Исламские финансы (англ. Islamic finance) или исламская финансовая система — это вид финансовой деятельности, способ управления деньгами, который соответствует моральным принципам шариата. Это понятие относится к таким аспектам, как инвестиции, сбережения, заимствования средств. Основное отличие исламских финансов от традиционной банковской системы заключается в том, что некоторые методы и принципы, применяемые в традиционных финансах, строго запрещены законами шариата. Главное табу — получение процентов или вознаграждения за выданный кредит.
История развития системы исламских финансов
Исламские финансы возникли одновременно с основанием ислама, но становление исламской банковской системы произошло только в XX веке.
Первым попытку создать полноценный банк, работающий в соответствии с принципами шариата, сделал египетский экономист Ахмед аль-Наджар. В 1963 году он организовал исламский сберегательный банк в городе Мит Гамр и уже через 4 года в Египте работало 9 подобных банков.
В 70-х годах XX века в рамках возрождения исламской идентичности и в силу политических изменений во многих мусульманских странах, исламские финансовые институты стали очень активно развиваться. Особенно много исламских банков в то время открылось в странах Ближнего Востока.
В период зарождения исламских банков в середине XX века многие воспринимали их как пропаганду ислама, но очень скоро к ним стали относится как к серьёзному, быстро развивающемуся коммерческому проекту. В начале XXI века сектор исламских финансов показывал значительный рост, достигающий 15-25% в год.
Ограничения и главные правила исламского банкинга
Главным правилом исламского банкинга является убеждение, что деньги сами по себе не должны иметь ценности. Они должны восприниматься лишь как средство обмена на товары и услуги, имеющих реальную ценность. Согласно принципам исламской финансовой системы, банки должны отвечать как перед клиентом, так и перед обществом в целом. Каждая сделка должна организовываться на прозрачных и справедливых условиях.
К главным правилам исламской финансовой системы относится:
- запрет рибы, то есть запрет ростовщичества или получения ссудного процента. В исламе кредитование с выплатой процентов, благоприятствующее кредитору за счёт заёмщика, считается эксплуататорской практикой и даже мошенничеством;
- запрет гарара, то есть запрет неясности и риска, которые делают исход сделки неопределённым. Сделки с избыточным и неоправданным риском по законам шариата являются недействительными. Такие биржевые инструменты, как фьючерсы, опционы, кредитные плечи и некоторые другие запрещены;
- запрет мейсира (в дословном переводе — “азартная игра”), то есть запрет любых спекуляций, получения случайной прибыли без приложения усилий.
Также харамом или греховным деянием для мусульман являются инвестиции в такие запрещённые виды бизнеса, как производство и продажа алкоголя и табака, изготовление или распространение порнографии, а также проституция, производство и продажа свинины, изготовление и продажа идолов, азартные игры.
Согласно шариату, система исламских финансов строится на таких принципах, как:
- незыблемость и обязательное исполнения договорных обязательств,
- равное распределение рисков,
- справедливость при распределении богатства,
- баланс между экономическим благосостоянием и социальной справедливостью,
- соответствие моральным нормам,
- соблюдение законов,
- порицание монополизации.
При этом стоит отметить, что использовать продукты и услуги исламских финансов разрешено всем и для этого не обязательно быть мусульманином.
