COREDO

Как CEO и основатель COREDO, я ежедневно вижу, как предприниматели из Европы, Азии и СНГ сталкиваются с вызовами международного бизнеса. Редомициляция компании: это стратегический инструмент, который позволяет перенести регистрацию в новую юрисдикцию с сохранением структуры, минимизируя риски и открывая доступ к рынкам. В этой статье я поделюсь практическим руководством, основанным на опыте команды COREDO с 2016 года: от оценки необходимости смены юрисдикции до полного сопровождения.

Важно понимать: редомициляция — это не экстренная мера «спасения», а управляемый стратегический шаг. В 2023-2025 годах мы наблюдаем устойчивый тренд: компании меняют юрисдикцию не из-за кризиса, а ради масштабирования, подготовки к инвестициям или выходу на новые рынки.

В практике COREDO редомициляция всё чаще используется как часть M&A-подготовки, pre-IPO структуры или рестарта банковского онбординга после отказов.

Когда редомициляция нужна бизнесу

Решение о переезде компании возникает не случайно. Наш опыт в COREDO показывает: предприниматели выбирают редомициляцию, когда старая юрисдикция ограничивает рост.

На практике мы выделяем несколько категорий бизнеса, для которых редомициляция является не просто целесообразной, а критически необходимой:

• Финансовые и финтех-компании, которым требуется Лицензирование (EMI, SPI, крипто, форекс). Без «белой» юрисдикции лицензия либо невозможна, либо экономически нецелесообразна.
• Холдинги с международными потоками, сталкивающиеся с банковскими отказами из-за происхождения старой юрисдикции.
• IT и SaaS-бизнес, готовящийся к венчурному финансированию — инвесторы почти всегда требуют ЕС/UK/Singapore-структуру.
• Компании из офшорных или grey-list стран, для которых дальнейшая работа становится токсичной с точки зрения AML и санкций.
• Экспортно-ориентированный бизнес, которому необходимы таможенные, налоговые и регуляторные преимущества ЕС.

Ключевые сигналы для действий:

• Санкционные риски блокируют партнерства.
• Отсутствие экономического присутствия в целевых рынках снижает инвестиционную привлекательность.
• Политическая стабильность новой юрисдикции обещает корпоративную тайну и защиту прав собственности.
• Необходимость AML compliance для финансовых лицензий.

Финансовый эффект редомициляции редко ограничивается только налогами. В реальных кейсах COREDO основной рост ROI формируется за счёт:

• восстановления банковского обслуживания и снижения транзакционных издержек;
• доступа к европейским и азиатским платёжным системам;
• снижения стоимости комплаенса за счёт понятной регуляторной среды;
• роста оценки бизнеса при инвестициях (мультипликаторы в ЕС в среднем выше на 15–40%).

Выбор юрисдикции: ЕС, Азия или новые

выбор юрисдикции для переезда — это баланс между деловой средой, регуляторными требованиями и целями бизнеса.

Наиболее распространённая ошибка — рассматривать редомициляцию как «технический перенос», не меняя логику управления и комплаенса. В таких случаях компания формально меняет юрисдикцию, но сохраняет старые риски.

Типовые ошибки, с которыми мы сталкиваемся:

• перенос в ЕС без готовности к раскрытию бенефициаров;
• отсутствие реального substance при декларировании деятельности;
• игнорирование AML-требований на этапе подготовки;
• выбор юрисдикции «по налогам», а не по банковской совместимости.

В ЕС, например, Чехия, Словакия, Кипр и Эстония лидируют по упрощенным процедурам регистрации юрлиц. Редомициляция в ЕС идеальна для бизнеса в Европе: здесь гармонизированы реестры бенефициаров и директоров, а белая юрисдикция обеспечивает комплаенс. Решение, разработанное в COREDO, помогло производственной компании из Азии перейти в Чехию: клиент сохранил структуру акционерного капитала, адаптировал опционные программы и получил доступ к ЕС-рынкам без двойной регистрации.

