COREDO

Почему одни компании уверенно масштабируются в ЕС, Азии и на Ближнем Востоке, а другие вынуждены сворачивать деятельность? Как избежать ловушек и создать бизнес, которому доверяют клиенты, партнеры и инвесторы?

Если вы ищете не теорию, а рабочие решения и стратегические идеи — дочитайте до конца. Здесь вы найдете ответы на вопросы, которые определяют будущее вашего бизнеса.

Что такое лицензия на финансовые услуги

Виды финансовых организаций с лицензией

• Микрофинансовые организации (МФО, МФК): Для предоставления микрозаймов и кредитных продуктов требуется отдельная микрофинансовая организация лицензия. Регуляторы предъявляют особые требования к уставному капиталу, прозрачности структуры собственности и внутреннему контролю.
• платежные системы: Лицензирование платежных систем: обязательное условие для компаний, планирующих осуществлять переводы, эквайринг и электронные платежи. Ключевое внимание уделяется технологической платформе, масштабируемости и безопасности операций.
• Брокеры и дилеры ценных бумаг: Для работы на рынке ценных бумаг необходима лицензия брокера и дилера, включающая требования к квалификации персонала, капиталу и системам управления рисками.
• Финансовые платформы и операторы: Регистрация финансовой платформы требует отдельного разрешения, особенно если речь идет о цифровых правах, краудфандинге или управлении активами.

Риски работы без лицензии для бизнеса

• Юридические санкции: Нарушение регуляторных требований влечет за собой штрафы, отзыв банковской лицензии, а в ряде стран, уголовную ответственность.
• Репутационные риски: Информация о нелицензированной деятельности быстро распространяется среди партнеров и клиентов, что приводит к потере доверия и отказу от сотрудничества.
• Ограничения на деятельность: Без лицензии невозможно легально открывать счета, привлекать инвестиции, работать с крупными платежными системами и выходить на международные рынки.

Регуляторные требования и лицензирующие органы

Регулирующие органы в юрисдикциях

Как подать заявку и сроки рассмотрения

• Подготовка и подача документов: Учредительные документы, подтверждение капитала, внутренние регламенты, бизнес-план, комплаенс-политики.
• Рассмотрение заявки: Регулятор проводит комплексную проверку, включая Due Diligence бенефициаров и анализ финансовой стабильности. В Сингапуре, например, стандартный срок рассмотрения заявки, от 15 минут до 60 дней в зависимости от сложности и наличия дополнительных лицензий.
• Обновление и продление лицензии: В ряде стран лицензия требует ежегодного подтверждения соответствия стандартам, регулярной отчетности и прохождения аудита.

Финансовые и операционные требования для лицензии

Экспертиза COREDO показывает: успешное лицензирование финансовых организаций невозможно без комплексной подготовки по четырем ключевым направлениям — капитал, технологическая инфраструктура, комплаенс и внутренний контроль.

Капитальные требования в финансах

Технологическая инфраструктура и безопасность

• Масштабируемости и надежности платформы: Система должна обеспечивать бесперебойную обработку операций при росте нагрузки.
• Защиты данных и информационной безопасности: Внедрение стандартов ISO 27001, регулярные аудиты, защита от киберугроз.
• Договоров с технологическими партнерами: Все провайдеры услуг обязаны соответствовать стандартам безопасности и комплаенса.

Комплаенс и управление рисками

• антиотмывочное законодательство (AML): Внедрение процедур по выявлению подозрительных операций, регулярное обучение персонала, автоматизация мониторинга.
• Идентификация клиентов (KYC): Использование цифровых платформ для верификации, хранение данных в соответствии с GDPR и локальными стандартами.
• Внутренние политики и аудит: Разработка комплаенс-программ, регулярный внутренний и внешний аудит, внедрение систем управления рисками.

Как получить лицензию на финансовые услуги?

Регистрация компании и получение лицензии на финансовые услуги — это пошаговый процесс, требующий системного подхода и глубокого понимания регуляторных требований.

