламским финансированием на территории Великобритании
Договора с участвующими объектами ислама всегда создают определенные проблемы в разрешении споров при применяемом законе, а также, при соответствующей юрисдикции для решения конфликтных ситуаций.
Важно отметить, что при решении любых спорных вопросов, английское право имеет перевес в отношении исламского финансирования при вкладах в любое производство. Нередко возникают проблемы, связанные с законами шариата. В этом случае становится непонятно, какое из законодательств будет преобладать в регулировании споров по финансам на территории Великобритании – английские законы или же принципы шариата.
Если возник спор с привлечением исламских финансов, стоит понимать, что английское законодательство и суды принимают решения, основываясь на том, что любой элемент с основой шариата, признан частью коммерческого соглашения. Юридические положения, которые подлежат обжалованию, в этом случае не учитываются. Следовательно, суд учитывает только английские законы, а вторая сторона должна проверить, чтобы положения договора полностью соответствовали нормам шариата.
Юридическая консультация по рыночным отношениям ислама
Если у Вас появились трудности по регулированию финансов ислама на территории Соединенных Штатов Америки, следует обратиться за помощью профессионала в компанию Coredo. Юристы нашей компании оказывают грамотное юридическое сопровождение при ведении любой сделки, в том числе и с исламскими финансами, дополнительно специалисты помогут разрешить любой возникающий спор в этой сфере