Азия манит переездом в Сингапур или Дубай: фризоны предлагают нулевые налоги на репатриацию, корпоративную тайну и защиту активов. Для бизнеса в Азии это открывает экспорт в АСЕАН. Мы в COREDO сопровождали редомициляцию в Азию для логистической фирмы из СНГ: интеграция AML услуг минимизировала риски, а новая структура подняла инвестиционную привлекательность.

Сравните варианты в таблице для ясности:

Шаги редомициляции: от подготовки до запуска

Процедура редомициляции бизнеса требует точности. Начинайте с аудита: проверьте good standing, отсутствие судебных споров, банкротства или долгов. Уведомите кредиторов, публикация обязательна в большинстве юрисдикций. Практика COREDO подчеркивает: 80% отказов из-за слабого Due Diligence.

1. анализ рисков: Оцениваем санкционные риски, комплаенс и влияние на партнеров. Мы моделируем сценарии, показывая, как редомициляция и комплаенс укрепляют репутацию.
2. Подготовка документов: Адаптируем структуру акционерного капитала, реестры. Для редомициляции из офшора в ЕС интегрируем AML compliance по FATF-стандартам.
3. Подача и одобрение: В ЕС — через национальные органы или EUIPO. В Азии, фризоны ускоряют процесс. Команда COREDO берет юридическое сопровождение, включая legal opinion.
4. Пост-редомициляция: Налоговая оптимизация, открытие счетов, лицензии. Мы обеспечиваем экономическое присутствие через локальные офисы.

Банки и регуляторы оценивают:
— непрерывность юридической истории;
— отсутствие «разрыва» в ownership-структуре;
— соответствие новой юрисдикции фактической деятельности;
— качество AML-документации и risk-assessment.

Лицензии и AML при переезде

финансовые лицензии: банковские, крипто, форекс, платежные: открывают глобальные возможности. В Польше (NPI/SPI), Эстонии или Сингапуре COREDO сопровождает от заявки до compliance. Наш опыт показал: криптовалютная лицензия в ЕС требует строгого AML-консалтинга, включая KYC и мониторинг.

Комплексная поддержка на всех этапах

COREDO предлагает регистрацию юрлиц в ЕС, аутсорсинг, защиту торговых марок по Мадридскому протоколу. Мы регистрируем в Чехии, Великобритании, Греции, Швейцарии — полный спектр. Юридическое сопровождение экономит время: от регистрации торговой марки до разрешения споров.

Долгосрочные последствия? Редомициляция усиливает корпоративное управление, адаптирует опционные программы и повышает инвестиционную привлекательность. Для бизнеса из СНГ переезд в ЕС решает боли комплаенса, открывая масштабирование.

Команда COREDO обеспечит прозрачные процессы, экономию времени и надежные результаты. Ваш успех: наша миссия с 2016 года.

AML для инвестиционных компаний в Чехии в 2025 году — это уже не формальность, а полноценный операционный контур, который во многом определяет, получите ли вы лицензию, сохраните ли доступ к европейской финансовой инфраструктуре и действительно ли сможете масштабировать бизнес в ЕС, Азии и СНГ.

За последние годы я видел, как сильные по продукту фонды и инвестиционные компании теряли скорость, клиентов и деньги только потому, что недооценили три вещи: реальные требования AML, ожидания регуляторов (FAU и ČNB) и необходимость думать про AML как про часть бизнес‑модели, а не «юридическую надстройку».

AML в Чехии для инвесткомпаний

Чешское AML‑регулирование для инвестиционных компаний опирается сразу на несколько уровней:

• Закон № 253/2008 Sb.
  Базовый антиотмывочный закон, который задает обязанности по идентификации клиентов, выявлению бенефициарных владельцев, мониторингу операций и сообщениям о подозрительных транзакциях (SAR/STR).
• Директивы ЕС по AML (AMLD) и рекомендации FATF
  Они определяют рамки risk‑based approach: риск‑ориентированного подхода, который стал ключевой философией комплаенса для инвестиционных компаний в Европе.
• Надзор и практика:
  • Financial Analytical Office (FAU): чешская финансовая разведка и ключевой адресат SAR/STR.
  • Česká národní banka (ČNB) — курирует банки, инвестиционные компании, лицензируемые финсервисы, фонды.

