Fraud management в Латинской Америке ключевые аспекты

В прошлом году уровень финансового мошенничества в Латинской Америке вырос на 70% по сравнению с 2022-м, а общий ущерб для бизнеса превысил $10 млрд. В Бразилии каждая третья онлайн-транзакция подвергается попытке мошенничества, а в Мексике количество случаев CNP fraud (мошенничество без предъявления карты) выросло более чем вдвое за три года. Почему даже крупные финтех-компании и банки региона оказываются уязвимы, и как бизнесу защитить себя в условиях стремительной цифровизации, нехватки специалистов и постоянно меняющихся регуляторных требований?

Практика COREDO показывает: эффективная борьба с мошенничеством требует не универсальных рецептов, а стратегического подхода, учитывающего специфику региона, технологии, законодательство и реальные бизнес-риски.

В этой статье я подробно разберу ключевые аспекты fraud management в Латинской Америке, от локальных угроз и регуляторных изменений до внедрения AI и оценки ROI. Это не теоретический обзор, а практическое руководство, основанное на опыте команды COREDO, реализовавшей десятки проектов по регистрации компаний, получению финансовых лицензий, AML-консалтингу и построению комплексных систем fraud prevention для бизнеса в Бразилии, Мексике, Перу, Чили и других странах региона. Прочитав статью, вы получите стратегические идеи и инструменты для эффективного управления рисками мошенничества в Латам, и сможете принять решения, которые реально защищают ваш бизнес.

Fraud management в Латинской Америке

Рост числа атак и новые требования властей делают актуальным понимание ключевых *рисков* и *видов мошенничества*, с которыми сталкиваются компании в регионе.

Риски и виды мошенничества

Финансовое мошенничество в Латинской Америке отличается высокой динамикой и разнообразием схем. Наиболее распространены:

• CNP fraud: мошенничество без предъявления карты, особенно актуально для электронной коммерции и финтеха. В Бразилии и Мексике доля CNP fraud в общем объеме платежных мошенничеств превышает 60%.
• Fake invoices — поддельные счета и реквизиты, используемые для кражи средств у компаний и их клиентов.
• Социальная инженерия и фишинг, атаки на сотрудников и пользователей через поддельные сайты, мессенджеры и звонки, часто с использованием локальных языковых и культурных особенностей.
• Мошенничество в электронной коммерции — возвраты по фальшивым причинам, кража учетных данных, подмена получателей.

Команда COREDO не раз сталкивалась с ситуациями, когда стандартные инструменты fraud detection, применяемые в Европе или Азии, оказывались малоэффективны в Латам из-за специфики локальных сценариев — например, массового использования WhatsApp для платежей или высокой доли необслуживаемых сегментов без банковских счетов.

Особенности стран региона

• Бразилия, крупнейший рынок, где распространены Pix-мошенничества, deepfake fraud, синтетические идентичности и схемы с фальшивыми QR-кодами.
• Мексика — высокий уровень CNP fraud, активное использование социальных сетей для атак, слабая KYC-инфраструктура у части банков.
• Перу — рост мошенничества через мобильные приложения, недостаток биометрической верификации, низкая осведомленность пользователей о рисках.

Реализация решений COREDO для финтех-компаний в этих странах показала: управление рисками мошенничества в Латам требует постоянной адаптации и учета локальных особенностей, от языка до специфики платежных систем.

Влияние цифровой экономики и финтеха

Стремительный рост цифровых сервисов и финтех-экосистемы в Латинской Америке создает новые возможности для бизнеса, но одновременно увеличивает риски мошенничества. Включение необслуживаемых сегментов, массовое digital onboarding и переход на real-time платежи (Pix, SPEI) требуют новых подходов к fraud management, интеграции AI и машинного обучения, а также постоянного мониторинга транзакций.

Законодательство по борьбе с мошенничеством в Латинской Америке

Законодательство по борьбе с мошенничеством в Латинской Америке развивается с учётом уникальных вызовов: регион сталкивается как с традиционными экономическими преступлениями, так и с новыми киберугрозами. В разных странах этот процесс идёт по‑своему, но везде борьба с мошенничеством требует комплексных нормативных актов и постоянной адаптации к современным рискам.

