COREDO

Кому нужна лицензия PSP

За последние годы команда COREDO реализовала десятки проектов для финтех-компаний, стартапов, платежных агрегаторов, провайдеров электронных денег и сервисов международных платежей. лицензия PSP для бизнеса необходима тем, кто:

• Разрабатывает финтех-продукты, платежные платформы и агрегаторы.
• Предоставляет электронные кошельки, платежные шлюзы и сервисы для цифровых переводов.
• Ориентирован на международные операции, работу с физическими и юридическими лицами по всему миру.
• Внедряет решения для интеграции с банками и банковскими партнёрствами.
• Проводит операции с электронными деньгами, криптовалютами, цифровыми сервисами.

Преимущества лицензии PSP

Решение, разработанное в COREDO для международных клиентов, демонстрирует, что лицензия PSP в ЕС даёт уникальные преимущества:

• Легальность: соответствие строгим регуляторным требованиям.
• Паспортирование: возможность работать во всех странах ЕС/ЕЭЗ без получения отдельных лицензий.
• Доступ к банковским партнёрствам: интеграция с ведущими банками и финансовыми институтами.
• Расширение клиентской базы: работа с физическими и юридическими лицами, масштабирование бизнеса.
• Снижение операционных затрат: оптимизация процессов, отсутствие необходимости в множественных лицензиях.

Основные требования для получения лицензии PSP

Финансовые требования и минимальный капитал

В разных юрисдикциях минимальный капитал для PSP-лицензии существенно различается. Привожу таблицу, отражающую актуальные требования:

Корпоративные требования и управление

Для регистрации PSP в большинстве стран необходимы:

• Минимум два директора (часто один должен быть резидентом страны).
• Чёткая система корпоративного администрирования.
• Распределение функций между органами управления.
• Внедрение процедур надзора за операционными рисками.
• Официальный порядок рассмотрения жалоб клиентов.
• Система мониторинга информационных технологий.

Требования к персоналу и страхованию

Регуляторы требуют:

• Найма квалифицированного персонала с опытом в финансовых услугах.
• Обязательного профессионального страхования.
• Проверки компетентности и деловой репутации руководителей.

Требования к отчётности и аудиту

Для получения лицензии на платежные услуги необходимы:

• Своевременная финансовая отчётность.
• Проверка лицензированным аудитором.
• Регулярные аудиты и соответствие международным стандартам (IFRS, GAAP).

Документы и бизнес-план для лицензии PSP

Юридические документы

Клиенты COREDO получают подробный чек-лист, включающий:

• Учредительный договор (MOA), устав (AOA).
• Свидетельство о регистрации компании.
• Документы, удостоверяющие личность акционеров и директоров.
• Информацию о бенефициарах.
• Профессиональные и личные рекомендации руководителей.

Финансовые документы

В каждом кейсе COREDO акцент делается на:

• Аудированные финансовые отчёты.
• Доказательства достаточности капитала (выписки из банка).
• Демонстрацию чистой стоимости активов.
• Прозрачность финансовых операций.

Бизнес-план на 3 года

Бизнес-план для PSP, стратегический документ, отражающий:

• Описание платежных сервисов.
• Способы предоставления услуг.
• Целевые рынки и клиентскую базу.
• Финансовые прогнозы и ожидаемые объёмы транзакций.
• Структуру доходов и затрат.
• Сценарии развития и риск-менеджмент.

Программный документ и описание деятельности

В каждом проекте COREDO готовится программа деятельности, включающая:

• Способы предоставления услуг.
• Описание внутренних процедур и политик.
• Политику безопасности и механизмы реагирования на инциденты.

AML и KYC документы

Для успешного получения лицензии PSP необходимы:

• Подробные процедуры AML и CFT.
• Подтверждение соответствия комплаенс-требованиям.
• Планы рискового менеджмента.

Технологические документы

Особое внимание уделяется:

• Описанию программного обеспечения и технологической инфраструктуры.
• Обеспечению безопасности платежных шлюзов.
• Защите данных и надёжности проведения платежей.