На уровне теории всё понятно, но в реальности важны не названия актов, а то, как это отражается в повседневных задачах: от онбординга инвестора до ежедневного мониторинга портфеля и транзакций. Именно об этом, дальше.

Новые требования AML Чехия 2025 для инвестиций

С 2024–2025 годов я вижу три ключевых блока изменений, которые влияют на инвесткомпании в Чехии:

Назначение и регистрация AML‑контакта в FAU

Для целого ряда компаний, подпадающих под Закон № 253/2008 Sb., введено требование назначить контактное лицо по AML и зарегистрировать его в FAU до установленного дедлайна (для части субъектов, до 1 февраля 2025 года).

Ужесточение идентификации бенефициаров

AML‑комплаенс в Чехии больше не ограничивается «собрали паспорт и выписку». Реальный фокус регулятора: на:

• выявлении Beneficial Owner (реального бенефициара), с учетом сложных цепочек владения и трастовых структур;
• регулярной пересмотровой проверке (beneficiary verification frequency), а не одноразовом KYC при онбординге;
• точности и своевременности данных в реестре бенефициаров (Beneficial Ownership Register / корпоративная прозрачность).

Усиление автоматизации и цифровизации AML

В Чехии и в целом в ЕС AML всё больше смещается в сторону:

• цифровой идентификации клиентов (e‑ID, eKYC, удаленная идентификация);
• интеграций с государственными и коммерческими базами данных;
• обязательности audit trail и data lineage для решений по блокировке, эскалации и SAR.

KYC и due diligence для инвестиций в Чехии 2025

Базовый KYC и риск‑ориентированный подход

Сегодня недостаточно просто собрать пакет документов. Важна модель риск‑скоринга:

• оценка клиента (тип инвестора, юрисдикция, статус PEP, репутация);
• оценка продукта (тип фонда, ликвидность, наличие крипто‑активов);
• оценка канала (онлайн‑онбординг, через посредников, партнерские сети);
• оценка географии (ЕС, Азия, СНГ, high‑risk государства).

Enhanced Due Diligence для PEP и юрисдикций высокого риска

Для Politically Exposed Persons (PEP) и клиентов из высокорискованных стран формальный сбор документов не работает. Вам нужны:

• Source of Funds и source of wealth анализ;
• детальная проверка по санкционным и adverse media‑листам;
• понимание, как профиль клиента сочетается с вашей инвестиционной стратегией.

Регистрация AML‑контакта в FAU: чеклист

Типовой подход, который команда COREDO выстраивала в недавних проектах:

1. Определение роли и полномочий AML‑контакта
   • доступ ко всем AML‑данным и системам;
   • право эскалации дел до топ‑менеджмента;
   • участие в утверждении политики AML.
2. Подготовка досье AML‑контакта
   • резюме, подтверждение опыта в комплаенсе / юриспруденции / финансах;
   • подтверждение отсутствия конфликтов интересов;
   • описание того, как его роль встроена в модель three lines of defence.
3. Регистрация в FAU
   • заполнение формы и передача данных о контактном лице;
   • настройка внутренних процедур, чтобы все SAR/STR шли через обозначенный канал.
4. Интеграция AML‑контакта в операционный контур
   • участие в отчетах по KPI;
   • координация AML‑аудитов и взаимодействия с ČNB (если у компании есть лицензии).

Мониторинг транзакций и AI в AML у инвесткомпании

инвестиционная компания в Чехии, особенно та, что работает с мультиюрисдикционным портфелем и высокочастотными операциями, не может опираться только на «чек‑листы в Excel».

• набор правил (rules engine) по типам операций:
  • входящие/исходящие переводы;
  • подписка/выкуп долей фонда;
  • операции с крипто‑активами;
• risk‑scoring моделей для клиентов и транзакций;
• система эскалации и управления кейсами (case management).

