Я руковожу COREDO с 2016 года, и за это время через наши проекты прошли сотни структур: от европейских финтех‑стартапов и криптоплатформ до азиатских холдингов с многоуровневой цепочкой собственников. Чем больше усложняется регулирование, тем яснее одна вещь: проверка бенефициаров банками и другими финансовыми организациями давно перестала быть формальной галочкой. Это ключевой элемент управления риском и доступа к международной финансовой инфраструктуре.
В этой статье я хочу показать, как на практике работает OSINT проверка бенефициаров, как банки смотрят на конечных бенефициарных владельцев (UBO), и как предпринимателю выстроить свою структуру и документы так, чтобы не застрять на комплаенсе при открытии счёта, получении лицензии или участии в сделке.
Бенефициары: центральная точка риска
Сегодня любой банк, платежное учреждение, криптобиржа или эмитент электронных денег строит AML/KYC‑процессы вокруг трёх вопросов:
- Кто реально контролирует бизнес (идентификация бенефициарных владельцев, UBO)?
- Откуда происхождение средств и стоимость активов?
- Какой репутационный и санкционный риск несут собственники и связанные лица?
Поэтому:
- KYC и бенефициары дополняются полноценным Due Diligence бенефициаров, включая анализ аффилированности, цепочки собственников и репутации.
- Большинство европейских и азиатских регуляторов прямо требуют risk‑based approach: чем сложнее структура и выше риск отрасли (крипто, форекс, платежные сервисы, игорный бизнес, высокорисковый e‑commerce), тем глубже должна быть проверка.
- Банки переходят от “галочки ради регулятора” к модели, где OSINT как инструмент управления рисками банка встроен в кредитный риск, санкционный скрининг и даже ценообразование.
На практике это означает: если ваши бенефициары и структура вызывают вопросы, вы не просто дольше открываете счёт – вы теряете доступ к ключевым рынкам, лицензиям и инвесторам.
Как банки проверяют бенефициаров
Понимание того, на чем реально строится проверка бенефициаров банками, начинается с базовых вещей: кто именно стоит за клиентом и какие формальные данные о нем есть в документах и реестрах. На уровне KYC/KYB и формальной идентификации банки сначала выстраивают «скелет» проверки: собирают минимально необходимые сведения, подтверждают личность и структуру владения, чтобы затем переходить к более глубокой оценке рисков и реального контроля.
Базовый уровень KYC/KYB: формальная идентификация
На входе банк решает задачи:
- идентификация юридического лица (KYB): устав, реестр, структура капитала;
- идентификация бенефициарных владельцев: кто владеет или контролирует ≥ определённого порога (обычно 25 %, иногда 10 %);
- проверка документов и санкционных списков (OFAC, ЕС, ООН и др.), PEP‑статус, базовый AML проверка клиентов.
На этом этапе используется классический набор:
- корпоративные реестры как источник данных о бенефициарах;
- международные базы по компаниям и бенефициарам (коммерческие провайдеры);
- санкционные и PEP‑базы, негативные новости (negative news screening).
Но для международных структур и сложных кейсов этого мало.
Когда включается EDD: проверка бенефициаров
EDD (enhanced due diligence) бенефициаров включается, когда:
- сложная проверка цепочки собственников (несколько уровней, холдинги в нескольких юрисдикциях, офшорные звенья);
- высокорисковая отрасль (крипто, финтех, форекс, платежные сервисы, игорный бизнес);
- присутствуют PEP, санкционные юрисдикции или страны с ослабленным AML‑надзором;
- уже есть негативные сигналы из медиа, судебных решений, отрасли.
На этом уровне OSINT в процессах AML/KYC становится обязательным инструментом.
Что такое OSINT в комплаенсе и зачем он нужен
- формирование гипотез (кто реальные контролирующие лица, где риски);
- поиск по заранее заданным источникам;
- link analysis, анализ связей и аффилированности;
- подготовка аналитического досье на бенефициара с оценкой риска.
В работе команды COREDO я условно делю OSINT на:
- пассивный OSINT — сбор информации без взаимодействия с объектом (реестры, медиа, соцсети, базы данных, архивы сайтов);
- активный OSINT, запросы в профильные организации, проверка через отраслевые сообщества, сопоставление данных через косвенные признаки.
