Никита Веремеев
15.02.2026 | 6 мин чтения
Обновлено: 15.02.2026
С 2016 года я руковожу COREDO и отвечаю за то, чтобы предприниматели из Европы, Азии и СНГ запускали и масштабировали бизнес в международных юрисдикциях быстро, прозрачно и с корректно настроенным комплаенсом. За это время команда COREDO реализовала сотни проектов: от регистрации компаний в ЕС, Чехии, Словакии, на Кипре и в Эстонии до лицензирования в Великобритании, Сингапуре и Дубае. Я вижу главную задачу в том, чтобы соединить юридическую архитектуру, лицензирование и AML/санкционный контур в единую операционную модель, которая выдерживает проверку регуляторов и не душит операционную эффективность.
Сегодня я предложу вам практическое руководство по построению санкционного скрининга и антисанкционного комплаенса, который реально уменьшает ложноположительные срабатывания, экономит бюджет и сохраняет контроль над рисками. Параллельно разберу стратегию регистрации и лицензирования, ведь санкционный скрининг — это не отдельный модуль, а критически важная часть вашей бизнес-архитектуры.
Регистрация за рубежом: санкции и AML
Когда мы проектируем структуру группы в ЕС, Великобритании, Сингапуре или Дубае, я сразу закладываю требования AML и санкций в исходные документы и процессы. Правильный выбор юрисдикции под конкретную бизнес‑модель снижает нагрузку на санкционный мониторинг за счет качественных реестров, предсказуемых регуляторов и понятной практики KYC/KYB. Наш опыт в COREDO показал: если на этапе инкорпорации учесть доступ к корпоративным реестрам, правила по бенефициарным владельцам (UBO) и местные ожидания по риск‑базированному подходу (risk-based approach, RBA), затраты на последующий санкционный скрининг и KYC падают в разы.
В Чехии и Словакии мы часто используем локальные реестры для первичной валидации клиентов (KYB), а в Эстонии, развитую цифровую инфраструктуру для интеграций. В Великобритании значимую роль играет UK Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) и его рекомендации по санкционному контролю, а в Сингапуре фокус: на точности процессов и ожидаемой зрелости комплаенса со стороны регулятора. В Дубае удобно собирать международные холдинговые структуры, если сразу продумать, как синхронизировать санкционный скрининг в платежных процессах и реальное время vs пакетная проверка для разных сегментов клиентов.
Лицензирование крипто и платежей
В лицензировании финансовых услуг я всегда связываю регуляторные ожидания и конкретные технические решения. Платежные организации, форекс‑провайдеры и криптосервисы обязаны не только проводить KYC/KYB и PEP и санкционный мониторинг, но и демонстрировать управляемость процесса: санкционный скрининг должен быть воспроизводимым, объяснимым и независимым от личности конкретного аналитика. Практика COREDO подтверждает: успешное получение лицензии ускоряет четкая демонстрация систем санкционного контроля, настроенных порогов совпадения, процедур человеческой верификации алертов и прозрачного audit trail.
При подготовке к лицензиям для платежных компаний в ЕС и Великобритании мы закладываем watchlist management, политики по белым спискам и исключениям, а также режимы screening: batch processing vs real-time screening. Для крипто‑организаций добавляем adverse media screening и графовый анализ для снижения ложноположительных результатов при проверке адресов и связей. В Сингапуре и Дубае важны вопросы on‑premise решения и требования безопасности, особенно когда вы храните чувствительные персональные данные и бенефициарную информацию.
Санкционный скрининг как система
Я воспринимаю санкционный скрининг как конвейер из четырех уровней: данные, алгоритмы сопоставления, политика порогов/скоринга и операционный workflow. Если на каждом уровне действует контроль качества данных, audit trail и доказуемость решений, вы одновременно снижаете ложноположительные срабатывания и сохраняете управляемый риск ложных отрицательных.
