Самые популярные методы отмывания денег

Никита Веремеев

03.08.2025 | 6 мин чтения

Обновлено: 03.08.2025

Международная практика борьбы с отмыванием денег строится на понимании трех ключевых этапов: placement, layering и integration. Каждый из них использует свои методы отмывания денег, а схемы становятся все сложнее с развитием технологий и ужесточением контроля.

Введение средств в финансовую систему — как это работает?

На этом этапе преступные доходы впервые попадают в легальный финансовый оборот. Чаще всего используются:

Операции с наличными: Внесение крупных сумм через предприятия с большим оборотом наличности (рестораны, автомойки, ломбарды), разбиение сумм на мелкие транши (структурирование транзакций или smurfing), внесение наличных через банкоматы и терминалы.
Транспортировка наличных: Курьерская доставка через границы, использование предоплаченных карт и анонимных платежных инструментов.

Практика COREDO подтверждает, что именно на этапе placement важно внедрять системы выявления подозрительных транзакций и контроля операций с наличными. В ряде кейсов команда COREDO помогала клиентам из ЕС и Сингапура выстроить автоматизированный мониторинг, позволивший выявить попытки дробления крупных сумм и предотвратить дальнейшее вовлечение средств в схемы легализации.

SEO-ключевые слова: контроль операций с наличными, выявление подозрительных транзакций, транспортировка наличных, предприятия с большим оборотом наличности

Дальнейшие действия по легализации доходов предполагают использование многоуровневых схем — подробнее об этапах layering в следующем разделе.

Многоуровневые схемы Layering

На втором этапе, layering: средства проходят через цепочку сложных операций, чтобы запутать их происхождение:

Международные переводы через офшорные компании (shell companies): Использование сложных корпоративных структур, регистрация компаний за рубежом в юрисдикциях с низкой прозрачностью, сокрытие бенефициарных владельцев.
Фальсификация счетов-фактур и торговое финансирование: Создание фиктивных контрактов, завышение или занижение стоимости товаров и услуг, манипуляции с invoice fraud.
Структурирование транзакций (smurfing): Разделение крупных сумм на множество мелких переводов через разные счета и страны.

Реализованные решения COREDO для клиентов в Чехии и Кипре включали внедрение комплексного финансового мониторинга, позволяющего отслеживать layering-схемы через анализ аномалий в структуре транзакций и автоматическую сверку данных о бенефициарных владельцах.

SEO-ключевые слова: международные схемы отмывания денег, финансовый мониторинг, перевод средств через офшорные компании, фальсификация счетов-фактур, торговое финансирование, структурирование транзакций

Легализация преступных доходов, что это?

На этапе integration отмытые средства возвращаются в экономику под видом легальных доходов:

Инвестиции в недвижимость: Покупка элитной жилой и коммерческой недвижимости, часто через подставные структуры или аффилированные лица.
Покупка предметов роскоши: Картины, автомобили, антиквариат, ювелирные изделия.
Интеграция средств в легальный бизнес: Финансирование стартапов, приобретение долей в компаниях, выдача займов.

Опыт COREDO показывает, что именно на этом этапе многие международные компании сталкиваются с корпоративными рисками, связанными с легализацией доходов через недвижимость и предметы роскоши. Внедрение многоуровневого due diligence и анализа сделок с недвижимостью позволяет выявлять и предотвращать подобные схемы.

SEO-ключевые слова: легализация доходов через недвижимость, корпоративные риски, инвестиции в недвижимость, покупка предметов роскоши, интеграция средств в легальный бизнес

Схемы отмывания денег в 2024–2025

Иллюстрация к разделу "Схемы отмывания денег в 2024–2025" в статье "Самые популярные методы отмывания денег"
Современные методы отмывания денег становятся все более технологичными и международными. За последние два года команда COREDO фиксирует рост использования цифровых валют, торгового финансирования и судебных схем вывода средств.

SEO-ключевые слова: популярные схемы отмывания денег, методы отмывания денег, финансовые преступления, противодействие отмыванию денег, AML, цифровые валюты и криптоактивы, торговое финансирование, судебные иски как инструмент вывода средств, международные платежные системы, whistleblowing

Отмывание денег через торговлю

Trade-Based Money Laundering (TBML): один из самых сложных для выявления методов. Суть: манипуляции с контрактами, счетами-фактурами и стоимостью товаров при международной торговле:

Фальсификация счетов-фактур (invoice fraud): Завышение или занижение стоимости, фиктивные поставки, использование layering для запутывания следов.
Манипуляции с контрактами и товарами: Несоответствие между реальными и заявленными объемами, поставки несуществующих товаров.

В одном из кейсов COREDO, сопровождая клиента из ЕС, удалось выявить TBML-схему благодаря интеграции автоматизированного анализа invoice и мониторинга торгового финансирования. Это позволило предотвратить легализацию крупной суммы через фиктивные экспортные операции.

