COREDO

За последние три года средний размер регуляторных штрафов для финансовых компаний в ЕС и Азии вырос в разы, а отдельные кейсы достигали сотен миллионов единиц базовой валюты. Санкционные ограничения 2024–2025 годов привели к блокировке счетов и отзывам лицензий у вполне устойчивых бизнесов только потому, что их комплаенс-система не успела за изменениями.

Когда обязателен аудит комплаенса у компаний

Регуляторная рамка ЕС, Азия, СНГ
В работе команды COREDO я вижу три основных драйвера, которые делают комплаенс аудит обязательным:

• прямые нормативные требования,
• условия финансового лицензирования,
• санкционные и банковские ожидания по санкционному комплаенсу и AML.

В ЕС обязательный аудит комплаенса для юридических лиц закреплен в первую очередь для:

• кредитных и платежных организаций, электронных денег, инвестиционных фирм (лицензии MiFID, PSD2 и их локальные имплементации),
• крипто‑провайдеров, подпадающих под обновленные AML‑директивы и MiCA,
• эмитентов ценных бумаг и компаний, чьи бумаги обращаются на регулируемых рынках (требования по внутреннему контролю и управлению рисками).

В Азии картина более фрагментированная, но общая тенденция схожа. В таких центрах, как Сингапур и Гонконг, для лицензируемых финансовых, платежных и крипто‑компаний:

• закреплены детальные нормативные требования к внутреннему контролю и комплаенсу,
• предписан регулярный мониторинг и аудит комплаенса, часто с участием внешних консультантов,
• особое внимание уделяется комплаенс и AML (anti‑money laundering), а также комплаенс и защита данных.

Отрасли с обязательным аудитом комплаенса
Опыт COREDO показывает: независимо от буквального закона, есть сектора, где без регулярного аудита вы не пройдете ни Лицензирование, ни банковский комплаенс:

• финансовый сектор (банки, платежные организации, PSP, EMI, форекс‑дилеры, инвестиционные компании);
• крипто- и финтех‑сервисы, работающие в ЕС, Сингапуре, Дубае, на Кипре, в Эстонии и Великобритании;
• компании, проходящие регистрацию юридических лиц в ЕС с последующим финансовым лицензированием;
• международные холдинги, работающие с чувствительными рынками и валютами,: здесь комплаенс и управление рисками ожидают уже сами банки и партнеры.

Санкции, AML и рост обязательств
Санкционный режим 2025 года превращает комплаенс и санкционные риски в ключевой фактор обязательности проверки. Банки и платежные провайдеры требуют от клиентов:

• формализованного санкционного комплаенса,
• процедур проверки контрагентов и контроля цепочек поставок,
• доказательств, что комплаенс и защита от санкций для бизнеса, не декларация, а работающая система.

Риски несоблюдения: штрафы и потеря лицензий
Компании, у которых комплаенс и управление рисками существуют только «на бумаге», сталкиваются с тремя типами последствий:

• финансовые штрафы и заморозка операций,
• регуляторные риски — отзыв или приостановка лицензий, ограничения на новые продукты и рынки,
• репутационные потери и разрыв отношений с банками, платежными провайдерами и ключевыми партнерами.

Этапы комплаенс аудита от подготовки до устранения
Комплаенс-аудит — это системная проверка соответствия компании законам, стандартам и внутренним правилам, охватывающая все ключевые этапы: от подготовки и сбора нормативной базы до выявления и устранения несоответствий. Чтобы аудит прошёл эффективно, важно чётко определить его границы проверки и подготовить полный комплект данных и документов.

Подготовка: проверка и сбор данных
Когда меня спрашивают, как провести аудит комплаенса в компании, я всегда начинаю с определения периметра:

• какие юрисдикции (ЕС, Азия, СНГ),
• какие лицензии и виды деятельности,
• какие процессы (KYC, санкционный скрининг, комплаенс и контроль сделок, защита данных, ИБ, антикоррупция).

Внутренний аудит комплаенса: документы и практика
Современный внутренний аудит неизбежно выходит за рамки «бумажной проверки». В нашей практике он включает:

• анализ документов: процедуры комплаенса, AML‑политики, антикоррупционные регламенты, стандарты по комплаенс и защита данных, ИБ;
• интервью с ответственными: комплаенс-менеджер, юристы, специалисты по операциям, риск‑менеджеры;
• тестирование выборки: как работает комплаенс и контроль контрагентов, как документируются решения по высокорисковым клиентам, как фиксируются red flags.