Ключевые нормативные акты

• LGPD (Бразилия) — закон о защите данных, регулирующий обработку персональных данных и требующий внедрения KYC, AML и 2FA для финансовых сервисов.
• Регуляции Перу и Колумбии: ужесточение требований к AML-комплаенсу, обязательное использование цифровой идентификации и биометрии для банков и финтех-компаний.
• Мексика: внедрение новых стандартов по борьбе с мошенничеством в платежных системах, обязательная регистрация компаний с указанием бенефициаров и источников средств.

Решение, разработанное в COREDO для регистрации компаний и получения лицензий в Бразилии и Мексике, включает полный аудит соответствия LGPD, AML и KYC, что позволяет клиентам не только пройти регистрацию, но и минимизировать риски штрафов и блокировок.

Новые требования к безопасности транзакций и 2FA

В 2024–2025 годах большинство регуляторов Латинской Америки ужесточили требования к безопасности транзакций:

• Обязательное внедрение многофакторной аутентификации (2FA) для всех онлайн-операций.
• Биометрическая верификация, обязательна для банковских приложений и digital onboarding.
• Реальное время мониторинга транзакций: требование к финтех-компаниям и платежным системам.

Практика COREDO подтверждает: успешная регистрация и Лицензирование компаний в регионе невозможны без интеграции современных средств идентификации и соблюдения новых стандартов AML.

Регуляторы и сотрудничество с бизнесом

Эффективная борьба с мошенничеством невозможна без тесного взаимодействия бизнеса с регуляторами и правоохранительными органами. В Бразилии, Мексике, Перу созданы рабочие группы для обмена информацией о новых схемах мошенничества, проведения совместных расследований и внедрения единых стандартов fraud prevention.

Команда COREDO регулярно участвует в таких коллаборациях, помогая клиентам не только соответствовать требованиям, но и получать доступ к лучшим практикам отрасли.

Влияние новых регуляций на fraud prevention

Новые законы и нормативы требуют от бизнеса гибкости и готовности к постоянному обновлению процессов. Внедрение AI-анализаторов, адаптивных risk scoring, интеграция облачных платформ — всё это становится не просто конкурентным преимуществом, а необходимым условием для работы в Латинской Америке.

Fraud detection и prevention в Латинской Америке

Fraud detection и prevention в Латинской Америке становятся всё более актуальными из-за роста цифровых финансовых сервисов и эволюции мошеннических схем. Банки, финтех-компании и онлайн-сервисы вынуждены внедрять современные методы защиты, чтобы обеспечить доверие пользователей и соответствие строгим требованиям кибербезопасности. Ниже рассмотрим ключевые технологии и подходы, которые формируют современную систему противодействия мошенничеству в регионе.

Современные технологии защиты от мошенничества

• AI для fraud detection — машинное обучение и аномалийный детектинг позволяют выявлять сложные схемы мошенничества, включая deepfake fraud, синтетические идентичности и атаки через социальную инженерию.
• Adaptive risk scoring: динамическая оценка рисков по каждому клиенту и транзакции, интегрируемая с облачными платформами.
• Интеграция SaaS-решений — облачные системы мониторинга, обеспечивающие real-time анализ и масштабируемость для быстрорастущего бизнеса.

Команда COREDO внедряла такие решения для финтех-компаний в Бразилии и Мексике, позволяя клиентам сократить fraud loss per client на 45% за первый год.

Биометрия, цифровая идентификация и KYC с 2FA

• Биометрическая верификация: отпечатки пальцев, распознавание лица, голосовая идентификация.
• цифровая идентификация и KYC: автоматизированные процедуры проверки личности, интеграция с государственными реестрами.
• 2FA: SMS-коды, push-уведомления, аппаратные токены.

Решения COREDO в области AML и fraud prevention включают комплексную интеграцию биометрии и цифровой идентификации, что существенно снижает риски фальшивой регистрации и мошенничества при digital onboarding.

Комплексный подход COREDO позволяет не только повысить безопасность цифрового онбординга, но и обеспечить надежную защиту от мошенничества на всех этапах идентификации. Далее рассмотрим возможности облачных платформ и реализацию мониторинга в реальном времени.

Облачные платформы и мониторинг в реальном времени

• Облачные решения для fraud monitoring: позволяют бизнесу быстро масштабировать системы, интегрировать новые источники данных и обеспечивать real-time мониторинг транзакций.
• Интеграция с платежными сетями (Visa, FICO, Experian): доступ к глобальным базам данных и инструментам аналитики.

Кейс COREDO: для крупного финтеха в Перу была реализована интеграция облачной платформы с локальными банками и международными платежными сетями, что позволило снизить dispute rates на 30% и повысить ROI от инвестиций в fraud prevention.