OSINT‑источники для проверки бенефициаров
Ключевые OSINT‑источники для проверки бенефициаров позволяют не только подтвердить официально заявленную структуру владения, но и выявить скрытые связи, номинальных владельцев и цепочки организаций. На практике основной опорой становятся реестры и корпоративные базы, которые дают исходные юридические и финансовые данные для дальнейшего углублённого анализа.
Реестры и корпоративные базы данных
Здесь создаётся “скелет” проверки корпоративной структуры клиента:
- национальные корпоративные реестры как источник OSINT:
- OSINT‑источники для идентификации UBO в Европе: реестры компаний, иногда отдельные реестры UBO;
- OSINT‑источники для проверки бенефициаров в Азии: в ряде стран данные доступны частично, и приходится комбинировать несколько реестров и коммерческих баз;
- международные базы данных для проверки бенефициаров, помогают увидеть связи между компаниями в разных странах, оценить структуру группы;
- сравнительный анализ: публичные реестры vs. коммерческие базы данных и OSINT‑источники — часто мы видим расхождения по датам, долям, должностям, и именно это становится триггером для EDD.
В практических проектах COREDO именно анализ корпоративных реестров часто помогает выявить раскрытие скрытых бенефициаров через связанные компании и номинальных владельцев.
Судебные решения и исполнительное производство
Для EDD это золотой источник:
- судебные решения как источник OSINT при оценке бенефициаров, споры с регуляторами, кредиторами, налоговыми органами, партнерами;
- базы исполнительных производств и банкротств — долгосрочные паттерны поведения, попытки ухода от ответственности;
- кейсы взыскания и форензика: как собственники вели себя в кризисных ситуациях.
Медиа и социальные сети
Здесь формируется картинка репутационных рисков:
- новостные и отраслевые медиа: использование новостных и медиаресурсов для проверки бенефициаров, negative news screening, расследовательские материалы;
- мониторинг медиа и негативных публикаций о бенефициарах: не только громкие скандалы, но и локальные конфликты, обвинения, регуляторные претензии;
- социальные сети как источник OSINT о бенефициарах, подтверждение биографии, связей, участия в проектах, а также SOCMINT (social media intelligence) для оценки аффилированности и стиля поведения.
Как выявить скрытых и номинальных бенефициаров
Скрытые бенефициары и номинальные владельцы: тема, с которой банки и финорганизации сталкиваются постоянно, особенно в международных холдинговых структурах.
Анализ аффилированности и связанных лиц
Здесь OSINT работает на пересечении:
- совпадения адресов, директоров, телефонных номеров, e‑mail‑доменов;
- участие одних и тех же лиц в нескольких структурах (часто — в разных странах);
- кросс‑ссылки в медиа, судебных решениях, отраслевых публикациях.
Расширенный поиск и OSINT Framework
Из практических инструментов:
- использование расширенного поиска (Google Dorks) при проверке UBO — поиск по старым пресс‑релизам, кэшу, презентациям, где бенефициары упоминались до “оптимизации” структуры;
- использование OSINT Framework при проверке бенефициаров, систематизация источников по типам (реестры, соцсети, медиа, техданные);
- анализ историй доменов, WHOIS, старых версий сайтов через web‑архивы.
OSINT в банковском EDD и AML-системах
OSINT в банковском EDD‑процессе и AML‑системах превращается из вспомогательного инструмента в один из ключевых источников информации о рисках клиента и его окружения. Грамотная интеграция OSINT в AML‑процессы банка позволяет усилить EDD‑проверки за счет данных из открытых источников, дополняя результаты коммерческих баз и внутренних систем.
Интеграция OSINT в AML процессов банка
Банк не может позволить себе “ручной” OSINT в промышленных масштабах. Поэтому важны:
- интеграция OSINT в AML‑системы банка: подключение внешних источников через API, автоматический negative news screening, алерты на санкционные изменения;
- OSINT‑инструменты для финансовых институтов: системы web‑scraping, мониторинг медиа, SOCMINT, платформы для link analysis;
- continuous monitoring: регулярное обновление досье и мониторинг ключевых бенефициаров.
OSINT в risk-scoring и fraud-detection
В зрелых моделях OSINT‑данные идут не в отдельный отчёт, а прямо в риск‑скоринг:
- оценка кредитоспособности клиентов с помощью OSINT: учёт судебных споров, историй дефолтов, конфликтов с контрагентами;
- OSINT в расследовании финансовых преступлений и отмывания денег — форензик, реконструкция цепочек транзакций, выявление номинальных собственников;
- OSINT как инструмент управления рисками банка: раннее выявление проблемных бенефициаров до наступления дефолтов.