Оценка соответствия нормам и стандартам
Следующий слой: формальная оценка комплаенс и соответствие нормативам:

• профильные законы ЕС и Азии по AML, санкциям, защите данных и корпоративному управлению;
• локальные требования регуляторов по комплаенс в финансовом секторе;
• международные стандарты, такие как ISO 27001 для ИБ и элементы стандартов корпоративного управления.

Отчёт по аудиту: структура и акценты
Хороший отчет — это не только перечень нарушений. При подготовке отчетов по комплаенс аудиту я всегда добиваюсь трех вещей:

• четкая карта рисков по блокам: AML, санкционный комплаенс, антикоррупция, защита данных, ИБ, контрактная работа;
• привязка к нормам: конкретные статьи законов и требований регулятора, которым системы не соответствуют;
• оценка влияния: юридические, финансовые и репутационные риски, влияние на лицензии и банковские отношения.

Корректирующие меры и дорожная карта
Следующий шаг, рекомендации по устранению несоответствий комплаенса. В COREDO мы всегда оформляем их как дорожную карту с приоритизацией:

• быстрые меры (1–3 месяца): правки политик, усиление процедур проверки контрагентов, дополнительный внутренний контроль и комплаенс по высокорисковым сделкам;
• среднесрочные (3–9 месяцев): внедрение или обновление ИТ‑систем для комплаенс и автоматизация процессов, усиление комплаенс и аудит информационной безопасности, обучение персонала;
• стратегические (9–18 месяцев): перестройка комплаенс-системы, интеграция с юридическим департаментом, обновление модели управления комплаенс-рисками.

Мониторинг и повторные проверки
Аудит, это не финал, а точка отсчета. Я всегда рекомендую:

• закрепить регулярный мониторинг и аудит комплаенса в политике,
• проводить выборочные повторные проверки ключевых процессов,
• отслеживать комплаенс и оценку зрелости процессов по заранее определенным KPI.

Роль юридического сопровождения и AML в комплаенс-аудите
Роль юридического сопровождения и AML услуг в комплаенс аудите особенно заметна там, где компании важно не только формально соответствовать требованиям регуляторов, но и выстраивать устойчивую систему управления рисками. Юридическое сопровождение и специализированные AML услуги позволяют сделать комплаенс-аудит глубже, точнее и напрямую влияют на эффективность дальнейшей интеграции комплаенса и юридической службы.

Интеграция комплаенса и юридической службы

Оптимальная модель — интеграция комплаенса и юридического департамента:

• юристы обеспечивают юридическое сопровождение бизнеса, анализируют юридическую ответственность, санкционные и регуляторные ограничения сделок;
• комплаенс-менеджер и его команда отвечают за процедуры проверки клиентов, контрагентов, бенефициаров и транзакций;
• совместно выстраивается комплаенс и Юридическая экспертиза договоров, включая санкционные и AML‑ограничения, reps & warranties, условия расторжения при регуляторных рисках.

AML-услуги как ядро контроля рисков
Для компаний, проходящих финансовое лицензирование или работающих с кросс‑бордер платежами, AML услуги: это уже не опция, а фундамент:

• KYC/KYB‑процедуры,
• скрининг по санкционным и PEP‑спискам,
• мониторинг транзакций,
• расследование подозрительных операций и подготовка отчетов регулятору.

Регистрация юрлиц и комплаенс требования
При регистрации юридических лиц в ЕС или юрисдикциях Азии сам факт инкорпорации уже не ограничивается подачей документов. Банки, лицензирующие органы и инвесторы ожидают:

• наличия базовой комплаенс-системы,
• формализованного внутреннего контроля и комплаенса,
• процедур комплаенс и управление внутренними процедурами и цепочками одобрения сделок.

Подготовка к проверкам

Опыт COREDO показывает: компании, которые заранее прошли внутренний комплаенс аудит и выполнили корректирующие меры, проходят внешние проверки заметно спокойнее.

Комплаенс-аудит в условиях санкций 2025
Комплаенс аудит в условиях санкций 2025 перестал быть опцией «для галочки» и превратился в рабочий инструмент выживания бизнеса на международных рынках. В условиях усиливающегося давления регуляторов и роста вторичных ограничений именно грамотный санкционный комплаенс становится обязательным модулем системы контроля рисков и основой для дальнейших шагов по адаптации к новым требованиям.

Санкционный комплаенс: обязательный модуль
В 2025 году комплаенс аудит в условиях санкций стал отдельным направлением. Он включает:

• проверку, как вшиты санкционные фильтры в комплаенс и контроль сделок;
• анализ географии операций, цепочек поставок и финансовой устойчивости контрагентов с учетом санкционных режимов;
• оценку, насколько компания способна быстро реагировать на изменения списков и требований.