Какие документы нужны для заявки

Взаимодействие с регулятором и сроки рассмотрения

• Этапы рассмотрения заявки: Предварительная проверка, due diligence, запросы на доработку, финальное одобрение.
• Возможные запросы: Регуляторы могут затребовать дополнительные сведения о структуре собственности, источниках капитала, квалификации персонала.
• Получение разрешительного документа: После одобрения выдается лицензия, которая подтверждает право на ведение деятельности.

AML/KYC контроль: как организовать?

• Внедрение процедур AML и KYC: Разработка и внедрение стандартных операционных процедур, автоматизация идентификации клиентов.
• Обучение персонала и аудит: Регулярные тренинги, внутренние проверки, подготовка к внешнему аудиту.
• Мониторинг и отчетность: Постоянный мониторинг операций, своевременная подача отчетности в регуляторные органы.

Лицензирование в Европе, Азии и Африке

Лицензирование в Европе

Лицензирование в Азии

Лицензирование в Африке

Лицензирование: влияние на бизнес

Влияние лицензирования на бизнес и конкурентоспособность проявляется не только в снижении административных барьеров, но и в создании условий для быстрого выхода на рынок и развития инноваций.

Конкурентные преимущества лицензирования

• Доступ к международным рынкам: Лицензированная компания может легально работать в разных странах, открывать счета, привлекать инвестиции и заключать партнерства с крупными игроками.
• Рост доверия со стороны клиентов и партнеров: Лицензия, подтверждение прозрачности, финансовой стабильности и соответствия международным стандартам.
• Инвестиционная привлекательность: Компании с финансовой лицензией оцениваются выше, их легче продать или привлечь стратегического инвестора.

Риски и санкции: что это и как их избежать

• Блокировке счетов и активов
• Отзыву лицензии и запрету на деятельность
• Существенным штрафам и судебным искам
• Потере деловой репутации и доверия рынка

Тенденции консолидации и регулирования

Ключевые выводы и рекомендации для предпринимателей

• лицензия на финансовые услуги — стратегический инструмент, определяющий легальность, устойчивость и инвестиционную привлекательность бизнеса.
• Для успешного получения лицензии важно:
  • Подготовить полный пакет документов, включая учредительные документы, финансовую отчетность, внутренние политики AML/KYC.
  • Обеспечить достаточность капитала и прозрачность источников финансирования.
  • Внедрить технологическую платформу, соответствующую требованиям безопасности и масштабируемости.
  • Организовать внутренний контроль, регулярный аудит и обучение персонала.
• При выборе юрисдикции учитывайте не только стоимость и сроки получения лицензии, но и требования к комплаенсу, возможности трансграничной деятельности и признание лицензии в других странах.
• Минимизируйте риски за счет автоматизации комплаенса, регулярного мониторинга изменений законодательства и сотрудничества с профессиональными консультантами.

В 2025 году, по данным Европейской комиссии, общий объем штрафов за нарушения требований AML и KYC-AML требований ЕС превысил 6,5 млрд евро, это рекордный показатель за всю историю регулирования. При этом более 40% блокировок корпоративных счетов в Европе связано именно с недостаточной проверкой контрагентов ЕС и несоблюдением compliance в Европе. Эти цифры не просто впечатляют: они сигнализируют о фундаментальных изменениях в подходах к юридическому сопровождению бизнеса ЕС и регистрации компании в ЕС.

Сегодня ни одна компания, работающая в трансграничных цепочках, не может позволить себе игнорировать Due Diligence ЕС. Регуляторы усиливают контроль, банки внедряют многоуровневые системы risk-based approach и regulatory risk mapping, а бизнес сталкивается с реальными угрозами: от репутационных потерь до полной заморозки операций.

Почему это стало критично? Новые директивы ЕС (6AMLD, AMLR, eIDAS) требуют не просто формального сбора документов, а глубокой оценки рисков, прозрачности структуры собственности и постоянного compliance risk assessment. Без этого регистрация компании в ЕС и Открытие банковских счетов становятся практически невозможными.

