Юридическое обслуживание и защита:

Комплексные юридические решения для договоров, разрешения споров и консультации по вопросам соблюдения законов. Наши специалисты обеспечивают юридическую защиту для Вашего бизнеса.

АМЛ консалтинг:

Специализированные консультации по вопросам разработки и поддержания надежных процедур АML (ПОД/ФТ) . Мы оцениваем риски, предлагаем непрерывную поддержку и предоставляем индивидуальные услуги по AML.

Получение криптолицензии:

Мы предлагаем содействие в получении криптолицензии и непрерывную поддержку Вашего криптобизнеса. Мы также помогаем получить лицензии в наиболее популярных юрисдикциях.

Регистрация юридических лиц:

Эффективная поддержка при регистрации юридических лиц. Мы помогаем с документацией и взаимодействуем с государственными органами, обеспечивая беспроблемный процесс создания Вашего бизнеса.

Открытие банковских счетов:

Открытие банковских счетов под потребности Вашего бизнеса благодаря широкой сети наших партнеров — европейских банков. Наши партнеры располагаются в самых популярных странах.

КОМАНДА COREDO

Никита Веремеев
Никита Веремеев
Генеральный директор
Павел Кос
Павел Кос
Начальник юридического отдела
Григорий Луценко
Григорий Луценко
Начальник AML отделения
Аннет Абдурзакова
Аннет Абдурзакова
Глава отделения по работе с клиентами
Басанг Унгунов
Басанг Унгунов
Юрист
Егор Пыкалёв
Егор Пыкалёв
АМЛ консультант
Юлия Жидиханова
Юлия Жидиханова
Специалист по работе с клиентами
 Павел Бацулин
Павел Бацулин
АМЛ консультант
 Диана Альчаева
Диана Альчаева
Специалист по работе с клиентами
Йоханн Шнайдер
Йоханн Шнайдер
Юрист
Даниил Сапрыкин
Даниил Сапрыкин
Специалист по работе с клиентами

НАШИ КЛИЕНТЫ

Клиентами COREDO являются производственные, торговые и финансовые компании, а также состоятельные клиенты Европейских стран и СНГ.

Эффективная коммуникация и быстрая реализация проектов гарантируют удовлетворённость наших клиентов.

Exactly
Grispay
Newreality
Chicrypto
Xchanger
CONVERTIQ
Crypto Engine
Pion

Вопросы - ответы

Чем занимается компания COREDO?

COREDO специализируется на регистрации юридических лиц за рубежом (ЕС, Азия, СНГ), получении финансовых лицензий, консультациях по вопросам AML и юридической поддержке бизнеса.

Какие услуги предлагает COREDO в области открытия банковских счетов?

С помощью экспертов COREDO Вы можете быстро и легко открыть банковские счета для удовлетворения различных потребностей Вашего бизнеса. Они позаботятся о подготовке пакета необходимых документов в соответствии с требованиями выбранного банка/платёжного института. На протяжении всего процесса, сотрудники COREDO будут вести коммуникацию с представителями банка/платёжного института до полноценного открытия счетов.

Какие услуги COREDO предоставляет в области финансового лицензирования?

Компания предоставляет обширные услуги в области финансового лицензирования. Благодаря многолетнему опыту в этой области, мы можем быстро и эффективно получать финансовые лицензии, а также предоставлять другие платёжные решения. Типы лицензий: банковские лицензии, лицензии на работу с криптовалютами, лицензии форекс-брокера, лицензии электронных денег и провайдера платёжных услуг, лицензии на инвестиционную деятельность.

Какие услуги предлагает COREDO в области AML консалтинга?

Разработка политик AML/CFT является одной из основных задач для финансовых и VASP компаний. Команда профессионалов COREDO предоставляет комплексные внутренние и внешние услуги для бизнеса в этой области.

Какие услуги предлагает COREDO в области поддержки бизнеса?

Юридический отдел COREDO состоит из специалистов в области европейского права и FinTech. Компания готова предоставить комплексные юридические услуги для Ваших проектов и заботиться обо всех юридических вопросах.

Какие гарантии вы предоставляете?

Компания COREDO стремится обеспечить высокое качество услуг и удовлетворение потребностей клиентов. Однако конкретные гарантии могут варьироваться в зависимости от конкретного типа услуги. Если качество наших услуг Вас не устроит, мы готовы сделать Вам полный возврат средств.

В каких странах можно обращаться за помощью COREDO?

COREDO специализируется на предоставлении услуг в ЕС, Азии и странах СНГ.

Какие доступны варианты оплаты и как она происходит?

В рамках сотрудничества с компанией COREDO Вы сможете проводить следующие типы оплаты: безналичный перевод (SWIFT/SEPA), оплата наличными либо посредством криптовалюты.

Какой опыт имеет ваша команда в области финансовых услуг и консалтинга?

Команда COREDO состоит из профессионалов с многолетним опытом в области финансовых услуг и консалтинга.

Какие языки поддерживаются вашей командой?

Мы разговариваем на русском, украинском, английском, чешском, немецком, испанском и французском языках.

Каковы сроки предоставления ваших услуг?

Мы предоставляем свои услуги в самые кратчайшие сроки, но они могут варьироваться в зависимости от конкретного типа услуги и индивидуальных потребностей клиента.

Какие отрасли вы обслуживаете?

COREDO предоставляет услуги для широкого спектра отраслей, включая финтех и криптовалюты.

Как CEO и основатель COREDO, я ежедневно вижу, как предприниматели из Европы, Азии и СНГ сталкиваются с барьерами при выходе на международные рынки. Регистрация компании в ЕС, получение финансовой лицензии или открытие корпоративного счета в банках Литвы превращаются в марафон проверок, где один недочет в документах затягивает процесс на месяцы. Наш опыт в COREDO с 2016 года, охватывающий Чехию, Словакию, Кипр, Эстонию, Великобританию, Сингапур и Дубай, подтверждает: Legal Opinion от аккредитованного литовского адвоката становится тем самым рычагом, который ускоряет одобрение и минимизирует риски. В этой статье я разберу, как правильно подготовить Legal Opinion для банков Литвы, опираясь на практику команды COREDO и актуальные требования Bank of Lithuania на 2025 год.