Качество данных и watchlist management
Основа — актуальные и чистые списки санкций: OFAC, ЕС, ООН и Великобритания. Я настаиваю на watchlist consolidation и дедупликации списков, четкой частоте обновления списков (list refresh cadence) и контроле качества данных: completeness, accuracy, freshness. Когда команда COREDO внедряет фильтрацию списков санкций, мы устраняем дубликаты, канонизируем имена (normalisation), выравниваем unicode normalization (NFC/NFD) и приводим транслитерацию к единым правилам (ISO 9, BGN/PCGN). Это снижает фальшивые срабатывания санкций задолго до того, как сработают алгоритмы fuzzy matching.
Для корпоративных клиентов я рекомендую строить golden record в MDM‑системе и применять entity resolution/record linkage для объединения разрозненных записей. Интеграция реестров компаний (company registries) и бенефициарной информации (beneficial ownership, идентификация UBO) повышает точность KYC/KYB и уменьшает неопределенность при санкционном мониторинге. Такой контроль качества данных (data quality management и профилирование данных) — первый рычаг уменьшения ложных срабатываний.
Точность сопоставления имен без перебора
Алгоритмы определяют, какие сигналы вы получите. Я обычно начинаю с нечеткого совпадения (fuzzy matching) с использованием Levenshtein distance, Jaro–Winkler алгоритм, n-grams и tokenization. Для фонетической устойчивости применяются Soundex и Metaphone, а для мультискриптовых имен — multiscript matching (Cyrillic Latin Arabic Chinese) с обработкой диакритики и апострофов. Настройка модели совпадения имен для азиатских и европейских языков критична: китайские и арабские имена, а также латинизация славянских фамилий ведут к всплеску алертов без правильной нормализации.
В проектах COREDO мы комбинируем детерминистическое совпадение для очевидных кейсов и вероятностное сопоставление для «пограничных» ситуаций. Когда требуется Entity Resolution для корпоративных клиентов, мы добавляем графовую компоненту: связи между юридическими лицами, директорами и адресами помогают отличать истинное совпадение от ложного. Визуализация связей для проверки санкционных рисков ускоряет работу аналитиков и дает explainable AI в части принятия решений.
Пороговая политика и калибровка FP/FN
Уменьшение ложных срабатываний: это не просто «поднять порог совпадения». Я использую управление скорингом и пороговой политикой, калибровку порогов (threshold calibration) и A/B тестирование порогов и моделей совпадения. Метрики — false positive rate (FPR), precision и recall, F1-score и ROC AUC — показывают компромисс между FP и FN и помогают выбрать точку, которая соответствует риск‑аппетиту и ожиданиям регуляторов.
Регуляторы обычно поддерживают risk-based approach и не требуют нулевого FP. Важно документировать методологию, компромиссы и обоснование выбранных порогов, а также проводить
аудит соответствия санкционному контролю. Наше решение, разработанное в COREDO, включает регулярный cost-benefit analysis: мы считаем cost per alert, analyst throughput, MTTR и операционную эффективность и сопоставляем это с оценкой риска ложного отрицательного результата (FN). Такой подход показывает ROI и приемлемость изменений в глазах регуляторов.
Потоки обработки: real-time или batch
Каждый бизнес‑процесс диктует свой режим. Для входящих платежей уместен санкционный скрининг в реальном времени с API интеграцией screening engine в процессы. Для периодического пересмотра клиентской базы: пакетная проверка (пакетная проверка) с расписанием и SLA. Я закладываю human-in-the-loop workflow и SLA на каждом этапе: первичная автоматическая проверка, alert triage и приоритизация, человеческая верификация алертов и case management для расследования алертов.
Интеграция санкционного скрининга в платежные процессы, ERP/CRM системы и AML/CFT платформы требует audit trail, data lineage и provenance, чтобы каждое решение было доказуемым. В COREDO мы внедряем explainable AI и прозрачность решений: аналитик видит причины совпадения, вклад каждого токена или правила, а руководитель: агрегированные метрики и загрузку команды. Это уменьшает операционные риски и повышает зрелость комплаенса (compliance maturity).
