COREDO

Одно из ключевых нововведений 2026 года — обязательная цифровая идентификация учредителей и использование электронных подписей на всех этапах регистрации компаний в ЕС. По данным Европейской комиссии, это сократило средний срок дистанционной регистрации юридических лиц на 35–50%, а количество отказов из-за поддельных документов и номинальных структур снизилось более чем на 40% по сравнению с 2022–2023 годами.

Фокус сместился с вопроса «что подано в реестр» на вопросы «кто стоит за структурой», «как формируется управление» и «насколько прозрачен источник капитала».

Именно поэтому сегодня скорость регистрации компании в ЕС и последующий банковский онбординг напрямую зависят не от юрисдикции как таковой, а от качества цифровой идентификации, согласованности корпоративной структуры и готовности бизнеса к KYC/AML-проверкам на уровне личности, а не бумаги.

Новые требования к регистрации компании в ЕС 2025

В 2025 году регистрация компании в ЕС претерпела ряд фундаментальных изменений, затрагивающих как документы для регистрации компании в ЕС 2025, так и саму процедуру. Эти изменения стали следствием накопленных проблем предыдущих лет: использования номинальных структур, фиктивных директоров и непрозрачных цепочек владения. ЕС последовательно закрывает эти лазейки, унифицируя требования между странами и снижая возможности регуляторного арбитража. Практика COREDO подтверждает: теперь большинство стран ЕС требуют не только стандартный пакет учредительных документов, но и подтверждение источника средств, KYC-анкеты, а также раскрытие информации о конечных бенефициарах в соответствии с новыми требованиями к раскрытию бенефициаров 2025.

Сравнительная таблица изменений в ЕС и Азии

Документы для регистрации компании в ЕС и Азии в 2025 году

Опыт COREDO показывает, что в 2025 году стандартный пакет документов для регистрации компании в ЕС включает:

• учредительный договор и устав,
• подтверждение юридического адреса,
• цифровую идентификацию учредителей (видеоверификация, eIDAS, BankID),
• KYC-анкеты и сведения о бенефициарах,
• подтверждение источника средств,
• электронные подписи.

Для них регуляторы ожидают заранее выстроенный AML-контур, а не реактивное внедрение процедур после регистрации.

Рекомендации по регистрации

• Подготовить полный пакет учредительных документов с учетом новых требований к раскрытию бенефициаров.
• Пройти цифровую идентификацию учредителей и обеспечить электронную подачу документов. На практике это означает участие юристов и compliance-специалистов ещё до подачи документов, а не после получения запросов от регистраторов или банков.
• Назначить compliance officer и интегрировать AML-сервисы в бизнес-процессы. В ряде юрисдикций наличие ответственного за комплаенс рассматривается как индикатор зрелости бизнеса и напрямую влияет на скорость рассмотрения заявок.
• Выбрать юрисдикцию с учетом отраслевых требований, налоговых льгот и возможностей дистанционной регистрации.
• Провести Due Diligence учредителей и партнеров, проверить по санкционным спискам.
• Подготовить бизнес-план и документы для открытия корпоративных счетов в европейских или азиатских банках.
• Внедрить ESG-критерии и автоматизировать корпоративную отчетность. ESG всё чаще используется не только инвесторами, но и банками как дополнительный фильтр при оценке долгосрочных рисков компании, особенно в ЕС.

Регистрация в ЕС — это уже не про документы, а про доверие

Компании, которые продолжают подходить к регистрации формально, сталкиваются с одними и теми же проблемами: затяжные сроки, повторные запросы, отказ банков в открытии счетов и необходимость «переделывать» структуру уже после регистрации. Те же, кто изначально выстраивает корпоративную модель с учётом цифровых и AML-требований, проходят путь в 2-3 раза быстрее и без репутационных рисков.

Почему COREDO

Команда COREDO с 2016 года сопровождает международный бизнес на стыке регистрации компаний, банковского онбординга, лицензирования и AML-комплаенса. Мы не просто регистрируем юридические лица — мы проектируем структуры, которые выдерживают проверки регистраторов, банков и регуляторов.