Legal Opinion в литовских банках

Иллюстрация к разделу «Legal Opinion в литовских банках» у статті «Legal Opinion для банков в Литве- что они хотят видеть»

Банки Литвы лидируют в ЕС по скорости и гибкости для fintech, крипто и платежных сервисов, но их стандарты: одни из самых строгих. Требования банков Литвы к новым клиентам включают не только базовый KYC, но и глубокий анализ юридических рисков.

legal opinion, это официальное заключение адвоката, подтверждающее соответствие вашей структуры Basel III, CRR III требованиям и локальным нормам. Без него банки отклоняют заявки: по нашим наблюдениям, 40% отказов связаны с пробелами в комплаенсе.

Команда COREDO недавно сопровождала клиента из Сингапура, запускавшего EMI (Electronic Money Institution). Банк требовал Legal Opinion для открытия счета в литовском банке, фокусируясь на структуре компании в Legal Opinion и проверке бенефициаров. Мы интегрировали анализ KYC в литовских банках, KYC corporate clients и beneficial owners verification, что позволило открыть счет за 3 недели вместо 2 месяцев. Такой подход не только экономит время, но и повышает ROI: клиент масштабировал операции на 150% в первый квартал.

Legal Opinion Литва оценивает стратегические риски: от sanctions screening до transaction limits. Bank of Lithuania требует, чтобы оно охватывало fit and proper тест для директоров, подтверждая их репутацию и квалификацию. Практика COREDO показывает: банки ищут доказательства, что ваша команда прошла fitness and propriety board members checks, включая отсутствие судимостей и опыт в отрасли.

Legal Opinion для банков Литвы

Иллюстрация к разделу «Legal Opinion для банков Литвы» у статті «Legal Opinion для банков в Литве- что они хотят видеть»

подготовка legal opinion для EMI или PI (Payment Institution) — это не шаблон, а кастомизированный документ под вашу юрисдикцию и бизнес-модель. Структура Legal Opinion для EMI в Литве строится по методологии Bank of Lithuania:
  • Введение и идентификация субъекта: Полное описание компании, учредителей, UBO (ultimate beneficial owners). Укажите усиленная верификация UBO с ссылками на eIDAS или видеоверификацию: это must-have после обновлений 2025 года.
  • корпоративная структура и governance: Анализ governance requirements, организационная структура в licensing criteria и internal controls. Для high-risk бизнеса, как крипто, добавьте risk-weighted assets по prudential standards и EU banking union нормам.
  • Комплаенс-раздел: Детальный разбор KYC/AML в Legal Opinion для банков, включая AML для банков, AML manager appointment и автоматизированный мониторинг. Банки проверяют санкционные списки screening и лимиты операций по корпоративным счетам.
  • Финансовые и операционные риски: Оценка минимальный капитал банк Литва (от 350 000 евро для EMI), уставный капитал крипто для криптолицензия Литва под MiCA regulation. Упомяните CASP transition period до 2025 и дифференцированный капитал.
  • Регуляторные аспекты: Покрытие DORA compliance Литва для outsourcing rules, operational resilience и cybersecurity requirements. Добавьте climate risk management в prudential standards, как требует CRD VI transposition.
  • Заключение: Подтверждение отсутствия препятствий для открытия счета или лицензии, с подписью адвоката.
Решение, разработанное в COREDO для азиатского fintech, включало Pre-application consultation через Newcomer Programme Bank of Lithuania. Мы доработали бизнес-план с доработка бизнес-плана, интегрируя Basel III в контекст Legal Opinion, что ускорило подачу на Лицензирование в Литве и сэкономило клиенту 20% на капитале.
Компонент Legal Opinion Что проверяют банки Литвы Пример из практики COREDO
UBO и KYC Усиленная верификация, sanctions screening Клиент из Дубая: верификация через API сократила время на 50%
Fit and proper Репутация директоров, опыт Проверка 5 UBO за неделю для EMI
AML/Комплаенс Автоматизированный мониторинг, AML manager Интеграция для PSD2 Open Banking
Капитал и риски Минимальный капитал, risk-weighted assets Оптимизация под CRR III для крипто
DORA и устойчивость Outsourcing, cybersecurity Полное соответствие для масштабирования
Эта таблица отражает, что банки Литвы хотят видеть в Legal Opinion для корпоративного счета: прозрачность и проактивность.

Legal Opinion при лицензиях EMI и крипто

Иллюстрация к разделу «Legal Opinion при лицензиях EMI и крипто» у статті «Legal Opinion для банков в Литве- что они хотят видеть»
Лицензирование в Литве, золотой стандарт ЕС для платежек и крипты. Требования Bank of Lithuania к Legal Opinion обязательны для PI EMI лицензии. Для EMI нужен капитал 350 000 евро, для PI — 20 000–125 000 евро в зависимости от услуг. Legal Opinion для банковского комплаенс Литва подтверждает creditworthiness assessment, consumer lending rules и fair customer treatment.

В крипто-секторе Legal Opinion Bank of Lithuania критичен для MiCA compliance. С CASР transition period до января 2025 банки усиливают scrutiny: оценивают climate risk management, solidarity contributions на net interest income и Basel III Литва метрики.

Команда COREDO помогла клиенту из Эстонии получить криптолицензия Литва, интегрируя структуру Legal Opinion для MiCA compliance в Литве 2025: с фокусом на governance requirements и data confidentiality.

Для PSD3 changes и Open Banking PSD2 Legal Opinion покрывает автоматизированный мониторинг транзакций, misleading marketing avoidance и cooling-off period для loans. Наш опыт показал: ROI от Legal Opinion для ускорения лицензирования в Литве достигает 300%, за счет сокращения времени на 2–3 месяца.

От регистрации до масштабирования

Иллюстрация к разделу «От регистрации до масштабирования» у статті «Legal Opinion для банков в Литве- что они хотят видеть»
Регистрация, только старт. В 2025 году банковские требования для новых компаний в ЕС включают бизнес-план и подтверждение источника средств. COREDO предлагает полный цикл: от подбора юрисдикции (Литва для fintech, Кипр для холдингов) до банковский комплаенс. Мы проводим due diligence, готовим комплаенс-документы для EMI/PI в Литве и обеспечиваем долгосрочную устойчивость через Legal Opinion для PSD3 в ЕС.