AI и ML‑модели против false positives

Одна из главных болей, с которой приходили к COREDO клиенты, высокий процент false positives: система «забивает» комплаенс‑отдел ложными срабатываниями, люди выгорают, реальные риски теряются в общем шуме.

Data lineage, audit trail и GDPR

Современный AML‑комплаенс немыслим без:

• data lineage, понимания, откуда пришли данные, как они трансформировались и на основании чего было принято решение;
• audit trail, журналов всех действий, изменений статусов, эскалаций;
• корректной data retention policy, совместимой с требованиями GDPR и AML‑закона по срокам хранения.

VASP и криптоактивы в Чехии

Отдельный пласт вопросов, требования к VASP и криптоиндустрии. Если фонд:

• инвестирует в крипто‑проекты;
• работает с токенизированными активами;
• сам получает регистрацию VASP,

то регулятор ожидает:

• соблюдения специфических AML‑требований к VASP;
• наличия Internal AML officer с опытом именно в крипто;
• соответствия минимальным требованиям к капиталу (диапазоны обычно в районе €50k–€150k в зависимости от модели и услуг);
• физического присутствия: офис, локальный директор, понятный governance.

AML аудит и взаимодействие с FAU/ČNB

Даже у зрелых команд иногда случаются «узкие места»: устаревшие процедуры, неактуальные risk‑модели, слабый контроль по PEP, ручные процессы без audit trail. В таких ситуациях важна не только диагностика, но и regulatory remediation plan, план корректирующих мероприятий.

1. Gap‑анализ:
   • сравнение действующих процедур с Законом № 253/2008 Sb., директивами ЕС и локальными гайдлайнами;
   • оценка реального исполнения (не только наличия документов).
2. Приоритизация рисков:
   • быстрые исправления (quick wins), влияющие на ежедневные операции;
   • среднесрочные изменения (переписывание политик, пересмотр risk‑модели);
   • долгосрочные изменения (IT‑архитектура, автоматизация, интеграции).
3. Regulatory remediation plan:
   • пошаговый план с дедлайнами и KPI;
   • распределение ответственности: AML‑офицер, CIO, юристы, бизнес‑юниты;
   • подготовка аргументации для диалога с FAU/ČNB.
4. подготовка к AML‑аудиту:
   • тестирование выборки клиентов и транзакций;
   • моделирование запросов FAU;
   • тренировка команды (включая compliance culture и обучение персонала).

Технологии, ROI и TCO в AML-проекте

Я обычно предлагаю смотреть на три уровня:

TCO (Total Cost of Ownership)

Владение AML‑решением включает:

• лицензии на ПО и доступ к внешним базам (санкции, PEP, adverse media);
• интеграции (core‑системы, CRM, банковские интерфейсы, API с FAU: там, где это возможно);
• внутренние ресурсы (команда IT, аналитики, AML‑офицер);
• обучение и ежегодный AML‑аудит.

Экономический эффект

ROI AML‑проекта не всегда выражается только в прямой экономии. Чаще он проявляется в:

• снижении операционных затрат за счет:
  • сокращения доли ручных проверок;
  • уменьшения false positives;
• ускорении онбординга инвесторов, особенно из ЕС, Азии и СНГ;
• снижении вероятности:
  • штрафов и санкций;
  • блокировок счетов банками и кастодианами;
  • потери или невозобновления лицензии.

AML-модель для ЕС, Азии и СНГ: как строить?

Многие клиенты COREDO стартуют с чешской лицензии и инфраструктуры, а потом выходят в другие юрисдикции: ЕС, Азия, Ближний Восток. Ошибка, строить локальные AML‑процессы «с нуля» в каждой стране.

• создать единый AML‑фреймворк, основанный на:
  • требованиях ЕС (AMLD);
  • стандартах FATF;
  • лучшей практике risk‑based approach;
• а локальные требования (Сингапур, Дубай, отдельные страны СНГ) наращивать как надстройки.

