Расширение финансовой лицензии SPI на NPI в Польше

NPI — это национальная платёжная организация, которая может предоставлять полный спектр платёжных услуг. В отличие от SPI или малой платёжной организации, NPI, зарегистрированная в Польше, может действовать на всей территории Европейского Союза без необходимости дополнительного лицензирования. Соответственно, расширение лицензии SPI до NPI позволяет существенно расширить сферу деятельности и увеличить количество предоставляемых услуг. Лицензированием финансовых организаций в Польше занимается Комиссия по финансовому надзору (KNF).

Особенности деятельности и преимущества лицензии NPI

Как уже упоминалось выше, NPI может предоставлять платёжные услуги по всей территории ЕС, поэтому её деятельность более строго регламентируется. Но и возможности у национальной платёжной организации более широкие. Среди них можно упомянуть:

более широкий спектр предоставляемых услуг;
отсутствие законодательно установленных лимитов по транзакциям;
отсутствие ограничений на объём средств, хранимых на клиентском счёте.

Расширить возможности малой платёжной организации, подав заявку на лицензию NPI, можно как сразу после её регистрации/покупки, так и в процессе работы. В соответствии с требованиями законодательства, SPI обязаны подавать такую заявку как только лимиты по транзакциям превысят 1.500.000 евро в месяц. Срок подачи составляет 30 дней. После этого SPI может сразу работать как NPI, не дожидаясь формального подтверждения обновлённого статуса на протяжении всего процесса рассмотрения заявки и далее.

Наши услуги и их стоимость

Сотрудники COREDO возьмут на себя все хлопоты, связанные с получением лицензии NPI для малой платёжной организации. Стоимость наших услуг по данному продукту составляет от 180 000 EUR и зависит от ряда факторов, включая предоставленный клиентом бизнес-план и конечных бенефициаров компании. Одобрение расширения лицензии SPI до NPI обычно занимает от 3 месяцев до 1 года.

Требования для получения лицензии NPI

Чтобы получить лицензию национального платёжного учреждения, компании необходимо соответствовать следующим требованиям:

подтвердить наличие минимального уставного капитала в размере от 20.000 до 125.000 евро (зависит от объёма предоставляемых услуг);
управление должно состоять минимум из двух членов с соответствующим образованием, чистой криминальной историей и без официальных связей с Россией или Беларусью;
резидентность членов правления не имеет значения, но не менее 50% из них должны владеть польским языком.

Перечень услуг, которые может предоставлять NPI

Национальная платёжная организация имеет право предоставлять более широкий спектр услуг, чем SPI. В этот перечень входят:

приём и снятие денег со счёта, операции, необходимые для ведения счетов клиентов;
прямое дебетирование;
переводов с использованием платёжных карт и других инструментов;
оплата в кредит;
денежные переводы;
выпуск платёжных инструментов;
эквайринг;
инициирование платежей;
информационные услуги по счетам.

Кроме того, NPI могут также предлагать такие услуги, как обмен валют, обеспечение работы платёжных систем и др.

Необходимые документы

Для расширения лицензии SPI до NPI компании-заявителю необходимо собрать пакет документов, включающий:

бизнес-план и финансовый план минимум на три года деятельности;
подтверждение владения средствами, указанными как «собственные средства» с указанием конкретных сумм и их происхождения;
описание процедур управления рисками и контроля деятельности компании;
правила поведения внутри компании;
правила рассмотрения жалоб от клиентов;
личные данные о членах правления и акционерах компании.

В случае необходимости регулятор может запросить дополнительные документы, касающиеся деятельности компании и её руководства. В таком случае срок рассмотрения заявки на получение лицензии NPI увеличится.

Сотрудники компании COREDO окажут всю необходимую помощь в сборе и подготовке документов на лицензию национального платёжного учреждения и будут сопровождать вас на протяжении всего процесса лицензирования в KNF вплоть до получения результата.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Предложения COREDO в других странах

	Испания	Подробнее
	Канада	Подробнее
	Литва	Подробнее
	Польша (SPI)	Подробнее
	Португалия	Подробнее
	Сингапур	Подробнее
	Эстония	Подробнее