Мы:

• подбираем юрисдикцию под вашу бизнес-модель, а не «по списку»;
• готовим корпоративную и бенефициарную структуру под требования 2025 года;
• сопровождаем цифровую идентификацию, eIDAS и электронные подписи;
• заранее устраняем риски отказов банков и регуляторов;
• работаем с ЕС, Азией и СНГ как с единой экосистемой, а не разрозненными рынками.

Если вы планируете регистрацию компании в ЕС, выход на европейские банки или дальнейшее лицензирование, начните с правильной архитектуры, а не с исправления ошибок.

Свяжитесь с командой COREDO — мы разберём ваш кейс, покажем риски ещё до подачи документов и выстроим решение, которое будет работать не только сегодня, но и после первой банковской проверки.

Как CEO и основатель COREDO, я ежедневно вижу, как предприниматели из Европы, Азии и СНГ сталкиваются с вызовами международной экспансии: от регистрации компаний в новых юрисдикциях до получения финансовых лицензий и обеспечения AML compliance. Наш опыт в COREDO с 2016 года охватывает ЕС (включая Чехию, Словакию, Кипр, Эстонию), Великобританию, Сингапур и Дубай, где команда реализовала сотни проектов по созданию структур, лицензированию крипто- и платежных сервисов, а также AML аудиту. В этой статье я разберу, как превратить эти сложности в стратегические преимущества, опираясь на практические кейсы и проверенные подходы.

Отсутствие этой логики чаще всего приводит к негативным выводам аудита, даже при наличии корректных документов.

Выбор юрисдикции для регистрации и банковского onboarding

Регистрация юридического лица за рубежом, это не просто формальность, а фундамент для масштабирования. В 2025 году привлекательными остаются Кипр, ОАЭ (особенно Free Zones), Сингапур и Эстония: здесь сочетаются низкая бюрократия, удаленная регистрация и доступ к ЕС/азиатским рынкам. Например, на Кипре команда COREDO недавно зарегистрировала холдинг для клиента из СНГ за 5 дней, с полным пакетом документов, включая подтверждение адреса и данные бенефициаров. Это позволило клиенту получить резидентство через бизнес-инвестиции и открыть счет в ЕС-банке без задержек.

Как банки оценивают юрисдикцию при AML аудите

Кипр, Эстония и Сингапур воспринимаются как «прозрачные» юрисдикции с понятными правилами AML/CFT. В то же время структуры в Free Zones ОАЭ без substance автоматически попадают в high-risk сегмент, независимо от объема бизнеса.

В COREDO мы всегда закладываем эту логику на старте, чтобы AML аудит не превращался в процесс оправданий.

Почему отсутствие substance — ключевой триггер негативного AML аудита

Отсутствие реального присутствия — одна из самых частых причин негативных выводов AML аудита. Банки воспринимают такие структуры как инструмент для обхода контроля, даже если бизнес легален.

Чек-лист для регистрации в ЕС и Азии (на основе проектов COREDO):

• Определите цели: холдинг, трейдинг или лицензия (крипто/платежи).
• Соберите документы: паспорт, proof of address, UBO-данные (source of funds, PEP декларация).
• Проверьте substance: офис, локальный директор (для ЕС: с 2024 года обязательно).
• Подготовьтесь к KYC compliance: банки требуют полную цепочку владения.

Экономия времени реальна — решение, разработанное в COREDO, сокращает процесс до 2 недель для Кипра или Дубая.

Получение финансовых лицензий: крипто и платежи

Лицензирование: следующий шаг после регистрации. В ЕС (Эстония, Кипр) крипто-лицензии выдаются по MiCA, в Сингапуре: MAS, в Дубае: VARA. Команда COREDO провела AML аудит для клиента перед подачей на платежную лицензию в Литве: мы выявили уязвимости в мониторинге транзакций и устранили их за 30 дней, что ускорило одобрение на 3 месяца. Подготовка к AML аудиту включает карту рисков AML и самооценку по FATF стандартам — это стандарт для банковского onboarding.

Почему AML аудит — обязательный этап перед лицензированием

В COREDO мы используем предварительный AML аудит как инструмент ускорения лицензирования: регулятор видит, что компания осознает риски и контролирует их, а не реагирует постфактум.