Получение лицензии PSP по юрисдикциям: пошагово

Получение лицензии PSP в ЕС

Лицензия PSP в ЕС — это возможность работать во всех странах ЕС/ЕЭЗ благодаря принципу паспортирования. Единая нормативная база снижает операционные затраты и упрощает масштабирование. В практике COREDO наиболее востребованы юрисдикции Лихтенштейна, Мальты, Кипра для регистрации PSP и получения лицензии для трансграничных операций.

Лицензия PSP в Лихтенштейне: гайд

Регулятор — FMA (Financial Market Authority). Процесс состоит из:

1. Подготовки документации: программа деятельности, бизнес-план на три года, подтверждение уставного капитала, организационная схема, политика безопасности.
2. Подачи заявления: сбор полного пакета документов и подача в FMA.
3. Проверки и анализа: оценка документов, проверка соответствия требованиям, анализ деловой репутации руководителей.
4. Получения решения: вынесение решения о предоставлении лицензии.
5. Регистрации: включение в официальный реестр FMA.

Получение лицензии PSP в Белизе

Регулятор: IFSC. Процесс включает:

1. Регистрацию компании с учредительным договором (MOA), отражающим деятельность.
2. Подготовку и подачу документов: юридические документы, финансовые отчёты, бизнес-план, подтверждение адреса, рекомендации руководителей, процедуры AML и CFT.
3. Требования к структуре: минимум два директора (один местный), квалифицированный персонал, страхование, физический офис.
4. Финансовые требования: €20,000–€125,000 в зависимости от типа услуг.
5. Рассмотрение и одобрение: проверка документов IFSC, получение лицензии.

Получение лицензии PSP в Дубае

Регулятор, Центральный банк ОАЭ. Категории лицензий различаются по капиталу и типу услуг.

1. Оценка операционной деятельности: соответствие местным законам.
2. Критерии соответствия: регистрация юрлица, инфраструктура, капитал.
3. Подготовка документов: бизнес-план, подтверждение AML/KYC, учредительные документы, личные данные акционеров и директоров.
4. Подача заявления: отправка в Центральный банк.
5. Рассмотрение и одобрение: анализ заявки, получение лицензии PSP.
6. Соблюдение требований: регулярные аудиты, отчётность, комплаенс.

PSP лицензия на Маврикии

Регулятор: Финансовый регулятор Маврикия.

1. Предварительная подготовка: анализ бизнес-модели, соответствие требованиям, стратегический план.
2. Сбор документов: бизнес-план, финансовые отчёты, сведения о бенефициарах и директорах.
3. Комплаенс и финансовая проверка: доказательство устойчивости, капитал, риск-менеджмент, аудит.
4. Описание внутренних процедур: политики AML/CFT, технологическая инфраструктура.
5. Подача заявления: отправка документов, рассмотрение, получение лицензии.

Лицензирование PSP по юрисдикциям

Таблица сравнения параметров юрисдикций

Преимущества и недостатки юрисдикций

• Лихтенштейн (ЕС)
  • Паспортирование в ЕС/ЕЭЗ, высокий уровень регулирования, доступ к европейским банкам.
  • Требуются значительные ресурсы и сложный процесс лицензирования.
• Белиз
  • Низкие требования к капиталу, быстрый процесс, низкие затраты.
  • Нет паспортирования, меньше доверия на международном уровне, необходим физический офис.
• ОАЭ (Дубай)
  • Стратегическое расположение, развитая инфраструктура, высокий уровень регулирования.
  • Высокие требования к капиталу, содержание офиса, отсутствие паспортирования.
• Маврикий
  • Стратегическое положение, развитая система, низкие затраты.
  • Ограниченный доступ к европейским банкам, нет паспортирования.

Выбор юрисдикции для бизнеса

• Для работы в Европе, Лихтенштейн или страны ЕС.
• Для Азии и Ближнего Востока — ОАЭ (Дубай).
• Для Африки — Маврикий.
• Для стартапов с ограниченным бюджетом, Белиз.
• Для международной деятельности: комбинированный подход.

Специальные требования к платежным услугам

Лицензия PSP для денежных переводов

Лицензия PSP для электронных кошельков

Лицензия PSP для платежных агрегаторов и шлюзов

PSP лицензия для криптовалют

Лицензия PSP для физических и юридических лиц

Сроки, стоимость и ошибки лицензии PSP

Сроки получения лицензии PSP по странам

• Лихтенштейн: 3–6 месяцев.
• Белиз: 2–4 месяца.
• ОАЭ: 2–6 месяцев.
• Маврикий: 3–6 месяцев.