Роль комплаенс-менеджера
В санкционной повестке роль комплаенс-менеджера в аудите меняется:

• от «контролера документов» он переходит к роли риск‑партнера менеджмента;
• участвует в оценке новых рынков, продуктов и партнерств;
• отвечает за комплаенс и управление санкционными рисками и за коммуникацию с банками и регуляторами.

Технологии и автоматизация

Практические рекомендации для предпринимателей и руководителей
Для предпринимателей и руководителей обязательный аудит: это не просто формальность, а важный инструмент проверки надежности и прозрачности бизнеса. Ниже, практические шаги и рекомендации, которые помогут грамотно подготовиться к аудиту и пройти его с минимальными рисками.

Подготовка к обязательному аудиту
Если вы понимаете, что ваша отрасль и юрисдикции делают аудит комплаенса неизбежным, рекомендую начать с трех шагов:

1. Определить регуляторную карту: какие законы ЕС, Азии, СНГ, какие стандарты (AML, санкции, ИБ, корпоративное управление) на вас распространяются.
2. Провести экспресс‑оценку комплаенс-системы: есть ли формализованные политики, процедуры, внутренний контроль и комплаенс, распределение ролей.
3. Заложить бюджет и тайминг на самостоятельный или внешний аудит комплаенса в компании.

Внутренний контроль и обучение персонала

Масштабирование комплаенс-системы

KPI и ROI комплаенса

Действия при выявлении несоответствий

Команда COREDO часто сопровождает клиентов на этом этапе, помогая превратить кризис в возможность усилить систему и укрепить доверие регуляторов и партнеров.

Обязательный аудит комплаенса для бизнеса

Таблица обязательности аудита комплаенса по регионам и отраслям

Европейские регуляторы кардинально изменили подход к эмиссии платежных карт. Если раньше требования были относительно гибкими, то сейчас они стали жесткими и неумолимыми. Ужесточение касается всего: от процедур верификации клиентов до технологических стандартов безопасности, от санкционных ограничений до налогового регулирования. И это только начало.

За девять лет работы COREDO мы помогли более 500 компаниям из Европы, Азии и СНГ успешно зарегистрировать платежные сервисы и получить необходимые лицензии. Наш опыт показал, что успех зависит не только от знания законодательства, но и от понимания того, как регуляторы интерпретируют эти требования на практике. В этой статье я поделюсь тем, что нужно знать каждому предпринимателю, планирующему работать с эмиссией карт в Европе.

Эмиссия платежных карт ЕС: кто контролирует?

Европейская система финансового регулирования устроена как матрешка. На верхнем уровне находятся наднациональные органы, Европейский центральный банк и Европейское агентство по банковскому надзору. Они устанавливают общие правила и стандарты. На среднем уровне работают национальные центральные банки и финансовые регуляторы каждой страны. Они адаптируют европейские требования к местным условиям и проводят надзор. На нижнем уровне — сами компании, которые должны соответствовать всем этим требованиям одновременно.

Практика COREDO подтверждает: компании часто не понимают, кто именно их контролирует. Например, если вы регистрируете платежное учреждение в Испании, вас будет контролировать испанский регулятор (Banco de España), но одновременно вы должны соответствовать требованиям EBA и ЕЦБ. Это означает, что вы подчиняетесь трем уровням регулирования одновременно.

Роль ЕЦБ, EBA и регуляторов в эмиссии карт

Европейский центральный банк фокусируется на макроэкономической стабильности и денежно-кредитной политике. Но в контексте эмиссии карт его роль критична: ЕЦБ устанавливает требования к платежным системам, определяет стандарты безопасности и следит за системными рисками. Когда ЕЦБ издает рекомендацию, это не просто совет — это фактически обязательное требование для всех участников рынка.

Европейское агентство по банковскому надзору (EBA), это орган, который разрабатывает технические стандарты для платежных услуг. EBA издает регулярные обновления, которые определяют, как именно компании должны реализовывать требования PSD2 (Payment Services Directive 2). Например, EBA определяет, какие методы верификации клиентов считаются достаточными, какие технологии должны использоваться для защиты данных, как организовать мониторинг подозрительных операций.

Национальные регуляторы — это те, кто выдает лицензии и проводит надзор на местах. Они имеют определенную свободу в интерпретации европейских требований, но не могут их игнорировать. Например, испанский Banco de España может установить более высокие требования к капиталу, чем минимум, установленный EBA, но не может установить более низкие.