Один кейс: европейский клиент расширял платежный бизнес. Legal Opinion для outsourcing в литовских банках по DORA подтвердил цифровую устойчивость, позволив масштабировать на EU banking union.
Как Legal Opinion влияет на ROI при получении EMI лицензии в Литве в 2025? Оно минимизирует стратегические риски, ускоряет pre-application и избегает штрафов за несоответствие CRR III. Стоит ли инвестировать в срочный Legal Opinion? Абсолютно: для Newcomer Programme это сокращает цикл вдвое.

Заключительные идеи стратегии

Иллюстрация к разделу «Заключительные идеи стратегии» у статті «Legal Opinion для банков в Литве- что они хотят видеть»
Legal Opinion для соответствия CRR III в Литве — инвестиция в будущее. Долгосрочные последствия несоответствия Legal Opinion Basel III, отказы в счетах, задержки лицензий и репутационные потери. С COREDO вы получаете партнера, который знает влияние Legal Opinion на масштабирование fintech в ЕС. Мы интегрируем KYC corporate clients, prudential standards и solidarity contributions, обеспечивая прозрачность.

Если вы планируете открытие счета в литовском банке или лицензию, начните с консультации. Наш подход: честный: мы признаем сложности санкционного screening и fit and proper, но всегда предлагаем решения. COREDO уже помог сотням бизнесов, присоединяйтесь, и ваш проект взлетит.

Инвестиционная компания действительно может работать с crypto‑активами в ЕС, но сегодня это уже не «серая зона», а строго регулируемая деятельность: MiCA, DORA, AML/CFT и DAC8 задают понятные, но достаточно жесткие правила игры для инвестиционных компаний и провайдеров криптоуслуг (CASP).

Ниже: мой практический взгляд как основателя COREDO на то, как предпринимателю, CEO или финансовому директору выстроить устойчивую, регулируемую модель работы с криптоактивами в ЕС: от регистрации компании до лицензирования, AML/KYC, custody‑инфраструктуры и отчетности.

Стратегия инвестиционной компании с crypto‑активами в ЕС

Иллюстрация к разделу «Стратегия инвестиционной компании с crypto‑активами в ЕС» у статті «Инвестиционная компания - crypto-активы- где в ЕС это допустимо»

Когда ко мне приходят клиенты с вопросом: «Можем ли мы как инвестиционная компания работать с crypto‑активами в ЕС?», я всегда начинаю с трех базовых пунктов:
  1. Тип деятельности
    Нужно четко ответить, что именно вы хотите делать:
    • управлять инвестиционным портфелем crypto‑активов клиентов;
    • выступать CASP (Crypto‑Asset Service Provider) — биржа, брокер, кастодиан;
    • эмитировать токены или стейблкоины;
    • запускать фонды, SPV, токенизацию активов;
    • интегрировать crypto‑платежи в уже существующий бизнес.
  2. Целевая юрисдикция в ЕС
    Условия и нагрузка сильно отличаются по странам. На практике COREDO чаще всего работает с:
    • Эстонией, Мальтой, Кипром — как с более «дружественными» к цифровым активам юрисдикциями;
    • Германией (BaFin), иногда Францией — как с примером более строгого регулирования и высоких требований к капиталу и governance.
  3. Регуляторный периметр: что на вас будет распространяться
    Для большинства клиентов картина выглядит так:
    • MiCA (Markets in Crypto‑Assets Regulation) — определяет, кто такой CASP, как получать авторизацию и как работает passporting по всей территории ЕС.
    • AML/CFT + KYC/EDD — требования по противодействию отмыванию и финансированию терроризма, включая Travel Rule и on‑chain мониторинг.
    • DORA (Digital Operational Resilience Act) — цифровая и операционная устойчивость, ИТ‑ и кибербезопасность.
    • DAC8: автоматический обмен данными о криптоактивах и расширенная отчетность по криптооперациям.
    • Национальные законы о ценных бумагах, налогообложении и рынке финансовых услуг.
Мой опыт показывает: те компании, которые на старте честно отвечают себе на эти три вопроса и строят модель под регуляторные рамки, выходят на рынок быстрее, с меньшими издержками и без дорогостоящих «переделок» позже.

Где в ЕС проще работать инвестиционной компании с crypto‑активами

Иллюстрация к разделу «Где в ЕС проще работать инвестиционной компании с crypto‑активами» у статті «Инвестиционная компания - crypto-активы- где в ЕС это допустимо»

Мне часто задают вопрос: «В каких странах ЕС проще и быстрее оформить лицензию для работы с crypto‑активами?». Односложного ответа нет, но можно выстроить рабочий чек‑лист.

Сравнение популярных юрисдикций

Юрисдикция Характер регулирования crypto‑активов Типичные кейсы
Эстония Высокие требования к AML, прозрачная CASP‑авторизация, сильный фокус на substance Биржи, кошельковые сервисы, финтех‑платформы
Мальта Один из ранних crypto‑хабов, развитая практика лицензирования, плотная работа с регулятором Платформы с множеством сервисов, токенизация
Кипр Сочетание MiCA + инвестиционные и платежные лицензии, удобен для групп со структурами SPV Инвесткомпании, форекс‑брокеры, платежные решения
Германия (BaFin) Самое строгое регулирование, высокий порог капитала и жесткий supervision Институциональные криптофонды, regulated custody
В практике COREDO типовой сценарий такой:

  • инвестиционный фонд / компания, ориентированная на ЕС Рассматриваются Кипр, Мальта, Эстония. Критерии: скорость лицензирования CASP, требования к substance, налоги, возможный EU passporting.
  • Институциональный игрок, ориентированный на «топ‑уровень» надежности Здесь уже появляются Германия или Австрия, иногда Франция. Регуляторно сложнее и дороже, но для части инвесторов наличие лицензии от BaFin или AMF: весомый аргумент.
Я всегда прошу клиента: не выбирайте страну «по наслышке». Мы в COREDO делаем юрисдикционный скрининг: налоги, требования к капиталу, сроки авторизации CASP, издержки по DORA, локальные AML‑ожидания, возможности passporting.
После этого становится понятно, где юрисдикция работает на вашу модель, а где: против нее.