Ложноположительные: правила, ML, графы
Я начинаю с базовых настроек: уменьшение ложных срабатываний через настройку порогов совпадения, белые списки и исключения с четким управлением исключениями и документирование whitelists. Затем добавляю фильтры по странам, датам рождения, типам сущностей и контексту, а также watchlist management с точечной фильтрацией сущностей, известных как «ложные совпадения».
Далее запускаем удосконаление правил сопоставления с помощью ML. Supervised learning для снижения FP обучается на размеченных кейсах (разметка обучающих данных, training data labeling), а unsupervised clustering подсвечивает скрытые паттерны ложных алертов. Графовый анализ для снижения ложноположительных результатов и network analysis помогают снять шум от однофамильцев и одноименных компаний. В ряде проектов COREDO мы вводили greylisting для спорных кейсов с дополнительным контекстом и «отложенной» проверкой, снижая нагрузку на SLA без потери качества.
Имена, скрипты и реестры в Европе и Азии
Мульти‑язычность, главный «генератор» алертов. В Азии мы уделяем особое внимание транслитерации и варианты написания имен, используем транслитерационные таблицы (ISO 9, BGN/PCGN), настраиваем unicode normalization и правила по обработке диакритики. Для арабских имен применяем токенизацию, n‑grams и канонизацию имен и normalisation, а для китайских — схемы латинизации и альтернативные формы.
В Европе акцент смещается к интеграции реестров и record linkage. Entity Resolution для корпоративных клиентов и deduplication в мастер‑данных устраняют «эха» записей. Для trade finance и товарной торговли мы добавляем скрининг контрагентов, судов и портов, а для корреспондентского банкинга и cross-border screening, правила по jurisdiction‑aware фильтрации. При этом мы всегда учитываем правовые аспекты хранения и передачи персональных данных, требования к on‑premise решениям и legal hold при сотрудничестве с правоохранительными органами.
SaaS или on‑prem: масштаб и безопасность
На этапе архитектуры я оцениваю, насколько бизнес готов к SaaS провайдерам санкционного скрининга или ему нужна on‑premise инсталляция. Ключевые факторы, безопасность, требования к латентности, мульти‑юрисдикционная деятельность и локальные законы о данных. Для высоких нагрузок мы применяем Bloom filter для ускорения поиска в больших списках и проектируем CI/CD практики для ML‑моделей санкционного скрининга, чтобы выпускать изменения безопасно и предсказуемо.
Масштабирование санкционного скрининга для роста компании в Европе и Азии мы строим через микро‑сервисы, API‑шлюзы и централизованный watchlist management. Синхронизация списков санкций и частота обновлений становятся управляемыми политиками, а SLA‑ориентированная настройка удерживает MTTR и cost per alert в целевых рамках. Команда COREDO помогает провести cost-benefit analysis внедрения и посчитать ROI: сколько экономит уменьшение FP, как растет analyst throughput и где баланс рисков остается приемлемым.
Доказуемость соответствия регуляторам
Санкционный скрининг без audit trail не проходит проверку. Я требую непрерывный audit trail и доказуемость действий, explainability инструменты для моделей совпадения и четкое разделение ролей: аналитики, руководители комплаенс, CTO и владельцы данных. В рамках FATF рекомендации и ожидания регуляторов мы организуем регулярный аудит эффективности санкционного скрининга, A/B‑тестирование моделей, обновление порогов и обучение аналитиков.
Для прозрачности мы вводим data lineage, provenance и evidence‑пакеты для каждого решения. Case management и workflow автоматизация создают воспроизводимость, а human-in-the-loop и SLA, управляемость рисков. Когда у клиента возникает запрос регулятора или контрагента, подготовленный пакет с метриками precision/recall, F1-score, ROC AUC и описанием
risk-based approach дает убедительный ответ без экстренных доработок.