PSD2 и эмиссия карт в 2025–2026

Основной принцип PSD2: открытость и конкуренция. Директива требует, чтобы банки открывали доступ к счетам третьим сторонам (Open Banking), чтобы платежные услуги были доступны не только банкам, но и специализированным платежным учреждениям, и чтобы клиенты имели выбор между различными поставщиками услуг.

В-третьих, требования к открытому банкингу (Open Banking). Если клиент хочет подключить вашу карту к сервису агрегатора платежей, вы должны предоставить API для интеграции. Это создает новые возможности, но также новые риски: нужно убедиться, что третьи стороны соответствуют требованиям безопасности.

Практика COREDO показала, что многие компании недооценивают требования PSD2. Они думают, что достаточно просто добавить двухфакторную аутентификацию и считать, что все в порядке. На самом деле, требования намного глубже. Нужно пересмотреть всю архитектуру системы, обновить процессы, обучить команду. Мы помогли одной испанской компании провести полный аудит соответствия PSD2, и выяснилось, что у них было более 50 пробелов в комплаенсе. После исправления этих пробелов компания не только избежала штрафов, но и улучшила пользовательский опыт.

Санкционные ограничения и эмиссия карт в 2025–2026

Для эмитентов карт это создает сложную ситуацию. Если вы выпускаете карты, которые могут использоваться для платежей через санкционные системы, вы можете быть привлечены к ответственности. Это не просто штраф, это может привести к закрытию лицензии и уголовному преследованию руководителей компании.

Решение, которое разработала команда COREDO: мы создали систему мониторинга санкций, которая интегрируется с платежными системами. Система автоматически проверяет каждую транзакцию на соответствие санкционным спискам и блокирует подозрительные операции. Это требует инвестиций в технологию, но это необходимо для соблюдения требований регуляторов.

Кроме того, компании должны регулярно обновлять свои политики в отношении санкций. Нужно четко определить, какие страны и компании вы не обслуживаете, какие платежные системы вы не используете, как вы проверяете клиентов на предмет санкционных ограничений. Все это должно быть задокументировано и регулярно пересматриваться.

AML требования для эмиссии карт в 2025–2026

Регуляторы ужесточили требования потому, что объемы отмывания денег растут. По оценкам Международного валютного фонда, ежегодно отмывается от 2 до 5% мирового ВВП. Это триллионы долларов. И платежные системы часто становятся каналом для этих операций. Регуляторы решили, что это должно измениться.

Обновленные стандарты AML и KYC в ЕС при выпуске карт

Раньше компании могли использовать упрощенную верификацию для низкорисковых клиентов. Теперь все клиенты должны пройти полную верификацию. Это означает, что нужно собрать не только паспортные данные, но и информацию об источниках доходов, о структуре компании (если клиент: юридическое лицо), о бенефициарных владельцах.

Для физических лиц процесс выглядит так: клиент загружает копию паспорта, делает селфи, подтверждает адрес проживания. Система проверяет эти данные против баз данных (например, против списков PEP, политически значимых лиц). Если клиент попадает в категорию повышенного риска, требуется дополнительная верификация.

Для компаний процесс намного сложнее. Нужно собрать учредительные документы, информацию о структуре собственности, данные о бенефициарных владельцах (Ultimate Beneficial Owners, UBO). Нужно проверить, не связана ли компания с санкционными странами, не занимается ли она деятельностью, которая может быть связана с отмыванием денег (например, казино, торговля оружием).

Практика COREDO показала, что многие компании недооценивают сложность KYC для корпоративных клиентов. Мы помогли одной литовской платежной компании разработать процесс KYC, который включает 15 этапов проверки. Это кажется много, но это необходимо для соблюдения требований регуляторов и для защиты компании от рисков.

Сроки верификации также ужесточились. Раньше компании могли проводить верификацию в течение 10 дней. Теперь требуется провести верификацию в течение 2–5 дней. Это означает, что нужно инвестировать в автоматизацию процесса. Мы рекомендуем использовать системы цифровой идентификации (например, eIDAS в ЕС), которые позволяют ускорить процесс верификации.

Отчётность и мониторинг AML операций

Что считается подозрительным? Например, если клиент внезапно начинает совершать операции на сумму в 10 раз больше, чем обычно. Или если клиент, который живет в Европе, совершает платежи в страны, которые находятся под санкциями. Или если клиент совершает множество небольших операций, которые в сумме дают большую сумму (это называется «структурирование» и является признаком отмывания денег).

