Узнайте больше о компаниях, предоставляющих денежные услуги (Money Service Businesses или MSB), также известных как услуги по переводу денег или ценностей (MVTS), и о том, как эти компании могут снизить риски отмывания денег, мошенничества и значительных штрафов со стороны регулирующих органов.
Компании, предоставляющие денежные услуги (MSB), предлагают быстрый и анонимный способ перевода и обмена небольших сумм наличных денег. Несмотря на своё удобство, MSB также уязвимы к риску отмывания денег (ML) и подвергаются усиленному контролю со стороны регулирующих органов. Ярким примером этой уязвимости стал случай, когда Western Union, крупнейший MSB в мире, был оштрафован на 586 миллионов долларов и признался в том, что не смог обнаружить преступное использование своих услуг для отмывания денег и мошенничества.
В этой статье содержится ценная информация о том, как MSB могут защитить себя от мошенничества и значительных штрафов в разных странах.
Что такое бизнес, предоставляющий денежные услуги?
Бизнес, оказывающий денежные услуги (MSB), — это небанковское финансовое учреждение, которое переводит, конвертирует или обменивает валюту. В зависимости от юрисдикции такие предприятия могут также называться предприятиями по переводу денег, дилерами по переводу денег или поставщиками услуг денежных переводов.
MSB обычно облегчают перевод средств между физическими и/или юридическими лицами и подпадают под действие различных нормативных требований, включая соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег (AML).
Предприятиями, предоставляющими денежные услуги (MSB), могут быть как компании, так и частные лица, предлагающие определённые финансовые услуги, включая, помимо прочего, денежные переводы, обмен валюты, обналичивание чеков, выплаты денежных переводов, обслуживание карт с сохранённой стоимостью, а также платёжные услуги, такие как налоговые или коммунальные платежи. MSB также могут предоставлять альтернативные финансовые услуги (AFS), такие как кредитование до зарплаты и овердрафты, или более сложные варианты финансирования, такие как микрокредиты, краудфандинг, автокредиты или онлайн-кредитование.
Кроме того, под категорию MSB могут подпадать кредитные платформы нового метода оплаты (NPM) или одноранговые (P2P) кредитные платформы. MSB подчиняются различным нормативным требованиям, в зависимости от юрисдикции, и должны соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML) для борьбы с риском финансовых преступлений.
MSB и борьба с отмыванием денег (AML)
Предприятия, предоставляющие денежные услуги (MSB), считаются особенно уязвимыми к рискам отмывания денег из-за различных факторов.
- Во-первых, они часто имеют дело с наличными деньгами и различными видами денежных переводов, которые сложно отследить и урегулировать.
- Во-вторых, в них могут участвовать третьи стороны и посредники, что повышает вероятность незаконной деятельности.
- В-третьих, более широкое использование цифровых платформ открыло новые возможности для отмывания денег.
- Кроме того, анонимность клиентов и использование скрытых источников средств ещё больше усугубляют риски, связанные с MSB.
Чтобы бороться с этими рисками, MSB должны соблюдать различные нормативные рамки и правила по борьбе с отмыванием денег (AML), чтобы гарантировать, что они не будут использоваться в преступных целях.
Предприятия, предоставляющие денежные услуги (MSB), могут использоваться преступниками, стремящимися ввести незаконные наличные деньги в финансовую систему. Эти люди могут попытаться добиться этого, переводя средства за границу или конвертируя незаконные наличные деньги в банкноты крупного номинала, такие как банкноты 200 или 500 евро. В качестве альтернативы они могут конвертировать чеки, полученные в результате незаконной деятельности, в наличные деньги или зарплатные чеки — в наличные деньги в целях уклонения от уплаты налогов. Таким образом, MSB рискуют быть использованными в качестве канала для незаконной финансовой деятельности, что может иметь серьёзные последствия для финансовой системы и экономики в целом.
Таким образом, MSBs должны соблюдать соответствующие правила и внедрять надёжные меры по борьбе с отмыванием денег (AML), чтобы преступники не злоупотребляли их услугами.
Компании, предоставляющие денежные услуги (MSB), подлежат тщательному контролю со стороны регулирующих органов из-за возможности использования их услуг в незаконных целях. В 2016 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) привлекла внимание всего мира к рискам, связанным с MSB, что побудило большинство юрисдикций потребовать от этих фирм принятия основанного на оценке рисков подхода к процедурам «Знай своего клиента» (KYC) и мониторингу транзакций. Реализация этих мер необходима для обеспечения того, чтобы MSB не использовались преступниками для перемещения незаконных средств через границы, что может иметь далеко идущие последствия для стабильности финансовой системы. Таким образом, MSB должны сохранять бдительность и приверженность соблюдению нормативных требований для снижения рисков, связанных с их деятельностью.