Регистрация юрлица и корпоративная структура

Иллюстрация к разделу «Регистрация юрлица и корпоративная структура» у статті «Инвестиционная компания - crypto-активы- где в ЕС это допустимо»
Как только определились с юрисдикцией и типом деятельности, следующий шаг, структура.

Типичные варианты

  • Операционная компания (CASP) в одной из стран ЕС, через которую идет вся crypto‑деятельность.
  • SPV для отдельных проектов токенизации, выпуска стейблкоинов, пилотных программ.
  • Фондовые структуры (инвестиционные фонды, суб‑фонды, AIF и т.п.) — если основной фокус на управлении портфелем crypto‑активов.
  • Дочерние структуры в ЕС у группы, базирующейся, например, в Азии или на Ближнем Востоке, с использованием MiCA‑passporting для выхода на весь рынок ЕС.
Когда команда COREDO проектирует структуру, я всегда настаиваю на трех вещах:

  1. Разделение рисков Хранение активов, торговля, эмиссия токенов, IT‑разработка и IP: по возможности разводим по разным юридическим лицам.
  2. Прозрачное corporate governance советы директоров, комитеты по рискам, внутренний контроль, независимый комплаенс‑офицер. Это не «для галочки», это ключ к тому, чтобы регулятор и банки доверяли вашей структуре.
  3. Готовность к проверке бенефициаров и источников средств В ЕС регистры, раскрытие UBO, KYC/EDD давно стали нормой. Скрытые структуры просто не работают.

Лицензирование CASP и MiCA: что это на практике

Иллюстрация к разделу «Лицензирование CASP и MiCA: что это на практике» у статті «Инвестиционная компания - crypto-активы- где в ЕС это допустимо»
MiCA формализовала понятие CASP (Crypto‑Asset Service Provider) и задала единые правила для:

  • операторов торговых площадок для криптоактивов;
  • брокеров и дилеров;
  • кастодиальных сервисов (custody solutions);
  • провайдеров обмена crypto‑фиат и crypto‑crypto;
  • советников и портфельных управляющих в части crypto‑активов.

Основные требования MiCA для CASP

Из практики COREDO я бы выделил:

  • Авторизация и капиталовые требования Регулятор смотрит не только на уставный капитал, но и на финансовую устойчивость: резервирование, ликвидность, стресс‑тестирование. Эмитенты стейблкоинов отдельно подпадают под повышенные reserve requirements.
  • Governance и внутренний контроль Необходимо показать работающую систему internal controls: управление рисками, комплаенс, аудит, процедуры по конфликтам интересов, защите клиентов и их активов.
  • политики AML/CFT и KYC/EDD Для криптоиндустрии регуляторы ожидают углубленный risk‑based approach, включая KYC/EDD для высокорискованных и институциональных клиентов, мониторинг транзакций, санкционный скрининг и Travel Rule.
  • Отчетность и раскрытие информации Регулярная и ad‑hoc отчётность для регулятора, публичные disclosures для клиентов, в том числе по токенам, стейблкоинам, рискам и используемым моделям.
В одном из проектов COREDO мы помогали европейской инвестиционной компании трансформироваться в полностью регулируемого CASP с возможностью passporting. На старте у клиента была сильная IT‑платформа, но отсутствие формализованного risk management и AML‑процессов. После того как мы «достроили» governance, разработали MiCA‑совместимую структуру политик и внедрили transaction monitoring, компания получила авторизацию и сегодня работает по всей территории ЕС через механизм европейского паспорта.

DORA: устойчивость и кибербезопасность

Иллюстрация к разделу «DORA: устойчивость и кибербезопасность» у статті «Инвестиционная компания - crypto-активы- где в ЕС это допустимо»

Многие недооценивают DORA. Для криптокомпаний и инвестиционных фирм, работающих с цифровыми активами, это не просто «IT‑регламент», а проверка всей вашей инфраструктуры на устойчивость.

Ключевые блоки, которые мы прорабатываем для клиентов:

  • Оценка и управление ИКТ‑рисками: от архитектуры систем до зависимостей от сторонних провайдеров (включая кастодианов и провайдеров blockchain‑инфраструктуры).
  • Incident response и business continuity: четкий план действий при взломе, утечке ключей, отказе облачного провайдера, компрометации hot‑wallet.
  • Тестирование и аудит безопасности: регулярные pentest, code review, smart‑contract audit, оценка архитектуры HSM/MPC/cold storage.
  • Управление провайдерами: если вы используете white‑label custody или сторонний SaaS для compliance/analytics, регулятор ожидает, что вы контролируете риски этих поставщиков.
На моей практике подготовка к DORA часто становится драйвером зрелости: компания начинает относиться к ИТ‑и кибербезопасности как к ключевому бизнес‑риску, а не как к технической детали.

DAC8: отчетность по криптоактивам

DAC8 усиливает требования к налоговой и регуляторной отчетности по crypto‑активам в ЕС и вводит автоматический обмен данными между налоговыми органами.

Что это означает для инвестиционных компаний и CASP:

  • вы должны быть готовы собирать и передавать расширенный набор данных о клиентах и их транзакциях;
  • IT‑системы должны поддерживать форматы, совместимые с отчетными схемами DAC8;
  • нужно синхронизировать KYC, AML, налоговые данные и GDPR‑требования, чтобы не возникало конфликтов между обязательной отчетностью и защитой персональных данных.
В одном из проектов COREDO для crypto‑платформы с клиентами в нескольких странах ЕС мы выстраивали data‑архитектуру под DAC8: какие данные собираются на KYC‑этапе, как они хранятся, как связываются с транзакциями и как агрегируются для автоматической отчетности. В итоге клиент избежал дублирования процессов и затрат, объединив AML, налоговую и регуляторную отчетность в одну согласованную модель.

AML/KYC, on‑chain compliance и Travel Rule

Вопрос AML/CFT для криптоиндустрии давно вышел за рамки базового KYC.