Для форекс и банковских услуг в Чехии или Словакии ключ: риск-ориентированный подход AML. Практика COREDO подтверждает: интеграция GNN (графовые нейронные сети) и FHE (полностью гомоморфное шифрование) в AML/CFT программу повышает ROI аудита до 300% за счет автоматизации мониторинга. Клиент из Азии получил крипто-лицензию в Эстонии после нашего внешнего AML аудита, где мы внедрили цифровой onboarding по eIDAS и MAS framework, сократив время проверки до 3 недель.

Когда технологии в AML реально работают

Использование ИИ в AML имеет смысл только при корректно выстроенной логике процессов. Автоматизация не исправляет ошибки, она их масштабирует.

AML compliance для устойчивого бизнеса

AML аудит компании — не опция, а необходимость перед банковским onboarding. Банки проверяют source of funds, PEP статус и санкционные списки. Наш опыт в COREDO показал: игнорирование GNN в AML приводит к отказам в 40% случаев, а внедрение автоматизирует выявление уязвимостей.

Типовые причины негативного AML аудита

По практике COREDO, негативные выводы AML аудита чаще всего связаны со следующими факторами:

• отсутствие documented decision trail;
• формальный подход к EDD;
• несоответствие risk scoring реальному профилю клиента;
• слабая интеграция AML и IT-систем.

Как провести AML аудит за 30 дней? Шаги из практики COREDO:

1. Самооценка рисков: составьте карту рисков AML, мониторьте FATF списки.
2. Внешний AML аудит: проверьте транзакции, whistleblowing act и GDPR интеграцию с AML.
3. План корректирующих действий: автоматизируйте отчетность, внедрите мониторинг транзакций в AML/CFT программе.
4. legal opinion по комплаенсу: подтверждает готовность к лицензиям.

Реалистичный таймлайн AML аудита на 30 дней

В реальности 30-дневный AML аудит возможен только при четкой структуре работ:

• дни 1–5: сбор данных и интервью с ключевыми сотрудниками;
• дни 6–15: анализ транзакций, KYC, санкций и PEP;
• дни 16–25: формирование remediation-плана;
• дни 26–30: подготовка отчета и legal opinion.

В COREDO мы используем именно этот формат, что позволяет компаниям выходить к банкам и регуляторам с готовой позицией.

Для FinTech из СНГ: интегрируйте eIDAS onboarding для ЕС и MAS Digital Onboarding для Азии.

Поддержка: от аудита до масштабирования

COREDO обеспечивает полный цикл: регистрация, лицензии, KYC compliance, ежегодный AML аудит. Мы нанимаем локальных юристов и бухгалтеров, готовим отчетность по CARF (автоматический обмен данными).

Связь AML аудита и масштабирования бизнеса

Зрелая AML-система напрямую влияет на способность компании масштабироваться. Банки, инвесторы и партнеры рассматривают результаты AML аудита как индикатор управляемости бизнеса.

В проектах COREDO именно успешный AML аудит позволял клиентам выходить на новые рынки без повторных проверок и задержек.

Чек-лист готовности компании к AML аудиту

Перед запуском AML аудита компания должна убедиться, что:

• структура собственности прозрачна;
• источники средств подтверждены;
• AML officer вовлечен в операционные процессы;
• IT и AML интегрированы;
• сотрудники обучены риск-ориентированному подходу.

Важно понимать: выход на международные рынки — это не разовая регистрация компании, а архитектура бизнеса. Ошибка большинства предпринимателей заключается в том, что они воспринимают регистрацию как «юридический старт», а не как основу для банковского онбординга, лицензирования и дальнейшего масштабирования.

Выбор юрисдикции для бизнеса

В международной практике нет универсальной «лучшей» юрисдикции — есть подходящая под конкретную бизнес-модель. В COREDO мы всегда начинаем с классификации бизнеса:

• IT / SaaS — приоритет Эстонии, Кипра или Великобритании с упором на IP-структуру и венчурную привлекательность;
• Трейдинг и брокеридж — Кипр, Чехия, Великобритания с лицензиями и доступом к платежным рельсам ЕС;
• FinTech / платежи — Литва, Сингапур, ОАЭ с жестким AML и capital adequacy;
• Crypto / Web3 — MiCA-юрисдикции ЕС или VARA в Дубае;
• Холдинги и инвестиции — Кипр, Нидерланды, UK с договорной сетью DTT.

