Юридическое обслуживание и защита:

Комплексные юридические решения для договоров, разрешения споров и консультации по вопросам соблюдения законов. Наши специалисты обеспечивают юридическую защиту для Вашего бизнеса.

АМЛ консалтинг:

Специализированные консультации по вопросам разработки и поддержания надежных процедур АML (ПОД/ФТ) . Мы оцениваем риски, предлагаем непрерывную поддержку и предоставляем индивидуальные услуги по AML.

Получение криптолицензии:

Мы предлагаем содействие в получении криптолицензии и непрерывную поддержку Вашего криптобизнеса. Мы также помогаем получить лицензии в наиболее популярных юрисдикциях.

Регистрация юридических лиц:

Эффективная поддержка при регистрации юридических лиц. Мы помогаем с документацией и взаимодействуем с государственными органами, обеспечивая беспроблемный процесс создания Вашего бизнеса.

Открытие банковских счетов:

Открытие банковских счетов под потребности Вашего бизнеса благодаря широкой сети наших партнеров — европейских банков. Наши партнеры располагаются в самых популярных странах.

КОМАНДА COREDO

Никита Веремеев
Никита Веремеев
Генеральный директор
Павел Кос
Павел Кос
Начальник юридического отдела
Григорий Луценко
Григорий Луценко
Начальник AML отделения
Аннет Абдурзакова
Аннет Абдурзакова
Глава отделения по работе с клиентами
Басанг Унгунов
Басанг Унгунов
Юрист
Егор Пыкалёв
Егор Пыкалёв
АМЛ консультант
Юлия Жидиханова
Юлия Жидиханова
Специалист по работе с клиентами
 Павел Бацулин
Павел Бацулин
АМЛ консультант
 Диана Альчаева
Диана Альчаева
Специалист по работе с клиентами
Йоханн Шнайдер
Йоханн Шнайдер
Юрист
Даниил Сапрыкин
Даниил Сапрыкин
Специалист по работе с клиентами

НАШИ КЛИЕНТЫ

Клиентами COREDO являются производственные, торговые и финансовые компании, а также состоятельные клиенты Европейских стран и СНГ.

Эффективная коммуникация и быстрая реализация проектов гарантируют удовлетворённость наших клиентов.

Exactly
Grispay
Newreality
Chicrypto
Xchanger
CONVERTIQ
Crypto Engine
Pion

Вопросы - ответы

Чем занимается компания COREDO?

COREDO специализируется на регистрации юридических лиц за рубежом (ЕС, Азия, СНГ), получении финансовых лицензий, консультациях по вопросам AML и юридической поддержке бизнеса.

Какие услуги предлагает COREDO в области открытия банковских счетов?

С помощью экспертов COREDO Вы можете быстро и легко открыть банковские счета для удовлетворения различных потребностей Вашего бизнеса. Они позаботятся о подготовке пакета необходимых документов в соответствии с требованиями выбранного банка/платёжного института. На протяжении всего процесса, сотрудники COREDO будут вести коммуникацию с представителями банка/платёжного института до полноценного открытия счетов.

Какие услуги COREDO предоставляет в области финансового лицензирования?

Компания предоставляет обширные услуги в области финансового лицензирования. Благодаря многолетнему опыту в этой области, мы можем быстро и эффективно получать финансовые лицензии, а также предоставлять другие платёжные решения. Типы лицензий: банковские лицензии, лицензии на работу с криптовалютами, лицензии форекс-брокера, лицензии электронных денег и провайдера платёжных услуг, лицензии на инвестиционную деятельность.

Какие услуги предлагает COREDO в области AML консалтинга?

Разработка политик AML/CFT является одной из основных задач для финансовых и VASP компаний. Команда профессионалов COREDO предоставляет комплексные внутренние и внешние услуги для бизнеса в этой области.

Какие услуги предлагает COREDO в области поддержки бизнеса?

Юридический отдел COREDO состоит из специалистов в области европейского права и FinTech. Компания готова предоставить комплексные юридические услуги для Ваших проектов и заботиться обо всех юридических вопросах.

Какие гарантии вы предоставляете?

Компания COREDO стремится обеспечить высокое качество услуг и удовлетворение потребностей клиентов. Однако конкретные гарантии могут варьироваться в зависимости от конкретного типа услуги. Если качество наших услуг Вас не устроит, мы готовы сделать Вам полный возврат средств.

В каких странах можно обращаться за помощью COREDO?

COREDO специализируется на предоставлении услуг в ЕС, Азии и странах СНГ.

Какие доступны варианты оплаты и как она происходит?

В рамках сотрудничества с компанией COREDO Вы сможете проводить следующие типы оплаты: безналичный перевод (SWIFT/SEPA), оплата наличными либо посредством криптовалюты.

Какой опыт имеет ваша команда в области финансовых услуг и консалтинга?

Команда COREDO состоит из профессионалов с многолетним опытом в области финансовых услуг и консалтинга.

Какие языки поддерживаются вашей командой?

Мы разговариваем на русском, украинском, английском, чешском, немецком, испанском и французском языках.

Каковы сроки предоставления ваших услуг?

Мы предоставляем свои услуги в самые кратчайшие сроки, но они могут варьироваться в зависимости от конкретного типа услуги и индивидуальных потребностей клиента.

Какие отрасли вы обслуживаете?

COREDO предоставляет услуги для широкого спектра отраслей, включая финтех и криптовалюты.

AML для инвестиционных компаний в Чехии в 2025 году — это уже не формальность, а полноценный операционный контур, который во многом определяет, получите ли вы лицензию, сохраните ли доступ к европейской финансовой инфраструктуре и действительно ли сможете масштабировать бизнес в ЕС, Азии и СНГ.

За последние годы я видел, как сильные по продукту фонды и инвестиционные компании теряли скорость, клиентов и деньги только потому, что недооценили три вещи: реальные требования AML, ожидания регуляторов (FAU и ČNB) и необходимость думать про AML как про часть бизнес‑модели, а не «юридическую надстройку».