Стоимость лицензии PSP и её содержание

• Государственные пошлины: €3,000–€15,000.
• Консультационные услуги: индивидуально.
• Содержание офиса, страхование, аудит — от $3,000 до $10,000 в год.

Типичные ошибки при получении лицензии PSP

• Неполная подготовка документов.
• Недостаточный капитал.
• Слабая бизнес-модель.
• Неточное описание деятельности.
• Отсутствие процедур AML/KYC.
• Выбор неправильной юрисдикции.
• Недооценка требований регулятора.

Как избежать отказа в лицензии

• Тщательная подготовка документов.
• Консультация с экспертами COREDO.
• Выбор оптимальной юрисдикции.
• Демонстрация финансовой устойчивости.
• Разработка надёжной бизнес-модели.
• Соответствие всем требованиям регулятора.

PSP лицензия или EMI лицензия: что выбрать?

PSP и EMI: в чем разница?

PSP (Payment Service Provider) — провайдер платежных услуг, не обязанный хранить средства клиентов. EMI (Electronic Money Institution): учреждение электронных денег, которое может выпускать и хранить электронные деньги, предъявляя более высокие требования к капиталу и безопасности.

Таблица сравнения PSP и EMI

Когда в COREDO консультируют международные компании по вопросам регистрации юридических лиц и финансового лицензирования, один из первых акцентов, построение эффективной комплаенс-системы. Под комплаенсом я подразумеваю не только формальное следование закону, но и комплекс внутренних процедур, обеспечивающих прозрачность, этичность и устойчивость бизнеса. Аудит комплаенса: это структурированная проверка соответствия внутренней деятельности компании внешним нормативным требованиям и внутренним регламентам.

Такой аудит позволяет выявить слабые места в системе контроля, минимизировать риски нарушения законодательства и повысить доверие со стороны партнеров, инвесторов и регуляторов.

Обязательный аудит комплаенса для бизнеса

Согласно последним исследованиям Европейской комиссии, до 68% крупных компаний сталкивались с санкциями из-за несоблюдения комплаенс-требований, а средний размер штрафа в финансовом секторе ЕС в 2024 году превысил 1,2 млн евро.

Команда COREDO реализовала проекты, где грамотный комплаенс аудит позволил предотвратить судебные разбирательства и избежать блокировки счетов при работе с иностранными банками. Нарушение комплаенса может привести к штрафам, уголовной ответственности руководства, потере лицензий и невозможности выхода на новые рынки. Именно поэтому регулярный аудит комплаенса становится стратегически важным элементом управления корпоративными рисками и обеспечения финансовой прозрачности и отчетности.

Когда обязателен аудит комплаенса?

Аудит комплаенса, это не просто рекомендация, а обязательное требование для организаций, работающих в строго регулируемых секторах и подпадающих под различные нормативные основания. Понимание того, когда именно компания обязана проводить такую проверку, зависит не только от типа деятельности, но и от географического расположения и применимого к ней законодательства. Разберёмся, какие практические основания и нормы разных регионов требуют обязательного аудита комплаенса.

Законодательные требования в Европе, Азии и СНГ

В разных юрисдикциях понятие обязательного аудита комплаенса закреплено на законодательном уровне. В ЕС ключевыми стандартами выступают ISO 27001 (информационная безопасность), GDPR (персональные данные), директивы по AML (Anti-Money Laundering), а также национальные законы и ГОСТы. В Чехии, Словакии и Эстонии особое внимание уделяется защите данных и финансовому мониторингу, а в Великобритании действует собственная система санкционного и AML контроля.

В Азии, например, при регистрации компании в Сингапуре, обязательство по ведению реестра контролеров и ежегодной подаче отчетности закреплено на уровне ACRA (Accounting and Corporate Regulatory Authority). В 2025 году введены новые требования к корпоративным сервис-провайдерам, а за нарушение compliance-обязанностей предусмотрены штрафы до 50 000 SGD и уголовная ответственность. Для компаний, предоставляющих финансовые услуги или работающих с государственными контрактами, AML аудит обязателен, а санкционный комплаенс становится критически важным в условиях ужесточения международных ограничений.