Ключевые элементы AML для crypto‑инвесткомпании

  • Risk‑based approach по стандартам FATF Оценка рисков по типам клиентов, юрисдикциям, видам crypto‑активов, источникам средств, использованию анонимайзеров и т.п.
  • KYC и EDD
    • Полный KYC для физических и юридических лиц.
    • EDD для высокорискованных клиентов и институционалов: расширенный пакет документов, подтверждение источника благосостояния и происхождения средств.
  • On‑chain analytics и blockchain forensics Интеграция с решениями chain analytics (типового класса Chainalysis, Elliptic и аналогов) для:
    • риск‑скоринга адресов и транзакций;
    • отслеживания связей с darknet, мошенничеством, санкционными кошельками;
    • расследования инцидентов.
  • Travel Rule Обмен информацией между провайдерами при переводах crypto‑активов: имя, идентификаторы плательщика и получателя, реквизиты транзакции. В проектах COREDO мы интегрируем Travel Rule через специализированные шлюзы, чтобы клиент соблюдал требования без ручной работы и риска утечки данных.
  • Transaction monitoring и AML risk scoring Системы, которые отслеживают и анализируют поведение клиентов и транзакций в режиме близком к реальному: лимиты, паттерны, аномалии, связи с санкционными списками.
В одном кейсе COREDO помогала CASP‑платформе, где уже была базовая KYC‑процедура, но отсутствовал on‑chain monitoring. После внедрения chain analytics, risk scoring и сценарного мониторинга мы подготовили клиента к усиленному контролю регулятора и банков‑партнеров, что разблокировало им корреспондентские отношения и новые каналы ввода/вывода средств.

Custody‑инфраструктура: HSM, MPC, cold storage

Для инвестиционной компании, работающей с crypto‑активами, один из ключевых вопросов — как безопасно хранить активы клиентов и свои собственные.

Основные модели

  • In‑house custody
    • HSM, MPC, cold и hot wallets;
    • собственная ИТ‑команда, отвечающая за архитектуру и безопасность;
    • полный контроль, но и полная ответственность, включая регуляторную.
  • Third‑party custodian / white‑label решения
    • лицензированный кастодиан, на которого передается хранение и часть операционного риска;
    • важно проверить: лицензии, политику разделения активов (asset segregation), наличие страхования custody, подход к proof‑of‑reserves.
  • Гибридная модель
    • горячие кошельки — in‑house, долгосрочное хранение, у внешнего custodian;
    • разделение по типу активов, юрисдикциям или клиентским сегментам.
При проектировании custody‑модели мы в COREDO обязательно поднимаем вопросы:

  • юридическое распределение ответственности между компанией и custodian;
  • наличие договорной базы (включая адаптированные под цифровые активы аналоги ISDA и соглашения custody);
  • режим asset segregation и запреты на rehypothecation, если это важно для клиентов;
  • соответствие DORA и требованиям по операционной устойчивости.

Токенизация и стейблкоины: квалификация токенов

Многие клиенты приходят с идеями токенизации активов или выпуска стейблкоинов. Здесь важно с самого начала решить три вопроса:
  1. Квалификация токена
    • Utility token,
    • security token,
    • гибридные модели.
    От этого зависит, попадаете ли вы в режим MiCA, в законодательство о ценных бумагах или в оба блока одновременно. В COREDO мы делаем token classification framework: анализ функциональности токена, прав инвестора, механизма дистрибуции и применимого права.
  2. Whitepaper и disclosure
    MiCA предъявляет конкретные whitepaper disclosure requirements: риск‑факторы, описание бизнес‑модели, прав владельцев токена, механизма обращения и погашения. В одном проекте COREDO доработало whitepaper клиента, превратив маркетинговый документ в юридически устойчивый и совместимый с MiCA проспект.
  3. Стейблкоины и требование к резервам
    Для эмитентов стейблкоинов в ЕС действуют повышенные reserve requirements:

    • прозрачная структура резервов;
    • аудит и регулярные отчеты;
    • механизм выкупа (redemption) и правовой режим для держателей.
    Здесь критично правильно спроектировать как финансовую, так и юридическую модель: где хранятся резервы, как защищены права держателей, какова структура гарантий.

Налогообложение и международная структура

При работе с crypto‑инвестициями налоговый блок нельзя оставлять «на потом».

Основные элементы, которые мы анализируем с клиентами:

  • Налог на прирост капитала от операций с crypto‑активами: как в конкретной стране ЕС трактуются прибыли от торговых и инвестиционных операций.
  • Трансфертное ценообразование (transfer pricing): особенно если структура включает несколько юрлиц в разных юрисдикциях (SPV, фонды, управляющая компания и т.п.).
  • Влияние глобальных инициатив вроде Pillar Two на группы с международным присутствием.
  • Налоговые последствия для клиентов‑резидентов ЕС и их обязанности по декларированию, с учетом DAC8.
В одном проекте COREDO для международного криптофонда мы перестроили цепочку value creation так, чтобы инвестиционная прибыль адекватно распределялась между юрисдикциями, а документирование по transfer pricing выдерживало проверки налоговых органов.

Ответственность директоров в корпоративном управлении

Работа с crypto‑активами повышает юридические и репутационные риски для директоров и топ‑менеджмента.

Мы всегда поднимаем с клиентами темы:

  • личная ответственность директора за соблюдение лицензии, AML/CFT, DORA, налоговых требований;
  • роль совета директоров и комитетов по рискам;
  • необходимость документировать ключевые решения (включая вывод токенов на листинг, запуск новых продуктов, изменения в custody‑модели);
  • покрытие рисков через D&O insurance и корректно прописанные ограничения в корпоративных документах.
Хорошо простроенное governance не только снижает риски, но и повышает доверие регуляторов, банков и институциональных инвесторов.

Техническая и юридическая дорожная карта: шаги

Чтобы дать практическую опору, я часто свожу все в дорожную карту, которой пользуемся в проектах COREDO.

Стратегия и выбор модели

  • Определить тип деятельности: investment firm, CASP, эмитент токенов/стейблкоинов, платформа токенизации и т.п.
  • Выбрать базовую юрисдикцию(и) в ЕС с учетом MiCA, налогов, требований к капиталу и DORA.
  • Сформировать первоначальный бизнес‑кейс и метрики ROI: доходность портфеля, маржа от услуг, стоимость комплаенса и инфраструктуры.

Корпоративная структура и оформление юрлица

  • Спроектировать корпоративную структуру: операционная компания, SPV, фондовые структуры.
  • Зарегистрировать юридическое лицо в выбранной юрисдикции.
  • Оформить corporate governance: устав, политики, комитеты, распределение полномочий.