Ниже — системный разбор того, что сегодня действительно важно для инвестиционных компаний в Чехии, с опорой на практику COREDO: от законодательной базы до технологий AI‑мониторинга, ключевых KPI и сценариев выхода из сложных диалогов с регуляторами.

AML в Чехии для инвесткомпаний

Иллюстрация к разделу «AML в Чехии для инвесткомпаний» у статті «AML для инвестиционных компаний в Чехии- реальные требования»

Чешское AML‑регулирование для инвестиционных компаний опирается сразу на несколько уровней:

  • Закон № 253/2008 Sb.
    Базовый антиотмывочный закон, который задает обязанности по идентификации клиентов, выявлению бенефициарных владельцев, мониторингу операций и сообщениям о подозрительных транзакциях (SAR/STR).
  • Директивы ЕС по AML (AMLD) и рекомендации FATF
    Они определяют рамки risk‑based approach: риск‑ориентированного подхода, который стал ключевой философией комплаенса для инвестиционных компаний в Европе.
  • Надзор и практика:
    • Financial Analytical Office (FAU): чешская финансовая разведка и ключевой адресат SAR/STR.
    • Česká národní banka (ČNB) — курирует банки, инвестиционные компании, лицензируемые финсервисы, фонды.

На уровне теории всё понятно, но в реальности важны не названия актов, а то, как это отражается в повседневных задачах: от онбординга инвестора до ежедневного мониторинга портфеля и транзакций. Именно об этом, дальше.

Новые требования AML Чехия 2025 для инвестиций

Иллюстрация к разделу «Новые требования AML Чехия 2025 для инвестиций» у статті «AML для инвестиционных компаний в Чехии- реальные требования»

С 2024–2025 годов я вижу три ключевых блока изменений, которые влияют на инвесткомпании в Чехии:

Назначение и регистрация AML‑контакта в FAU

Для целого ряда компаний, подпадающих под Закон № 253/2008 Sb., введено требование назначить контактное лицо по AML и зарегистрировать его в FAU до установленного дедлайна (для части субъектов, до 1 февраля 2025 года).

Из практики COREDO:

  • Контакт AML, это не просто юрист, а человек, который:
    • реально понимает бизнес‑модель фонда;
    • умеет аргументированно общаться с FAU;
    • контролирует внутренние AML‑процедуры и SAR/STR‑workflow.
  • Ошибка, которую я часто видел: назначить формального «ответственного», но без полномочий и доступа к данным. Для FAU это быстрый сигнал, что комплаенс в компании носит декоративный характер.

Ужесточение идентификации бенефициаров

AML‑комплаенс в Чехии больше не ограничивается «собрали паспорт и выписку». Реальный фокус регулятора: на:

  • выявлении Beneficial Owner (реального бенефициара), с учетом сложных цепочек владения и трастовых структур;
  • регулярной пересмотровой проверке (beneficiary verification frequency), а не одноразовом KYC при онбординге;
  • точности и своевременности данных в реестре бенефициаров (Beneficial Ownership Register / корпоративная прозрачность).
Практика COREDO подтвердила, что чешские регуляторы обращают внимание не только на наличие записи в реестре, но и на то, насколько фактические данные в структуре группы совпадают с тем, что вы декларируете. Несвоевременное обновление бенефициаров уже приводило у клиентов к налоговым и корпоративным рискам: от блокировки операций в банках до вопросов при лицензировании и проверках.

Усиление автоматизации и цифровизации AML

В Чехии и в целом в ЕС AML всё больше смещается в сторону:

  • цифровой идентификации клиентов (e‑ID, eKYC, удаленная идентификация);
  • интеграций с государственными и коммерческими базами данных;
  • обязательности audit trail и data lineage для решений по блокировке, эскалации и SAR.

Команда COREDO реализовала несколько проектов, где инвестиционная компания успешно прошла AML‑аудит именно благодаря тому, что могла:

  • показать структуру принятия решений по каждому high‑risk клиенту;
  • продемонстрировать, как AML‑платформа фиксирует историю событий, изменений профиля риска и эскалаций.

KYC и due diligence для инвестиций в Чехии 2025

Иллюстрация к разделу «KYC и due diligence для инвестиций в Чехии 2025» у статті «AML для инвестиционных компаний в Чехии- реальные требования»

Вопрос, который я слышу чаще всего: «Какие реальные требования AML для инвесткомпании в Чехии после 2025 года? Что именно проверять у клиентов и инвесторов?»

Базовый KYC и риск‑ориентированный подход

Сегодня недостаточно просто собрать пакет документов. Важна модель риск‑скоринга:

  • оценка клиента (тип инвестора, юрисдикция, статус PEP, репутация);
  • оценка продукта (тип фонда, ликвидность, наличие крипто‑активов);
  • оценка канала (онлайн‑онбординг, через посредников, партнерские сети);
  • оценка географии (ЕС, Азия, СНГ, high‑risk государства).
Практика COREDO показала, что инвесткомпании, у которых risk‑скоринг прозрачен и формализован, легче проходят коммуникацию с FAU и ČNB: регулятору проще понять, почему одному клиенту вы применили базовый Due Diligence, а другому, Enhanced Due Diligence (EDD).

Enhanced Due Diligence для PEP и юрисдикций высокого риска

Для Politically Exposed Persons (PEP) и клиентов из высокорискованных стран формальный сбор документов не работает. Вам нужны:

  • Source of Funds и source of wealth анализ;
  • детальная проверка по санкционным и adverse media‑листам;
  • понимание, как профиль клиента сочетается с вашей инвестиционной стратегией.

