В 2025 году более 70% международных банков не проходят регуляторные экзамены с первого раза, несмотря на колоссальные инвестиции в комплаенс и подготовку. Почему крупнейшие игроки рынка, обладая доступом к лучшим технологиям и экспертам, сталкиваются с отказами, штрафами и ограничениями?
Ответ прост: банковские регуляторные экзамены становятся не просто формальной проверкой, а настоящим стресс-тестом зрелости бизнес-процессов, управления рисками и цифровой трансформации.
В условиях ужесточения банковского регулирования в Европе, Азии и Африке, а также постоянных изменений в нормативных актах, даже опытные руководители и владельцы бизнеса ощущают нехватку прозрачных, практических инструментов для успешной подготовки.
В этой статье я, Никита Веремеев, поделюсь стратегиями, которые команда COREDO реализовала в десятках проектов по регистрации юридических лиц в ЕС, получению финансовых лицензий, внедрению AML услуг и комплексной подготовке к регуляторным экзаменам.
Если вы хотите не просто пройти очередную проверку, а выстроить устойчивую систему соответствия и масштабировать бизнес в международных юрисдикциях — читайте до конца. Здесь вы найдете не теорию, а практическое руководство, основанное на реальных кейсах COREDO и актуальных требованиях 2025-2026 годов.
Требования к банковским регуляторным экзаменам и нормативам
Банковские регуляторные экзамены: это комплексные тесты, направленные на подтверждение соответствия банка или финансовой организации требованиям национальных и международных регуляторов. Их цель: не только проверить формальное наличие политик и процедур, но и убедиться в эффективности внутреннего контроля, управлении рисками, информационной безопасности и комплаенсе.
Обзор ключевых нормативных актов
В практике COREDO мы сталкиваемся с тем, что каждый регион предъявляет свои специфические требования:
- В ЕС действуют директивы EBA, CRD V, PSD2, а также национальные законы, регулирующие Лицензирование, стресс-тестирование и раскрытие информации о рисках.
- В Азии и Африке акцент делается на локальных стандартах (MAS в Сингапуре, SFC в Гонконге, CBN в Нигерии), но все чаще внедряются элементы международных стандартов Basel III, FATF и ISO/IEC 27001.
- В СНГ и Восточной Европе ключевую роль играют положения Банка России, в частности № 851-П и методические рекомендации 3-МР, а также требования к сертификации программного обеспечения и информационной безопасности.
Последние изменения законодательства 2025-2026 гг. включают ужесточение требований к стресс-тестированию банков, обязательное внедрение единых макросценариев, расширение перечня AML/KYC процедур и новые стандарты по сертификации ПО для банковских операций.
Требования Банка России 851-П и методические рекомендации 3-МР
Решение, разработанное в COREDO для клиентов из СНГ, учитывает, что с 2025 года действие 851-П распространяется на все кредитные организации, включая дочерние структуры международных банков.
Ключевые элементы:
- PDCA-цикл (Plan-Do-Check-Act) как основа внутреннего контроля и управления изменениями.
- Внедрение криптографической защиты и антимошеннических технологий (например, контроль SIM-карт, мониторинг инцидентов безопасности).
- Сертификация программного обеспечения с обязательной оценкой соответствия по новым стандартам.
Практика COREDO подтверждает: подготовка к экзаменам невозможна без интеграции этих требований в ежедневные бизнес-процессы.
Международные стандарты AML KYC в регуляторных экзаменах
AML услуги и процедуры KYC становятся неотъемлемой частью экзаменационной проверки для компаний, регистрирующихся в ЕС, Азии и Африке.
COREDO внедряет автоматизированные системы мониторинга транзакций, анализирует риски клиентов и обучает персонал работе с международными санкционными списками.
Особое внимание уделяется:
- Верификации бенефициаров при регистрации юридических лиц в ЕС.
- Интеграции цифровых платформ для хранения и обработки KYC-документов.
- Соответствию требованиям FATF, EBA и национальных регуляторов.
Правила подготовки к банковским регуляторным экзаменам
Комплексная подготовка к экзаменам: это не разовая кампания, а системный процесс, охватывающий все уровни компании.
Подготовка: этапы и порядок действий
- Анализ требований: аудит действующих политик, процедур, IT-систем, выявление «узких мест».
- Разработка плана подготовки: определение ответственных, формирование дорожной карты, согласование сроков.
- Обучение персонала: проведение тренингов по комплаенсу, риск-менеджменту, AML/KYC, информационной безопасности.
- Тестирование и аудит: проведение внутренних стресс-тестов, моделирование экзаменационных сценариев, независимый аудит готовности.
Роль руководителей и владельцев бизнеса, не только обеспечить ресурсы, но и лично участвовать в ключевых этапах, формируя культуру соответствия.
Подготовка к экзаменам по банковскому регулированию
COREDO использует гибридный подход, сочетающий международные best practices и локальные требования:
- Применение единого макросценария стресс-тестирования для оценки устойчивости капитала и ликвидности.
- Внедрение цифровых платформ для автоматизации сбора данных и формирования отчетности.
- Адаптация методик под специфику региона: например, в Европе акцент на раскрытии информации и ESG-факторах, в Азии, на технологической устойчивости и защите данных.