Практический маршрут для инвестиций в Чехии

Если обобщить опыт COREDO, практичный маршрут для инвестиционной компании в Чехии, которая хочет быть готовой к требованиям AML 2025 и дальше, выглядит так:

1. Карта регуляторных обязанностей
   • понять, к каким именно статьям Закона № 253/2008 Sb. вы относитесь;
   • зафиксировать обязательства перед FAU и ČNB.
2. Назначение и регистрация AML‑контакта
   • выбрать реального, а не формального ответственнного;
   • зарегистрировать его в FAU и встроить в три линии защиты.
3. Пересмотр KYC / EDD и бенефициарного контура
   • убедиться, что Beneficial Owners корректно отражены и в системе, и в реестре;
   • внедрить понятный цикл периодической верификации бенефициаров.
4. Модернизация мониторинга транзакций
   • внедрить или обновить scenario‑based monitoring;
   • при необходимости, добавить AI/ML и XAI для снижения false positives;
   • настроить SAR/STR‑workflow с четкими SLA.
5. GDPR и хранение данных
   • проверить policy по срокам хранения и доступам;
   • обеспечить прозрачный audit trail и data lineage.
6. Внешний AML‑аудит и remediation‑план
   • провести независимую оценку;
   • подготовить и реализовать план корректирующих мероприятий;
   • сформировать пакет готовности к проверкам FAU/ČNB.
7. Стратегия масштабирования
   • синхронизировать чешский AML‑контур с планами по выходу в ЕС, Азию, Дубай, Сингапур;
   • заложить compliance by design в новые продукты и фонды.

Как CEO и основатель COREDO, я вижу, как предприниматели из Европы, Азии и СНГ ежедневно сталкиваются с вызовами международной экспансии: от регистрации компаний в новых юрисдикциях до получения финансовых лицензий и обеспечения строгого AML compliance. Наш опыт с 2016 года, охватывающий ЕС, Чехию, Словакию, Кипр, Эстонию, Великобританию, Сингапур и Дубай, подтверждает: успех строится на глубоком понимании локальных регуляций, таких как 6AMLD и AMLR, и внедрении практических решений. В этой статье я разберу ключевые шаги, опираясь на реальные кейсы команды COREDO, чтобы вы получили четкое руководство по минимизации рисков и ускорению процессов.

Добавлю важную оговорку из практики COREDO: “негативный исход” при банковском онбординге или лицензировании почти никогда не связан с одним документом. Это всегда комбинация факторов: структура владения + источник средств + риск-профиль клиентов + качество мониторинга + управляемость комплаенса. Поэтому дальше я буду разбирать не “теорию AML”, а набор конкретных артефактов, которые реально проверяют: (1) банки ЕС при открытии счёта/коррсчёта, (2) регуляторы при лицензировании, (3) аудиторы при AML audit / inspection. И главное: покажу, как собрать эти артефакты так, чтобы они работали как доказательная база, а не как “папка ради папки”.

Выбор юрисдикции: налоги и комплаенс

В реальности банк смотрит на юрисдикцию не по “налоговой ставке”, а по риску внедрения и контролируемости. Триггеры отказов, которые я вижу регулярно:

• многоуровневая цепочка владения без понятной бизнес-логики (особенно если есть офшорные “прослойки”);
• “инвестор/учредитель” с непрозрачным source of wealth (высокий доход без доказуемой истории накопления);
• несовпадение географии денег и географии бизнеса (например, компания в ЕС, а деньги “живут” в Азии/Ближнем Востоке без объяснения);
• номинальный substance (адрес есть, но нет управленческой функции и подтверждаемой операционной реальности);
• отсутствие понятной модели: кто клиент, как вы зарабатываете, какие риски и кто их контролирует.

Команда COREDO недавно сопроводила fintech-стартап из Азии при регистрации в Литве: мы интегрировали онлайн-верификацию с государственной платформой, обеспечив соответствие AML audit Литва и открытие счета в местном банке за 3 недели.

Банк Литвы AML в 2025 году усилил приоритеты: обязательный transaction monitoring и PEP мониторинг для всех новых сущностей. Решение, разработанное в COREDO, включало предварительный due diligence для международных переводов, минимизируя риски predicate offences и обеспечивая плавный онбординг.