Один из кейсов COREDO: крупный фонд private equity с портфелем инвесторов из ЕС и Азии. После внедрения структурированного EDD для PEP и high‑risk юрисдикций, фонд:

  • сократил среднее время согласования сложных клиентов;
  • получил положительный фидбек от банка‑кастодиана, который увидел качественно оформленные AML‑досье.

Регистрация AML‑контакта в FAU: чеклист

Иллюстрация к разделу «Регистрация AML‑контакта в FAU: чеклист» у статті «AML для инвестиционных компаний в Чехии- реальные требования»

Отдельный блок, как зарегистрировать контактное лицо AML в FAU и какие документы нужны?

Типовой подход, который команда COREDO выстраивала в недавних проектах:

  1. Определение роли и полномочий AML‑контакта
    • доступ ко всем AML‑данным и системам;
    • право эскалации дел до топ‑менеджмента;
    • участие в утверждении политики AML.
  2. Подготовка досье AML‑контакта
    • резюме, подтверждение опыта в комплаенсе / юриспруденции / финансах;
    • подтверждение отсутствия конфликтов интересов;
    • описание того, как его роль встроена в модель three lines of defence.
  3. Регистрация в FAU
    • заполнение формы и передача данных о контактном лице;
    • настройка внутренних процедур, чтобы все SAR/STR шли через обозначенный канал.
  4. Интеграция AML‑контакта в операционный контур
    • участие в отчетах по KPI;
    • координация AML‑аудитов и взаимодействия с ČNB (если у компании есть лицензии).

Мониторинг транзакций и AI в AML у инвесткомпании

Иллюстрация к разделу «Мониторинг транзакций и AI в AML у инвесткомпании» у статті «AML для инвестиционных компаний в Чехии- реальные требования»

инвестиционная компания в Чехии, особенно та, что работает с мультиюрисдикционным портфелем и высокочастотными операциями, не может опираться только на «чек‑листы в Excel».

Ключевые элементы scenario‑based transaction monitoring:
  • набор правил (rules engine) по типам операций:
    • входящие/исходящие переводы;
    • подписка/выкуп долей фонда;
    • операции с крипто‑активами;
  • risk‑scoring моделей для клиентов и транзакций;
  • система эскалации и управления кейсами (case management).

AI и ML‑модели против false positives

Одна из главных болей, с которой приходили к COREDO клиенты, высокий процент false positives: система «забивает» комплаенс‑отдел ложными срабатываниями, люди выгорают, реальные риски теряются в общем шуме.

В нескольких проектах команда COREDO помогала:

  • внедрять Machine Learning для AML поверх базовых правил;
  • оптимизировать три ключевых KPI:
    • % false positives;
    • MTTR (Mean Time To Respond) по кейсам;
    • SAR conversion rate — доля кейсов, которые реально превращаются в сообщения для FAU.

Использование Explainable AI (XAI) стало критичным моментом: регулятору нужно показать, почему AI принял то или иное решение. Без объяснимости модели инвесткомпания рискует получить вопросы уже на этапе лицензирования или аудита.

Data lineage, audit trail и GDPR

Современный AML‑комплаенс немыслим без:

  • data lineage, понимания, откуда пришли данные, как они трансформировались и на основании чего было принято решение;
  • audit trail, журналов всех действий, изменений статусов, эскалаций;
  • корректной data retention policy, совместимой с требованиями GDPR и AML‑закона по срокам хранения.
Решения, которые COREDO помогала внедрять, всегда строились на принципе: любое решение по клиенту или транзакции можно восстановить и обосновать через 2–3 года в случае проверки FAU или ČNB.

VASP и криптоактивы в Чехии

Отдельный пласт вопросов, требования к VASP и криптоиндустрии. Если фонд:

  • инвестирует в крипто‑проекты;
  • работает с токенизированными активами;
  • сам получает регистрацию VASP,

то регулятор ожидает:

  • соблюдения специфических AML‑требований к VASP;
  • наличия Internal AML officer с опытом именно в крипто;
  • соответствия минимальным требованиям к капиталу (диапазоны обычно в районе €50k–€150k в зависимости от модели и услуг);
  • физического присутствия: офис, локальный директор, понятный governance.

В одном из проектов команда COREDO сопровождала структуру, где классический фонд добавлял крипто‑направление. Ключевой вопрос был не только в регистрации VASP, но и в том, как единая AML‑модель покрывает и традиционные активы, и крипто, чтобы:

  • не дублировать процессы;
  • сохранить целостную картину рисков по портфелю;
  • не провоцировать перегрузку false positives.

AML аудит и взаимодействие с FAU/ČNB

Даже у зрелых команд иногда случаются «узкие места»: устаревшие процедуры, неактуальные risk‑модели, слабый контроль по PEP, ручные процессы без audit trail. В таких ситуациях важна не только диагностика, но и regulatory remediation plan, план корректирующих мероприятий.

Типичная структура remediation‑проекта, который COREDO реализует для инвесткомпаний:
  1. Gap‑анализ:
    • сравнение действующих процедур с Законом № 253/2008 Sb., директивами ЕС и локальными гайдлайнами;
    • оценка реального исполнения (не только наличия документов).
  2. Приоритизация рисков:
    • быстрые исправления (quick wins), влияющие на ежедневные операции;
    • среднесрочные изменения (переписывание политик, пересмотр risk‑модели);
    • долгосрочные изменения (IT‑архитектура, автоматизация, интеграции).
  3. Regulatory remediation plan:
    • пошаговый план с дедлайнами и KPI;
    • распределение ответственности: AML‑офицер, CIO, юристы, бизнес‑юниты;
    • подготовка аргументации для диалога с FAU/ČNB.
  4. подготовка к AML‑аудиту:
    • тестирование выборки клиентов и транзакций;
    • моделирование запросов FAU;
    • тренировка команды (включая compliance culture и обучение персонала).

Технологии, ROI и TCO в AML-проекте

Один из самых практичных вопросов от собственников и финансовых директоров: «Насколько дорого внедрять AML‑систему и как посчитать ROI?»