Системы мониторинга должны автоматически выявлять эти паттерны и генерировать алерты. Затем специалист по комплаенсу должен проанализировать алерт и решить, нужно ли подавать отчет о подозрительной операции (Suspicious Activity Report, SAR) в регулятор.

Риски и управление при эмиссии корпоративных карт в ЕС

Основной риск при эмиссии корпоративных карт: это то, что карта может использоваться для финансирования терроризма или других незаконных деятельностей. Например, компания может быть фасадом для отмывания денег. Или карта может использоваться для финансирования террористических организаций.

Для минимизации этих рисков компании должны проводить усиленную верификацию корпоративных клиентов. Это включает проверку структуры собственности компании, проверку бенефициарных владельцев, проверку против санкционных списков, проверку истории компании.

Кроме того, компании должны установить лимиты на операции по корпоративным картам. Например, лимит на дневную сумму операций, лимит на количество операций в день, лимит на операции в определенных странах.

Практика COREDO показала, что компании, которые серьезно относятся к управлению рисками, получают преимущество. Они избегают штрафов, они избегают закрытия счетов банками, они получают доверие регуляторов. Мы помогли одной испанской компании разработать систему управления рисками, которая включает автоматическую проверку всех корпоративных клиентов. Это привело к тому, что компания выявила несколько подозрительных клиентов и избежала серьезных проблем.

Регистрация юрлиц для эмиссии карт в ЕС

Если вы решили запустить платежный сервис с эмиссией карт, первый вопрос: где регистрировать компанию? Это критическое решение, которое влияет на все остальное: на требования к капиталу, на налоги, на требования к комплаенсу, на возможность масштабирования.

Выбор юрисдикции для регистрации компании под эмиссию карт

В ЕС есть несколько юрисдикций, которые специализируются на платежных услугах. Каждая имеет свои преимущества и недостатки.

• Испания: это один из самых популярных выборов для стартапов. Требования к капиталу относительно низкие (от €50 000 для платежного учреждения), процесс лицензирования относительно быстрый (3–6 месяцев), налоги конкурентоспособны. Кроме того, в Испании хорошо развита экосистема платежных компаний, есть опытные консультанты и поставщики услуг.
• Литва: это еще один популярный выбор. Литовский регулятор (Банк Литвы) известен своим прогрессивным подходом к регулированию. Требования к капиталу низкие, процесс лицензирования быстрый, налоги низкие. Литва также известна своей цифровой инфраструктурой и поддержкой финтех-компаний.
• Люксембург, это выбор для компаний, которые хотят работать с высокой стоимостью активов. Требования к капиталу высокие (от €1 млн), но репутация Люксембурга как финансового центра открывает двери для привлечения инвестиций. Налоги в Люксембурге также конкурентоспособны благодаря налоговым льготам для финансовых компаний.
• Кипр: это выбор для компаний, которые хотят работать с клиентами из разных регионов. Кипр имеет низкие требования к капиталу, быстрый процесс лицензирования, низкие налоги. Кроме того, Кипр имеет хорошие связи с компаниями из Азии и Ближнего Востока.

Лицензирование и разрешение на эмиссию карт

получение лицензии на эмиссию карт: это долгий и сложный процесс. Он включает несколько этапов и требует подготовки большого количества документов.

Первый этап — это выбор типа лицензии. В ЕС есть два основных типа лицензий для платежных услуг: Payment Institution License (лицензия платежного учреждения) и Electronic Money Institution License (лицензия учреждения электронных денег).

• Payment Institution License: выдается компаниям, которые предоставляют услуги по переводу денег, обработке платежей, выпуску платежных инструментов (включая карты). Это самая распространенная лицензия для компаний, которые хотят выпускать карты.
• Electronic Money Institution License: выдается компаниям, которые выпускают электронные деньги (например, предоплаченные карты). Эта лицензия требует более высокого капитала и более строгих требований к комплаенсу.

Третий этап, это подача заявки. Заявка подается через онлайн-портал регулятора. Нужно заполнить форму, загрузить документы, оплатить сбор за рассмотрение заявки (обычно от €500 до €5 000).

Четвертый этап: это рассмотрение заявки. Регулятор проверяет документы, может запросить дополнительную информацию, может провести встречу с руководством компании. Этот этап может занять от 2 до 12 месяцев в зависимости от юрисдикции и сложности заявки.

Пятый этап, это получение лицензии. Если регулятор одобрил заявку, компания получает лицензию. Лицензия выдается на определенный срок (обычно 5 лет) и может быть продлена.

