Каждый третий крупный штраф в Европе за последние три года связан с недостаточной проверкой политически значимых лиц (PEP) и нарушением процедур AML. По данным FATF, более 60% дел о международной коррупции так или иначе затрагивают PEP и их окружение.
В этой статье я, Никита Веремеев, расскажу, почему взаимодействие с PEP, зона повышенного риска, какие юридические требования действуют в разных регионах, как команда COREDO реализует практические решения для клиентов, и что делать, чтобы не нарушить закон.
Рекомендую дочитать до конца: вы получите не только стратегические идеи, но и конкретные алгоритмы, которые помогут обезопасить бизнес и масштабировать его международно.
Кто такие PEP и зачем бизнесу их проверять
Кто такие PEP и зачем бизнесу их проверять — вопрос не только финансовых рисков, но и соблюдения международных стандартов комплаенса. Политически значимые лица могут быть связаны с репутационными и юридическими угрозами для компаний, поэтому важно понимать специфику их статуса и причины для проведения проверок.
Что такое PEP и международные стандарты
FATF (Financial Action Task Force) определяет PEP как ключевой объект для контроля в рамках борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма. Европейский союз и OFAC (Office of Foreign Assets Control, США) используют собственные, но схожие критерии идентификации PEP, включая обязательную проверку национальных и международных списков PEP, а также применение принципа политической экспозиции при оценке рисков клиента.
В практике COREDO мы сталкиваемся с ситуациями, когда статус PEP неочевиден: например, при регистрации компании в Сингапуре или Эстонии, где бенефициаром выступает член семьи бывшего министра.
Риски работы с PEP для иностранных компаний
Взаимодействие с политически значимыми лицами несет для бизнеса сразу несколько уровней риска.
Юридическая ответственность компаний за нарушения AML-процедур при работе с PEP в ЕС и Азии: это не только штрафы (до 10% годового оборота), но и уголовное преследование руководителей. Например, в 2023 году один из европейских банков был оштрафован на 83 млн евро за недостаточный контроль операций с участием PEP из стран Африки, что привело к масштабному расследованию и потере лицензии на определенные виды деятельности.
Опыт COREDO подтверждает: даже при отсутствии злого умысла, формальное отношение к проверке PEP приводит к финансовым и репутационным потерям.
PEP комплаенс: требования ЕС, Азии, Африки
PEP комплаенс: это ключевой элемент регулирования для банков и компаний, работающих с международными клиентами и контрагентами, поскольку позволяет выявлять и контролировать риски, связанные с политически значимыми лицами. Требования к PEP-комплаенсу существенно различаются в ЕС, Азии и Африке: каждая из этих юрисдикций устанавливает собственные стандарты и процедуры проверки. Далее рассмотрим, как формируются и чем отличаются региональные подходы к PEP-комплаенсу.
Региональные требования и различия
В Европейском союзе действуют строгие и унифицированные стандарты идентификации и контроля PEP, закрепленные в Директивах AML (5AMLD, 6AMLD). Компании обязаны проводить расширенную проверку (enhanced due diligence), регулярно обновлять данные о клиентах и их бенефициарах, а также документировать все действия по контролю операций с участием PEP.
В Азии подходы варьируются: в Сингапуре и Гонконге регуляторы требуют обязательного внедрения KYC-процедур для PEP и автоматизированных систем мониторинга транзакций. В ОАЭ акцент делается на санкционный комплаенс и обязательную проверку всех связанных лиц.
В Африке требования постепенно ужесточаются: ведущие страны (ЮАР, Нигерия) внедряют рекомендации FATF, но уровень автоматизации и прозрачности пока ниже, а ответственность за нарушения — мягче.