Я обычно предлагаю смотреть на три уровня:

TCO (Total Cost of Ownership)

Владение AML‑решением включает:

  • лицензии на ПО и доступ к внешним базам (санкции, PEP, adverse media);
  • интеграции (core‑системы, CRM, банковские интерфейсы, API с FAU: там, где это возможно);
  • внутренние ресурсы (команда IT, аналитики, AML‑офицер);
  • обучение и ежегодный AML‑аудит.

Экономический эффект

ROI AML‑проекта не всегда выражается только в прямой экономии. Чаще он проявляется в:

  • снижении операционных затрат за счет:
    • сокращения доли ручных проверок;
    • уменьшения false positives;
  • ускорении онбординга инвесторов, особенно из ЕС, Азии и СНГ;
  • снижении вероятности:
    • штрафов и санкций;
    • блокировок счетов банками и кастодианами;
    • потери или невозобновления лицензии.

В одном проекте COREDO мы рассчитывали ROI через:

  • снижение %FP (false positives) почти вдвое;
  • сокращение MTTR по кейсам с нескольких дней до часов;
  • рост конверсии онбординга институциональных клиентов, так как AML‑проверки стали частью «оркестрации» онбординга, а не тормозом процесса.

AML-модель для ЕС, Азии и СНГ: как строить?

Многие клиенты COREDO стартуют с чешской лицензии и инфраструктуры, а потом выходят в другие юрисдикции: ЕС, Азия, Ближний Восток. Ошибка, строить локальные AML‑процессы «с нуля» в каждой стране.

Гораздо эффективнее:
  • создать единый AML‑фреймворк, основанный на:
    • требованиях ЕС (AMLD);
    • стандартах FATF;
    • лучшей практике risk‑based approach;
  • а локальные требования (Сингапур, Дубай, отдельные страны СНГ) наращивать как надстройки.

В нескольких проектах команда COREDO выстраивала именно такую модель:

  • единые policy, risk‑модели и KPI;
  • локальные add‑ons по специфике:
    • e‑ID и удаленной идентификации;
    • порогам по суммам;
    • отчетности и форматам SAR/STR;
    • влиянию таких актов, как DORA (операционная устойчивость для финсектора ЕС).

Результат, компания может быстро открывать новые юрисдикции, не перепридумывая AML каждый раз заново и не попадая в ловушку несовместимых процессов.

Практический маршрут для инвестиций в Чехии

Если обобщить опыт COREDO, практичный маршрут для инвестиционной компании в Чехии, которая хочет быть готовой к требованиям AML 2025 и дальше, выглядит так:

  1. Карта регуляторных обязанностей
    • понять, к каким именно статьям Закона № 253/2008 Sb. вы относитесь;
    • зафиксировать обязательства перед FAU и ČNB.
  2. Назначение и регистрация AML‑контакта
    • выбрать реального, а не формального ответственнного;
    • зарегистрировать его в FAU и встроить в три линии защиты.
  3. Пересмотр KYC / EDD и бенефициарного контура
    • убедиться, что Beneficial Owners корректно отражены и в системе, и в реестре;
    • внедрить понятный цикл периодической верификации бенефициаров.
  4. Модернизация мониторинга транзакций
    • внедрить или обновить scenario‑based monitoring;
    • при необходимости, добавить AI/ML и XAI для снижения false positives;
    • настроить SAR/STR‑workflow с четкими SLA.
  5. GDPR и хранение данных
    • проверить policy по срокам хранения и доступам;
    • обеспечить прозрачный audit trail и data lineage.
  6. Внешний AML‑аудит и remediation‑план
    • провести независимую оценку;
    • подготовить и реализовать план корректирующих мероприятий;
    • сформировать пакет готовности к проверкам FAU/ČNB.
  7. Стратегия масштабирования
    • синхронизировать чешский AML‑контур с планами по выходу в ЕС, Азию, Дубай, Сингапур;
    • заложить compliance by design в новые продукты и фонды.

За годы работы я убедился: инвестиционная компания, воспринимающая AML как стратегический актив, выигрывает не только перед регулятором, но и перед банками, партнерами и крупными инвесторами.

COREDO выстраивает проекты именно с этой логикой: от регистрации компании и получения лицензии до гибкой AML‑архитектуры, которая выдерживает аудит, масштабируется на новые рынки и при этом не «ломает» бизнес‑процессы. Если вы смотрите на Чехию как на базовую юрисдикцию для инвестдеятельности или европейского фонда, закладывать такой подход в AML уже не опция, а обязательное условие долгосрочного роста.

Как CEO и основатель COREDO, я вижу, как предприниматели из Европы, Азии и СНГ ежедневно сталкиваются с вызовами международной экспансии: от регистрации компаний в новых юрисдикциях до получения финансовых лицензий и обеспечения строгого AML compliance. Наш опыт с 2016 года, охватывающий ЕС, Чехию, Словакию, Кипр, Эстонию, Великобританию, Сингапур и Дубай, подтверждает: успех строится на глубоком понимании локальных регуляций, таких как 6AMLD и AMLR, и внедрении практических решений. В этой статье я разберу ключевые шаги, опираясь на реальные кейсы команды COREDO, чтобы вы получили четкое руководство по минимизации рисков и ускорению процессов.

Добавлю важную оговорку из практики COREDO: “негативный исход” при банковском онбординге или лицензировании почти никогда не связан с одним документом. Это всегда комбинация факторов: структура владения + источник средств + риск-профиль клиентов + качество мониторинга + управляемость комплаенса. Поэтому дальше я буду разбирать не “теорию AML”, а набор конкретных артефактов, которые реально проверяют: (1) банки ЕС при открытии счёта/коррсчёта, (2) регуляторы при лицензировании, (3) аудиторы при AML audit / inspection. И главное: покажу, как собрать эти артефакты так, чтобы они работали как доказательная база, а не как “папка ради папки”.

