Конфиденциальность банкинга

Соблюдение конфиденциальности — это важнейшая составляющая банковской этики, направленная на создание доверительной атмосферы, необходимой для эффективной работы банковской сферы.

Конфиденциальность банкинга подразумевает, что вся информация, полученная банком в ходе деловых отношений, не должна использоваться для получения инсайдерской выгоды, она также не должна передаваться другим лицам или публично раскрываться. Обязанность конфиденциальности по отношению к клиентам в банковской сфере регулируется законами конкретной юрисдикции.

К банковской тайне относится следующая информация:

• сведения о банковских счетах клиентов;
• сведения об операциях, проведённых на счёте клиента;
• сведения о финансово-экономическом состоянии клиента;
• паспортные данные физических лиц и реквизиты юридических лиц.

Стоит также отметить, что в рамках Европейского Союза права клиентов на защиту своих конфиденциальных данных и внутренние процедуры банков касаемо обращения с жалобами клиентов на нарушение конфиденциальности должны соответствовать законодательству ЕС в области защиты персональных данных, включая General Data Protection Regulation (GDPR).

Согласно GDPR, клиенты имеют следующие права на защиту своих конфиденциальных данных:

• Право на доступ к своим личным данным и информации о том, как они используются;
• Право на исправление своей личной информации в случае ее неточности;
• Право на удаление своих личных данных (право на «забвение»);
• Право на ограничение обработки своих личных данных;
• Право на перенос своих личных данных к другому контролирующему их лицу;
• Право на возражение против обработки своих личных данных.

Кроме того, клиенты могут обратиться в компетентный орган по защите персональных данных в своей стране, если считают, что их права на защиту конфиденциальности были нарушены. В ЕС каждая страна имеет свой национальный орган, который отвечает за имплементацию требований и защиту персональных данных в рамках GDPR.

В случае нарушения конфиденциальности банковской информации, клиенты могут обратиться в банк для решения проблемы. Банк должен иметь процедуры обращения с жалобами, которые удовлетворяют права клиентов на защиту и конфиденциальность. В случае неудачного исхода, клиенты могут обратиться в регулирующий орган по банковскому делу или в компетентный орган по защите данных.

Таким образом, в ЕС клиенты имеют широкие права на защиту своих конфиденциальных данных, и банки имеют обязательства защищать эти данные и использовать их только с разрешения клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством.

Из истории понятия. Принято считать, что практика банковской конфиденциальности была впервые применена ещё в XVII веке итальянскими купцами, которые вели свою деятельность на территории Северной Италии (в регионе, ставшим позднее италоязычным регионом Швейцарии). Швейцарская банковская тайна впервые была закреплена в Законе о банках в 1934 году — это сделало передачу третьим лицам информации о клиенте без согласия последнего преступлением.

Разглашение конфиденциальной банковской информации

Конфиденциальность клиентов банка не является абсолютной. В некоторых случаях приватная информация клиента может быть затребована через суд в рамках определённых процессуальных действий, в том числе уголовных. Кроме того, в рамках законов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма банки обязаны сообщать в полицию или иные компетентные органы о подозрительных операциях. Впрочем, в некоторых странах конфиденциальность банкинга подразумевает, что банки не имеют права раскрывать властям сведения о счетах своих клиентов. Это относится к таким государствам как Швейцария, Сингапур и Люксембург.