В результате банк лучше понимает, с кем он работает, и может точнее настраивать лимиты, цены и условия.
OSINT‑проверка бенефициаров: как подготовиться
Когда я обсуждаю с клиентами открытие счёта или получение лицензии в ЕС, Великобритании, на Кипре, в Эстонии, Сингапуре или Дубае, я всегда говорю одно и то же: готовиться нужно не только по документам, но и по цифровому следу.
Что имеет смысл сделать заранее:
-
Прозрачная структура
- минимизировать лишние звенья, особенно в офшорных юрисдикциях без понятных реестров;
- документированно объяснить проверку цепочки собственников: почему структура именно такая, где создаётся добавленная стоимость, где находится управление.
-
Консистентность данных
- сверить корпоративные реестры, уставные документы, профили в медиа и на сайте компании;
- избежать ситуаций, когда в одном месте бенефициар: “советник”, а в другом, “основатель и владелец 100 %”.
-
Репутационный аудит через OSINT
- заранее провести проверку репутационных рисков бенефициаров: медиа, судебные базы, профессиональные сообщества;
- при необходимости — подготовить объяснения по спорным кейсам (например, конфликт с бывшим партнёром, судебный спор, который был закрыт).
-
Документальное подкрепление
- подготовить пакет, который отвечает не только формальным требованиям, но и логике AML/EDD: бизнес‑модель, происхождение средств, ключевые договоры;
- в международных структурах: логично связать все звенья с точки зрения бизнеса и налоговой логики.
OSINT, регистрация компаний и лицензирование
OSINT, регистрация компаний и Лицензирование: практический взгляд помогают бизнесу не только понять, с кем он имеет дело, но и заранее увидеть юридические и репутационные риски при работе с иностранными юрисдикциями. Через анализ открытых реестров, лицензий и корпоративных связей можно выстроить более безопасную стратегию регистрации компании за рубежом, минимизируя вероятность ошибок и претензий регуляторов.
Регистрация компании за рубежом и OSINT
При регистрации компаний в ЕС, Великобритании, на Кипре, в Эстонии или в азиатских центрах (Сингапур, Дубай) проверка корпоративной структуры клиента и бенефициаров стала стандартной частью процесса:
- регистраторы и банки используют OSINT для проверки контрагентов и партнёров, особенно если структура международная;
- регуляторы ожидают, что лицензиаты умеют проводить OSINT при комплаенс‑проверках клиентов;
- при лицензировании (крипто, платежные, форекс, инвестиционные сервисы) решение часто зависит от того, насколько прозрачно выглядит UBO с точки зрения OSINT.
Лицензирование крипто и финтеха
- OSINT‑подходы к проверке бенефициаров в высокорискованных отраслях (крипто, игорный бизнес, форекс) включают углублённый анализ медиа, отраслевых расследований и деловых связей;
- санкционные проверки и бенефициары в таких проектах дополняются оценкой косвенных связей (страны, контрагенты, источники капитала);
- OSINT в cross‑border транзакциях и внешнеэкономических сделках становится обязательной частью политики AML/CTF.
Стратегические вопросы для собственника и топ-менеджера
Если вы управляете банковской группой, финтех‑компанией или крупным корпоративным бизнесом, я бы задал себе такие вопросы:
- Насколько OSINT‑проверка бенефициаров встроена в стандартный процесс онбординга?
- Есть ли у нас единый стандарт аналитического досье на бенефициара и его регулярного обновления?
- Какая часть работы автоматизирована (web‑scraping, API, алерты), а какая выполняется вручную и рискует “потеряться”?
- Понимаю ли я, какие ошибки чаще всего допускают банки при использовании OSINT, избыточная доверчивость к коммерческим базам, игнорирование локальных источников, слабая документация выводов?
- Готовы ли наши клиенты и их бенефициары к такой глубине проверки, или каждое EDD‑дело превращается в кризис‑менеджмент?
Почему OSINT, это про управление, а не поимку
С точки зрения предпринимателя OSINT‑проверки часто воспринимаются как барьер. На практике это инструмент для:
- прогнозирования регуляторных и санкционных рисков;
- защиты бизнеса от токсичных партнёров и контрагентов;
- повышения качества решений в сделках M&A, кредитовании, инвестициях.