Выбор юрисдикции: налоги и комплаенс

Иллюстрация к разделу «Выбор юрисдикции: налоги и комплаенс» у статті «AML audit в Литве- фокус регулятора и банков»

регистрация юридического лица за рубежом начинается с точного выбора страны. В 2025 году ЕС усилил цифровую идентификацию учредителей через eIDAS и BankID, что сокращает сроки до 1–5 недель, но требует полного раскрытия бенефициаров и KYC.

В реальности банк смотрит на юрисдикцию не по “налоговой ставке”, а по риску внедрения и контролируемости. Триггеры отказов, которые я вижу регулярно:

  • многоуровневая цепочка владения без понятной бизнес-логики (особенно если есть офшорные “прослойки”);
  • “инвестор/учредитель” с непрозрачным source of wealth (высокий доход без доказуемой истории накопления);
  • несовпадение географии денег и географии бизнеса (например, компания в ЕС, а деньги “живут” в Азии/Ближнем Востоке без объяснения);
  • номинальный substance (адрес есть, но нет управленческой функции и подтверждаемой операционной реальности);
  • отсутствие понятной модели: кто клиент, как вы зарабатываете, какие риски и кто их контролирует.
Именно поэтому COREDO сначала делает “pre-onboarding Due Diligence” структуры, а уже потом выбирает страну: так вы экономите месяцы и резко снижаете шанс блокировки/заморозки после открытия.

Команда COREDO недавно сопроводила fintech-стартап из Азии при регистрации в Литве: мы интегрировали онлайн-верификацию с государственной платформой, обеспечив соответствие AML audit Литва и открытие счета в местном банке за 3 недели.

В Азии, особенно Сингапуре и Дубае, автоматизация KYC стала нормой: сроки 2–6 недель, с фокусом на санкционные списки и источник средств. Практика COREDO показывает: для high-risk бизнеса, такого как крипто или платежи, оптимальны Кипр или Эстония в ЕС: здесь сочетаются европейские стандарты с гибкими налоговыми режимами (от 1% для холдингов). В одном проекте мы зарегистрировали компанию клиента в Кипре с иностранными учредителями, добавив SPV-структуру для оптимизации налогов и бизнес-иммиграции, что открыло доступ к ЕС-рынкам без двойного налогообложения.

Банк Литвы AML в 2025 году усилил приоритеты: обязательный transaction monitoring и PEP мониторинг для всех новых сущностей. Решение, разработанное в COREDO, включало предварительный due diligence для международных переводов, минимизируя риски predicate offences и обеспечивая плавный онбординг.

Критерий Литва (ЕС) Сингапур (Азия) Кипр (ЕС)
Сроки регистрации 1–3 недели 2–4 недели 5–10 дней
AML compliance 6AMLD, AMLA фокус FATF, автоматизированный KYC MiCA-ready, EDD
Дистанционная регистрация Полная (eIDAS) Частичная Полная
Лицензии (финтех) Платежи, крипто VASP, форекс Банкинг, холдинги
Эта таблица отражает наш анализ 2025 года: выбирайте по бизнес-модели, чтобы избежать штрафов от AMLA агентство Литва.

Мини-пакет документов, который ускоряет банковский onboarding в ЕС (то, что реально спрашивают)

  1. Ownership pack: оргструктура (диаграмма), реестр UBO, корпоративные документы по каждой “ступени” владения.
  2. Source of Funds / Source of Wealth pack: происхождение капитала (контракты/дивиденды/продажа активов), налоговые декларации/аудит (если есть), выписки, логика накопления.
  3. Business model pack: продукты, целевые рынки, типы клиентов, география платежей, расчёт ожидаемых оборотов, список ключевых контрагентов (top-10), схема денежных потоков.
  4. Compliance pack: AML policy, Risk Assessment (методика + итог), санкционный/PEP скрининг, процедура EDD, SAR workflow, обучение.
  5. Operations pack: substance (офис/люди/функции), договоры с провайдерами (KYC/скрининг/мониторинг), описание IT-контуров и доступа.
Это выглядит объёмно, но на практике “правильный пакет” сокращает коммуникацию с банком с 30–60 писем до 10-15, и главное снижает риск “внезапной паузы” на комплаенсе.

Получение финансовых лицензий

Иллюстрация к разделу «Получение финансовых лицензий» у статті «AML audit в Литве- фокус регулятора и банков»
получение лицензий на крипто, банковские услуги, форекс или платежи, это не формальность, а демонстрация устойчивости. В Литве Банк Литвы AML требует бизнес-план с SAR отчетность и risk-based approach перед выдачей.

Если говорить предельно практично: для регулятора и банка “бизнес-план” — это не презентация, а проверка управляемости рисков. В COREDO мы собираем его в формате:

  • Product scope: какие услуги вы оказываете и какие не оказываете (особенно важно для crypto/платежей).
  • Customer risk: кто ваш клиент (физ/юр), какие сегменты high-risk, какие ограничения (например, запрет на certain jurisdictions / certain industries).
  • Transaction risk: какие типы операций, какие лимиты, какие триггеры усиленной проверки.
  • Control design: скрининг санкций/PEP, EDD-процедуры, мониторинг транзакций, кейс-менеджмент, SAR/STR отчётность.
  • Governance: кто MLRO, кому он подчиняется, как работает “трёхлинейная защита”, как часто пересматривается Risk Assessment.
  • Outsourcing & vendor risk: какие функции на провайдерах, какие SLA, как вы контролируете качество данных и моделей.
И это то, что потом будет проверяться аудитом — поэтому документ должен быть “живым”, а не “на подачу”.

Наш опыт в COREDO с fintech-клиентом показал: интеграция AI-driven AML scoring подняла одобрение с 60% до 95%, ускорив процесс на 40%. Мы провели stress-testing compliance, симулируя пиковые транзакции, что убедило регулятора в готовности к 6AMLD внедрение.