Обязательный аудит комплаенса: ситуации и отрасли

Из опыта COREDO, обязательный комплаенс аудит требуется в следующих случаях:

• международные компании, ведущие деятельность в нескольких юрисдикциях, особенно при регистрации юридических лиц в ЕС, Сингапуре или Дубае.
• Организации, работающие с государственными контрактами или финансовыми институтами, где контроль исполнения регуляторных требований обязателен.
• Сектора с повышенными комплаенс-рисками: финансы, криптоиндустрия, IT, платформенная экономика, экспортно-импортные операции.
• Компании, получающие лицензии на банковские, форекс, платежные или криптоуслуги, здесь AML услуги для компаний и аудит по санкционным спискам становятся обязательными элементами.

Этапы комплаенс аудита от подготовки до исправлений

Этапы проведения комплаенс аудита: от подготовки до устранения несоответствий структурируют процесс обеспечения соответствия компании ключевым требованиям и стандартам. На каждом этапе: от подготовительного до устранения несоответствий: формируются условия для эффективной проверки, выявляются зоны риска и вырабатываются решения, обеспечивающие устойчивость бизнес-процессов и прозрачность внутреннего контроля.

Подготовительный этап

Эффективный аудит комплаенса начинается с четкого определения целей, границ и ресурсов проверки. Решение, разработанное в COREDO, включает предварительный анализ рисков, сбор нормативной базы (международные стандарты, локальные законы, внутренние регламенты и политики компании), а также формирование рабочей группы с участием комплаенс-менеджера, юристов и IT-специалистов.

Важно систематизировать внутреннюю документацию: политики по AML, KYC, антикоррупционные процедуры, инструкции по защите данных, внутренние акты и процедуры по контролю исполнения регуляторных требований.

Проверка и анализ

На этом этапе проводится комплаенс контроль и проверка: анализируются документы, проводится интервьюирование сотрудников, техническая диагностика IT-систем, тестирование процедур мониторинга и категорирование объектов контроля информационной безопасности (ОКИИ).

Практика COREDO показывает: особое внимание уделяется проверке исполнения внутренних регламентов, соответствию корпоративной этики, а также анализу эффективности автоматизации комплаенс-процессов. В международных компаниях обязательным становится аудит по AML требованиям и проверка контрагентов на предмет санкционных рисков.

Как составить отчет и рекомендации

Формируется детальный отчет с описанием выявленных несоответствий, указанием на пробелы в процедурах и риски несоблюдения стандартов. В COREDO принято разрабатывать конкретные рекомендации по устранению несоответствий в комплаенсе, а также дорожную карту корректирующих мер с определением сроков и ответственных лиц.

Следующий шаг — контроль выполнения рекомендаций, организация повторного аудита и мониторинг эффективности изменений. Такой подход позволяет не только устранить текущие нарушения, но и повысить зрелость комплаенс-системы.

Аудит комплаенса для управления рисками и эффективности бизнеса

Аудит комплаенса, это ключевой инструмент, с помощью которого бизнес может не только своевременно выявлять и минимизировать юридические и финансовые риски, но и оптимизировать внутренние процессы, повышая свою устойчивость и эффективность. В современных условиях грамотная комплаенс-проверка становится неотъемлемой частью стратегического управления и долгосрочного роста компании.

Управление рисками через комплаенс

Комплаенс аудит, ключевой инструмент для оценки и управления комплаенс-рисками, минимизации штрафов и судебных разбирательств. В одном из кейсов COREDO для европейского финтех-стартапа аудит позволил выявить уязвимости в процедуре KYC, что предотвратило блокировку счетов и обеспечило успешное прохождение проверки регулятора.

Метрики и KPI для оценки комплаенс-системы

Оценка эффективности комплаенс-системы требует внедрения четких KPI: количество выявленных несоответствий, скорость их устранения, уровень автоматизации процессов, ROI от внедрения комплаенса. В COREDO используются инструменты внутреннего аудита и мониторинга, позволяющие отслеживать динамику и своевременно реагировать на новые риски.

Рассчитать ROI можно через сопоставление затрат на внедрение комплаенса и предотвращенных потерь (штрафы, судебные издержки, упущенные возможности). Такой подход позволяет обосновать инвестиции в развитие комплаенс-культуры перед акционерами и инвесторами.