Для наглядности — сравнительная таблица:
| Регион | Основные регуляторы | Требования к идентификации PEP | Ответственность за нарушения | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| ЕС | ЕС, FATF | Строгие, единые стандарты | Высокие штрафы | Единые списки, прозрачность |
| Азия | Сингапур, Гонконг | Вариативные, по странам | Зависит от юрисдикции | Локальные особенности |
| Африка | Национальные органы | Ограниченные, развиваются | Могут быть мягче | Различия по странам |
Ответственность за нарушение AML при работе с PEP
Компании и их руководители несут ответственность за несоблюдение процедур due diligence, недостаточный контроль транзакций и невыявление PEP среди клиентов или партнеров.
Санкции включают крупные штрафы, запрет на ведение деятельности, отзыв лицензий и даже уголовное преследование. В 2024 году в Великобритании крупный инвестиционный фонд был оштрафован на 47 млн фунтов за отсутствие автоматизированной системы идентификации PEP, что привело к пропуску подозрительных операций с участием иностранных политиков.
Практика COREDO показывает: внедрение best practices AML и регулярный аудит рисков PEP позволяет не только избежать штрафов, но и повысить доверие со стороны банков и международных партнеров.
Как проверить клиента на PEP и KYC?
Процесс проверки клиента на соответствие требованиям PEP и KYC: это не формальность, а важнейший этап оценки рисков при работе с физическими и юридическими лицами.
Далее разберём, как организовать due diligence и KYC для клиентов с признаками PEP.
Due diligence и KYC для PEP лиц
Идентификация PEP начинается с построения риск-профиля клиента и проверки его по национальным и международным спискам PEP (например, World-Check, Dow Jones, Refinitiv).
Эффективная процедура due diligence политически значимых лиц включает несколько этапов:
- Первичная идентификация — анализ анкетных данных, публичных источников, корпоративных реестров.
- Проверка бенефициарных владельцев и ассоциированных лиц (семья, деловые партнеры), так как семейные и связанные лица PEP часто используются для обхода санкций и сокрытия истинного контроля.
- Раскрытие информации о PEP и документирование всех этапов проверки — обязательное требование для компаний в ЕС и Азии.
Команда COREDO регулярно сталкивается с кейсами, когда формальная проверка не выявляет PEP, но глубокий аудит корпоративной структуры и анализ связей позволяет обнаружить скрытых бенефициаров с политической экспозицией. Такой подход минимизирует риски и обеспечивает прозрачность корпоративной структуры.
Идентификация и мониторинг PEP автоматизация
Современные цифровые инструменты для идентификации PEP (например, API-интеграции с глобальными базами данных, AI-алгоритмы для анализа корпоративных связей) позволяют бизнесу автоматизировать процессы KYC и транзакционного мониторинга.
Автоматизация идентификации PEP снижает риск человеческой ошибки, ускоряет обработку данных и обеспечивает регулярный мониторинг операций PEP в режиме реального времени.
Инвестиции в цифровые инструменты для мониторинга PEP окупаются за счет снижения операционных и репутационных рисков, а также повышения эффективности внутреннего контроля.
Риски и контроль при работе с PEP
Риски и контроль при работе с PEP требуют особого внимания: такие клиенты подвержены повышенным рискам коррупции, отмывания денег и других финансовых преступлений. Для минимизации этих рисков критически важны эффективные механизмы контроля и внедрение процедур, в том числе проведение AML-аудита и постоянный мониторинг операций.
AML-аудит и внедрение для компаний
Разработка и внедрение эффективных AML-политик для компаний с международной структурой: задача, требующая комплексного подхода.
Практика COREDO подтверждает: успешный проект начинается с детального аудита рисков PEP, оценки корпоративной прозрачности и построения системы внутреннего контроля.
- Регулярное обновление процедур KYC и due diligence для PEP
- Внедрение автоматизированных систем контроля и отчетности
- Проведение внутреннего аудита эффективности AML-процедур и корректировка политики на основе выявленных слабых мест
Для холдингов и групп компаний в ЕС и Азии ключевым становится интеграция международных стандартов FATF и локальных требований, а также обучение сотрудников по вопросам AML и комплаенса PEP.
