Итак, зачем получать лицензию Уполномоченного эмитента электронных денег или Уполномоченного платежного учреждения в Европе? Что ж, если кто-то хочет предоставить платежные услуги, услуги денежных переводов, электронные кошельки, карты предоплаты или торговые услуги, им необходимо подать заявку на лицензию. Заявление необходимо подать в соответствующий регулирующий орган (например, Управление финансового надзора Великобритании).
Директива PSD2
Вторая Директива о платежных услугах (Директива ЕС 2015/2366) регулирует условия предоставления платежных услуг, которые должны соблюдаться такими предприятиями, как строительные общества, банки, платежные учреждения, учреждения электронных денег, их клиенты. В основном Директива направлена на защиту клиентов и обеспечение безопасности платежей. Кроме того, предполагается, что его применение будет способствовать созданию конкурентной среды в сфере платежей.
Электронные деньги
В соответствии с другой Директивой ЕС 2009/110 / EC, электронные деньги представляют собой «электронно, в том числе магнитно, хранимую денежную ценность, которая представлена претензией к эмитенту, выдается при поступлении денежных средств для проведения платежной операции, и которая принимается физическим или юридическим лицом, не являющимся эмитентом электронных денег». Как пример мы можем взять электронные кошельки или карты предоплаты в качестве примеров электронных денег.
Платежные услуги
Лицензия EMI дает возможность предоставлять следующие услуги:
- Платежные счета
Дебетовые карты или платежные карты могут быть отличным примером такого типа услуг. Благодаря этим счетам потребители могут размещать средства или снимать наличные, использовать карту счета для платежных операций. Кроме того, клиенты могут настроить постоянные платежи по прямому списанию и переводить средства.
- Денежный перевод
Благодаря этой услуге, предлагаемой платежными учреждениями, клиенты могут переводить свои средства за границу.
- Торговый сервис
Этот тип услуги подразумевает, что платежные учреждения могут действовать как продавцы и принимать платежи по карте.
- Информационные услуги по аккаунту
После получения специального разрешения от пользователя поставщик платежных услуг может предоставить ему доступ к учетной записи пользователя, которая является местом, где клиенты могут удобно просматривать консолидированную информацию о своих счетах в одном месте.
- Услуги по инициированию платежей
После получения согласия пользователя оплата товаров и услуг может быть инициирована непосредственно из учетной записи пользователя и не должна проходить через сети Visa или Mastercard.
Подготовка к подаче заявки на лицензию
Во время этого процесса компания должна продемонстрировать, что ее руководство, операционная установка и физический офис находятся в европейской стране, где они подают заявку на лицензию. Кроме того, необходимо иметь адекватные ресурсы, такие как достаточные финансовые средства для управления и ведения бизнеса. К тому же, фирме необходимо продемонстрировать, что ее руководство и сотрудники подходят для ведения такой деятельности. Чтобы обеспечить безопасность платежей и предотвратить мошенничество, фирма также должна продемонстрировать наличие надлежащих IT-систем и средств внутреннего контроля.
Что касается бизнес-плана, он должен описывать платежные операции и рыночный план. Более того, компании должны убедиться, что их доходы по направлениям бизнеса, требования к капиталу и другие финансовые прогнозы рассчитываются адекватно.
COREDO — опытная международная консалтинговая компания. Мы специализируемся на оказании помощи нашим клиентам в получении различных видов финансовых лицензий, включая EMI.