Интеграция комплаенса, юрсопровождения и AML

Эффективное управление рисками возможно только при тесной интеграции комплаенса с юридическим сопровождением компаний и AML-процедурами. Комплаенс-менеджер становится связующим звеном между бизнесом, юридическим отделом и внешними аудиторами. Автоматизация и масштабирование комплаенс-системы позволяют поддерживать соответствие требованиям даже при быстром росте бизнеса и выходе на новые рынки.

Обязательный аудит комплаенса: международная деятельность

Обязательный аудит комплаенса для компаний с международной деятельностью, это не просто формальное требование регуляторов, а критически важный механизм управления рисками в условиях глобализации бизнеса. Финансовые и юридические регуляторы в ЕС, Азии и других регионах синхронизируют свои подходы, внедряя единые стандарты и директивы, поэтому компании, работающие на нескольких рынках, должны учитывать локальные особенности каждой юрисдикции при построении единой системы соответствия. От правильного прохождения аудита комплаенса зависит не только отсутствие штрафов, но и стабильность бизнес-процессов, репутация и возможность беспрепятственного ведения международной деятельности в условиях постоянно ужесточающихся требований к прозрачности и управлению рисками.

Влияние комплаенса на регистрацию и легализацию бизнеса по регионам

Регистрация юридических лиц в ЕС, Сингапуре, Великобритании или Дубае невозможна без подтверждения соответствия локальным и международным комплаенс-стандартам. Например, в Сингапуре с 2025 года ужесточены требования к ведению реестра контролеров и ежегодной отчетности. В ЕС при регистрации компаний обязательна проверка на соответствие AML-директивам и GDPR.

Санкционные и AML риски в бизнесе

В 2025 году санкционные риски приобретают особую актуальность для компаний с международной деятельностью. Комплаенс аудит позволяет своевременно выявлять и предотвращать нарушения, связанные с работой с контрагентами из юрисдикций с повышенным риском.

AML аудит и проверка контрагентов — обязательные элементы для компаний, работающих с финансовыми транзакциями, криптовалютами и экспортно-импортными операциями. В COREDO разработаны методики оценки соответствия требованиям AML и санкционного комплаенса, что позволяет клиентам минимизировать риски блокировки счетов и штрафов.

Обязательный аудит комплаенса: рекомендации по проведению

Практические рекомендации по подготовке и проведению обязательного аудита комплаенса помогают компаниям не только соответствовать нормативным требованиям, но и минимизировать риски, связанные с несоблюдением принципов комплаенс. Грамотная подготовка к аудиту — первый шаг к выявлению уязвимых процессов и формированию надежной системы внутреннего контроля.

Подготовка к аудиту: чек-лист и шаги

• Систематизируйте внутреннюю документацию: политики по AML, KYC, антикоррупционные процедуры, внутренние инструкции.
• Назначьте ответственных лиц: комплаенс-менеджер, юридическая служба, IT-специалисты.
• Проведите предварительную самооценку зрелости комплаенс-системы и категорирование объектов контроля.
• Обеспечьте обучение персонала и внедрение комплаенс-культуры на всех уровнях.

Как устранить несоответствия и минимизировать риски

• Разработайте и внедрите корректирующие меры по устранению выявленных нарушений.
• Актуализируйте внутренние регламенты и процедуры, учитывая изменения законодательства и международных стандартов.
• Организуйте регулярный мониторинг и повторный аудит для контроля эффективности изменений.
• Внедрите автоматизацию комплаенс-процессов для повышения прозрачности и снижения операционных рисков.

Выбор внешнего аудитора и повторные проверки

• Оцените опыт и специализацию аудитора в вашей отрасли и юрисдикции.
• Проверьте наличие международных сертификатов и успешных кейсов по проведению комплаенс аудита.
• Организуйте независимый мониторинг исполнения рекомендаций и контроль за устранением несоответствий.