Compliance‑фундамент

  • Разработать и внедрить MiCA‑compliance framework:
    • политики по управлению рисками, конфликты интересов, защита клиентов;
    • подготовка пакета документов для авторизации CASP (если применимо).
  • Построить AML/CFT‑систему: KYC/EDD, Travel Rule, on‑chain analytics, transaction monitoring, санкционный скрининг.
  • Настроить процессы и ИТ‑контуры под DORA: риск‑менеджмент, incident response, disaster recovery, тестирование.
  • Проработать DAC8‑совместимую модель данных и отчетности.

Инфраструктура и операционные процессы

  • Выбрать и внедрить custody‑решение: in‑house (HSM, MPC, cold storage), сторонний custodian или гибрид.
  • Настроить безопасную IT‑инфраструктуру: управление ключами, доступами, журналирование операций, кибербезопасность.
  • Интегрировать reporting‑API для регуляторов и налоговых органов.

Тестирование, стресс‑тесты и запуск

  • Провести stress‑тестирование портфеля crypto‑активов: ликвидность, волатильность, сценарии «черных лебедей».
  • Проверить работу AML‑моделей и transaction monitoring на реальных и симулированных данных.
  • Оценить готовность к проверке регулятора: внутренние «pre‑audit» сессии.

Масштабирование и passporting

  • При необходимости использовать MiCA‑passporting для выхода в другие страны ЕС.
  • Добавлять новые продукты: токенизация, стейблкоины, производные инструменты на crypto‑активы: только после оценки регуляторных и налоговых последствий.
  • Постоянно обновлять политики под изменения в MiCA, DORA, AML/CFT, DAC8 и национальных законах.
Мой личный вывод после множества реализованных проектов: инвестиционная компания может не просто «легально» работать с crypto‑активами в ЕС, а выстроить вокруг них устойчивый, регулируемый и масштабируемый бизнес. Но это требует системного подхода: правильной юрисдикции, продуманной корпоративной структуры, строгого compliance и технической инфраструктуры, соответствующей MiCA, DORA, AML/CFT и DAC8.

Именно на стыке этих элементов команда COREDO и приносит максимальную ценность — от стратегического проектирования до практической реализации и сопровождения на всех этапах роста.

Заключение


Если коротко, инвесткомпания в ЕС может работать с crypto-активами, но успех здесь зависит не от «смелости», а от качества архитектуры: модель деятельности → юрисдикция → Лицензирование → AML/KYC + on-chain → custody → DORA/DAC8 → налоговая и governance. Как только вы собираете это в единую систему, крипто перестает быть «риском ради риска» и становится нормальным регулируемым бизнес-направлением, которое банки, регуляторы и институционалы готовы понимать и обслуживать.

Я бы выделил три практических вывода, которые чаще всего экономят клиентам месяцы времени и сотни тысяч евро на переделках:

  1. Не начинайте с “где дешевле” — начинайте с “что именно мы делаем”.
    CASP, управление портфелем, токенизация, custody, обмен, advisory — это разные режимы риска и разные ожидания регулятора. Чёткая квалификация деятельности на старте автоматически упрощает MiCA-авторизацию, снижает количество вопросов по AML и делает bank onboarding реалистичным.
  2. Комплаенс — это продукт, а не папка с политиками.
    MiCA/AML/DORA/DAC8 требуют не «тексты», а работающие процессы: кто принимает решения, как выглядит контроль, где логирование, как устроен мониторинг транзакций, как проверяется происхождение средств, как внедрена Travel Rule, как тестируется устойчивость. Там, где это построено как система, онбординг в банках и у провайдеров инфраструктуры проходит в разы спокойнее.
  3. Custody и data-архитектура — главные “точки доверия” рынка.
    Клиенты и партнеры оценивают вас по тому, как защищены активы и как управляются данные: HSM/MPC/cold storage, segregation, доступы, аудит, incident response, соответствие DORA, готовность к DAC8-отчетности. Именно эти блоки чаще всего становятся тем, что отличает «проект» от «институционального игрока».
Если вы сейчас на этапе решения “выходим в ЕС или нет”, я рекомендую действовать прагматично: сделать регуляторный и юрисдикционный скрининг под вашу модель, затем — дорожную карту на 3 горизонта: (1) запуск, (2) устойчивость, (3) масштабирование и passporting. Это дает предсказуемые сроки, бюджет и снижает риск того, что через 6–9 месяцев регулятор или банк заставит перестраивать половину системы.

Команда COREDO в таких проектах обычно помогает пройти весь цикл: от выбора юрисдикции и структуры до подготовки к авторизации, выстраивания AML/on-chain compliance, проектирования custody-модели, DORA-устойчивости и DAC8-data-контуров. Если хотите, вы можете прислать вашу целевую модель (что именно делаете, география клиентов, custody-подход, ожидаемые обороты/типы активов) — и мы сформируем короткий чек-лист “что обязательно / что опционально / где самые дорогие риски” под ваш кейс.

Представьте: в 2025 году 65% инвестиционных компаний из Азии и СНГ сталкиваются с блокировкой счетов AML на этапе банковского onboarding, теряя до 6 месяцев на перезапуски и штрафы в миллионы евро по данным FATF отчетов. Как compliance officer, я ежедневно вижу, как инвестиционные компании проваливают открытие счетов в ЕС или Сингапуре из-за слабого KYC процесса и игнорирования source of funds. Готовы ли вы рисковать устойчивостью бизнеса? В этой статье я разберу триггеры обязательности AML audit, дам пошаговый план банковского onboarding для инвестиционных фирм из Азии в ЕС и покажу, как рассчитать ROI от комплаенс-аудита перед открытием счета в Европе. Прочитайте до конца: получите готовый чек-лист и стратегии, снижающие риски блокировки счетов до нуля.

Банковский onboarding инвестиционных компаний

Иллюстрация к разделу «Банковский onboarding инвестиционных компаний» у статті «Банковский onboarding инвестиционных компаний- взгляд compliance-офицера»

Банковский onboarding инвестиционных компаний: это не просто формальность, а фундамент устойчивых банковских отношений, где compliance officer обеспечивает соответствие FATF рекомендациям. Практика COREDO подтверждает: фирмы, пропускающие этот этап, теряют до 40% операционной эффективности из-за задержек.

