В 2024 году каждая третья финансовая организация в Европе сталкивалась с серьёзными ИКТ-инцидентами, приводившими к прямым убыткам и репутационным потерям. По данным Европейского банковского управления, ущерб от кибератак на финансовый сектор ЕС только за прошлый год превысил €6 млрд, а число атак с использованием сложных цепочек поставок выросло на 38%.
Сегодня DORA (Digital Operational Resilience Act) становится не просто новым стандартом: а ключевым фактором выживания и конкурентоспособности для банков, страховых, финтех и инвестиционных организаций.
В этой статье я подробно разберу, почему DORA, это не очередная “галочка” в отчёте по информационной безопасности финансовых организаций, а фундамент для долгосрочной устойчивости и роста. Поделюсь практическими рекомендациями, примерами из опыта COREDO и отвечу на самые острые вопросы: как подготовить компанию к требованиям DORA в 2025 году, какие риски и возможности открывает новый режим регулирования, и как построить систему цифровой операционной устойчивости, соответствующую ожиданиям регуляторов ЕС. Если вы хотите не просто соответствовать новым правилам, а превратить их в источник стратегической силы, рекомендую дочитать этот материал до конца.
DORA для финансового сектора ЕС: что это?
DORA определяет стандарты управления ИКТ-рисками, кибербезопасности в финансовом секторе, тестирования операционной устойчивости, инцидент-менеджмента и контроля над третьими сторонами, включая облачных провайдеров и SaaS-платформы. Регуляторные органы ЕС (ESAs, EBA, EIOPA, ESMA) получили расширенные полномочия по надзору и проведению регуляторных проверок DORA, что требует от компаний принципиально нового подхода к цифровой зрелости и управлению киберрисками.
Цели и задачи DORA
Главная задача DORA, обеспечить устойчивость к кибератакам и технологическим сбоям, минимизировать системные риски и повысить уровень доверия к финансовой инфраструктуре ЕС. Регламент требует от компаний стратегического планирования киберустойчивости, внедрения бизнес-континуитета и disaster recovery, а также регулярной оценки цифровых рисков и стресс-тестирования ИКТ-систем.
В одном из кейсов, реализованных нашей командой для международной инвестиционной фирмы, интеграция DORA позволила не только снизить вероятность ИКТ-инцидентов, но и повысить прозрачность процессов управления рисками для совета директоров.
Где применяется DORA – география и особенности
DORA распространяется на все финансовые организации, ведущие деятельность в ЕС, а также на критических третьих сторонах, включая облачных провайдеров и ИТ-компании, независимо от их юрисдикции.
Внедрение DORA в международных компаниях требует учёта мультиоблачных стратегий, управления цифровыми экосистемами и оценки зрелости бизнес-процессов. Решение, разработанное в COREDO для одного из крупнейших финтех-провайдеров в Сингапуре, включало комплексную адаптацию процессов Due Diligence третьих сторон и интеграцию DORA в корпоративное управление, что позволило обеспечить соответствие новым требованиям и снизить риски при работе с европейскими клиентами.
Требования DORA — что важно знать
DORA строится на пяти ключевых столпах, каждый из которых требует от компаний внедрения конкретных политик, процедур и технических решений для обеспечения цифровой устойчивости бизнеса.
| Ключевой столп DORA | Суть требования | Примеры обязательных мер | Релевантные ключевые слова |
|---|---|---|---|
| Управление ИКТ-рисками | Построение системы управления цифровыми рисками | Инвентаризация активов, политика безопасности | управление ИКТ-рисками, цифровая устойчивость |
| Инцидент-менеджмент | Регламент инцидент-репортинга и реагирования | 3-ступенчатый репортинг, расследование | инцидент-менеджмент DORA, инцидент-репортинг |
| Тестирование операционной устойчивости | Регулярные тесты безопасности и стресс-тесты | Penetration testing, disaster recovery | тестирование операционной устойчивости |
| Управление третьими сторонами | Контроль и аудит внешних провайдеров | Due diligence, мониторинг SLA | управление третьими сторонами, due diligence |
| Информационный обмен | Добровольный обмен данными о киберугрозах | Участие в отраслевых платформах | информационный обмен о киберугрозах |
ИКТ-риски и цифровая безопасность
Компании должны выстроить систему управления ИКТ-рисками, включающую инвентаризацию цифровых активов, регулярную оценку рисков цифровых сервисов, внедрение политики управления уязвимостями и проведение penetration testing.