Ключевые выводы и шаги для предпринимателей и руководителей

• Обязательный аудит комплаенса: стратегический инструмент для минимизации юридических, финансовых и репутационных рисков.
• Регулярная проверка и актуализация комплаенс-процедур необходимы для успешной регистрации юридических лиц в ЕС, Азии и СНГ, получения финансовых лицензий и выхода на новые рынки.
• Эффективная интеграция комплаенса с юридическим сопровождением и AML процедурами обеспечивает устойчивость и прозрачность бизнеса.
• Внедрение комплаенс-культуры, автоматизация процессов и регулярный внутренний аудит: ключ к долгосрочному успеху и доверию со стороны партнеров, инвесторов и регуляторов.

Сравнение нормативов по регионам

Опыт COREDO показывает: своевременное выявление и устранение несоответствий, залог устойчивого роста, финансовой прозрачности и доверия со стороны всех участников рынка.

Регулирование в 2026 году

Вектор развития финансового законодательства ЕС 2026 определяется сразу несколькими стратегическими направлениями:

• Усиление контроля за финансовыми рынками и цифровыми активами. Европейские регуляторы (ESMA, EBA) ужесточают надзор за всеми видами финансовых инструментов, включая криптоактивы и платформы цифровых платежей. В COREDO мы наблюдаем, как новые требования MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) уже изменили подходы к лицензированию и мониторингу операций с цифровыми активами.
• Расширение требований к прозрачности и отчетности. Директивы AMLD и MiFID II в 2026 году вводят новые стандарты раскрытия информации о бенефициарах, сделках и источниках средств. На практике COREDO подтверждает: подготовка к этим изменениям требует пересмотра внутренних политик и внедрения автоматизированных систем отчётности.
• Акцент на цифровизацию финансовых услуг. Европейский рынок стремительно переходит к цифровым каналам обслуживания, что отражается в новых регламентах по кибербезопасности (DORA) и цифровой идентификации (eIDAS 2.0). Решения, разработанные в COREDO для клиентов из FinTech-сектора, позволяют интегрировать цифровые инструменты KYC и автоматизированные AML-системы в ежедневную операционную деятельность.
• Усиление международного сотрудничества по обмену финансовой информацией. ЕС расширяет участие в глобальных инициативах по обмену данными для борьбы с финансовыми преступлениями и уклонением от налогов. Это приводит к необходимости синхронизировать процессы комплаенса в разных юрисдикциях, что особенно актуально для клиентов COREDO, ведущих бизнес в нескольких странах ЕС и Азии.

Влияние бюджета ЕС 2026 на финсектор

Бюджет ЕС на 2026 год отражает приоритеты финансирования, ориентированные на инновации, поддержку малого и среднего бизнеса, а также ускоренную цифровизацию финансовых услуг. Согласно анализу Европейской счётной палаты, доля инвестиций в FinTech и стартапы увеличится на 22% по сравнению с 2024 годом.

• Приоритеты финансирования: Особое внимание уделяется программам поддержки инноваций, развитию цифровой инфраструктуры и ESG-проектам. На практике команда COREDO реализовала ряд проектов по регистрации компаний в Чехии и Эстонии, где клиенты получили доступ к грантам и налоговым льготам благодаря грамотному структурированию бизнеса и своевременной подаче заявок.
• Упрощение регистрации компаний в Европе: Новые инициативы ЕС направлены на сокращение сроков регистрации юридических лиц и внедрение единого цифрового окна для подачи документов. Наш опыт в COREDO показал, что для клиентов, открывающих бизнес в Словакии или Кипре, процесс регистрации в 2025-2026 годах стал более прозрачным и быстрым, при этом требования к раскрытию информации о бенефициарах усилились.
• поддержка стартапов и FinTech-проектов: Бюджетные приоритеты ЕС стимулируют развитие FinTech-экосистемы, что открывает новые возможности для компаний, работающих в сфере цифровых финансовых услуг, платежных решений и кибербезопасности. Практика COREDO подтверждает: стартапы, своевременно адаптирующиеся к новым требованиям, получают доступ к дополнительному финансированию и ускоренному лицензированию.

Новые правила регулирования финансового рынка ЕС

Обновление AMLD и усиление комплаенса

В 2026 году антиотмывочное законодательство ЕС (AMLD VI) выходит на новый уровень. Расширяется перечень субъектов, подпадающих под действие AML, включая поставщиков криптоуслуг, платформы P2P-кредитования и даже определённые категории консультантов. Решение, разработанное COREDO для клиентов в Великобритании и Эстонии, предусматривает внедрение комплексных программ KYC/AML, основанных на risk-based approach и автоматизации мониторинга транзакций.