Реальный кейс: для клиента из Сингапура команда COREDO интегрировала систему автоматического контроля транзакций, что позволило не только успешно пройти экзамен MAS, но и повысить прозрачность бизнес-процессов.
Управление рисками и штрафами за несоответствие
анализ рисков — ключевой этап подготовки.
COREDO разрабатывает для клиентов матрицы рисков, учитывающие:
- Возможные нарушения требований 851-П, CRD V, PSD2.
- Ошибки в стресс-тестировании и отчетности.
- Недостаточный контроль транзакций и идентификации клиентов (AML/KYC).
- Проблемы с сертификацией и эксплуатацией банковского ПО.
Таблица: Управление рисками и минимизация штрафов
| Риск несоответствия | Последствия | Меры по минимизации риска |
|---|---|---|
| Несоблюдение требований 851-П | Штрафы, ограничения | Внедрение PDCA-цикла, регулярные аудиты |
| Ошибки в стресс-тестировании | Неверные оценки рисков | Использование единого макросценария, обучение |
| Недостаточный контроль AML/KYC | Регуляторные санкции | Автоматизация комплаенса, антимошеннические технологии |
| Неправильная сертификация ПО | Отказ в лицензировании | Тщательная оценка и сертификация ПО |
Практика COREDO показывает: регулярный мониторинг, автоматизация комплаенса и обучение персонала позволяют минимизировать риски и избежать штрафов.
Подготовка к банковским регуляторным экзаменам для международных компаний
Подготовка компаний к работе в Европе, Азии и Африке
COREDO сопровождает клиентов на всех этапах, от регистрации юридических лиц в ЕС до получения лицензий и прохождения экзаменов в Сингапуре, Дубае, Великобритании.
Особое внимание уделяется:
- Согласованию внутренних политик с требованиями разных юрисдикций.
- Внедрению единых стандартов AML/KYC и автоматизации комплаенса.
- Интеграции цифровых решений для централизованного мониторинга рисков.
Масштабирование подготовки к банковским экзаменам в компаниях
Масштабирование требует:
- Централизованной платформы управления комплаенсом и рисками.
- Автоматизации подготовки отчетности и стресс-тестирования.
- Внедрения комплексных AML услуг с учетом национальных особенностей.
Реализация подобных решений в COREDO позволила одной из европейских финтех-групп пройти одновременные экзамены в трех странах ЕС и Азии, сократив издержки на 30% и повысив прозрачность процессов.
Особенности подготовки компаний СНГ к новым правилам Банка России
С 2025 года новые правила Банка России требуют:
- Обязательной интеграции PDCA-цикла в процессы внутреннего контроля.
- Повышенного внимания к сертификации банковского ПО и информационной безопасности.
- Внедрения антимошеннических технологий и автоматизации мониторинга транзакций.
Команда COREDO адаптировала внутренние методики клиентов, что позволило успешно пройти экзамены и избежать штрафов за несоответствие.
Инструменты для подготовки к банковским экзаменам
Автоматизация комплаенса на цифровых платформах
Технологическая база становится определяющим фактором успеха при подготовке к регуляторным экзаменам.
COREDO внедряет:
- Платформы для автоматизации комплаенса (KYC, AML, мониторинг транзакций).
- Системы управления инцидентами безопасности и криптографической защиты.
- Инструменты для централизованного хранения и анализа данных по стресс-тестированию.
Таким образом, современные инструменты комплаенса и информационной безопасности становятся фундаментом для следующих решений в противодействии мошенничеству.
Антимошеннические технологии для подготовки к экзаменам
Контроль SIM-карт, мониторинг аномалий в поведении пользователей, автоматическое выявление подозрительных операций: эти решения уже доказали свою эффективность в проектах COREDO для банков ЕС и Азии.
Рекомендация: интегрируйте антимошеннические технологии не только для «галочки», а как часть единой системы управления рисками.
Эффективное управление рисками становится фундаментом устойчивого развития банка и напрямую влияет на его подготовленность к регуляторным проверкам, перейдём к оценке ROI таких мероприятий.
Оценка ROI подготовки к банковским регуляторным экзаменам
Оценка рентабельности (ROI) строится на анализе:
- Снижения вероятности штрафов и ограничений.
- Оптимизации затрат на комплаенс и аудит.
- Повышения прозрачности и управляемости бизнес-процессов.
COREDO использует инструменты мониторинга KPI, позволяющие в режиме реального времени отслеживать эффективность вложений в подготовку.
Практические рекомендации по успешной подготовке
- Подготовка к банковским регуляторным экзаменам, это стратегический процесс, требующий интеграции нормативных требований в ежедневную деятельность.
- Используйте PDCA-цикл для построения системы непрерывного соответствия и управления изменениями.
- Внедряйте цифровые платформы и автоматизацию комплаенса для снижения операционных рисков.
- Регулярно обучайте персонал и проводите внутренние аудиты, чтобы выявлять и устранять слабые места до прихода регулятора.
- Интегрируйте антимошеннические технологии и системы криптографической защиты как часть единой стратегии управления рисками.
- Оценивайте ROI инвестиций в подготовку не только по снижению штрафов, но и по росту прозрачности, управляемости и масштабируемости бизнеса.
Практика COREDO подтверждает: системный подход, основанный на лучших международных практиках и адаптированный под специфику вашей юрисдикции, — ключ к успешной подготовке и развитию бизнеса в условиях ужесточения банковского регулирования.