Для MiCA AML compliance в ЕС команда COREDO разработала roadmap: сначала internal audit AML, затем eKYC Литва 2025 с digital onboarding. В кейсе с VASP из СНГ мы назначили резидентного AML officer Литва, обеспечив GDPR integration AML и sanctions screening. Результат: лицензия на платежи за 8 недель, с ROI от автоматизации transaction monitoring в 3 раза выше затрат.
В Сингапуре фокус на CFT для крипто — здесь COREDO интегрировала unusual patterns detection, снизив ложные срабатывания на 70%. Практика подтверждает: инвестируйте в AI AML системы заранее, особенно для масштабирования под AMLR требования.

Реалистичный таймлайн внедрения AML-контуров

  • Первые 30 дней: Risk Assessment, базовые политики (CDD/EDD/санкции), назначение MLRO, запуск скрининга, первичная матрица рисков клиентов и стран.
  • 60 дней: настройка мониторинга транзакций (сценарии, пороги, алерты), внедрение кейс-менеджмента, обучение персонала, первые тест-репорты SAR/STR “в стол”.
  • 90 дней: тюнинг false positives/false negatives, регулярные отчёты совету директоров, план внутренних проверок, контроль качества провайдеров, “audit trail” по решениям.
Самая частая ошибка — пытаться “перепрыгнуть” сразу на мониторинг, не закрыв фундамент Risk Assessment и governance.

AML-консалтинг: аудит и мониторинг

Иллюстрация к разделу «AML-консалтинг: аудит и мониторинг» у статті «AML audit в Литве- фокус регулятора и банков»
AML compliance Литва: приоритет для всех, кто выходит на ЕС-рынки. AML audit Литва включает CDD, EDD и проверку по FATF рекомендациям. Команда COREDO проводит его в два этапа: диагностика (риски predicate offences) и оптимизация (автоматизация). В проекте для банка мы внедрили transaction monitoring Литва с AI, обеспечив метрики эффективности: coverage 99%, время реакции <1 мин.

Какие метрики мониторинга реально “любят” банки и аудиторы

  • Alert-to-case ratio: сколько алертов превращается в кейсы (если почти все алерты “мимо” — система шумит).
  • Case cycle time: среднее время закрытия кейса и доля просроченных кейсов.
  • SAR/STR quality: доля возвратов/уточнений от FIU (если есть такие сигналы) или внутренний QA-скоринг качества.
  • False positives по ключевым сценариям и причины (порог/данные/правило/поведение клиента).
Coverage: какие продукты/каналы/страны покрыты мониторингом и какие исключены (и почему).

В COREDO мы почти всегда начинаем с тюнинга “топ-3 шумящих сценариев” — это быстро снижает нагрузку на команду и улучшает качество расследований без потери контроля.

Чтобы подготовиться к AML audit/inspection, важно понимать механику проверки. Аудитор почти всегда идёт по логике:

  • Design — есть ли у вас политики/процедуры, соответствуют ли они рискам.
  • Implementation — реально ли сотрудники выполняют процедуры (и есть ли следы этого в системах).
  • Effectiveness — дают ли контроли результат (метрики, тесты, кейсы, корректировки).
Поэтому COREDO готовит не только “политики”, но и evidence pack: скриншоты/логи скрининга, примеры EDD, кейсы расследований, протоколы решений, отчёты обучения, результаты QA-проверок, протоколы пересмотра порогов мониторинга. Именно evidence pack превращает комплаенс в доказуемый процесс.

KYC Литва эволюционирует к eKYC стандарты с eIDAS идентификация: конверсия онбординга растет на 50% без потери безопасности. Наш подход: PEP screening в реальном времени плюс SAR отчетность Литва по шаблонам Банка Литвы. Для fintech мы минимизировали риски, интегрируя AI в AML системы банков Литвы, что повысило эффективность на 35% и снизило штрафы от AMLA.

6AMLD Литва фокусируется на уголовной ответственности директоров: COREDO рекомендует AML officer в правлении. В кейсе с крипто-бизнесом мы провели стресс-тестирование AML compliance, выявив уязвимости в CFT, и скорректировали политики, обеспечив защиту от predicate offences в международных переводах.

Критический момент 2026 года: MLRO/AML Officer — это не “человек для подписи”. Банки и регуляторы смотрят на независимость функции: кому подчиняется MLRO, может ли он остановить клиента/операцию, есть ли прямой доступ к руководству, как фиксируются конфликты интересов. Мы обычно внедряем простую, но сильную конструкцию:

  • MLRO имеет право freeze/hold на операции до завершения расследования;
  • решения фиксируются в кейс-менеджменте с audit trail;
  • ежемесячный отчёт MLRO в management/board: риски, тренды, инциденты, корректировки сценариев.
Это снимает главный страх банка: “у вас комплаенс под продажами”.

Поддержка: от регистрации до масштабирования

Иллюстрация к разделу «Поддержка: от регистрации до масштабирования» у статті «AML audit в Литве- фокус регулятора и банков»
COREDO предлагает полный цикл: регистрация, лицензии, AML банки ЕС, открытие счетов и отчетность. В ЕС банки требуют подтверждение деловой репутации и бизнес-план — мы готовим их с ESG-критериями. Для Азии добавляем криптографические протоколы безопасности.

