Центральные банки были сердцем финансовых систем с самого начала. Они используют различные стратегии для достижения целей своих стран, которые мы называем денежно-кредитной политикой. Эти банки контролируют денежную массу и процентные ставки, и их действия сильно влияют на импорт, экспорт, а также на местные и иностранные инвестиции.
Однако обратите внимание, что центральные банки работают с посредниками и физическими офисами, которые требуют дополнительных сборов для своих пользователей и расходов на заработную плату для работодателей соответственно.
И тут на рынок ворвались криптовалюты, которые представляют собой альтернативу центральным банкам с точки зрения экономических и технологических функций. В случае с основной монетой — биткоином (BTC) — он позволяет пользователям совершать платежи без участия третьих лиц.
Вместо этого применяются «одноранговые» транзакции. Эта концепция дала биткоину преимущество перед центральными банками, поскольку решает три проблемы, с которыми сталкиваются традиционные банки:
- Во-первых, из-за защищенной криптографии BTC его нельзя использовать для двойных расходов. То есть взлома и репликации можно избежать, так как монету нельзя потратить больше одного раза.
- Во-вторых, учитывая, что транзакция в биткоинах требует одобрения узлов на глобальном рынке, это вызывает доверие у клиентов. Следовательно, хотя BTC децентрализован, единичное отклонение сделает запрошенный перевод платежа неприемлемым.
- И, наконец, поскольку он децентрализован, он устраняет посредников в торговле различными криптовалютами. Таким образом, он может упростить транзакции до одного процесса, что превращает его в более дешевую и быструю альтернативу традиционным финансовым системам.
Проблемы с биткоином
Поскольку BTC представляет угрозу для финансовых систем, используемых на протяжении десятилетий, несколько учреждений и отдельных лиц пытались саботировать эту криптовалюту, называя ее схемой Понци, мошенничеством или пособником преступников и террористов.
Есть также критические замечания по поводу неправильного регулирования, незаконности и анонимности. Кроме того, стандартный правовой статус биткоина до сих пор не определен во всем мире, и лишь несколько стран признают биткойн в качестве законного платежного средства.
Одним из примеров было то, что главный исполнительный директор J.P. Morgan Chase Джеймс Даймон назвал биткоин «мошенничеством» в сентябре 2017 года. Однако, даже с их усилиями по уничтожению биткоина, у них не было другого выбора, кроме как начать взаимодействовать с развивающейся отраслью.
Таким образом, J.P. Morgan теперь считается первым банком, вошедшим в метавселенную, а виртуальное изображение его генерального директора мистера Даймона сейчас можно увидеть в “гостиной” компании.
Другие банковские учреждения теперь также пытаются угнаться за криптоиндустрией и надеются не упустить возможность извлечь из этого выгоду. Почему? Все просто: криптовалюта — это то, что нужно клиентам.
Текущие проблемы банков
Сейчас то время, когда финансовая система требует определенности. Как упоминалось ранее, центральные банки были сердцем этой системы. С этими банками платежи и создание кредитов были легкими, а без них денежные операции попросту были бы в хаосе.
Однако в течение последних десяти лет нельзя отрицать тот факт, что несмотря на то, что эти традиционные институты пытались блокировать появление технологических улучшений, финансовая революция все равно происходила. Это касается биткоинов и других виртуальных торговых систем, таких как «одноранговое» кредитование, краудсорсинговые инвестиции и другие инновации в финансовой системе.
Это привело к диссонансу в банковской сфере, поскольку теперь у банков нет другого выбора, кроме как идти на взаимодействие с бурно развивающейся криптоиндустрией и выбираться из своего пузыря.
Концепция банковского дела заключается в том, что деньги, поступающие с депозитов клиентов, затем инвестируются в программу кредитования других клиентов. Банкиры управляют денежными потоками, работая с правительствами своих стран. Классический пример посредников.
Преимущество биткоина в том, что он не работает с посредниками. Криптовалюты, такие как BTC, позволяют отдельным лицам или компаниям проводить торговые операции и транзакции напрямую.
Это не оставило банкам в настоящее время иного выбора, кроме как пытаться угнаться за быстро развивающимися инновациями, и они даже пытаются убедить регулирующие органы искусственно замедлить криптоиндустрию, чтобы иметь возможность подготовить законы, которые были бы в их интересах.
Догоняя криптосферу
Возвращаясь к J.P. Morgan, стоит упомянуть, что они выпустили отчет, в котором говорится, что порядка трехсот банков начиная с первого и второго кварталов текущего года позволят клиентам торговать BTC через мобильные приложения.
Кроме того, базирующаяся на Манхэттене газетная компания American Banker, специализирующаяся на финансовых услугах, провела опрос, который показал, что 44% традиционных банков будут предлагать услуги криптовалюты до начала 2023 года.
Еще одна многонациональная финансовая компания, Visa, начала предоставлять консультационные услуги по криптовалюте в 2021 году. Здесь также запустили серию приложений, предлагающих поддержку BTC банковским учреждениям.
С другой стороны, Mastercard теперь помогает банкам с точки зрения навигации по виртуальным валютам. Это включает в себя базовое обучение для начинающих, оценку потенциальных рисков, а также стратегии криптовалюты и невзаимозаменяемых токенов.
NYDG, биткойн-компания, которая является дочерней компанией управляющего фонда Stone Ridge в Нью-Йорке стоимостью в 10 миллиардов долларов США, сотрудничала с крупной финансовой технологической компанией FIS. Их цель — позволить банкам в США начать предлагать BTC уже через несколько месяцев. Прямо сейчас сотни банков уже зарегистрировались в программе.
В то же время все больше и больше банков по всему миру инвестируют в технологии криптографии и блокчейна. В подтверждение этого утверждения стоит отметить, что инвестиции тринадцати крупнейших банков мира в указанную отрасль уже составляют около 3 миллиардов долларов США.
Согласно исследованию, проведенному платформой Blockdata, так выглядит список ведущих инвесторов в криптовалютные компании и количество их инвестиций:
- Банк Barclays — 19
- Конгломерат Citigroup Inc. — 9
- Банк Goldman Sachs Group Inc. — 8
- Банк JP Morgan Chase and Co. – 7
- Банк Nationale de Paris and Paribas – 6
Другое исследование, проведенное экспертами организации Cornerstone Advisors, показывает, что 60% держателей криптовалюты предпочитают использовать банки для инвестирования в криптовалюту. Около 32% отметили, что могут сделать то же самое, а 4% заявили, что не будут использовать банки для инвестиций в криптовалюту.
Если вас интересует вопрос регулирования, есть и хорошие новости. Президент США Джо Байден подписал указ о дальнейшем изучении рисков и преимуществ криптовалют. Это заставило банки чувствовать себя более комфортно с указанной виртуальной финансовой платформой.
Теперь у традиционных банков действительно нет выбора. Сейчас все, что у них есть — это доверие клиентов. Технологии не на их стороне. Им необходимо идти в ногу с технологическими инновациями в финансовом секторе и быть конкурентоспособными. В противном случае их поглотит волна криптовалют.
Нужны дополнительные советы по вопросам криптовалют? Свяжитесь с нами в COREDO.