Due Diligence в ЕС: виды и определение

Due Diligence в ЕС: это комплексная процедура проверки, которая позволяет бизнесу выявлять и снижать риски, а также подтверждать законность и прозрачность потенциальных сделок или партнерств. Существуют разные виды due diligence, каждый из которых решает свои задачи и применяется в конкретных ситуациях, начиная с проверки клиентов и заканчивая анализом корпоративных и юридических рисков. Далее рассмотрим основные типы подобных проверок и особенности их проведения.

Customer Due Diligence базовый уровень проверки

Практика COREDO подтверждает, что digital onboarding и remote verification позволяют сократить сроки проверки до 1-2 дней, при условии корректной подготовки документов. Важно учитывать, что для CDD необходимы не только личные данные, но и информация о структуре владения, особенно если речь идет о юридических лицах. Сроки проведения CDD обычно не превышают 5 рабочих дней, с другой стороны при выявлении несоответствий процесс может затянуться.

Enhanced Due Diligence — проверка высокорисковых клиентов

Enhanced Due Diligence ЕС применяется к клиентам из стран с высоким риском, PEP (политически значимым лицам), а также к структурам с непрозрачной собственностью. Проверка бенефициаров ЕС стала обязательной: раскрытие конечных владельцев и анализ источников средств (source of wealth) — ключевые элементы EDD.

Команда COREDO реализовала проекты, где EDD включал не только стандартные проверки по спискам FATF и ОЭСР, но и глубокий jurisdictional analysis, оценку репутационных рисков и PEP monitoring. Для этого используются международные базы данных, OSINT и HUMINT-методы, а также анализ судебных решений и медиа-упоминаний. Важно: EDD требует документального подтверждения происхождения активов и прозрачности ownership chain.

Risk-based approach к каждому клиенту

Решение, разработанное в COREDO, позволяет выстраивать standardized risk scoring на основе regulatory risk mapping и compliance risk assessment. Для клиентов с низким риском достаточно базового CDD, для среднерисковых — расширенной проверки, а для высокорисковых — полного EDD с регулярным мониторингом. Такой layered due diligence model обеспечивает баланс между скоростью и глубиной проверки.

Требования ЕС 2025: что изменилось

В 2025 году нормативная база ЕС кардинально меняется: вводятся новые требования к регулированию финансовых институтов и ужесточается контроль в целях противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма. Эти изменения затрагивают ключевые директивы, включая AMLR и обновлённую 6AMLD, определяя новые стандарты для всех участников рынка.

AMLR и 6AMLD: основные директивы

AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) и 6AMLD (Sixth Anti-Money Laundering Directive), главные документы, определяющие AML проверку ЕС и KYC-AML требования ЕС. В 2025 году введены новые критерии для проверки по AMLR и 6AMLD: обязательное раскрытие бенефициаров, автоматизированные AML-фильтры, регулярный compliance audit и отчетность по подозрительным операциям ЕС.

eIDAS и цифровая идентификация

Для компаний, работающих в нескольких юрисдикциях, важно учитывать уровни гарантии (eLoA) — от базового до высокого, в зависимости от объема операций и уровня риска. Практика COREDO подтверждает: правильно выбранная платформа eKYC ЕС позволяет снизить количество ошибок и ускорить верификацию.

Санкционные списки ЕС и FATF

Команда COREDO внедряет системы, позволяющие не только выявлять совпадения, но и проводить процедуру разрешения ложных срабатываний, что существенно снижает риск ошибочной блокировки операций.

Due Diligence проверка: пошаговый процесс

Пошаговый процесс прохождения Due Diligence проверки включает в себя последовательные этапы, каждый из которых направлен на всестороннюю и объективную оценку компании или актива. На каждом этапе важно тщательно прорабатывать детали, чтобы выявить возможные риски и принять обоснованные решения. Далее рассмотрим первые шаги, начиная с подготовки необходимых документов и информации.

Подготовка документов и информации

Рекомендую организовать документы в цифровом архиве с compliance audit trail, что облегчает проверку и ускоряет процесс регистрации компании в ЕС.

Электронная идентификация и digital onboarding

Из практики COREDO: основная ошибка: несоответствие данных в документах и отсутствие актуальных адресов. Важно заранее проверить корректность всех сведений.