Мини-пакет документов, который ускоряет банковский onboarding в ЕС (то, что реально спрашивают)

1. Ownership pack: оргструктура (диаграмма), реестр UBO, корпоративные документы по каждой “ступени” владения.
2. Source of Funds / Source of Wealth pack: происхождение капитала (контракты/дивиденды/продажа активов), налоговые декларации/аудит (если есть), выписки, логика накопления.
3. Business model pack: продукты, целевые рынки, типы клиентов, география платежей, расчёт ожидаемых оборотов, список ключевых контрагентов (top-10), схема денежных потоков.
4. Compliance pack: AML policy, Risk Assessment (методика + итог), санкционный/PEP скрининг, процедура EDD, SAR workflow, обучение.
5. Operations pack: substance (офис/люди/функции), договоры с провайдерами (KYC/скрининг/мониторинг), описание IT-контуров и доступа.

Получение финансовых лицензий

получение лицензий на крипто, банковские услуги, форекс или платежи, это не формальность, а демонстрация устойчивости. В Литве Банк Литвы AML требует бизнес-план с SAR отчетность и risk-based approach перед выдачей.

Если говорить предельно практично: для регулятора и банка “бизнес-план” — это не презентация, а проверка управляемости рисков. В COREDO мы собираем его в формате:

• Product scope: какие услуги вы оказываете и какие не оказываете (особенно важно для crypto/платежей).
• Customer risk: кто ваш клиент (физ/юр), какие сегменты high-risk, какие ограничения (например, запрет на certain jurisdictions / certain industries).
• Transaction risk: какие типы операций, какие лимиты, какие триггеры усиленной проверки.
• Control design: скрининг санкций/PEP, EDD-процедуры, мониторинг транзакций, кейс-менеджмент, SAR/STR отчётность.
• Governance: кто MLRO, кому он подчиняется, как работает “трёхлинейная защита”, как часто пересматривается Risk Assessment.
• Outsourcing & vendor risk: какие функции на провайдерах, какие SLA, как вы контролируете качество данных и моделей.

Наш опыт в COREDO с fintech-клиентом показал: интеграция AI-driven AML scoring подняла одобрение с 60% до 95%, ускорив процесс на 40%. Мы провели stress-testing compliance, симулируя пиковые транзакции, что убедило регулятора в готовности к 6AMLD внедрение.

Реалистичный таймлайн внедрения AML-контуров

• Первые 30 дней: Risk Assessment, базовые политики (CDD/EDD/санкции), назначение MLRO, запуск скрининга, первичная матрица рисков клиентов и стран.
• 60 дней: настройка мониторинга транзакций (сценарии, пороги, алерты), внедрение кейс-менеджмента, обучение персонала, первые тест-репорты SAR/STR “в стол”.
• 90 дней: тюнинг false positives/false negatives, регулярные отчёты совету директоров, план внутренних проверок, контроль качества провайдеров, “audit trail” по решениям.

AML-консалтинг: аудит и мониторинг

AML compliance Литва: приоритет для всех, кто выходит на ЕС-рынки. AML audit Литва включает CDD, EDD и проверку по FATF рекомендациям. Команда COREDO проводит его в два этапа: диагностика (риски predicate offences) и оптимизация (автоматизация). В проекте для банка мы внедрили transaction monitoring Литва с AI, обеспечив метрики эффективности: coverage 99%, время реакции <1 мин.

Какие метрики мониторинга реально “любят” банки и аудиторы

• Alert-to-case ratio: сколько алертов превращается в кейсы (если почти все алерты “мимо” — система шумит).
• Case cycle time: среднее время закрытия кейса и доля просроченных кейсов.
• SAR/STR quality: доля возвратов/уточнений от FIU (если есть такие сигналы) или внутренний QA-скоринг качества.
• False positives по ключевым сценариям и причины (порог/данные/правило/поведение клиента).

В COREDO мы почти всегда начинаем с тюнинга “топ-3 шумящих сценариев” — это быстро снижает нагрузку на команду и улучшает качество расследований без потери контроля.