Компоненты onboarding: KYC, CDD, UBO, SOW/SOF

KYC процесс начинается с Customer Due Diligence (CDD), анкеты, раскрывающей структуру бизнеса. Ultimate Beneficial Owner (UBO) verification требует документов на конечных владельцев с долей свыше 25%. Source of funds (SOF) и source of wealth (SOW) verification фиксируют происхождение активов: контракты, аудиты, налоговые декларации. Команда COREDO недавно оптимизировала KYC инвестиционные фирмы, сократив сбор документов на 30% за счет стандартизированных шаблонов.

Роли банка и compliance‑офицера инвестиционной компании

Банк проводит первичный скрининг, но compliance-офицер onboarding инвестиционной компании ведет риск-ориентированный подход, готовя карту рисков AML. Банки ЕС фокусируются на sanctions screening, а compliance officer: на внутреннем transaction monitoring. Решение, разработанное в COREDO, распределяет роли четко: компания предоставляет 80% данных заранее.

Блокировка счетов, штрафы и отказ в обслуживании

Блокировка счетов AML (account freezing) поражает 25% фирм без AML compliance, по отчетам ESMA 2025. Штрафы за AML нарушения достигают 10% годового оборота, как в кейсах с PEP screening. Отказ в обслуживании блокирует масштабирование, команда COREDO предотвратила такие риски для 15 клиентов в 2024.

Триггеры AML audit перед банковским onboarding

Иллюстрация к разделу «Триггеры AML audit перед банковским onboarding» у статті «Банковский onboarding инвестиционных компаний- взгляд compliance-офицера»

AML audit перед onboarding обязателен при высоких рисках, определяемых risk-based approach. Отчеты MAS 2025 подчеркивают: игнорирование триггеров удваивает время onboarding инвестиционных фирм.

Профиль риска клиента: PEP и UBO высокого риска

PEP декларация и риск-оценка PEP активируют AML audit, если бенефициары, политики или близкие. Сложная UBO с офшорами требует enhanced due diligence (EDD). Триггеры обязательности AML audit для компаний с PEP бенефициарами: наличие >10% доли PEP, по FATF.

Крупные транзакции и непрозрачные источники средств

Крупные транзакции (>1 млн EUR) или неясный source of funds запускают аудит. Как собрать source of funds для инвестиционной фирмы? Аудиторы проверяют цепочку: инвестконтракты, выписки. Практика COREDO выявила: 70% блокировок: из-за слабой source of wealth verification.

Регуляторные и банковские требования EU, MAS

eIDAS onboarding ЕС mandates цифровую идентификацию, MAS Digital Onboarding — биометрию по guidelines 2025. FATF compliance требует аудита для cross-border. Банки Сингапура (ACRA) отвергают 35% без MAS Digital Onboarding Framework для азиатских инвестиционных компаний.

Банковский onboarding инвестиционной компании (compliance)

Иллюстрация к разделу «Банковский onboarding инвестиционной компании (compliance)» у статті «Банковский onboarding инвестиционных компаний- взгляд compliance-офицера»

Пошаговый план банковского onboarding для инвестиционных фирм из Азии в ЕС сокращает сроки с 90 до 30 дней. Как compliance-офицер, я рекомендую начинать с внутренней подготовки.

Шаг 0: самооценка рисков и карта AML

Проведите самооценку рисков: оцените юрисдикции, UBO, транзакции. Составьте карту рисков AML: матрицу вероятность/воздействие. Это базис risk-based approach.

Подготовка документов и анкеты CDD/СДЛ

Заполните анкету СДЛ (Customer Due Diligence questionnaire): бизнес-план, лицензии, UBO verification. Для KYC инвестиционные фирмы добавьте проспект эмиссии.

Шаг 2: сбор и проверка Source of Funds / Source of Wealth

Документируйте source of funds: банковские выписки, контракты. Source of wealth verification, налоговые отчеты за 3 года. Автоматизируйте через API.

PEP, санкционный скрининг и EDD при необходимости

PEP screening через базы World-Check, sanctions list screening. При рисках, EDD: интервью, дополнительные аудиты.

Шаг 4: внешний AML-аудит: когда и как заказать

Как провести AML audit перед банковским onboarding инвестиционной компании? Закажите внешний комплаенс-аудит при PEP или сложном UBO. AML audit для инвестиций проверяет транзакции за год; ROI, 5x за счет избежания штрафов.

Цифровой onboarding и интеграция eIDAS / MAS

Внедрите цифровой onboarding: eIDAS compliant onboarding с биометрией, MAS Digital Onboarding для Сингапура. Цифровой onboarding инвестиций по eIDAS в ЕС ускоряет на 50%.

Интеграция с банком: соглашения, SLA, мониторинг

Подпишите SLA на transaction monitoring systems. Настройте sanctions screening в реальном времени для устойчивых банковских отношений.
Чеклист документов и критериев верификации Basic CDD Enhanced (EDD) External Audit
Устав, бизнес-план
UBO verification (паспорта, адреса) + доказательства + аудит
SOF/SOW (выписки, контракты) Рекоменд.
PEP декларация, sanctions screening + EDD

Кейсы ЕС vs Азия vs СНГ

Иллюстрация к разделу «Кейсы ЕС vs Азия vs СНГ» у статті «Банковский onboarding инвестиционных компаний- взгляд compliance-офицера»
Опыт COREDO охватывает 50+ кейсов: от onboarding инвестиционных фирм из Азии в банки ЕС до СНГ-структур.

Onboarding азиатских инвестфирм в банки ЕС

Cross-border compliance усложняет пошаговый план банковского onboarding для инвестиционных фирм из Азии в ЕС: разница в eIDAS vs локальные ID. Решение: пред-аудит SOF, сократив отказы на 60%.

Сингапур MAS: risk-based подход и onboarding

MAS Digital Onboarding Framework с risk-based approach укорачивает сроки до 7 дней при низком риске. Влияет ли риск-ориентированный подход на время onboarding инвестиций в Сингапуре? Да, на 40% быстрее без EDD.

