Платежное учреждение (англ. payment institution или PI) — это юридическое лицо, имеющее право на предоставление и выполнение платёжных услуг наряду с банками и другими финансовыми учреждениями. Под платёжными услугами подразумеваются различные услуги финансового посредничества или платёжные операции.
Регулирование финансового сектора на территории Европейского Союза, включая и деятельность платёжных институтов, осуществляется на основании Директивы PSD2 (Директива (ЕС) 2015/2366).
Лицензия PI
Для осуществления своей деятельности платежное учреждение должен получить разрешение регулятора той юрисдикции, где он собирается предоставлять свои услуги. Компания, которая претендует на лицензию, должна быть зарегистрирована в стране, выдающей эту лицензию, а также соответствовать ряду обязательных требований. Такие разрешения (лицензии PI) выдаются регулятором финансового рынка — Центральным банком, Управлением финансового надзора или другими уполномоченными органами.
В отличие от лицензии EMI (учреждения электронных денег — читайте больше по ссылке), лицензия PI не имеет жёсткой привязки к интернет-бизнесу. Впрочем, это не запрещает платёжным институтам участвовать в различных интернет проектах.
Лицензия платёжного института в большинстве юрисдикций даёт право предлагать следующие финансовые услуги:
- открытие/закрытие счёта;
- снятие денег со счёта, пополнение счёта;
- проведение операций между клиентскими счетами;
- выполнение платежей по кредитам;
- прямые дебетовые операции;
- транзакции с банковскими картами и многое другое.
Для предоставления указанных услуг платёжные институты могут привлекать сторонние или создавать собственные платёжные инструменты. Важно отметить, что в отличие от EMI, платёжные институты не имеет права на выпуск электронных денег.