Чтобы было максимально конкретно, вот типовой набор deliverables, который мы отдаём клиенту в проектах “под ключ”:

  • Risk Assessment (методика + итоговая матрица рисков клиентов/продуктов/стран/каналов);
  • AML/CFT Policies & Procedures (CDD/EDD/санкции/PEP/мониторинг/SAR);
  • Onboarding playbook для банка (структура, деньги, бизнес-логика, ответы на типовые вопросы);
  • Настройка мониторинга (сценарии + пороги + правила эскалации + шаблоны расследований);
  • Training pack (слайды/тесты/журнал обучения);
  • Evidence pack для аудита (примеры кейсов, логи, QA-отчёты, протоколы решений);
  • План remediation на 30/60/90 дней, если аудит/банк нашёл gaps.
Это и есть “доказательная система”, которую можно защищать перед банком, регулятором и аудиторами.
В недавнем проекте команда реализовала для клиента из СНГ структуру в Литве и Сингапуре: регистрация, MiCA лицензия, compliance audit ЕС и digital onboarding. Итог: запуск операций за 12 недель, с финансовая прозрачность на уровне FATF и нулевыми инцидентами.

Регулятор AML Литва в 2025 подчеркивает автоматизированный мониторинг транзакций — мы интегрируем его с существующими системами, обеспечивая масштабирование без сбоев.

Типовые причины отказа банка/затяжки комплаенса

  1. Слабый source of wealth: деньги есть, история происхождения — нет. Решение: собрать narrative + документы + последовательность транзакций.
  2. Неправильный substance: “офис для галочки”. Решение: показать управленческую функцию, договоры, роли, процессы.
  3. Непроработанный high-risk: нет EDD-логики для PEP/санкций/high-risk стран. Решение: матрица EDD + лимиты + контроль частоты пересмотра.
  4. Мониторинг “в вакууме”: правила есть, но нет кейсов/метрик/QA. Решение: evidence pack + показатели эффективности.
  5. Слишком широкая модель бизнеса: “мы делаем всё”. Решение: сузить scope на старт и расширяться после доверия банка.
Эти пункты звучат очевидно, но именно они чаще всего “убивают” онбординг.

Стратегические идеи для роста

  • Проводите due diligence учредителей по санкциям перед подачей, снижает отказы на 80%.
  • Инвестируйте в AI для unusual patterns detection: ROI 200–300% за год.
  • Готовьтесь к AMLA фокус: стресс-тесты ежеквартально.
  • Для eKYC и digital onboarding используйте ЕС-стандарты: сохраняет конверсию при росте.
COREDO стоит рядом на каждом этапе: от идеи до устойчивого бизнеса. Наш опыт доказывает: прозрачные процессы и экспертиза превращают регуляторные вызовы в конкурентные преимущества. Свяжитесь, и мы адаптируем решение под вашу модель.

Вопросы, которые обычно задают клиенты перед выходом в ЕС/Литву

Иллюстрация к разделу «Вопросы, которые обычно задают клиенты перед выходом в ЕС/Литву» у статті «AML audit в Литве- фокус регулятора и банков»

Сколько реально занимает открытие счёта?
Если структура прозрачная и пакет документов собран заранее — часто 2–6 недель. Если есть PEP/high-risk — дольше, но управляемо, если заранее подготовить EDD.
Нужно ли менять структуру владения?
Не всегда. Но иногда достаточно убрать “лишние уровни” или объяснить их бизнес-логикой (SPV, защита активов, инвест-контур).
Можно ли полностью автоматизировать KYC?
Частично. Автоматизация ускоряет, но high-risk сегменты почти всегда требуют ручной EDD и управленческого контроля.
Что важнее: политика или система?
Для банка важны обе части: “что написано” и “как доказать, что это выполняется”.

Одно из ключевых нововведений 2026 года — обязательная цифровая идентификация учредителей и использование электронных подписей на всех этапах регистрации компаний в ЕС. По данным Европейской комиссии, это сократило средний срок дистанционной регистрации юридических лиц на 35–50%, а количество отказов из-за поддельных документов и номинальных структур снизилось более чем на 40% по сравнению с 2022–2023 годами.

На практике это означает радикальный сдвиг парадигмы: регуляторы больше не оценивают компанию по набору файлов, их интересует реальная личность бенефициара, фактический контроль над бизнесом и логика принятия решений.

Фокус сместился с вопроса «что подано в реестр» на вопросы «кто стоит за структурой», «как формируется управление» и «насколько прозрачен источник капитала».

Именно поэтому сегодня скорость регистрации компании в ЕС и последующий банковский онбординг напрямую зависят не от юрисдикции как таковой, а от качества цифровой идентификации, согласованности корпоративной структуры и готовности бизнеса к KYC/AML-проверкам на уровне личности, а не бумаги.

Новые требования к регистрации компании в ЕС 2025

Иллюстрация к разделу «Новые требования к регистрации компании в ЕС 2025» у статті «Почему банки Сингапура не принимают европейскую AML-документацию»
В 2025 году регистрация компании в ЕС претерпела ряд фундаментальных изменений, затрагивающих как документы для регистрации компании в ЕС 2025, так и саму процедуру. Эти изменения стали следствием накопленных проблем предыдущих лет: использования номинальных структур, фиктивных директоров и непрозрачных цепочек владения. ЕС последовательно закрывает эти лазейки, унифицируя требования между странами и снижая возможности регуляторного арбитража. Практика COREDO подтверждает: теперь большинство стран ЕС требуют не только стандартный пакет учредительных документов, но и подтверждение источника средств, KYC-анкеты, а также раскрытие информации о конечных бенефициарах в соответствии с новыми требованиями к раскрытию бенефициаров 2025.

Проверка источника средств перестала быть банковской формальностью и всё чаще запрашивается уже на этапе регистрации. Это особенно актуально для учредителей из третьих стран, где регистраторы требуют предварительного понимания финансовой модели бизнеса и происхождения стартового капитала.