• Ужесточение требований к проверке клиентов и отчетности: Теперь компании обязаны не только идентифицировать, но и регулярно перепроверять данные о клиентах и бенефициарах, используя цифровые инструменты и внешние базы данных. В COREDO мы внедряем решения, позволяющие интегрировать автоматические проверки PEP и санкционных списков, что существенно снижает операционные риски.
• Внедрение новых технологий для мониторинга транзакций: Современные AML-системы используют искусственный интеллект для выявления аномалий и подозрительных операций. Наши специалисты в COREDO сопровождали проекты по внедрению таких систем в компаниях, работающих на рынках ЕС и Азии, что позволило повысить уровень соответствия и снизить вероятность штрафов.

Влияние инфляции и ключевых ставок на регулирование

Экономическая ситуация в еврозоне в 2026 году характеризуется умеренной инфляцией и повышенной волатильностью ключевой ставки ЕЦБ. Эти факторы напрямую влияют на нормативные требования к капиталу, ликвидности и инвестиционной деятельности компаний.

• Корректировка нормативных требований: Регуляторы ЕС адаптируют требования к финансовым институтам с учётом инфляции и изменений процентных ставок. Например, в COREDO мы консультировали клиентов по вопросам пересмотра инвестиционных стратегий и управления валютными рисками в условиях роста ключевой ставки ЕЦБ.
• Влияние изменений ставки ЕЦБ на кредитные и инвестиционные условия: Повышение ставки приводит к удорожанию заёмных средств и увеличению требований к платёжеспособности заёмщиков. Для наших клиентов это означает необходимость пересмотра финансовых моделей и внедрения инструментов хеджирования.

Регистрация юридических лиц в ЕС

Изменения в процедурах регистрации компаний

В 2026 году Регистрация юридических лиц в ЕС становится более технологичной и прозрачной. Для малого и среднего бизнеса внедряются упрощённые процедуры, сокращаются сроки рассмотрения заявок, а часть процессов переводится в цифровой формат.

• Упрощение процесса регистрации: В Чехии, Эстонии и Словакии регистрация компании теперь возможна полностью онлайн с использованием цифровой идентификации и электронных подписей. Команда COREDO реализовала проекты, в рамках которых клиенты запускали бизнес в ЕС за считанные дни, минимизируя бюрократические издержки.
• Новые требования к документации и проверке бенефициаров: С 2025 года все юрлица обязаны раскрывать информацию о конечных бенефициарах, которая хранится в закрытых реестрах и доступна регуляторам. Практика COREDO показывает: своевременная подготовка документов и корректное оформление структуры собственности позволяют избежать задержек и отказов при регистрации.

Особенности для иностранных инвесторов

Для иностранных предпринимателей и инвесторов в 2026 году сохраняются дополнительные требования к резидентству директоров и месту фактического управления компанией. В COREDO мы регулярно консультируем клиентов по вопросам выбора оптимальной юрисдикции с учётом налоговых, регуляторных и операционных рисков.

• Требования к резидентству и месту управления: В ряде стран ЕС (например, на Кипре и в Эстонии) сохраняется требование о наличии местного директора или офиса. Решение, разработанное COREDO, предусматривает подбор номинальных директоров и организацию виртуального офиса для соответствия формальным критериям.
• Риски, связанные с изменением законодательства: Регулярные обновления норм требуют постоянного мониторинга и адаптации корпоративных структур. Опыт COREDO подтверждает: диверсификация активов и гибкость в выборе юрисдикции позволяют минимизировать регуляторные риски.
• Рекомендации по выбору юрисдикции: При выборе страны для регистрации важно учитывать не только налоговые ставки, но и требования к отчетности, доступность лицензирования и уровень защиты инвестиций. В COREDO мы помогаем клиентам оценить все параметры и подобрать оптимальное решение для международного бизнеса.

Влияние санкций и геополитики на финансовое регулирование

Последствия санкций для бизнеса

В 2026 году санкционная политика ЕС продолжает оказывать существенное влияние на финансовые потоки и структуру сделок. Ограничения на транзакции с российскими компаниями ужесточаются, а контроль за происхождением средств становится более строгим.