Проверка по санкционным спискам и AML-фильтры

AML проверка ЕС включает автоматическую проверку по санкционным спискам ЕС, FATF, ОЭСР с использованием AML-фильтров и систем скоринга. При совпадении с санкционным списком процедура требует немедленного внутреннего расследования и, при необходимости, подачи automated reporting (SAR).

AI-мониторинг транзакций ЕС позволяет выявлять подозрительные паттерны и предотвращать риски еще до совершения операции.

Проверка репутации и источников средств

Репутационные риски могут привести к отказу в регистрации компании или открытии счета, поэтому команда COREDO рекомендует проводить предварительную репутационную оценку до подачи заявки.

Анализ структуры бизнеса и бенефициаров

Проверка бенефициаров ЕС и структуры бизнеса требует анализа ownership chain, выявления конечных владельцев, проверки трастов, фондов и других сложных структур. Layered due diligence model позволяет выявить скрытые риски и обеспечить прозрачность для регуляторов.

Проверка высокорисковых юрисдикций

Проверка стран с высоким риском ЕС проводится по обновленным спискам (июль 2025). Важно учитывать критерии включения в AML- и налоговые списки, а также повышенные требования для операций с такими странами.

Решение COREDO включает автоматическую синхронизацию с рекомендациями FATF и ОЭСР, что минимизирует риск ошибок при работе с трансграничными структурами.

Мониторинг PEP и связанных лиц

Для PEP действуют повышенные требования к контролю и регулярному мониторингу операций.

Специализированные виды Due Diligence

Специализированные виды Due Diligence позволяют глубже и точнее выявлять риски в отдельных сферах деятельности предприятия, выходящих за рамки стандартной проверки. К таким видам относятся анализ экологических, социальных, управленческих и других специфических аспектов, что особенно важно для компаний, работающих в высокорисковых или регулируемых отраслях.

ESG Due Diligence: проверка ESG-рисков

ESG Due Diligence ЕС становится стандартом для крупных компаний и инвестиционных проектов. Проверка по ESG-рискам ЕС включает анализ углеродного следа, трудовых практик, корпоративного управления. Интеграция ESG due diligence в процессы COREDO позволяет выявлять sustainability risk и минимизировать долгосрочные угрозы для бизнеса.

Cybersecurity Due Diligence проверка контрагентов

Проверка кибербезопасности контрагентов ЕС включает digital maturity assessment, оценку защиты данных, соответствие GDPR. Оценка киберрисков, неотъемлемая часть compliance due diligence for cybersecurity, особенно при работе с облачными и финтех-платформами.

Due Diligence: проверка санкционных рисков

Санкционный Due Diligence предполагает расширенную проверку по всем санкционным спискам ЕС, США, ООН, ОЭСР, а также анализ косвенных санкционных рисков. В 2025 году вступил в силу 18-й пакет санкций ЕС, что требует обновления внутренних compliance-политик и процедур лицензирования.

Due Diligence для инвестпрограмм CBI/RBI

Due Diligence для CBI/RBI программ ЕС (Citizenship/Residence by Investment) требует layered due diligence model, проверки источников средств и соответствия гармонизированным стандартам FATF 2025. Документирование и отчетность по инвестиционным программам — отдельное направление, в котором COREDO накопил значительный опыт.

Технологии и автоматизация Due Diligence в ЕС

Технологии и автоматизация Due Diligence стали основой современного комплаенса в Европейском союзе, позволяя компаниям масштабировать проверки контрагентов и снижать риски финансовых преступлений. внедрение искусственного интеллекта, автоматизированных систем скоринга и интеграция с международными базами данных ускоряют процесс принятия решений, сокращая время проверки с недель до часов. Такие решения не только повышают качество анализа за счёт многоканального подхода, но и помогают европейским лицам соответствовать ужесточающимся требованиям регуляторов к надлежащей проверке.

AI-мониторинг и автоматизированные системы

Автоматизированные SAR-отчеты и системы скоринга минимизируют человеческий фактор, При этом ключевые решения всегда принимает эксперт.