Инцидент-менеджмент: отчетность и обязанности
DORA требует от компаний внедрения инцидент-менеджмента DORA: формализации процессов обнаружения, классификации и репортинга ИКТ-инцидентов, а также обмена информацией о киберугрозах с регуляторами и отраслевыми платформами. Для банков предусмотрен трёхуровневый инцидент-репортинг: немедленное уведомление, подробный отчёт и финальный анализ последствий.
Практика COREDO подтверждает, что автоматизация инцидент-менеджмента и интеграция его с системой управления рисками существенно сокращает время реагирования и снижает вероятность штрафов за несоблюдение DORA.
Цифровое тестирование операционной устойчивости
Регулярное тестирование операционной устойчивости: обязательное требование DORA для всех финансовых организаций. Это включает стресс-тестирование ИКТ-систем, проведение сценарных учений, penetration testing и disaster recovery drills. Лучшие практики тестирования цифровой устойчивости по DORA включают использование KPI и метрик цифровой устойчивости для оценки готовности компании к киберугрозам.
Команда COREDO реализовала проекты по внедрению автоматизированных платформ resilience testing для инвестиционных компаний, что позволило повысить эффективность тестирования и снизить операционные издержки.
Управление рисками третьих сторон и облака
DORA и облачные провайдеры — одна из самых сложных тем для международных компаний. Регламент требует строгого управления третьими сторонами (third-party risk management), проведения due diligence поставщиков, мониторинга SLA и контроля инцидентов в цепочке поставок. Для SaaS-платформ и облачных сервисов необходима интеграция DORA в процессы выбора и аудита провайдеров.
Решение COREDO для группы финтех-компаний в ЕС включало разработку чек-листов due diligence, автоматизацию мониторинга подрядчиков и внедрение мультиоблачной стратегии, что обеспечило соответствие новым требованиям DORA и повысило устойчивость бизнес-процессов.
DORA для банков, страховых, финтех и инвестиций
DORA для банков предусматривает особое внимание к бизнес-процессам цифровых банков, инцидент-менеджменту и стресс-тестированию ИКТ-инфраструктуры. Для страховых компаний акцент делается на управлении цифровой инфраструктурой и обмене информацией о киберугрозах. Финтех-компании и платежные организации должны внедрять DORA regulation compliance в условиях высокой скорости цифровых инноваций и работы с мультиоблачными средами.
Инвестиционные фирмы обязаны интегрировать DORA в процессы due diligence третьих сторон и управления цепочкой поставок. В каждом случае COREDO разрабатывает индивидуальные решения, учитывающие специфику цифровых экосистем и регуляторных ограничений, что позволяет клиентам не только соответствовать требованиям DORA, но и усиливать свои конкурентные позиции на рынке.
DORA в международных компаниях: внедрение
Внедрение DORA в международных компаниях требует учёта экстерриториального действия регламента, интеграции DORA в корпоративное управление и построения мультиоблачных стратегий. Для компаний вне ЕС критически важно обеспечить управление цепочкой поставок и контроль над ИТ-провайдерами, работающими с европейскими клиентами.
В одном из кейсов COREDO для международной группы в Азии был реализован проект по интеграции DORA в процессы управления рисками и автоматизации compliance, что позволило не только пройти регуляторные проверки DORA, но и повысить цифровую зрелость компании.
Корпоративное управление по DORA: роль топ-менеджмента
DORA возлагает персональную ответственность на топ-менеджмент и совет директоров за внедрение и поддержание системы цифровой операционной устойчивости. Роль CISO и CIO в реализации DORA становится ключевой: они отвечают за стратегическое управление цифровыми рисками, интеграцию DORA в корпоративное управление и подготовку отчётов для регуляторов.