СНГ‑риски при переговорах с европейскими банками

Account opening delays из-за блокировка счетов AML, норма без fine avoidance strategies. Нейтрализуем AML audit, доказывая прозрачность UBO.

Метрики и KPI для оценки onboarding и AML

Иллюстрация к разделу «Метрики и KPI для оценки onboarding и AML» у статті «Банковский onboarding инвестиционных компаний- взгляд compliance-офицера»
Отслеживайте onboarding conversion metrics для оптимизации.

Ключевые KPI: onboarding, конверсия, отказы

Конверсия onboarding >90%, время <45 дней, отказы <5%. Account opening delays падают с AML audit.

Как рассчитать ROI от AML audit и KYC

ROI AML услуг = (Экономия от избежанных штрафов + Сокращение времени onboarding × Стоимость задержки) / Стоимость аудита. Пример: аудит 20k EUR, экономия 100k штрафов + 50k от 2 мес. задержек = ROI 750%. ROI от комплаенс-аудита перед открытием счета в Европе: 4-6x. Сравнение времени onboarding с и без AML audit: 90 vs 30 дней.
Блок: Калькулятор ROI, пример
Формула: ROI = (Выгода — Затраты) / Затраты × 100%.
Пример: Затраты 15k, Выгода 120k (штрафы + задержки) = 700%.
KPI до/после AML audit До После
Время onboarding (дни) 90 35
Доля отказов (%) 25 4
Блокировок 3 0
ROI (%) 650

Отчётность для руководства и банка: дашборд комплаенса

Дашборд: operational efficiency, client retention strategies, метрики transaction monitoring. Ежемесячно, onboarding conversion rate.

Инструменты для ускорения onboarding

Инструменты повышают конверсия onboarding до 95%.

Автоматизированный KYC, биометрия и eIDAS

Автоматизированный KYC с biometric authentication, OTP verification. CRM onboarding integration синхронизирует данные.

Настройка риск-ориентированного скоринга и алертов

Risk-based approach в скоринге: карта рисков AML генерирует алерты на transaction monitoring.

Проверка компетенций eKYC/AML провайдеров

Выбирайте по MAS guidelines, eIDAS regulation. Проверяйте FATF compliance.

Ошибки compliance-офицеров при банковском onboarding

Ошибки удваивают риски блокировки счетов из-за AML несоответствий для инвестиций.

Недооценены SOF/SOW и неполный пакет документов

Полный source of funds обязателен; ошибка, 40% отказов.

Игнорирование PEP и отсутствие EDD

Стратегические последствия игнорирования PEP декларации для масштабирования бизнеса: потеря лицензий. Внедряйте EDD timely.

Проблемы eID и задержки верификации

eIDAS onboarding ЕС требует квалифицированных подписей; тестируйте заранее.

Шаблон анкеты СДЛ (ключевые поля):

  • UBO данные
  • SOF/SOW доказательства
  • PEP статус
  • Риски (скачайте у COREDO).

Как выстроить устойчивые банковские отношения

Фокус на долгосрочности.

Договорные условия и SLA с банком и поставщиками комплаенс-услуг

SLA: сроки ответа <24ч, banking relationship management.

Chief Compliance Officer vs внешний консультант

Compliance officer курирует internally, внешний: юридическое сопровождение AML для сложных кейсов.

Стратегии при блокировке счетов

Блокировка счетов AML: апелляция с аудитом, стратегии снижения штрафов по AML в банковском onboarding.

Чек-лист запуска безопасного onboarding

Краткий чек-лист для переговоров с банком (must/higher/optional):

  1. Must: Самооценка рисков + карта рисков AML.
  2. Must: Анкета СДЛ + UBO.
  3. Must: AML audit перед onboarding при PEP.
  4. Higher: Source of funds верификация.
  5. Higher: PEP screening + EDD.
  6. Higher: Цифровой onboarding (eIDAS/MAS).
  7. Optional: Биометрия для ускорения.
  8. Must: SLA на monitoring.
  9. Higher: KPI-дашборд.
  10. Must: Тестирование документов.
  11. Optional: Внешний аудит ROI.
  12. Must: Обновление ежегодно.
Шаг Сроки Ответственный
0: Self-risk 3 дня Внутренняя команда
1-3: Документы 10 дней Compliance officer
4: AML audit 15 дней Внешний провайдер
5-6: Интеграция 7 дней Банк + CRM

FAQ от compliance-офицера

Когда AML audit обязателен перед банковским onboarding для инвестиционной компании с PEP?

При триггеры обязательности AML audit для компаний с PEP бенефициарами: >10% доля, высокориск юрисдикция, по FATF, банки ЕС требуют обязательно.

Как снизить долю отказов в onboarding до 5% с помощью комплаенс-аудита?

Предварительный AML audit + автоматизированный KYC: конверсия растет на 20%, отказы падают за счет полной source of wealth verification.

Какие метрики отслеживать для оценки эффективности цифрового onboarding по eIDAS?

Onboarding conversion metrics: время <20 мин, success rate >95%, drop-off <3%; интегрируйте biometric authentication.

Как рассчитать ROI от внедрения AML compliance для инвестиционных фирм в ЕС и Азии?

Формула выше; типично 500% за счет сокращение времени onboarding.

Какие риски блокировки счетов ожидают инвестиционные компании без source of funds проверки?

Риски блокировки счетов из-за AML несоответствий для инвестиций: freezing + штрафы 5-10% оборота.

Стоит ли инвестировать в внешний AML audit для долгосрочных банковских отношений?

Да, ROI AML услуг окупает в 1 год через client retention.

Ключевые выводы и рекомендации для руководителей

  • Проведите самооценку рисков в первую неделю.
  • Закажите AML audit перед onboarding при PEP для риск-оценка PEP.
  • Соберите полный source of funds заранее.
  • Внедрите цифровой onboarding ЕС Азия с eIDAS/MAS.
  • Отслеживайте onboarding conversion rate ежемесячно.
  • Рассчитайте compliance ROI calculation перед инвестициями.
  • Подпишите SLA для устойчивые банковские отношения.
  • Масштабируйте с transaction monitoring systems.

Популярные услуги COREDO:

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ

    Связавшись с нами, Вы соглашаетесь на использование Ваших данных для целей обработки Вашей заявки в соответствии с нашей Политикой конфиденциальности.