Практика COREDO показала, что компании часто недооценивают сложность процесса лицензирования. Они думают, что достаточно просто подать документы и ждать одобрения. На самом деле, нужно активно взаимодействовать с регулятором, отвечать на запросы, предоставлять дополнительную информацию. Мы помогли одной литовской компании пройти процесс лицензирования за 3 месяца благодаря тому, что мы заранее подготовили все документы и активно взаимодействовали с регулятором.

Документы и процедура регистрации юрлица

Перед подачей заявки на лицензию нужно зарегистрировать компанию. Процесс регистрации зависит от юрисдикции, но в целом он выглядит так:

В ЕС процесс регистрации компании обычно включает следующие этапы:

1. Выбор названия компании — нужно убедиться, что название уникально и не нарушает права третьих сторон.
2. Подготовка учредительных документов: нужно подготовить устав компании, решение о создании компании, информацию о директорах и акционерах.
3. открытие банковского счета — нужно открыть счет в банке для депозита капитала.
4. Подача документов в реестр компаний, нужно подать документы в местный реестр компаний (например, в Испании это Registro Mercantil).
5. Получение свидетельства о регистрации, после одобрения заявки компания получает свидетельство о регистрации.

Сроки регистрации варьируются от 3 до 7 дней в зависимости от юрисдикции. После регистрации компания может подать заявку на лицензию платежного учреждения.

Технологические требования и стандарты безопасности при эмиссии карт

Если раньше технология была просто инструментом для реализации бизнеса, то в 2025–2026 годах технология стала основой для соответствия требованиям регуляторов. Регуляторы теперь требуют, чтобы компании использовали определенные технологические стандарты и методы защиты данных.

Токенизация и бесконтактные платежи: что важно знать

Бесконтактные платежи, это платежи, которые совершаются без физического контакта карты с терминалом. Это может быть платеж через NFC (Near Field Communication), платеж через QR-код, платеж через мобильное приложение. Регуляторы требуют, чтобы все компании поддерживали бесконтактные платежи и чтобы эти платежи были защищены от мошенничества.

Практика COREDO показала, что внедрение токенизации и бесконтактных платежей требует значительных инвестиций в технологию. Нужно обновить системы обработки платежей, нужно интегрировать с платежными системами (Visa, Mastercard), нужно провести тестирование и сертификацию. Но это инвестиции, которые окупаются благодаря снижению мошенничества и улучшению пользовательского опыта.

В 2025 году Испания стала одним из самых привлекательных рынков Европы для международных предпринимателей: по данным EY, более 38% иностранных инвесторов называют страну приоритетной для расширения бизнеса в ЕС. Тем не менее 67% компаний сталкиваются с юридическими рисками уже на этапе регистрации, а более 80%: в процессе масштабирования и выхода на новые рынки. Почему столь высокий процент бизнесов терпит неудачу или теряет прибыль из-за юридических ошибок? Как избежать типичных ловушек и обеспечить устойчивое развитие?

Мой опыт и практика команды COREDO показывают: юридическая поддержка: не просто формальность, а стратегический актив, позволяющий минимизировать риски, защитить капитал и обеспечить compliance на всех этапах развития компании.

Основные юридические услуги в Испании

Юридические услуги в Испании охватывают весь жизненный цикл бизнеса — от регистрации компании до сопровождения сложных сделок, оптимизации налогообложения и защиты интеллектуальной собственности. Наш опыт в COREDO показал: успех международного бизнеса невозможен без комплексного подхода, включающего корпоративное право, налоговое сопровождение, трудовое право, compliance и судебное представительство.

Регистрация компании в Испании: формы, документы, сроки

Открытие бизнеса в Испании начинается с выбора оптимальной организационно-правовой формы. Для иностранных инвесторов наиболее востребованы Sociedad Limitada (SL) и Sociedad Anónima (SA). SL — аналог европейского GmbH, подходит для малого и среднего бизнеса, SA — для крупных проектов и публичных компаний.

Команда COREDO реализовала десятки кейсов по регистрации SL и SA в Испании для клиентов из ЕС и Азии. Ключевые этапы:

• Due Diligence (юридическая проверка) структуры и бенефициаров.
• Подготовка уставных документов компании в Испании: устав, решение о назначении директоров, протоколы собраний.
• Legal Opinion (юридическое заключение) по соответствию бизнес-модели требованиям испанского законодательства.
• Регистрация торговых марок в Испании для защиты бренда.
• Оформление налогового номера (NIF), Открытие банковских счетов, получение лицензий и разрешений.

