Как CEO и основатель COREDO, я ежедневно вижу, как предприниматели из Европы, Азии и СНГ сталкиваются с лабиринтом AML регуляций. С 2016 года наша команда сопровождает регистрацию компаний, получение финансовых лицензий и внедрение комплаенса в ключевых юрисдикциях — от Чехии и Кипра до Сингапура и Дубая. Сегодня, когда 6AMLD и EU AML Regulation меняют правила игры, а AMLA набирает силу, выбор правильного подхода определяет успех. В этой статье разберем сравнение AML регуляций ЕС, UK и Швейцарии, ключевые различия и стратегии, которые команда COREDO применяет для клиентов. Вы получите практические инструменты, чтобы оптимизировать CDD, снизить false positives и масштабировать бизнес без рисков. За последние годы через проекты COREDO прошли десятки финансовых и инвестиционных структур: fintech-стартапы, крипто-провайдеры, платежные учреждения, family offices и холдинги. Мы сопровождали клиентов во время банковских расследований, регуляторных проверок, license interviews и AML remediation-проектов после штрафов. Именно этот практический опыт лег в основу выводов статьи.
AML при регистрации: почему главный вызов?
Как CEO COREDO я лично участвую в архитектуре AML-моделей, переговорах с банками и подготовке клиентов к регуляторным проверкам. Мы выстраиваем системы так, как если бы аудит AMLA, FCA или FINMA мог начаться на следующий день.
Регистрация юридического лица за рубежом — это не просто формальность. Практика COREDO показывает: банки и регуляторы требуют substance и прозрачности с первого дня. В ЕС 6AMLD усиливает ответственность директоров за beneficial ownership, в UK post-Brexit AML фокусируется на SM&CR, а Швейцария через AMLO-FINMA и TLEA подчеркивает risk-based approach.
AML ЕС vs UK vs Швейцария
Давайте разберем AML сравнение по основным параметрам. Решение, разработанное в COREDO, всегда начинается с матрицы рисков, учитывающей 6AMLD enforcement, Swiss AMLA и UK AML правила.
В работе мы используем многоуровневую AML-модель:
- regulatory layer (зоны надзора, лицензии, AMLA/FCA/FINMA),
- control layer (CDD/EDD, transaction monitoring, SAR, training),
- operational layer (онбординг, IT-архитектура, данные, отчётность).
| Аспект | ЕС (6AMLD, AML Regulation, AMLA) | UK (post-Brexit AML) | Швейцария (AMLO-FINMA, TLEA) |
|---|---|---|---|
| CDD/EDD | Обязательный risk-based approach; EDD для PEPs и high-risk; eIDAS для digital ID. Гармонизация через AMLA supervisory powers к 2026. | Строгие CDD под FCA PRA cooperation; фокус на SM&CR для senior managers. | Enhanced Due Diligence по FINMA oversight; TLEA требует реестр beneficial owners с публичным доступом. |
| Transaction monitoring | Централизованный надзор AMLA; AI-driven AML systems для false positives reduction. | Децентрализованный, но с Annex IV reporting влиянием; RegTech обязателен для P2P. | In-house controls под FINMA; Automated KYC с фокусом на liquidity management AML. |
| Штрафы | До 10% оборота; 6AMLD усиливает уголовную ответственность. | До £10 млн; Senior Managers Regime персонализирует риски. | До CHF 500k; AMLO-FINMA акцентирует group-wide AML policies. |
| Внедрение | Direct applicability Regulation; национальная транспозиция к 2027. | Саморегулирование с Bern Financial Services Agreement для эквивалентности. | Swiss AMLA с CDB 20 revision; FATF compliance через Bern Agreement. |
Стратегии внедрения: от регистрации к комплаенсу
Стратегии внедрения: от регистрации к комплаенсу — это комплексный подход, который позволяет бизнесу последовательно выстроить систему соответствия регуляторным требованиям, минимизируя риски штрафов и репутационного ущерба. Начиная с регистрации с встроенным AML, где ключевую роль играет правильная настройка проверок на этапе входа, компании избегают типичных ошибок и плавно переходят к полному комплаенсу через оценку рисков, политики и мониторинг. Большинство AML-провалов происходит не на этапе лицензирования, а значительно раньше — в момент проектирования структуры и первых банковских контактов. Поэтому мы всегда рассматриваем регистрацию как первый элемент комплаенс-архитектуры, а не как отдельную юридическую услугу.
Регистрация с AML: типичные ловушки
получение лицензий: крипто, форекс, платежи
AML-консалтинг: автоматизация и масштабирование
Для банков и регуляторов сегодня критичны не столько политики, сколько доказуемая эффективность систем: качество алертов, скорость расследований, прозрачность решений. Именно эти параметры мы закладываем в AML-архитектуру.
Долгосрочные риски: как минимизировать
Риски несоответствия EU AML Regulation 2027 — репутационные и финансовые. Долгосрочные последствия AIFMD II усиливают liquidity risks в ЕС vs UK SM&CR. Подготовка к TLEA в Швейцарии: фокусируйтесь на beneficial owners disclosures.
COREDO предлагает internal AML department аутсорсинг: полная поддержка от регистрации до group-wide policies. Наш подход, risk-based, с AI AML для false positives reduction и T+1 settlement impact. Во всех проектах мы работаем по принципу regulator-first и bank-ready: каждая структура проектируется так, чтобы выдержать проверку надзорного органа, банка и аудитора одновременно.
Вывод: AML как конкурентное преимущество
AML в 2026 году — это уже не про формальное соблюдение директив. Это про архитектуру бизнеса, устойчивость к регуляторным рискам и способность масштабироваться без потери доступа к банкам, инвесторам и рынкам.
Практика COREDO показывает: когда AML интегрирован в структуру бизнеса от регистрации юрлица до архитектуры транзакций и investor onboarding он перестает быть тормозом и становится инфраструктурой роста. Именно такой подход сегодня выбирают компании, ориентированные не на краткосрочный запуск, а на долгосрочное присутствие в регулируемых рынках.