Как регулировать деятельность MSB на основе правил разных стран
США
В Соединённых Штатах предприятия, предоставляющие денежные услуги (MSB), подлежат регулирующему надзору со стороны Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA). Таким образом, MSB должны зарегистрироваться в FinCEN и соблюдать ряд нормативных требований, включая разработку и внедрение программы по борьбе с отмыванием денег (AML) и отчётность о валютных операциях, превышающих определённый порог, а также подачу отчётов о подозрительной деятельности (SAR), в случаях, когда это необходимо.
В частности, владелец или контролирующее лицо MSB должен заполнить и подписать форму FinCEN 107 «Регистрация предприятий, предоставляющих денежные услуги», в течение 180 дней с момента учреждения и продлевать регистрацию каждые два года. Несоблюдение требований регистрации MSB может привести к значительным гражданско-правовым санкциям в размере до 5000 долларов США за каждое нарушение и за каждый день продолжения нарушения регистрации, согласно 31 U.S.C. 5330 и 31 C.F.R. § 103.41(д).
Великобритания
В Соединённом Королевстве MSB подпадают под действие Правил по борьбе с отмыванием денег и должны зарегистрироваться в налоговом органе страны, Налоговом и таможенном управлении Его Величества (HMRC). MSB должны проводить оценку рисков, внедрять эффективную программу по борьбе с отмыванием денег и назначать уполномоченного сотрудника для надзора за соблюдением правил.
HMRC также требует, чтобы MSB проводили комплексную проверку своих клиентов и отслеживали их транзакции на предмет подозрительной деятельности.
Несоблюдение этих правил может привести к значительным финансовым санкциям. Например, в 2021 году HMRC наложила штраф в размере 32,4 миллиона долларов на MT Global, британскую MSB, за несоблюдение правил борьбы с отмыванием денег.
Канада
MSB в Канаде подпадают под действие Закона о доходах от преступлений (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA), который требует соблюдения программы для выявления и предотвращения деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма. MSB должны зарегистрироваться в Центре анализа финансовых транзакций и отчётов Канады (FINTRAC) и сообщать об определённых транзакциях, подозрительной деятельности и собственности, принадлежащей террористам. Компании могут проверить, должны ли они регистрироваться в FINTRAC, на своем веб-сайте.
Несоблюдение PCMLTFA может привести к серьёзным санкциям, включая штрафы в размере до 2 миллионов канадских долларов (1,5 миллиона долларов США) и/или лишение свободы на срок до пяти лет.
Гонконг
В Гонконге физические или юридические лица, намеревающиеся предоставлять денежные услуги, должны подать заявку на получение лицензии в Департамент таможни и акцизов в соответствии с Постановлением о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (глава 615) (AMLO). Процесс лицензирования включает проверку на соответствие требованиям, и заявитель должен продемонстрировать, что у него есть соответствующие системы и средства контроля для управления рисками ОД/ФТ. Неполучение лицензии может привести к штрафу в размере до 100 000 гонконгских долларов (12 820 долларов США) и тюремному заключению на срок до шести месяцев. Кроме того, операторы, которые не соблюдают AMLO, могут быть оштрафованы на сумму до 5 миллионов гонконгских долларов (641 000 долларов США) и лишены свободы на срок до семи лет.
Сингапур
MSB в Сингапуре находятся под контролем Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS). Этот регулирующий орган охватывает широкий спектр платёжных услуг, включая услуги по выпуску счетов, услуги по переводу денег внутри страны и за границу, услуги торгового эквайринга, услуги по выпуску электронных денег, услуги по предоставлению токенов для цифровых платежей и услуги по обмену денег. Для предоставления платёжных услуг в Сингапуре предприятия должны подать заявку на получение одной из трёх лицензий MAS: лицензию на обмен валюты, стандартную лицензию платёжного учреждения или лицензию крупного платёжного учреждения в соответствии с разделом 6 Закона Сингапура о платёжных услугах 2019 года.
Каждая лицензия содержит определённые требования и обязательства, и предприятия должны соблюдать строгие правила по борьбе с отмыванием денег и противодействию финансированию терроризма.
Австралия
В Австралии предприятия, которые принимают поручения от клиентов о переводе денег или имущества получателю, считаются поставщиками услуг денежных переводов (RSP) или MSB и должны зарегистрироваться в Австралийском центре отчётов и анализа транзакций (AUSTRAC) в соответствии с местными правилами AML. Несоблюдение может привести к значительным штрафам.
Чтобы соответствовать правилам AML, MSB должны создать и поддерживать надежную программу соответствия AML, которая включает оценку рисков, обучение сотрудников и многое другое. Кроме того, MSB должны проводить процедуру KYC в рамках комплексной проверки клиентов, осуществлять мониторинг транзакций и применять подход, основанный на оценке рисков.
Для получения дополнительных рекомендаций и советов вы можете связаться с нашей командой на сoredo.eu.