• Ограничения на транзакции и операции: Банки и финансовые институты обязаны проводить углублённую проверку всех операций с участием компаний из стран, находящихся под санкциями. Команда COREDO сопровождала кейсы, когда клиентам приходилось перестраивать цепочки поставок и финансовые потоки для соответствия новым требованиям.
• Усиление контроля за происхождением средств: В 2026 году акцент смещается на анализ источников капитала и проверку легальности происхождения инвестиций. Решения COREDO включают внедрение автоматизированных систем мониторинга и подготовку обоснований для регуляторов.

Геополитические риски и стратегии минимизации

Геополитическая нестабильность требует от бизнеса гибкости и готовности к быстрому реагированию на изменения внешней среды.

• оценка рисков для бизнеса: В COREDO мы рекомендуем проводить регулярные стресс-тесты и аудит цепочек поставок, чтобы своевременно выявлять потенциальные угрозы.
• Рекомендации по диверсификации активов и юрисдикций: Опыт COREDO показывает, что распределение активов между разными странами и использование мультибанковских структур позволяют снизить риски блокировки счетов и ограничений на операции.

Как подготовиться бизнесу к изменениям

Проверка и обновление внутренних процедур

• Аудит текущих процессов комплаенса и AML: Практика COREDO подтверждает, что регулярный аудит внутренних процедур позволяет выявлять слабые места и своевременно их корректировать. Для клиентов, ведущих бизнес в нескольких юрисдикциях, мы разрабатываем индивидуальные программы соответствия с учётом местных и европейских требований.
• Обновление программ обучения сотрудников: Внедрение новых правил требует постоянного повышения квалификации персонала. Команда COREDO помогает организовать обучающие сессии и разрабатывает интерактивные курсы по AML и комплаенсу.

Выбор надежных партнеров и консультантов

• критерии выбора консультантов: В условиях ужесточения регулирования особое значение приобретает опыт и репутация юридических и финансовых консультантов. Решение, разработанное в COREDO, предусматривает комплексную оценку рисков и сопровождение на всех этапах: от регистрации до получения лицензий и внедрения AML-процедур.
• Важность международного опыта: Для компаний, работающих на рынках ЕС, Азии и СНГ, критически важен опыт консультантов в трансграничных проектах и знание специфики разных юрисдикций. Опыт COREDO охватывает сопровождение проектов в Чехии, Эстонии, Сингапуре, Великобритании и Дубае.

Использование технологий для соответствия требованиям

• Внедрение систем автоматического мониторинга и отчетности: Современные RegTech-решения позволяют автоматизировать процессы KYC/AML, снизить человеческий фактор и повысить точность контроля. Команда COREDO внедряет такие решения для клиентов, работающих с большим объёмом транзакций.
• Применение решений для цифровой идентификации клиентов: Новые правила ЕС стимулируют использование цифровых платформ для идентификации и верификации клиентов. Практика COREDO показывает, что интеграция eIDAS и других систем цифровой идентификации ускоряет процессы onboarding и снижает издержки.

Рекомендации для предпринимателей

Основные риски и возможности

Практические рекомендации

• Регулярно отслеживать изменения в законодательстве. В условиях постоянных регуляторных изменений команда COREDO рекомендует использовать специализированные сервисы мониторинга и подписываться на аналитические обзоры профильных организаций ЕС.
• Проводить внутренние аудиты и обновлять процедуры. Только регулярная проверка и адаптация внутренних политик позволяет своевременно выявлять и устранять несоответствия.
• Использовать современные технологии для соответствия требованиям. Внедрение автоматизированных AML-систем, цифровой идентификации и RegTech-инструментов становится неотъемлемой частью эффективного комплаенса.
• Обращаться к опытным консультантам для минимизации рисков. Практика COREDO доказывает, что профессиональное сопровождение на всех этапах — от регистрации до получения лицензий и внедрения новых процедур, существенно снижает регуляторные и операционные риски.

Финансовое регулирование в ЕС в 2026 году станет новым стандартом для международного бизнеса: ужесточение требований к комплаенсу, AML и прозрачности сочетается с упрощением процедур для малого и среднего бизнеса. Готовность к этим изменениям, использование современных технологий и сотрудничество с опытными консультантами — ключ к устойчивому росту и масштабированию бизнеса в новых условиях.