Кейсы COREDO: снижение FP и скрининг
В Эстонии мы работали с платежной компанией, которая столкнулась с лавиной фальшивых срабатываний санкций. Команда COREDO провела профилирование данных, нормализовала имена и транслитерацию, ввела watchlist consolidation и перенастроила fuzzy scoring. Мы внедрили белые списки под строгим управлением исключениями и обучили supervised модель на размеченных алертах. Результат, реальные кейсы уменьшения числа алертов на 70% при сохранении recall на критичных рисках. Регулятор принял нашу документацию о компромиссах и методологии без дополнительных требований.
На Кипре форекс‑провайдер готовился к лицензированию и должен был выстроить PEP и санкционный мониторинг с учетом мульти‑скриптовых имен клиентов из Азии. Решение, разработанное в COREDO, включало multiscript matching, Jaro–Winkler и n‑grams, а также визуализацию связей для проверки санкционных рисков по UBO. Мы добавили adverse media screening и правила по alert triage с SLA‑метриками. Лицензия была получена, а операционная команда выдерживает целевые KPI: cost per alert снижался ежеквартально, MTTR: в пределах 2–4 часов на приоритетные алерты.
В Дубае международная холдинговая структура строила антисанкционный комплаенс на уровне группы с филиалами в Великобритании и Сингапуре. Наш опыт в COREDO показал, что единая пороговая политика и унифицированное watchlist management дают консистентность, а региональные оверлеи учитывают локальные законы о данных. Мы настроили batch‑пересмотр базы раз в 24 часа и real‑time скрининг на платежах, ввели A/B‑тестирование порогов и регулярно отчитывались по ROC AUC и F1-score совету по рискам. Система выдержала внешний аудит и масштабирование без роста FP.
Как внедрить санкционный скрининг
- Оценить зрелость комплаенса. Применить модель зрелости комплаенса и определить пробелы по данным, алгоритмам, порогам и workflow.
- Навести порядок в данных. Настроить watchlist consolidation, дедупликацию, unicode normalization, транслитерацию и golden record в MDM.
- Спроектировать алгоритмы. Скомбинировать детерминистическое совпадение, fuzzy matching (Levenshtein, Jaro–Winkler), фонетику и multiscript подход.
- Определить пороговую политику. Провести threshold calibration, A/B‑тестирование, зафиксировать risk‑based approach и документировать компромиссы FP/FN.
- Построить workflow. Включить human-in-the-loop, case management, alert triage, SLA и audit trail. Связать ERP/CRM и платежные процессы через API.
- Включить ML и граф. Внедрить supervised learning для снижения FP, unsupervised clustering для аномалий и графовый анализ связей.
- Закрепить контроль и обучение. Организовать регулярный аудит эффективности, обучение аналитиков, разметку обучающих данных и CI/CD для правил и моделей.
Ответы на вопросы: экономика и ROI
Как оценить ROI внедрения новой системы санкционного скрининга? Считайте cost per alert, analyst throughput, MTTR, FPR и снижение времени на расследование. Добавьте стоимость риска FN, штрафов и упущенной выручки из‑за задержек платежей. ROI: разница между совокупной экономией и инвестициями в лицензии, интеграцию и сопровождение.
Какие KPI использовать для измерения эффективности снижения ложноположительных? FPR, precision, recall, F1-score и доля алертов, закрытых как FP, плюс операционные KPI: MTTR, backlog, доля auto‑clear. Не забывайте про качество данных: completeness, accuracy, freshness.
Насколько допустимо повышать порог совпадения с точки зрения регуляторов? В рамках RBA допустимо, если вы документируете калибровку, метрики компромисса (precision/recall) и контроль FN. OFSI и FATF ожидают доказуемость и аудит, а не догматическую «нулевую терпимость к FP».
Какие методологии минимизируют операционные риски при снижении FP? A/B‑тестирование порогов, многоступенчатый triage, greylisting, human-in-the-loop на пограничных кейсах и explainable AI для обоснования решений.