Blockchain и смарт-контракты для compliance

Проверка по блокчейн-технологиям ЕС и внедрение smart contracts позволяют отслеживать traceable funds pathways, автоматизировать compliance due diligence и повышать прозрачность финансовых потоков. Blockchain for compliance — это не только тренд, но и инструмент снижения рисков в сложных международных структурах.

Compliance Technology Stack, выбор инструментов

Выбор compliance technology stack зависит от масштаба бизнеса и специфики операций. Решение COREDO включает интеграцию eKYC, AML-фильтров, мониторинга транзакций, что позволяет оптимизировать compliance workflow и добиться высокого ROI от автоматизации.

Роль Compliance Officer: организационные требования

Роль Compliance Officer и организационные требования выходят на первый план в условиях ужесточения регуляторики и роста репутационных рисков. От грамотного выстраивания этой функции зависит не только соблюдение внутренних и внешних норм, но и устойчивость бизнеса при изменении требований законодательства. Далее рассмотрим ключевые обязанности Compliance Officer в 2025 году и организационные аспекты внедрения эффективной комплаенс-системы.

Обязанности Compliance Officer в 2025 году

Whistleblowing системы и внутренние политики

Compliance Audit и проверки компании

Compliance audit ЕС предполагает регулярную оценку рисков, выявление пробелов (compliance gap analysis), документирование результатов и реализацию remediation plan. Частота аудитов зависит от уровня риска и специфики бизнеса.

Практические рекомендации и чек-листы

Практические рекомендации и чек-листы позволяют структурировать и упростить подготовку к сложным процедурам, таким как Due Diligence. Следующие подпункты и чек-листы помогут вам шаг за шагом пройти все ключевые этапы проверки и избежать распространённых ошибок, допуская только взвешенные решения в дальнейшем.

Чек-лист подготовки к Due Diligence

Типичные ошибки и как их избежать

• Неполная подготовка документов — используйте чек-листы и внутренние аудиты.
• Игнорирование высокорисковых юрисдикций: регулярно обновляйте списки и проводите jurisdictional analysis.
• Недостаточная проверка бенефициаров — внедряйте layered due diligence model.
• Отсутствие документирования, используйте compliance audit trail.
• Несвоевременное обновление информации — настройте scheduled re-screening.

Сроки и стоимость due diligence

Регулярный мониторинг Due Diligence

Регулярный мониторинг и обновление Due Diligence позволяют не только выявлять новые риски, но и своевременно реагировать на изменения в деятельности контрагентов или в нормативной среде. Такой подход обеспечивает поддержку актуальности собранных данных и эффективное управление рисками на протяжении всего периода сотрудничества.

Непрерывный due diligence и постмониторинг

Мониторинг не заканчивается после первой проверки: регулярный scheduled re-screening, transaction monitoring ЕС и обновление информации о бенефициарах становятся стандартом. Compliance monitoring dashboard и автоматизированные системы позволяют выявлять подозрительные операции и своевременно реагировать.

Отчетность по подозрительным операциям

Due Diligence в странах ЕС: региональные особенности

Региональные особенности Due Diligence в разных странах ЕС требуют глубокого понимания локального законодательства, стандартов проверки и подходов к анализу благонадежности. В разных юрисдикциях ЕС могут различаться не только перечень необходимых документов, но и критерии оценки, а также степень вовлечения государственных и международных структур. Далее рассмотрим ключевые различия в требованиях по странам.

Различия в требованиях по странам

Multi-jurisdictional compliance требует учета как единых требований ЕС, так и национальных особенностей (например, в Люксембурге, Нидерландах, Мальте, Кипре). Jurisdictional analysis и cross-border due diligence позволяют адаптировать процессы под конкретную страну.

Особенности финансовых учреждений vs. нефинансовых компаний

Compliance due diligence для финансовых учреждений строже: обязательны автоматизированные системы, регулярные аудиты, отчетность. Для нефинансовых компаний требования проще, но пороги для проверки ниже.

Due Diligence в бизнес-процессах

Интеграция Due Diligence в бизнес-процессы позволяет не просто выявлять риски на ранних стадиях, но и выстраивать прозрачные, управляемые процессы внутри компании. Такая интеграция позволяет легче адаптировать workflow и повысить эффективность ключевых операций, особенно при подготовке к сделкам и привлечении инвестиций.