SEO-ключевые слова: отмывание денег через торговлю, фальсификация счетов-фактур, международные схемы, layering, invoice fraud, торговое финансирование, манипуляции с контрактами и товарами

Офшорные и подставные компании – что это

Shell companies, классический инструмент для сокрытия бенефициаров и усложнения корпоративной структуры. Регистрация компаний за рубежом в офшорных юрисдикциях позволяет создавать цепочки владения, затрудняющие финансовый мониторинг и контроль.

Скрытые бенефициары: Использование nominee-директоров, трастовых структур, корпоративных секретарей.
Регистрация в странах с низкой прозрачностью: Кипр, Белиз, BVI, Эстония.

Команда COREDO реализовала проекты по раскрытию бенефициарных владельцев для клиентов из Великобритании и Сингапура, используя международные базы данных и автоматизацию KYC. Такой подход позволяет не только соответствовать регуляторным требованиям ЕС и Азии, но и минимизировать корпоративные риски.

SEO-ключевые слова: использование подставных компаний, регистрация компаний за рубежом, корпоративная прозрачность, офшорные юрисдикции, скрытые бенефициары, корпоративная структура

Отмывание денег через криптовалюту: схемы

С 2024 года резко выросло число схем, связанных с отмыванием денег через криптовалюту:

Анонимные транзакции: Использование миксеров, P2P-платформ, криптовалютных карт.
Киберпреступность: Вымогательство, фишинг, взломы с последующим выводом средств через цифровые валюты.
Автоматизация мониторинга: Современные AML-инструменты позволяют анализировать блокчейн и выявлять подозрительные цепочки переводов.

Решения, разработанные в COREDO, включают внедрение блокчейн-аналитики и автоматизацию мониторинга криптоопераций для клиентов в Дубае и Сингапуре. Такой подход обеспечивает раннее выявление подозрительных транзакций и снижает риски привлечения к ответственности.

SEO-ключевые слова: отмывание денег через криптовалюту, цифровые валюты и криптоактивы, выявление подозрительных транзакций, криптовалютные карты, анонимные транзакции, киберпреступность, автоматизация мониторинга

Операции с наличными и картами предоплаты

Несмотря на развитие цифровых технологий, операции с наличными и схемы с предоплаченными картами сохраняют актуальность:

Курьерская доставка наличных: Трансграничные перевозки, дробление сумм.
Анонимные платежные инструменты: Предоплаченные карты, электронные кошельки без идентификации.

Опыт COREDO показывает, что эффективный контроль операций с наличными и лимитирование анонимных инструментов существенно снижает риски вовлечения компании в схемы отмывания денег.

SEO-ключевые слова: контроль операций с наличными, схемы с предоплаченными картами, курьерская доставка наличных, анонимные платежные инструменты

Легализация доходов через недвижимость

Недвижимость и предметы роскоши остаются излюбленным способом интеграции отмытых средств:

Инвестиции в элитную недвижимость: Часто через офшорные структуры или подставных лиц.
Покупка предметов искусства, автомобилей, антиквариата: Сложность оценки, высокая ликвидность.

Практика COREDO подтверждает, что тщательный due diligence и анализ сделок с недвижимостью позволяют выявлять попытки легализации преступных доходов на ранних стадиях.

SEO-ключевые слова: легализация доходов через недвижимость, финансовые преступления, инвестиции в элитную недвижимость, покупка предметов искусства, автомобилей, антиквариата

Судебные схемы вывода денег и фиктивные иски

В последние годы участились случаи использования судебных исков как инструмента вывода средств:

Фиктивные долги и судебные решения: Создание искусственных обязательств, взыскание средств по подложным договорам.
Легализация через судебные процессы: Перевод средств на основании решений иностранных судов.

Команда COREDO сопровождала расследования по выявлению подобных схем в ЕС, что позволило минимизировать риски для клиентов и обеспечить юридическую защиту активов.

SEO-ключевые слова: судебные иски как инструмент вывода средств, международные схемы отмывания денег, фиктивные долги, легализация через судебные решения

Уязвимые к отмыванию денег отрасли в ЕС, Азии и СНГ

Иллюстрация к разделу "Уязвимые к отмыванию денег отрасли в ЕС, Азии и СНГ" в статье "Самые популярные методы отмывания денег"

Комплексный анализ корпоративных рисков показывает: ни одна компания, работающая на международных рынках, не застрахована от вовлечения в схемы отмывания денег — особенно в отраслях с высоким оборотом наличности и сложной структурой платежей.