Как масштабировать санкционный скрининг для роста в Европе и Азии? Централизуйте watchlist management, используйте API‑шлюзы, Bloom filter для поиска, разграничивайте real-time и batch, а также применяйте on‑premise в юрисдикциях с жесткими требованиями к данным.
Какие данные и реестры нужны для точного сопоставления корпоративных клиентов? Реестры компаний ЕС/Великобритании/Азии, UBO‑сведения, адреса, директора, исторические наименования. Подключите record linkage, deduplication и golden record.
Как выбрать между SaaS и on‑premise? Смотрите на регуляторные ограничения по данным, требования по латентности и безопасность. SaaS быстрее стартует, on‑prem дает контроль и кастомизацию. Часто мы проектируем гибрид.
Как организовать human-in-the-loop и прозрачный аудит? Введите SLA, роли и playbooks, case management с полным audit trail, data lineage и explainability отчеты по каждому решению.
Как обучать аналитиков и автоматизировать triage? Стандартизируйте разметку обучающих данных, внедрите supervised модели для auto‑prioritization, установите MTTR цели и периодические ретро‑сессии по качеству решений.
Какие метрики показывают компромисс между FP и FN? Используйте precision/recall, F1-score и ROC AUC, а также отслеживайте оценки риска FN по типам клиентов/транзакций.
Риск‑менеджмент: FN под контролем
Снижение FP нельзя делать ценой взрывного роста ложных отрицательных. Я задаю пороговые политики с «страхующим» уровнем проверки для высокорисковых сегментов и рекомендую регулярные ретроспективы по закрытым кейсам. Управление исключениями проходит через комитет комплаенса, а любые whitelisting и greylisting документируются и пересматриваются по заранее заданной частоте. Такой режим держит FN под контролем, а регулятору показывает зрелую, риск‑ориентированную систему.
Мы также применяем каналы оповещения и интеграцию с AML/CFT системами, чтобы алерты по санкциям не «зависали» и переходили в расследование по четкому workflow. Если требуется, подключаем сотрудничество с правоохранительными органами и legal hold, сохраняя доказательную базу и прозрачность шагов.
COREDO: диагностика и поддержка проекта
Я строю проект в три шага. Сначала диагностика и аудит: maturity‑оценка, профилирование данных, инвентаризация правил, измерение FPR/precision/recall, оценка инфраструктуры и безопасности. Затем архитектура и внедрение: данные и watchlists, алгоритмы и пороговая политика, интеграции, case management, explainability, обучение аналитиков и запуск CI/CD. И наконец — сопровождение и развитие: регулярная калибровка, A/B‑тесты, расширение юрисдикций, обучение команды и подготовка к проверкам.
Команда COREDO держит фокус на конечном результате: уменьшение ложных срабатываний, прозрачность решений и готовность к аудитам. Мы работаем с регистрацией компаний и лицензированием в ЕС, Чехии, Словакии, на Кипре и в Эстонии, поддерживаем масштабирование в Великобритании, Сингапуре и Дубае, и объединяем юридические, операционные и технологические компетенции в один поток.
Выводы
Санкционный скрининг и антисанкционный комплаенс перестали быть «галочкой» для регуляторов. Это управляемая система с четкими данными, прозрачными алгоритмами, калиброванными порогами и дисциплинированным workflow, которая защищает бизнес и ускоряет его. Когда санкционный контроль встроен в архитектуру компании, от регистрации и лицензии до AML‑процессов и платежных интеграций — вы получаете предсказуемость, оптимальные KPI и уверенность в международном масштабировании.
В COREDO я отвечаю за то, чтобы каждое решение было понятным, проверяемым и экономически обоснованным. Если вы планируете выход в Европу или Азию, готовитесь к лицензии или хотите навести порядок в AML и санкциях, давайте обсудим дорожную карту. Я предложу конкретные шаги, приведу метрики, соберу команду под вашу модель и доведу проект до операционной устойчивости — так, чтобы система
санкционного контроля работала в вашу пользу каждый день.