Workflow оптимизация: интеграция в операции

Встраивание Due Diligence в процессы открытия счетов, интеграция с CRM и автоматизация рутинных операций позволяют повысить scalability of compliance processes и снизить нагрузку на сотрудников. Обучение персонала — обязательный элемент compliance workflow optimization.

Документирование и аудит тревл

Все этапы Due Diligence должны быть задокументированы: compliance audit trail, хранение документов в защищенных архивах, подготовка к проверкам регуляторов. Использование современных систем управления документами облегчает процесс.

Практические рекомендации и ключевые выводы

Ключевые выводы и практические рекомендации помогут предпринимателям сфокусироваться на действительно важных аспектах бизнеса и принимать решения более осознанно. В этом разделе представлены основные инсайты и конкретные шаги, способные повысить эффективность и конкурентоспособность компании.

Основные инсайты для предпринимателей

• Due Diligence: это не разовая проверка, а постоянный процесс: Регулярный мониторинг и обновление информации, залог долгосрочной безопасности бизнеса.
• Автоматизация экономит время и деньги: Современные RegTech-решения позволяют ускорить проверку в 3-5 раз, а ROI достигается за 12-18 месяцев.
• Риск-ориентированный подход — ключ к эффективности: Не все клиенты требуют одинаковой глубины проверки; правильная сегментация экономит ресурсы и снижает риски.

Парадокс: более 70% новых компаний в Лихтенштейне, это международные структуры, а средний срок открытия корпоративного счёта здесь, до 3 недель, что быстрее, чем в большинстве европейских банков. Всё же за этими цифрами скрываются реальные вызовы: ужесточение AML, новые налоговые правила 2025 года, сложные процедуры compliance и pre-approval для банковских счетов. Как обеспечить прозрачность, сохранить конфиденциальность и не потерять в эффективности?

Лихтенштейн для международного бизнеса: почему выбрать?

Лихтенштейн для бизнеса, это не просто красивая формула. За этим стоит уникальное сочетание политической и экономической стабильности, гибкости корпоративного права и доступа к рынкам ЕС и Швейцарии. За последние годы команда COREDO реализовала десятки проектов по открытию компаний в Лихтенштейне для холдингов, IT-компаний, инвестиционных фондов и семейных офисов.

Кредитный рейтинг AAA и безопасность банка

Кредитный рейтинг AAA — это не только формальный показатель, но и реальная гарантия безопасности средств. Банковская система Лихтенштейна признана одной из самых устойчивых в мире, а клиентские активы защищены на уровне, сравнимом со Швейцарией. На практике это означает отсутствие валютного контроля, мгновенные международные переводы и высокий уровень доверия со стороны инвесторов и контрагентов.

Доступ к рынкам ЕС и Швейцарии

Лихтенштейн, член Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и участник соглашения о таможенном союзе со Швейцарией. Это уникальная позиция: зарегистрировав компанию здесь, вы получаете плацдарм для масштабирования бизнеса через европейскую юрисдикцию, а также прямой доступ к рынкам ЕС и Швейцарии без дополнительных барьеров. Решение, разработанное в COREDO для одного из клиентов в сфере финтех, позволило ему за 6 месяцев выйти на рынки сразу двух регионов, минимизируя издержки на Лицензирование и сертификацию.

Налоговые преимущества компании в Лихтенштейне

Налоги в Лихтенштейне, это отдельная тема для стратегического планирования. Корпоративное право Лихтенштейна позволяет гибко выбирать структуру налогообложения, а налоговая ставка в Лихтенштейне, одна из самых низких в Европе.

Корпоративный налог 12,5% — одна из самых низких в Европе

Налоговые льготы для инвестиционных фондов

Соглашения о недопущении двойного налогообложения

Лихтенштейн подписал более 20 соглашений о недопущении двойного налогообложения, включая страны ЕС, Великобританию, Сингапур, Кипр и Эстонию. Это позволяет избежать двойного налогообложения дивидендов, процентов и роялти, а также использовать выгодные схемы трансграничного финансирования. Решение, реализованное командой COREDO для международной IT-группы, позволило снизить совокупную налоговую нагрузку на 15% за счёт грамотного распределения потоков между дочерними компаниями.

