Конфиденциальность банкинга (англ. banking confidentiality) — это профессиональное обязательство банкиров (и некоторых других лиц) хранить в тайне подробности финансовых и личных дел клиентов. В связи с этим также часто используются термины банковская тайна, финансовая конфиденциальность, банковская безопасность. Соглашение между банком и его клиентами о том, что все личные и финансовые данные являются конфиденциальными, направлено на защиту интересов клиента, а не финансового учреждения.
Соблюдение конфиденциальности — это важнейшая составляющая банковской этики, направленная на создание доверительной атмосферы, необходимой для эффективной работы банковской сферы.
Конфиденциальность банкинга подразумевает, что вся информация, полученная банком в ходе деловых отношений, не должна использоваться для получения инсайдерской выгоды, она также не должна передаваться другим лицам или публично раскрываться. Обязанность конфиденциальности по отношению к клиентам в банковской сфере регулируется законами конкретной юрисдикции.
К банковской тайне относится следующая информация:
- сведения о банковских счетах клиентов;
- сведения об операциях, проведённых на счёте клиента;
- сведения о финансово-экономическом состоянии клиента;
- паспортные данные физических лиц и реквизиты юридических лиц.
Стоит также отметить, что в рамках Европейского Союза права клиентов на защиту своих конфиденциальных данных и внутренние процедуры банков касаемо обращения с жалобами клиентов на нарушение конфиденциальности должны соответствовать законодательству ЕС в области защиты персональных данных, включая General Data Protection Regulation (GDPR).
Согласно GDPR, клиенты имеют следующие права на защиту своих конфиденциальных данных:
- Право на доступ к своим личным данным и информации о том, как они используются;
- Право на исправление своей личной информации в случае ее неточности;
- Право на удаление своих личных данных (право на «забвение»);
- Право на ограничение обработки своих личных данных;
- Право на перенос своих личных данных к другому контролирующему их лицу;
- Право на возражение против обработки своих личных данных.
Кроме того, клиенты могут обратиться в компетентный орган по защите персональных данных в своей стране, если считают, что их права на защиту конфиденциальности были нарушены. В ЕС каждая страна имеет свой национальный орган, который отвечает за имплементацию требований и защиту персональных данных в рамках GDPR.
В случае нарушения конфиденциальности банковской информации, клиенты могут обратиться в банк для решения проблемы. Банк должен иметь процедуры обращения с жалобами, которые удовлетворяют права клиентов на защиту и конфиденциальность. В случае неудачного исхода, клиенты могут обратиться в регулирующий орган по банковскому делу или в компетентный орган по защите данных.
Таким образом, в ЕС клиенты имеют широкие права на защиту своих конфиденциальных данных, и банки имеют обязательства защищать эти данные и использовать их только с разрешения клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством.
Из истории понятия. Принято считать, что практика банковской конфиденциальности была впервые применена ещё в XVII веке итальянскими купцами, которые вели свою деятельность на территории Северной Италии (в регионе, ставшим позднее италоязычным регионом Швейцарии). Швейцарская банковская тайна впервые была закреплена в Законе о банках в 1934 году — это сделало передачу третьим лицам информации о клиенте без согласия последнего преступлением.
Разглашение конфиденциальной банковской информации
Конфиденциальность клиентов банка не является абсолютной. В некоторых случаях приватная информация клиента может быть затребована через суд в рамках определённых процессуальных действий, в том числе уголовных. Кроме того, в рамках законов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма банки обязаны сообщать в полицию или иные компетентные органы о подозрительных операциях. Впрочем, в некоторых странах конфиденциальность банкинга подразумевает, что банки не имеют права раскрывать властям сведения о счетах своих клиентов. Это относится к таким государствам как Швейцария, Сингапур и Люксембург.
