Приветствую вас как CEO и основателя COREDO. За годы работы с 2016-го наша команда накопила глубокий опыт в регистрации юридических лиц за рубежом, получении финансовых лицензий и AML-консалтинге. Сегодня я поделюсь практическим подходом к созданию KYC-политики международных групп, которая сочетает единый KYC стандарт с локальной KYC адаптацией под требования ЕС, Азии и СНГ. Это не теория: это решения, которые мы применяем для клиентов, расширяющих бизнес в Чехии, Сингапуре, Дубае или Эстонии. За последние годы мы в COREDO сопровождали более 120 cross-border структур, где ошибки в KYC приводили к блокировкам счетов, отказам в лицензиях или повторным EDD-проверкам со стороны банков. В большинстве кейсов проблема была не в «жесткости регуляторов», а в отсутствии единой логики KYC на уровне группы — банки видели фрагментированную картину рисков и перекладывали ответственность на клиента.
Зачем единый KYC для масштабирования?
Ключевая проблема локального подхода — отсутствие единого источника правды (single source of truth). В результате один и тот же UBO может проходить разную квалификацию риска в ЕС и Азии, а при банковском запросе группа не может быстро доказать консистентность своей AML-позиции. Для банков это прямой red flag, особенно при cross-border транзакциях и платежных лицензиях.
Решение, разработанное в COREDO, строится на глобальном риск-аппетите KYC: определяем общие пороги для PEP screening, санкционных списков (World-Check) и бенефициаров проверка. На практике risk-based approach означает не «жестче проверять всех», а дифференцировать контроль: low-risk клиенты проходят fast-track CDD, medium-risk — стандартный onboarding с периодическим review, high-risk — EDD с источниками средств, транзакционной логикой и ongoing monitoring. Это снижает нагрузку на комплаенс-команды и ускоряет масштабирование без роста регуляторных рисков.
Ключевой вопрос: нужно ли внедрять единый KYC стандарт или хватит локальных адаптаций? Ответ — комбинация. FATF рекомендации (40 принципов) подчеркивают гармонизацию AML, но с учетом high-risk jurisdictions. Наш опыт в COREDO показал: чисто локальные подходы создают риски несинхронизации, особенно при проверках банков по происхождению капитала.
Шаги внедрения глобального KYC фреймворка
Начинайте с аудита. Команда COREDO проводит Customer Due Diligence (CDD) на уровне группы: маппинг высокорисковых юрисдикций, анализ структуры группы капитала и определение глобального риск-аппетита. Для клиента из Азии, регистрирующего EU-структуру в Эстонии, мы интегрировали eKYC (electronic KYC) с eIDAS идентификацией, обеспечив remote verification без физического присутствия.
Шаг 1: Разработка политики. Создайте документ с KYC для бизнеса ЕС (6AMLD требования), KYC Азия компании (Travel Rule IVMS) и СНГ-адаптацией. Важно: KYC-политика — это не статичный PDF «для регулятора», а операционный инструмент. Она должна быть встроена в процессы onboarding, периодического review и escalation, с понятными SLA, ответственными лицами и журналированием решений. Именно это ожидают банки и лицензирующие органы при проверках. Включайте KYT мониторинг, переход от разовой KYC к постоянному Know Your Transaction (KYT). Практика COREDO: для fintech-группы мы настроили RegTech для автоматизации, логируя верификации и обеспечивая кибербезопасность KYC с контролем доступа данных.
Шаг 2: Локальная адаптация. Единый KYC стандарт: это core, но с оверлеями. В ЕС применяем Enhanced Due Diligence (EDD) для PEP и санкций по 6AMLD. В Сингапуре — MAS-гайдлайны по substance. В СНГ — фокус на beneficial ownership registry. Пример: европейская группа COREDO помогла синхронизировать под eIDAS регуляции, внедрив digital identity systems для digital onboarding.
Шаг 3: Назначение независимого комплаенс-офицера. Роль независимого комплаенс-офицера критична в международных группах. Он обеспечивает Совет директоров комплаенс с правом вето на onboarding, готовит независимую отчётность. Для международных групп принципиально, чтобы комплаенс-офицер был независим от коммерческого давления и имел прямой доступ к Board-level. регуляторы ЕС и Азии рассматривают это как индикатор зрелости AML-системы и доверия к группе в целом. В одном проекте COREDO офицер заблокировал high-risk клиента, сэкономив группе штрафы по FATF рекомендациям.
Шаг 4: Переход к KYT и RegTech. Переход от KYC к постоянному KYT мониторингу окупается: ROI от унифицированной политики достигает 3–5x за счет снижения штрафов (до 10% выручки по 6AMLD). KYT позволяет выявлять отклонения от заявленного профиля клиента: несоразмерные обороты, нетипичные контрагенты, географические сдвиги. Именно эти сигналы чаще всего становятся причиной SAR-отчетов и банковских расследований — и именно здесь RegTech дает максимальный эффект. Мы используем regulatory technology (RegTech) для transaction logs auditing, Travel Rule compliance в ЕС-Азия транзакциях. Для клиента в Дубае интегрировали regulatory sandboxes Азии для тестирования.
Управление рисками cross-border KYC
Несинхронизированные процедуры, главная боль. Риски: отказы банков, задержки лицензий (крипто, форекс, платежные). Команда COREDO минимизирует их через регуляторную синхронизацию KYC между ЕС, Азией и СНГ. Пример: при регистрации платежной компании в Польше (NPI/SPI) мы провели CDD EDD процедуры, учтя Базельский комитет и GDPR для cross-border data flows.
Глобальный риск-аппетит определяем по целевым рынкам KYC: low-risk для ЕС retail, high-risk для Азия crypto. Внедряем sанкционные списки screening и PEP (Politically Exposed Persons) checks. Плюс внутренний контроль системы с логированием верификаций. Честно: сложности есть, эволюция AMLD directives (влияние 6AMLD на KYC процедуры компаний 2025) требует ежегодного апдейта. Но с KYC/AML compliance от COREDO группы избегают 90% проблем.
Оценка успеха и устойчивость
Метрики: время onboarding (цель <48 часов), % успешных банковских проверок (>95%), ROI от compliance investment (снижение операционных затрат на 30%). Для бизнеса СНГ преимущества глобального KYC фреймворка — доступ к ЕС-лицензиям без локальных ошибок. Наш опыт: клиент с СНГ-корнями открыл структуру в Великобритании и Сингапуре, получив банковскую лицензию с гармонизацией AML стандартов.
Практические рекомендации COREDO
- Аудит группы: Проверьте KYC досье хранение на соответствие data protection GDPR.
- Автоматизация: Внедрите eKYC с remote verification для high-risk jurisdictions mapping.
- Поддержка: Обеспечьте Юридический аутсорсинг для лицензий — от крипто в Литве до форекс в Швейцарии.
- ROI расчет: Сравните затраты на дубли (локальный KYC) vs. единый фреймворк, окупаемость за 6–12 месяцев.
В 2026 году KYC перестал быть вспомогательной функцией — это стратегический актив группы. Он влияет на скорость выхода на рынки, стоимость капитала и доверие банков. Компании, которые инвестируют в унифицированный KYC фреймворк, масштабируются быстрее и с меньшими регуляторными издержками.