Учитывайте налоговый режим, отчетность и геополитику.
На практике именно банковский онбординг становится главным «узким горлом» международного бизнеса. Банки ЕС и Азии оценивают не только страну регистрации, но и:

• происхождение капитала;
• прозрачность бенефициарной структуры;
• экономическую логику операций;
• готовность компании к AML-контролю.

Шаги регистрации компании

Регистрация — это не бюрократия, а стратегический процесс.
Наиболее частые ошибки при регистрации компаний за рубежом, с которыми сталкивается команда COREDO:

• регистрация «на себя», без учета будущих инвесторов или банков;
• отсутствие substance при декларируемой международной деятельности;
• шаблонные уставы без корпоративной логики;
• игнорирование требований AML до подачи на счет или лицензию.

Решение, разработанное в COREDO, упрощает его до 4 этапов.

Этап 1: Подготовка документов. Соберите паспорт учредителя, подтверждение адреса, анкету. В юрисдикциях вроде Великобритании или Эстонии достаточно онлайн-формы; в Дубае — нотариально заверенные копии. Наш опыт показал: ошибки в документах растягивают процесс на недели. Мы всегда проверяем переводы и апостиль по Гаагской конвенции.

Этап 2: Подача и одобрение. В Чехии подайте в Commercial Register онлайн, в Сингапуре — через ACRA (1-2 дня). Для филиалов иностранных структур, как в ЕС, подготовьте решение совета директоров и устав. Команда COREDO реализовала 50+ таких регистраций, включая уведомительный порядок в Словакии, где параллельно вносим изменения в реестры.

Этап 3: Банковский счет и адрес. Откройте корпоративный счет — в Эстонии через LHV, в Дубае в Emirates NBD. Арендуйте registered office: в Кипре от 500 евро/год. Практика COREDO подтверждает: интегрируйте это с регистрацией, чтобы избежать задержек.

Этап 4: Пост-регистрация. Получите VAT, EIN или аналог. В Сингапуре, GST registration. Мы сопровождаем до полной операционности, открывая эквайринг для международных платежей.

Получение финансовых лицензий: крипто и платежки

Лицензии — барьер входа, но и конкурентное преимущество. С точки зрения экономики лицензия — это не только регуляторное требование, но и фактор роста стоимости бизнеса. По нашим наблюдениям, наличие лицензии увеличивает оценку компании в среднем на 20–50%, а для FinTech и Crypto — до 2–3 раз по сравнению с нелицензированными аналогами.

Кроме того, лицензия упрощает:

• Открытие банковских счетов;
• подключение международных PSP;
• привлечение институциональных инвесторов;
• масштабирование в других юрисдикциях.

В COREDO мы специализируемся на крипто (VASP в Эстонии по MiCA), банковских (EMI в Литве), форекс (FCA в UK) и платежных (MAS в Сингапуре).

Процесс: анализ регулятора (CySEC требует capital adequacy 730k евро), бизнес-план, AML/CTF framework, fit-and-proper тесты. Наш подход — модульный: разрабатываем policies по FATF Recommendation 15, интегрируем KYC/EDD. Команда COREDO получила 20+ лицензий, включая платежную в Дубае (DFSA) для клиента из СНГ. Мы ускорили процесс на 40%, предоставив готовые templates, соответствующие PSD2 в ЕС.

AML-консалтинг: защита от рисков в реальном времени

AML: не формальность, а основа доверия. Многие предприниматели воспринимают AML как издержки. Однако в реальности правильно выстроенный AML-контур снижает операционные риски и ускоряет рост.

Компании с прозрачным AML:

• реже сталкиваются с блокировками счетов;
• быстрее проходят банковские проверки;
• проще масштабируются в новые страны;
• защищены от репутационных потерь.

Комплексная поддержка на всех этапах

COREDO предлагает end-to-end: от регистрации до annual compliance. Экономьте время: мы берем рутину: отчетность, renewals, tax optimization (например, IP-box в Кипре с 2,5% налогом). Доверительный совет: выбирайте партнера с 8+ лет опыта в ваших регионах.

В COREDO мы строим долгосрочные отношения, превращая вызовы в возможности.