SEO-ключевые слова: корпоративные риски отмывания денег, риски для бизнеса в ЕС и Азии, противодействие отмыванию денег, отрасли с высоким оборотом наличности, регистрация компаний за рубежом, финансовые санкции, регуляторные требования ЕС и Азии

Уязвимые отрасли и компании

Рестораны, автомойки, ломбарды: Высокий оборот наличности, сложность контроля.
Торговля предметами роскоши: Высокая стоимость, низкая прозрачность сделок.
Офшорные структуры: Использование shell companies для сокрытия бенефициаров.
Благотворительные организации: Слабый контроль за источниками финансирования.

Команда COREDO регулярно проводит due diligence для компаний этих секторов, выявляя корпоративные риски и разрабатывая индивидуальные AML-стратегии.

SEO-ключевые слова: популярные схемы отмывания денег, due diligence для компаний, рестораны, автомойки, ломбарды, торговля предметами роскоши, офшорные структуры, благотворительные организации

Региональные различия и новые вызовы 2025

Регуляторные песочницы и цифровая идентификация клиентов: В Азии и ЕС активно внедряются regulatory sandboxes и цифровые KYC-инструменты.
Международное сотрудничество по AML: Усиление обмена информацией между регуляторами, интеграция санкционных списков OFAC и ЕС.
Рост требований к прозрачности: Новые стандарты FATF и локальные регуляторные требования требуют раскрытия бенефициаров и автоматизации due diligence.

Решения COREDO по внедрению AML-политик в международном бизнесе позволяют клиентам эффективно адаптироваться к новым вызовам, минимизируя риски и обеспечивая соответствие требованиям разных юрисдикций.

SEO-ключевые слова: международные схемы отмывания денег, внедрение AML-политик в международном бизнесе, регуляторные песочницы, цифровая идентификация клиентов, международное сотрудничество по AML

AML технологии: как выявлять отмывание денег

Иллюстрация к разделу "AML технологии: как выявлять отмывание денег" в статье "Самые популярные методы отмывания денег"

Технологический прорыв последних лет радикально изменил подход к борьбе с отмыванием денег. Автоматизация, искусственный интеллект и аналитика больших данных становятся ключевыми инструментами эффективного AML.

SEO-ключевые слова: AML, комплаенс и AML, финансовый мониторинг, автоматизация AML-процессов, искусственный интеллект в выявлении подозрительных операций, мониторинг транзакций в реальном времени, цифровая идентификация клиентов, внутренний аудит AML, KYC, банковские отчёты о подозрительных операциях, автоматизация due diligence

Мониторинг транзакций и выявление мошенничества

Автоматизация мониторинга: Использование алгоритмов для анализа транзакций в реальном времени, выявления аномалий и паттернов, характерных для схем layering и smurfing.
Риск-менеджмент в AML: Оценка рисков по странам, контрагентам, отраслям.
Финансовая разведка (FIU): Взаимодействие с национальными и международными органами, подача SAR (Suspicious Activity Reports).

Реализованные решения COREDO в Эстонии и Великобритании позволили клиентам автоматизировать мониторинг подозрительных операций, снизив нагрузку на комплаенс-отделы и повысив качество финансового контроля.

SEO-ключевые слова: выявление подозрительных транзакций, контроль финансовых потоков, автоматизация мониторинга, риск-менеджмент в AML, финансовая разведка

KYC/AML для международных компаний

Цифровая идентификация клиентов: Использование биометрии, электронных документов, глобальных баз данных.
Интеграция AML в бизнес-процессы: Внедрение KYC и комплаенс-контроля на всех этапах работы с клиентами и контрагентами.
Внутренний аудит и контроль: Проведение регулярных проверок, обучение персонала, автоматизация due diligence.

Опыт COREDO показывает, что интеграция KYC/AML в бизнес-процессы без потери эффективности возможна только при грамотной автоматизации и четкой регламентации процедур.

SEO-ключевые слова: внедрение AML-политик в международном бизнесе, комплаенс-контроль, цифровая идентификация клиентов, интеграция AML в бизнес-процессы, внутренний аудит и контроль

В условиях ужесточения регуляторных требований автоматизация становится ключевым элементом успешного внедрения AML-политик в международном бизнесе. Далее рассмотрим, как современные решения на базе искусственного интеллекта и машинного обучения трансформируют процессы AML и комплаенс-контроля.

ИИ и машинное обучение в AML

Анализ финансовых потоков: AI-системы выявляют аномалии, строят профили клиентов, прогнозируют риски.
Выявление сложных схем: Машинное обучение позволяет обнаруживать новые методы отмывания денег, включая layering и smurfing.
Современные технологии AML: Использование облачных платформ, интеграция с международными базами данных.

Решения COREDO по внедрению AI в AML-процессы уже доказали свою эффективность на практике: автоматизация позволила клиентам выявлять схемы, которые ранее оставались незамеченными даже при ручной проверке.