COREDO рекомендует проводить регулярные обучающие сессии для топ-менеджмента по новым обязанностям по DORA, а также внедрять системы автоматизации compliance для минимизации человеческого фактора и повышения прозрачности процессов управления ИКТ-рисками.
Это позволит обеспечить готовность бизнеса к новым требованиям и беспрепятственно перейти к этапу практической подготовки к DORA в 2025 году.
Подготовка к DORA для бизнеса в 2025
Подготовка к DORA для бизнеса в 2025: это не только про соответствие новым требованиям, но и про выстраивание устойчивого фундамента для цифровой и операционной безопасности вашей компании. В 2025 году финансовым организациям и их ИТ-партнёрам предстоит пересмотреть свои процессы, чтобы обеспечить управление ИКТ-рисками, провести тестирование на устойчивость и наладить работу с подрядчиками в рамках новых стандартов.
Далее рассмотрим, как выбрать и внедрить решения для DORA, чтобы бизнес не только соответствовал законодательству, но и был защищён от цифровых угроз.
Решения для DORA: как выбрать и внедрить
- Провести аудит цифровых процессов и идентифицировать зоны риска.
- Разработать и утвердить политику управления ИКТ-рисками, интегрировать её с бизнес-континуитетом и disaster recovery.
- Внедрить автоматизированные платформы для мониторинга поставщиков ИТ-услуг, управления SLA и due diligence третьих сторон.
- Организовать обучение сотрудников и топ-менеджмента по новым требованиям DORA.
- Настроить процессы инцидент-менеджмента и инцидент-репортинга в соответствии с требованиями регуляторов ЕС.
- Внедрить мультиоблачные стратегии и интегрировать DORA в процессы выбора облачных провайдеров.
Команда COREDO реализовала подобную пошаговую стратегию для европейской платежной организации, что позволило не только обеспечить непрерывность бизнеса в условиях DORA, но и снизить издержки на выполнение требований за счёт автоматизации compliance.
Метрики и KPI для оценки DORA
Для оценки эффективности внедрения DORA рекомендуем использовать следующие KPI и метрики цифровой устойчивости:
- Время реакции на ИКТ-инциденты.
- Доля инцидентов, полностью расследованных в срок.
- Уровень зрелости процессов управления ИКТ-рисками (по модели CMMI).
- Количество успешно пройденных стресс-тестов и сценарных учений.
- Процент соответствия SLA с провайдерами.
- Индекс цифровой зрелости компании.
DORA и GDPR: сходства и различия
DORA и GDPR часто пересекаются в части управления данными, но имеют принципиальные различия: GDPR фокусируется на защите персональных данных, а DORA: на цифровой операционной устойчивости и управлении ИКТ-рисками. Важно обеспечить гармонизацию процессов compliance, чтобы избежать дублирования процедур и снизить нагрузку на бизнес. Практика COREDO показывает, что интеграция DORA в существующую систему управления рисками и автоматизация compliance позволяют эффективно соответствовать обоим регламентам.
Штрафы за несоблюдение DORA
Практические рекомендации для бизнеса
- DORA — это не только регуляторное требование, но и стратегический инструмент для повышения цифровой устойчивости бизнеса.
- Внедрение DORA требует комплексного подхода: от управления ИКТ-рисками и инцидент-менеджмента до автоматизации compliance и интеграции в корпоративное управление.
- Лучшие практики соответствия DORA в международных компаниях включают регулярный аудит цифровых процессов, обучение персонала, внедрение мультиоблачных стратегий и автоматизацию мониторинга подрядчиков.
- Долгосрочные последствия внедрения DORA, снижение операционных и репутационных рисков, повышение инвестиционной привлекательности и устойчивость к системным сбоям.
- Практика COREDO подтверждает: стратегическое планирование киберустойчивости и интеграция DORA в бизнес-процессы становятся ключевыми факторами успеха на европейском и международном финансовом рынке.