Переход к следующему этапу — анализу методов минимизации рисков и предотвращения нарушений — позволяет обеспечить всестороннее соответствие требованиям регуляторов и устойчивость комплаенс-системы.
Как минимизировать риски и избежать нарушений
Рассмотрим кейс: при регистрации компании в Сингапуре один из бенефициаров оказался связан с бывшим высокопоставленным чиновником из страны СНГ.
Команда COREDO реализовала комплексную проверку не только самого бенефициара, но и всех его семейных и ассоциированных лиц, выявила потенциальные конфликты интересов и обеспечила раскрытие информации для банков и регуляторов. В результате клиент успешно прошел комплаенс-проверку в сингапурском банке и получил доступ к финансовым услугам без задержек.
Еще один пример: в Эстонии клиент столкнулся с блокировкой счетов из-за недостаточного контроля операций с участием PEP. После внедрения автоматизированного мониторинга транзакций и регулярного аудита рисков, бизнес восстановил доступ к банковским услугам и избежал штрафов.
Как работать с PEP без нарушений закона
Пошаговый план для бизнеса
Если среди ваших клиентов или партнеров выявлен PEP, действуйте по четкому алгоритму:
- Проведите расширенную идентификацию и due diligence, включая проверку всех связанных лиц и бенефициаров.
- Интегрируйте международные стандарты FATF и требования ЕС в корпоративные процедуры KYC, автоматизируйте мониторинг операций.
- Обеспечьте обучение сотрудников по вопросам AML и комплаенса PEP, внедрите процедуры эскалации для подозрительных операций.
- Документируйте все этапы проверки и взаимодействия с PEP, чтобы быть готовыми к проверкам со стороны регуляторов.
Опыт COREDO показывает: своевременное внедрение best practices AML и юридическое сопровождение сделок с PEP, залог устойчивости бизнеса на международных рынках.
Отчетность и взаимодействие с регуляторами
Компании обязаны вести подробную отчетность по всем операциям с участием PEP, включая раскрытие информации о бенефициарах, семейных и ассоциированных лицах.
Взаимодействие с регуляторами при проверках требует прозрачности корпоративной структуры и готовности предоставить всю необходимую документацию по запросу.
Команда COREDO сопровождает клиентов на всех этапах, от подготовки отчетности до взаимодействия с международными регуляторами и прохождения санкционных проверок.
Частые вопросы по комплаенсу для бизнеса
Используйте международные и национальные списки PEP, анализируйте публичные источники и корпоративные реестры, проводите глубокий due diligence всех бенефициаров и связанных лиц.
В ЕС, штрафы до 10% оборота, в Азии: запрет на деятельность и отзыв лицензий, в Африке — ограничения на доступ к финансовым услугам.
Внедряйте цифровые инструменты для идентификации и мониторинга PEP, интегрируйте их с корпоративными системами KYC и AML.
Проверяйте не только прямых бенефициаров, но и всех, кто может быть связан с PEP по семейным или деловым связям, документируйте результаты проверки.
Раскрывайте информацию о конечных бенефициарах, внедряйте внутренний контроль и регулярный аудит корпоративных связей.
Практические шаги для бизнеса
- Взаимодействие с политически значимыми лицами требует системного подхода, основанного на международных стандартах AML и best practices комплаенса PEP.
- Эффективная идентификация, автоматизация мониторинга и регулярный аудит рисков — основа юридической безопасности и устойчивости бизнеса.
- Внедрение комплексных AML-политик, обучение сотрудников и прозрачность корпоративной структуры позволяют минимизировать репутационные и финансовые риски.
- Если вы планируете регистрацию компании, получение финансовой лицензии или масштабирование бизнеса с участием PEP: команда COREDO готова предложить стратегические решения, основанные на международном опыте и глубокой экспертизе.
Для консультаций и юридического сопровождения обращайтесь напрямую, опыт COREDO гарантирует надежность и прозрачность на каждом этапе вашего международного бизнеса.