SEO-ключевые слова: искусственный интеллект в выявлении подозрительных операций, автоматизация AML-процессов, анализ финансовых потоков, выявление аномалий, современные технологии AML

Ответственность за нарушение AML и санкции

Иллюстрация к разделу "Ответственность за нарушение AML и санкции" в статье "Самые популярные методы отмывания денег"

Нарушение AML-требований влечет за собой не только штрафы, но и уголовную ответственность, блокировку счетов и включение в санкционные списки.

SEO-ключевые слова: юридическое сопровождение AML, корпоративная ответственность за нарушение AML, противодействие отмыванию денег, финансовые санкции, санкционные списки, регуляторные требования ЕС и Азии, судебные иски, whistleblowing, внутренние расследования

Ответственность и штрафы для компаний

Уголовная и административная ответственность: В ЕС и Азии штрафы за нарушение AML достигают десятков миллионов евро, возможна дисквалификация руководства и уголовное преследование.
Долгосрочные последствия для бизнеса: Потеря лицензий, блокировка счетов, включение в санкционные списки OFAC и ЕС, репутационные потери.

Команда COREDO сопровождает клиентов на всех этапах — от внедрения AML-политик до защиты интересов в случае расследований и судебных исков.

SEO-ключевые слова: корпоративная ответственность, финансовые преступления, уголовная и административная ответственность, долгосрочные последствия для бизнеса

AML-проверка, как подготовиться?

Внутренний аудит: Регулярная проверка процессов, автоматизация due diligence, подготовка к проверкам регуляторов.
Внедрение AML-политик: Разработка и актуализация внутренних документов, обучение персонала, интеграция новых технологий.
Подготовка к проверке регулятора: Сбор документов, анализ бизнес-процессов, стресс-тестирование систем.

Реализованные проекты COREDO в Чехии и Сингапуре показали, что системный подход к подготовке к AML-проверкам позволяет минимизировать риски и избежать санкций.

SEO-ключевые слова: due diligence для компаний, внедрение AML-политик, внутренний аудит, автоматизация due diligence, подготовка к проверке регулятора

Как защитить бизнес от отмывания денег

Иллюстрация к разделу "Как защитить бизнес от отмывания денег" в статье "Самые популярные методы отмывания денег"
На основе многолетнего опыта команда COREDO рекомендует:

Внедрять лучшие практики AML: Использовать международные стандарты FATF, регулярно обновлять внутренние политики.
Развивать риск-менеджмент: Оценивать риски по каждому направлению бизнеса, внедрять систему раннего оповещения.
Обеспечивать корпоративную прозрачность: Раскрывать бенефициаров, автоматизировать KYC и due diligence.
Укреплять международное сотрудничество: Использовать глобальные базы данных, обмениваться информацией с партнерами и регуляторами.
Интегрировать KYC и AML во все бизнес-процессы: Автоматизация и цифровизация процедур — залог эффективности и соответствия требованиям.

Советы для международного бизнеса

AML, это не только требование регулятора, но и стратегический инструмент защиты бизнеса.
Борьба с отмыванием денег требует системного подхода: от внедрения технологий до постоянного обучения персонала.
Корпоративные риски можно минимизировать только при условии прозрачности, автоматизации и регулярного внутреннего аудита.
Используйте современные инструменты мониторинга, искусственный интеллект и международные стандарты для повышения эффективности AML.
Действуйте на опережение: своевременная интеграция KYC и AML, подготовка к проверкам и сотрудничество с экспертами COREDO — залог устойчивости вашего бизнеса на международной арене.

Методы отмывания денег и их выявление

Метод отмывания денег	Описание/Пример	Ключевые риски для бизнеса	Эффективные AML-инструменты
Торговое финансирование	Фальсификация счетов-фактур, layering	Высокий	Мониторинг транзакций, AI, due diligence
Использование офшорных компаний	Shell companies, скрытые бенефициары	Средний	KYC, корпоративная прозрачность
Криптовалюты и цифровые активы	Анонимные переводы, криптовалютные карты	Очень высокий	Аналитика блокчейна, автоматизация мониторинга
Операции с наличными и предоплаченными картами	Курьерская доставка, анонимные карты	Средний	Контроль операций с наличными, лимиты, отчетность
Легализация через недвижимость	Покупка элитной недвижимости, предметов роскоши	Высокий	Анализ сделок, контроль бенефициаров

SEO-ключевые слова раздела: AML, борьба с отмыванием денег, корпоративные риски, основные инсайты, практические шаги, минимизация рисков, повышение прозрачности, автоматизация и технологии

Эта статья — не просто обзор, а практическое руководство, основанное на реальном опыте COREDO. Если вы заинтересованы в защите бизнеса и поиске надежных решений, команда COREDO готова поделиться экспертизой и поддержать вас на каждом этапе развития международной компании.