Налоговые изменения 2025, что важно знать

С 2025 года вступают в силу новые правила, касающиеся налогообложения холдингов и инвестиционных фондов: ужесточаются требования к реальному присутствию (substance), усиливается контроль за трансфертным ценообразованием, вводятся дополнительные льготы для инновационных компаний. COREDO рекомендует заранее провести аудит корпоративной структуры и внести необходимые изменения для сохранения налоговых преимуществ.

Регистрация компании в Лихтенштейне: виды и требования

регистрация компании в Лихтенштейне возможна в нескольких формах: акционерное общество (AG), Anstalt, Stiftung и оффшорные компании. Выбор зависит от целей, типа бизнеса и требований к конфиденциальности.

Акционерное общество (AG) для международного бизнеса

AG — наиболее востребованная форма для международных холдингов и инвестиционных проектов. Требования к уставному капиталу, минимум 50 000 швейцарских франков, структура управления включает совет директоров и собрание акционеров. Процедура регистрации занимает около 1 недели, а пакет документов включает устав, сведения о бенефициарах и подтверждение внесения капитала.

Anstalt — структура для управления активами

Anstalt, уникальная форма, сочетающая черты компании и фонда. Она идеально подходит для управления активами, семейных офисов и холдинговых структур. Преимущества: гибкость в управлении, налоговые льготы, высокий уровень конфиденциальности. Решения COREDO для семейных офисов часто строятся именно на базе Anstalt, что позволяет эффективно защищать активы и минимизировать риски.

Оффшорные компании Лихтенштейна: статус и ограничения

Оффшорная компания в Лихтенштейне — это структура, ведущая деятельность исключительно за пределами страны, без сотрудников и офиса в Лихтенштейне. Преимущества — возможное освобождение от налога на прибыль, отсутствие налога на имущество, средняя сложность регистрации. При этом важно строго соблюдать требования к ведению деятельности и документированию, иначе статус может быть утрачен.

Полочные компании: быстрый старт

Полочные компании: это уже зарегистрированные, но не ведущие деятельность юридические лица. Их покупка позволяет начать операции в течение 1-2 дней, что особенно актуально для срочных проектов или участия в тендерах. Опыт COREDO показал, что такой подход эффективен для международных контрактов, требующих немедленной легализации бизнеса.

Требования к уставному капиталу и регистрация

Требования к уставному капиталу в Лихтенштейне прозрачны: для AG — минимум 50 000 швейцарских франков, для Anstalt, от 30 000. Внесение капитала возможно как денежными средствами, так и имуществом, при этом банки Лихтенштейна принимают депозиты в основных валютах.

Минимальный уставный капитал: 50 000 CHF

Регистрация для иностранных инвесторов, пошагово

1. Определение структуры и подготовка устава
2. Внесение уставного капитала
3. Регистрация в торговом реестре
4. Получение торговой лицензии (при необходимости)
5. Регистрация в налоговых органах

Сроки — от 1 до 2 недель. Для нерезидентов регистрация возможна дистанционно с использованием доверенности и апостилированных документов.

Апостилирование документов и сопровождение юридических услуг

Легализация и апостилирование учредительных документов обязательны для международных структур. Юридическое сопровождение бизнеса в Лихтенштейне включает не только регистрацию, но и предоставление номинального сервиса, секретарских услуг, а также консультации по корпоративному управлению. Практика COREDO показывает: надёжный юридический партнёр существенно снижает риски и ускоряет процессы.

Банковское обслуживание и открытие счета в Лихтенштейне

банковский счет для компании в Лихтенштейне: ключевой элемент инфраструктуры. Банковская система страны отличается высокой степенью защиты средств, прозрачностью и гибкостью.

Pre-approval и Compliance: обязательные этапы

AML требования: как соответствовать

Для успешного прохождения AML-проверки важно предоставить документы, подтверждающие источник средств, а также пройти процедуру KYC (Know Your Customer). Опыт COREDO показывает: подготовка к compliance начинается ещё на этапе регистрации компании, что позволяет избежать отказов и задержек.