Корпоративное право Испании: управление и сделки

Корпоративное право Испании, это не только регистрация, но и сопровождение сделок, юридический аудит, корпоративные реструктуризации и ликвидация компаний. Практика COREDO подтверждает: грамотное управление юридическими рисками позволяет избежать конфликтов между акционерами, минимизировать налоговые потери и обеспечить защиту активов владельцев бизнеса.

Ключевые направления:

• Сопровождение сделок M&A: Юридическая экспертиза договоров, структурирование сделки, Due Diligence целевой компании.
• Юридический аудит в Испании: анализ корпоративной структуры, compliance, выявление рисков.
• Корпоративные реструктуризации: оптимизация структуры группы, ликвидация неэффективных подразделений, защита интересов акционеров.
• Правовое сопровождение международных инвестиций: подготовка legal opinion для инвесторов, сопровождение трансграничных сделок.

Налоговое сопровождение в Испании: оптимизация, отчетность, консультации

Налоговое сопровождение в Испании, ключевой элемент успешного бизнеса. Испанское налоговое право отличается сложной структурой, множеством местных и национальных налогов, а также строгими требованиями к отчетности.

Команда COREDO реализует проекты по оптимизации налогообложения в Испании для компаний из ЕС и СНГ:

• Налоговое планирование и оптимизация: выбор режима налогообложения, структурирование сделок с учетом международного налогового права.
• Налоговые проверки и отчетность: подготовка и сдача деклараций, сопровождение налоговых проверок, защита интересов клиента.
• Оптимизация налогообложения НДС и корпоративного налога: внедрение механизмов возврата НДС, снижение налоговой нагрузки на прибыль.
• Налоговый консалтинг для иностранных предпринимателей: консультации по вопросам двойного налогообложения, структурирование международных операций.

Трудовое право Испании: контракты, споры

Трудовое право Испании, одно из самых регулируемых в Европе. Ошибки в оформлении трудовых контрактов, кадровой документации или несоблюдение compliance могут привести к серьезным штрафам и судебным спорам.

Практика COREDO включает:

• Оформление трудовых договоров по испанскому законодательству: подготовка контрактов, соглашений о конфиденциальности, политик по защите персональных данных (GDPR).
• Compliance с Законом о защите информаторов (Whistleblowing act): внедрение процедур внутреннего контроля, защита прав сотрудников.
• Разрешение трудовых споров: досудебное урегулирование, представительство в судах Испании, защита интересов работодателей.
• Юридическая поддержка бизнес-процессов и кадрового делопроизводства: аудит HR-документов, обучение персонала.

Сопровождение сделок и договоров недвижимости

Сделки с недвижимостью, один из самых сложных и рискованных сегментов для бизнеса в Испании. юридическая экспертиза договоров аренды и поставок, сопровождение купли-продажи коммерческой недвижимости, защита активов владельцев бизнеса, ключевые задачи, которые команда COREDO решает для клиентов из ЕС и СНГ.

Ключевые этапы:

• Юридическая экспертиза договоров аренды и поставок: анализ условий, защита интересов арендатора и арендодателя.
• Правовое сопровождение сделок с недвижимостью: подготовка документов, проверка титула, согласование условий.
• Защита активов владельцев бизнеса: структурирование сделок с учетом налоговых и юридических рисков.

Получение лицензий и разрешений в Испании

Для ведения бизнеса в Испании в ряде отраслей требуется получение лицензий и разрешительной документации: финансовые услуги, электронная коммерция, строительство, туризм, здравоохранение.

Команда COREDO сопровождает клиентов на всех этапах:

• Получение лицензий и разрешений: подготовка документов, взаимодействие с регуляторами, Юридическая поддержка финансовых институтов.
• Лицензирование бизнеса и разрешительная документация: анализ требований, структурирование процессов compliance.
• Сопровождение при получении лицензий для крипто, платежных, банковских и форекс-компаний.

Юридическая поддержка стартапов и IT-компаний

Стартапы и IT-компании сталкиваются с уникальными юридическими вызовами: защита интеллектуальной собственности, кибербезопасность, регулирование электронной коммерции, структурирование венчурных инвестиций.

Практика COREDO включает:

• Правовое сопровождение IT-компаний и стартапов: регистрация торговых марок, патентов, авторских прав.
• Кибербезопасность и право новых технологий: внедрение процедур защиты данных, compliance с GDPR.
• Юридическая поддержка электронной коммерции в Испании: оформление договоров, защита персональных данных, структурирование онлайн-бизнеса.
• Сопровождение венчурных инвестиций: подготовка инвестиционных соглашений, юридическая экспертиза проектов.

