Банковский сектор в Китае регулируется с помощью основных правовых актов, таких как Закон о регулировании банковской деятельности и Закон о коммерческих банках. Если вы хотите начать лицензированную банковскую деятельность в Китае, стоит ознакомиться с представленным ниже материалом.
Органы банковского регулирования при Государственном совете несколько лет назад выпустили временные меры по управлению капиталами коммерческих банков. Это было сделано для:
- усиления контроля над управлением капиталами;
- регулирования поступков акционеров;
- обеспечения устойчивости банков частного типа.
Если вы задумываетесь о регистрации банка на территории Китая, стоит понимать, что основным акционером в этом случае будет считаться лицо, которое обладает более 5% акций или прав голоса, а также существенно воздействует на управление банком.
При получении лицензии для своего банка в КНР, следует понимать, что меры временного характера определяют такие понятия, как «фактический контролер банка» и «контролирующий акционер». При этом, «фактический контролер» означает:
- акционера, чей вклад капитала или же численность акций составляет менее половины от общего капитала банка. Право его голоса обеспечивается существенным вкладом акций или капитала. Этот человек будет иметь существенное влияние на решения среди акционеров.
- акционера, чей вклад среди общего капитала банка составляет более половины.
Под «фактическим контролером» стоит понимать лицо, которое не представляет собой акционера банка, но при этом он может осуществлять контроль за организацией, ввиду своих инвестиционных отношений или же договоренностей.
Иностранная собственность
Если вы хотите зарегистрировать собственный коммерческий банк на территории Китая, стоит обратить свое внимание, что ограничений на долю инвестиций для иностранцев здесь не существует. Это означает, что создать банк в Китае с иностранным капиталом возможно, лишь получив необходимые разрешения и соблюдая все требования.
Банк, который находится в собственности у иностранных граждан, должен поддерживать минимальный размер оплаченного капитала, который установлен законом Китая. Акционеры подобных организаций должны соответствовать определенным требованиям, а именно:
- наличие постоянного дохода и необходимого опыта для финансовой международной деятельности;
- проведение эффективной политики, направленной на борьбу с отмыванием финансов.
Акционеры подобных организаций будут контролироваться специальным регулирующим органом. У иностранного банка контролирующим акционером должен выступать коммерческий банк.
Самую подробную информацию по банковскому праву на китайской территории, можно узнать, заказав консультацию специалистов компании Coredo.
Обязанности и возможные последствия
Контролирующий акционер не имеет права вести такую деятельность, которая будет действовать в ущерб интересов банка, остальных акционеров и самих вкладчиков. Если такое произошло, Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности в Китае обязует контролирующего акционера передать весь пакет акций банка или вовсе ограничить его права на управление организацией.
Ответственность лица, контролирующего банк
Органы, регулирующие деятельность банков, при Государственном совете, особое внимание уделяют контролю основного акционера банка. Это регулирующее положение направленно на усиление надзора правительства за банковским сектором и минимизацию рисков в области финансов.
Обязанности основного акционера банка:
- при вложении инвестиций в банк Китая, соблюдение всех законов и нормативных актов, положений и уставов компании, составление заявления об инвестиционных целях;
- раскрытие для банка информации о конечных бенефициарах и структуре владения акциями;
- создание эффективного механизма по определению существующих рисков и их немедленной минимизации;
- пополнение банковского капитала при необходимости и оповещение об этом органов банковского регулирования.
Основному акционеру запрещается:
- передавать свою долю в банке или капитал в течении 5 лет с момента их получения;
- вести контроль более двух банков в качестве основного контролера.
Изменения, касающиеся контроля
Утверждению органами банковского регулирования подвергается лицо, которое планирует приобрести акции частного банка в Китае (не более 5% от общего числа), в соответствии с Законом о коммерческих банках. Органы банковского регулирования или его местные коллеги должны одобрить желание инвестора приобрести более, чем 5% капитала на первоначальном этапе, или же накопить свою долю, для ее увеличения более 5%.
Иностранные покупатели
В соответствии с Законом об иностранных инвестициях приобретать акции коммерческого банка в Китае иностранными организациями не может иметь ограничений. Для приобретения коммерческого китайского банка зарубежным инвестором применяется административный регламент Китая о банках с зарубежным капиталом.
Учитывая положения административного регламента, создавать филиалы иностранного банка и заниматься предпринимательской деятельностью в КНР можно, но только в случае, если иностранный банк будет отвечать следующим требованиям:
- наличие постоянного дохода и кредитоспособности, без наличия нарушений законов и нормативных актов;
- имеющийся опыт финансовой деятельности международного класса;
- ведение деятельности, направленной на борьбу с отмыванием денег;
- наличие эффективного контроля специальными органами регулирования.
Помимо этого, чтобы повысить эффективность методов борьбы с отмыванием денег, Административный регламент предусматривает повышение требований к стране, в которой расположен иностранный банк. Новейшее административное положение о банках, где есть иностранные инвестиции предусматривает, что иностранный банк одновременно может создать и свой банк на территории Китая, который при этом полностью будет принадлежать иностранцам. Также возможно провести регистрацию иностранного банка в Китае, либо же организовать китайско-иностранный банк.
Контроль над банком Китая
Приобрести контроль над банком Китая можно только после одобрения органами банковского регулирования при Государственном совете или от его местных коллег.
Чтобы приобрести собственный банк на территории Китая, на такую деятельность могут быть распространены определенные законы и нормативы, которые имеют отношение к надзору за листинговыми компаниями, управлением имеющихся активов и прочим. В конечном итоге требующийся срок времени для утверждения органов регулирования следует рассматривать в каждом индивидуальном случае отдельно. Комиссия Китая по регулированию страховой и банковской деятельности страны в течение 90 дней принимает решение о допущении или отказе в приобретении китайского банка иностранцами.
В заключении
Наши специалисты проводят грамотное сопровождение приобретения банка на территории другого государства. Дополнительно, наши юристы проведут due diligence банков, в имеющихся вариантах для приобретения.