Чтобы подготовиться к AML audit/inspection, важно понимать механику проверки. Аудитор почти всегда идёт по логике:

• Design — есть ли у вас политики/процедуры, соответствуют ли они рискам.
• Implementation — реально ли сотрудники выполняют процедуры (и есть ли следы этого в системах).
• Effectiveness — дают ли контроли результат (метрики, тесты, кейсы, корректировки).

KYC Литва эволюционирует к eKYC стандарты с eIDAS идентификация: конверсия онбординга растет на 50% без потери безопасности. Наш подход: PEP screening в реальном времени плюс SAR отчетность Литва по шаблонам Банка Литвы. Для fintech мы минимизировали риски, интегрируя AI в AML системы банков Литвы, что повысило эффективность на 35% и снизило штрафы от AMLA.

6AMLD Литва фокусируется на уголовной ответственности директоров: COREDO рекомендует AML officer в правлении. В кейсе с крипто-бизнесом мы провели стресс-тестирование AML compliance, выявив уязвимости в CFT, и скорректировали политики, обеспечив защиту от predicate offences в международных переводах.

Критический момент 2026 года: MLRO/AML Officer — это не “человек для подписи”. Банки и регуляторы смотрят на независимость функции: кому подчиняется MLRO, может ли он остановить клиента/операцию, есть ли прямой доступ к руководству, как фиксируются конфликты интересов. Мы обычно внедряем простую, но сильную конструкцию:

• MLRO имеет право freeze/hold на операции до завершения расследования;
• решения фиксируются в кейс-менеджменте с audit trail;
• ежемесячный отчёт MLRO в management/board: риски, тренды, инциденты, корректировки сценариев.

Поддержка: от регистрации до масштабирования

COREDO предлагает полный цикл: регистрация, лицензии, AML банки ЕС, открытие счетов и отчетность. В ЕС банки требуют подтверждение деловой репутации и бизнес-план — мы готовим их с ESG-критериями. Для Азии добавляем криптографические протоколы безопасности.

Чтобы было максимально конкретно, вот типовой набор deliverables, который мы отдаём клиенту в проектах “под ключ”:

• Risk Assessment (методика + итоговая матрица рисков клиентов/продуктов/стран/каналов);
• AML/CFT Policies & Procedures (CDD/EDD/санкции/PEP/мониторинг/SAR);
• Onboarding playbook для банка (структура, деньги, бизнес-логика, ответы на типовые вопросы);
• Настройка мониторинга (сценарии + пороги + правила эскалации + шаблоны расследований);
• Training pack (слайды/тесты/журнал обучения);
• Evidence pack для аудита (примеры кейсов, логи, QA-отчёты, протоколы решений);
• План remediation на 30/60/90 дней, если аудит/банк нашёл gaps.

Регулятор AML Литва в 2025 подчеркивает автоматизированный мониторинг транзакций — мы интегрируем его с существующими системами, обеспечивая масштабирование без сбоев.

Типовые причины отказа банка/затяжки комплаенса

1. Слабый source of wealth: деньги есть, история происхождения — нет. Решение: собрать narrative + документы + последовательность транзакций.
2. Неправильный substance: “офис для галочки”. Решение: показать управленческую функцию, договоры, роли, процессы.
3. Непроработанный high-risk: нет EDD-логики для PEP/санкций/high-risk стран. Решение: матрица EDD + лимиты + контроль частоты пересмотра.
4. Мониторинг “в вакууме”: правила есть, но нет кейсов/метрик/QA. Решение: evidence pack + показатели эффективности.
5. Слишком широкая модель бизнеса: “мы делаем всё”. Решение: сузить scope на старт и расширяться после доверия банка.

Стратегические идеи для роста

• Проводите due diligence учредителей по санкциям перед подачей, снижает отказы на 80%.
• Инвестируйте в AI для unusual patterns detection: ROI 200–300% за год.
• Готовьтесь к AMLA фокус: стресс-тесты ежеквартально.
• Для eKYC и digital onboarding используйте ЕС-стандарты: сохраняет конверсию при росте.

Вопросы, которые обычно задают клиенты перед выходом в ЕС/Литву