Сравнительная таблица изменений в ЕС и Азии

Критерий ЕС (2025) Азия (2025)
Основные документы Учредительный акт, устав, KYC, AML Учредительные документы, KYC, AML
Сроки регистрации 1–5 недель (зависит от страны) 2–6 недель (зависит от страны)
требования к бенефициарам Полное раскрытие, цифровая идентификация Усиленные требования, KYC, санкционные списки
Дистанционная регистрация Внедрена во многих странах Внедряется постепенно, зависит от юрисдикции
AML-комплаенс Строгий, интеграция цифровых решений Усиленный, автоматизация процедур
Особенности для high risk бизнеса Повышенный контроль, Лицензирование Дополнительные проверки, ограничения
Сравнение ЕС и Азии показывает ключевой тренд: ЕС делает ставку на стандартизацию и цифровизацию процессов, тогда как Азия сохраняет фрагментированный подход, зависящий от конкретной юрисдикции и сектора бизнеса.

Документы для регистрации компании в ЕС и Азии в 2025 году

Иллюстрация к разделу «Документы для регистрации компании в ЕС и Азии в 2025 году» у статті «Почему банки Сингапура не принимают европейскую AML-документацию»
Опыт COREDO показывает, что в 2025 году стандартный пакет документов для регистрации компании в ЕС включает:

Важно учитывать, что регистраторы и банки оценивают документы не изолированно, а в комплексе. Несоответствие между уставом, заявленной деятельностью и источником средств может привести к приостановке процедуры даже при формально корректном пакете.
  • учредительный договор и устав,
  • подтверждение юридического адреса,
  • цифровую идентификацию учредителей (видеоверификация, eIDAS, BankID),
  • KYC-анкеты и сведения о бенефициарах,
  • подтверждение источника средств,
  • электронные подписи.
Цифровая идентификация предполагает не только подтверждение личности, но и фиксацию биометрических параметров, что исключает повторное использование документов и снижает риски подставных учредителей.
Банковские требования для новых компаний в ЕС стали более строгими: банки требуют не только стандартные KYC-документы, но и подтверждение деловой репутации, бизнес-план, сведения о корпоративной структуре и источнике средств. Фактически регистрация компании и банковский онбординг в 2025 году стали единым процессом: ошибки на этапе регистрации автоматически отражаются на решении банка, даже если формально компания уже внесена в реестр.
Для high risk-бизнеса и иностранных учредителей открытие корпоративных счетов в европейских банках возможно только при условии полного соответствия AML-комплаенсу и прозрачности всех транзакций. К таким видам деятельности относятся финтех, крипто, инвестиционные и торговые структуры с трансграничными потоками.

Для них регуляторы ожидают заранее выстроенный AML-контур, а не реактивное внедрение процедур после регистрации.

Рекомендации по регистрации

Иллюстрация к разделу «Рекомендации по регистрации» у статті «Почему банки Сингапура не принимают европейскую AML-документацию»

  • Подготовить полный пакет учредительных документов с учетом новых требований к раскрытию бенефициаров.
  • Пройти цифровую идентификацию учредителей и обеспечить электронную подачу документов. На практике это означает участие юристов и compliance-специалистов ещё до подачи документов, а не после получения запросов от регистраторов или банков.
  • Назначить compliance officer и интегрировать AML-сервисы в бизнес-процессы. В ряде юрисдикций наличие ответственного за комплаенс рассматривается как индикатор зрелости бизнеса и напрямую влияет на скорость рассмотрения заявок.
  • Выбрать юрисдикцию с учетом отраслевых требований, налоговых льгот и возможностей дистанционной регистрации.
  • Провести Due Diligence учредителей и партнеров, проверить по санкционным спискам.
  • Подготовить бизнес-план и документы для открытия корпоративных счетов в европейских или азиатских банках.
  • Внедрить ESG-критерии и автоматизировать корпоративную отчетность. ESG всё чаще используется не только инвесторами, но и банками как дополнительный фильтр при оценке долгосрочных рисков компании, особенно в ЕС.

Регистрация в ЕС — это уже не про документы, а про доверие

Иллюстрация к разделу «Регистрация в ЕС - это уже не про документы, а про доверие» у статті «Почему банки Сингапура не принимают европейскую AML-документацию»

Регистрация компании в ЕС в 2025 году перестала быть технической процедурой. Это процесс построения доверия — между бизнесом, регистратором, банками и регуляторами. Цифровая идентификация, раскрытие бенефициаров, AML-оценка и электронные подписи больше не являются опцией: они формируют базу, на которой строится последующий банковский онбординг, лицензирование и возможность масштабирования бизнеса в Европе и за её пределами.

Компании, которые продолжают подходить к регистрации формально, сталкиваются с одними и теми же проблемами: затяжные сроки, повторные запросы, отказ банков в открытии счетов и необходимость «переделывать» структуру уже после регистрации. Те же, кто изначально выстраивает корпоративную модель с учётом цифровых и AML-требований, проходят путь в 2-3 раза быстрее и без репутационных рисков.

Почему COREDO

Команда COREDO с 2016 года сопровождает международный бизнес на стыке регистрации компаний, банковского онбординга, лицензирования и AML-комплаенса. Мы не просто регистрируем юридические лица — мы проектируем структуры, которые выдерживают проверки регистраторов, банков и регуляторов.

Мы:

  • подбираем юрисдикцию под вашу бизнес-модель, а не «по списку»;
  • готовим корпоративную и бенефициарную структуру под требования 2025 года;
  • сопровождаем цифровую идентификацию, eIDAS и электронные подписи;
  • заранее устраняем риски отказов банков и регуляторов;
  • работаем с ЕС, Азией и СНГ как с единой экосистемой, а не разрозненными рынками.

Если вы планируете регистрацию компании в ЕС, выход на европейские банки или дальнейшее лицензирование, начните с правильной архитектуры, а не с исправления ошибок.

Свяжитесь с командой COREDO — мы разберём ваш кейс, покажем риски ещё до подачи документов и выстроим решение, которое будет работать не только сегодня, но и после первой банковской проверки.

Популярные услуги COREDO:

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ

    Связавшись с нами, Вы соглашаетесь на использование Ваших данных для целей обработки Вашей заявки в соответствии с нашей Политикой конфиденциальности.