Судебное сопровождение в судах Испании

Судебное урегулирование споров: неизбежная часть бизнеса в Испании. Представительство в судах, досудебные процедуры, защита интересов компании и акционеров: ключевые направления, которые команда COREDO реализует для международных клиентов.

Ключевые услуги:

• Представительство в судах Испании: защита интересов в коммерческих, административных и трудовых спорах.
• Судебное урегулирование споров и досудебные процедуры: медиация, арбитраж, переговоры.
• Юридическая защита бизнеса от рисков: анализ судебных перспектив, минимизация потерь.

Юридическое сопровождение для иностранных инвесторов

Ведение бизнеса в Испании для иностранных инвесторов требует особого подхода: знание местных и международных стандартов, интеграция в корпоративное управление, защита активов и соблюдение требований к получению ВНЖ и резиденции.

Команда COREDO сопровождает клиентов из Европы и Азии по следующим направлениям:

• Сопровождение иностранных инвестиций в Испании: юридическая проверка объектов инвестирования, структурирование сделок, защита интересов инвестора.
• Юридическая поддержка иностранных инвесторов: оформление вида на жительство через бизнес-деятельность, подготовка документов для получения резиденции.
• Юридические особенности ведения бизнеса для иностранных компаний: интеграция в корпоративное управление, соблюдение compliance, защита интеллектуальной собственности.

Как выбрать юридическую фирму в Испании?

Выбор юридической фирмы — стратегическое решение для любого бизнеса. На что обратить внимание?

• Опыт работы с иностранными инвесторами и международными проектами.
• Комплексный подход: Юридический аутсорсинг для бизнеса в Испании, абонентское обслуживание, консалтинг по корпоративному, налоговому и трудовому праву.
• Глубокая экспертиза в сопровождении сделок, судебных споров, лицензировании и compliance.
• Прозрачность процессов, четкая коммуникация, регулярные отчеты о результатах.

Юридическое сопровождение бизнеса в Испании

1. Определите потребности бизнеса: регистрация, налоги, трудовое право, compliance.
2. Выберите юридическую фирму с опытом работы с иностранными инвесторами.
3. Организуйте юридический аудит и Due Diligence компании.
4. Настройте налоговое сопровождение и оптимизацию.
5. Обеспечьте compliance и соблюдение законодательства.
6. Оформите трудовые контракты и кадровую документацию.
7. Получите необходимые лицензии и разрешения.
8. Организуйте судебное сопровождение и защиту активов.
9. Регулярно проводите юридический аудит и Due Diligence.
10. Используйте юридический аутсорсинг для экономии ресурсов.

Минимизировать риски и масштабировать бизнес в Испании

юридическая защита бизнеса от рисков в Испании, это не разовая услуга, а постоянный процесс, требующий комплексного подхода, профессионализма и стратегического видения. Юридическая безопасность бизнеса, управление юридическими рисками, защита активов владельцев — ключевые элементы долгосрочного успеха.

Решения COREDO позволяют предпринимателям, руководителям и инвесторам:

• Сосредоточиться на развитии бизнеса, не отвлекаясь на юридические проблемы.
• Минимизировать риски, связанные с налогами, трудовым правом, сделками и судебными спорами.
• Эффективно масштабировать бизнес в Испании, используя юридический аутсорсинг и консалтинг для международного бизнеса.

Юридические услуги в Испании

Практические шаги для предпринимателей

1. Определите потребности бизнеса: регистрация, налоги, трудовое право, compliance.
2. Выберите юридическую фирму с опытом работы с иностранными инвесторами.
3. Организуйте юридический аудит и Due Diligence компании.
4. Настройте налоговое сопровождение и оптимизацию.
5. Обеспечьте compliance и соблюдение законодательства.
6. Оформите трудовые контракты и кадровую документацию.
7. Получите необходимые лицензии и разрешения.
8. Организуйте судебное сопровождение и защиту активов.
9. Регулярно проводите юридический аудит и Due Diligence.
10. Используйте юридический аутсорсинг для экономии ресурсов.

Юридическое сопровождение бизнеса в Испании — это стратегический инструмент для минимизации рисков, соблюдения законодательства и эффективного масштабирования. Решения, разработанные в COREDO, позволяют предпринимателям и инвесторам строить устойчивый бизнес, защищать капитал и реализовывать международные проекты с уверенностью в юридической безопасности.