Риски внедрения технологий

• Недостаток специалистов по кибербезопасности: одна из ключевых проблем региона.
• Сложность масштабирования — быстрорастущие компании сталкиваются с необходимостью постоянного обновления систем и обучения персонала.
• Уязвимости digital onboarding: фальшивые документы, синтетические идентичности, атаки через мобильные приложения.

Команда COREDO помогает клиентам не только внедрять технологии, но и выстраивать процессы обучения и адаптации, снижая риски и обеспечивая соответствие стандартам.

Управление fraud risk для бизнеса в Латинской Америке

Управление fraud risk для бизнеса в Латинской Америке требует особого подхода из-за быстрых темпов цифровизации и высокой активности киберпреступников в регионе. Без эффективных стратегий и внедрения лучших практик fraud management компаниям будет сложно защитить свои активы и поддерживать доверие клиентов в условиях уникальных угроз и локальных особенностей рынка.

Лучшие практики fraud management

• Многоуровневая защита: сочетание AI, биометрии, 2FA, KYC и ручного аудита.
• Регулярный аудит процессов — пересмотр стратегий fraud prevention минимум раз в квартал.
• Обмен информацией с отраслевыми ассоциациями: участие в рабочих группах, доступ к аналитике и fraud detection benchmarks.

Кейс COREDO: для e-commerce платформы в Чили была внедрена система автоматизированного мониторинга, интегрированная с локальными и международными базами данных, что позволило сократить fraud loss per client на 50% за год.

Метрики и KPI для оценки эффективности

Практика COREDO показала: регулярный мониторинг этих метрик позволяет не только выявлять слабые места, но и аргументированно обосновывать инвестиции в fraud management.

Как оценить ROI масштабируемых решений

• Масштабируемость — ключевой критерий для быстрорастущих финтех-компаний и e-commerce.
• Интеграция облачных платформ, позволяет быстро расширять функционал и подключать новые рынки.
• Оценка ROI — анализ затрат и экономии, расчет периода окупаемости, сравнение с отраслевыми бенчмарками.

Реализация масштабируемых решений COREDO для банков и финтеха в Латам показала: грамотная интеграция AI и облачных платформ позволяет повысить ROI на 30–50% за счет снижения fraud loss и операционных расходов.

Баланс безопасности и удобства пользователей

• User experience: минимизация фрикций при верификации, интуитивные интерфейсы, прозрачные процессы.
• Digital onboarding — автоматизация, быстрая идентификация, защита от фальшивых документов.
• Баланс безопасности и удобства: ключевой фактор удержания клиентов и роста бизнеса.

Команда COREDO помогает клиентам выстраивать процессы, где безопасность не мешает удобству, а наоборот, становится конкурентным преимуществом.

Борьба с мошенничеством в электронной коммерции

• Интеграция fraud detection с платежными шлюзами — автоматическая проверка транзакций, анализ поведения.
• Использование AI для выявления аномалий: предотвращение CNP fraud, fake invoices, возвратов по фальшивым причинам.
• Сотрудничество с платежными сетями, обмен данными, совместные расследования.

Практика COREDO: для крупного онлайн-ритейлера в Бразилии была внедрена система AI-анализаторов, позволившая снизить уровень CNP fraud на 40% за 6 месяцев.

Влияние криптовалют на fraud management в Латинской Америке

Влияние криптовалют на fraud management в Латинской Америке становится всё более значимым, поскольку высокие темпы внедрения цифровых активов создают новые возможности не только для экономического роста, но и для злоупотреблений и мошенничества. В условиях слабого регулирования и неоднородных стандартов контроля область fraud management сталкивается с принципиально новыми вызовами, которые важно учитывать при анализе рисков криптовалют.

Риски криптовалют

• Криптовалютное отмывание денег, использование цифровых активов для сокрытия источников средств.
• Fraud в криптовалютных транзакциях: фальшивые ICO, фишинговые платформы, атаки на кошельки.
• Рост A2A fraud — мошенничество в прямых переводах между счетами, особенно через Pix и аналогичные системы.

Решения COREDO по AML и fraud prevention для криптовалютных компаний в Латам включают автоматизированный мониторинг транзакций, интеграцию с глобальными базами данных и обучение персонала по новым схемам мошенничества.

Криптовалютное отмывание денег и методы защиты

• Анонимность транзакций: усложняет идентификацию источников средств.
• Необходимость интеграции KYC и AML, автоматизация проверки личности, мониторинг цепочек транзакций.
• Сотрудничество с регуляторами, обмен информацией, совместные расследования.

Команда COREDO реализовала проекты по регистрации криптовалютных компаний в Бразилии и Мексике с учетом новых требований AML и интеграции цифровой идентификации.

Влияние новых платежных методов

• Pix (Бразилия), SPEI (Мексика): рост скорости и объема транзакций, новые схемы мошенничества.
• A2A fraud, атаки на прямые переводы, подмена реквизитов, фишинг.

Рекомендации COREDO: внедрение real-time мониторинга, интеграция AI-анализаторов, обучение персонала и пользователей.

Минимизация рисков криптовалют

• Комплексный AML и KYC, автоматизация, интеграция с глобальными реестрами.
• Обучение персонала: регулярные тренинги, обмен опытом с отраслевыми ассоциациями.
• Внедрение AI-анализаторов: выявление аномалий, предотвращение мошеннических схем.

Вызовы и перспективы fraud management в Латинской Америке

Управление мошенничеством (fraud management) в Латинской Америке сталкивается с уникальными вызовами: стремительная цифровизация финансовых услуг приводит к росту числа сложных мошеннических схем, а региональные особенности и разная зрелость регуляторных подходов затрудняют единые стандарты защиты. Эти вызовы формируют актуальные перспективы развития систем fraud management, от внедрения новых технологий до повышенного спроса на квалифицированные кадры и межбанковское сотрудничество.

Недостаток квалифицированных специалистов

влияние на бизнес, рост затрат на обучение, сложности внедрения новых технологий, снижение эффективности fraud prevention.

Команда COREDO помогает клиентам выстраивать процессы обучения и обмена знаниями, интегрируя best practices и международные стандарты.

Необходимость обновления систем

• Новые угрозы — deepfake fraud, синтетические идентичности, ransomware.
• адаптация к изменениям: регулярное обновление систем, интеграция новых источников данных, сотрудничество с отраслевыми ассоциациями.

Практика COREDO подтверждает: только постоянное развитие и адаптация позволяют бизнесу оставаться защищенным.

Развитие технологий и сотрудничество

• Рост инвестиций в AI и облачные решения, прогнозируется удвоение объема рынка fraud prevention в Латинской Америке к 2027 году.
• Коллаборация бизнеса и регуляторов, совместные проекты, обмен информацией, внедрение единых стандартов.

Команда COREDO участвует в международных инициативах, помогая клиентам внедрять лучшие практики и технологии.

Значение информационного обмена и сотрудничества

• Обмен данными — создание общих реестров, обмен аналитикой, совместные расследования.
• Сотрудничество с отраслевыми ассоциациями — доступ к лучшим практикам, обучение, обмен опытом.

Реализация решений COREDO для банков и финтеха в регионе показала: информационный обмен: ключевой фактор повышения эффективности борьбы с мошенничеством.

Выводы и рекомендации для предпринимателей и руководителей

• Fraud management в Латинской Америке, это не набор инструментов, а стратегический процесс, требующий интеграции технологий, соответствия регуляторным требованиям и постоянного обучения.

Практические шаги:

• Внедрять AI и машинное обучение для анализа транзакций и выявления аномалий.
• Интегрировать биометрию, цифровую идентификацию и 2FA для повышения безопасности.
• Использовать облачные платформы для масштабируемости и real-time мониторинга.
• Регулярно проводить аудит процессов и обучать персонал.
• Сотрудничать с регуляторами и отраслевыми ассоциациями, участвовать в обмене информацией.
• Оценивать эффективность fraud prevention по ключевым метрикам (fraud loss per client, dispute rates, ROI).
• Обеспечивать баланс между безопасностью и удобством пользователей, минимизируя фрикции при digital onboarding.

Выбор технологий и партнеров, отдавайте предпочтение решениям, интегрирующим AI, облачные платформы и соответствующим международным стандартам AML и KYC. Опыт COREDO показывает: такие решения обеспечивают не только соответствие требованиям, но и реальную защиту бизнеса.

Соблюдение законодательства и минимизация рисков — регулярный аудит, интеграция новых требований, обучение персонала и пользователей.

Баланс безопасности и удобства — ключ к удержанию клиентов и росту бизнеса.

Именно такой подход позволяет нашим клиентам не просто защищать бизнес, но и создавать новые возможности для роста в условиях цифровой экономики региона.