Выбор банка: как подобрать правильно?

Защита активов и конфиденциальность

Налоговая конфиденциальность и защита активов, одни из главных причин, по которым предприниматели выбирают Лихтенштейн для бизнеса. Юрисдикция обеспечивает высокий уровень защиты от судебных исков и недружественных поглощений.

Фонды как инструмент защиты активов

Конфиденциальность владельцев и бенефициаров

В Лихтенштейне действует ограниченный доступ к реестру бенефициаров. Информация о владельцах защищена от публичного раскрытия, но при этом соответствует международным стандартам прозрачности (FATCA, CRS). Это позволяет соблюдать баланс между конфиденциальностью и требованиями compliance.

Специальные налоговые режимы для IT-бизнеса

Налоговые льготы для инновационных и IT-компаний: важный стимул для стартапов и технологических проектов. В 2025 году вступают в силу новые режимы, предусматривающие снижение налоговой ставки и ускоренное получение лицензий для компаний, инвестирующих в устойчивое развитие и цифровизацию.

Инвестиции в инновации и устойчивое развитие для резидентства

Управление активами через Лихтенштейн

Лихтенштейн: признанный центр международного налогового планирования и управления активами. Корпоративные и холдинговые структуры позволяют оптимизировать налогообложение, снизить риски и обеспечить долгосрочную защиту капитала.

Холдинговые структуры: налоги и управление активами

Инвестиционные фонды: особенности и преимущества

инвестиционные фонды в Лихтенштейне: инструмент для коллективного инвестирования и привлечения капитала. Они освобождены от большинства налогов, а процедура регистрации занимает до 4 недель. Решения COREDO для фондов позволяют привлекать международных инвесторов и управлять активами с максимальной эффективностью.

Риски и ограничения: что учитывать

Несмотря на очевидные преимущества, открытие компании в Лихтенштейне связано с рядом рисков: ужесточение требований к оффшорным компаниям, необходимость строгого соблюдения AML и compliance, ежегодная отчётность и аудит.

Требования к оффшорному статусу в 2025

Лицензирование и регистрация в налоговых органах

Определённые виды деятельности требуют получения торговой лицензии и обязательной регистрации в налоговых органах. COREDO сопровождает клиентов на всех этапах, от выбора лицензии до подготовки отчётности.

Соответствие стандартам FATCA и CRS

Лихтенштейн интегрирован в систему международных стандартов прозрачности: FATCA, CRS, AML. Это означает обязательную отчётность и обмен информацией с налоговыми органами других стран. Для минимизации рисков COREDO рекомендует заранее готовить документацию и проходить внутренний аудит.

Сравнение Лихтенштейна с другими юрисдикциями Европы

Открытие компании в Лихтенштейне: пошаговый план

Практический путь: пошаговый план открытия компании в Лихтенштейне начинается с тщательной подготовки: успех процесса во многом определяется вниманием к деталям уже на старте. Ниже приведён поэтапный план, который поможет структурировать каждое действие и избежать типичных ошибок на пути от идеи до официальной регистрации компании.

Фаза 1: Подготовка (1-2 недели)

• Определение структуры компании
• Подготовка устава и учредительных документов
• Выбор юридического партнёра
• Чек-лист: паспорт, подтверждение адреса, сведения о бенефициарах, бизнес-план

Фаза 2: регистрация (1 неделя)

• Подача документов в торговый реестр
• Внесение уставного капитала на временный счёт
• Получение свидетельства о регистрации

Банковское обслуживание (2-4 недели)

• Выбор банка
• Подготовка документов для pre-approval
• Прохождение compliance проверки
• Открытие счёта

Постоянное сопровождение проекта

• Ежегодная отчётность и аудит
• Налоговое планирование
• Обновление учредительных документов
• Консультации по развитию бизнеса

Выбор надёжного партнёра — на что обратить внимание

Выбор надежного партнёра, это стратегическое решение, которое напрямую влияет на успех вашего бизнеса и минимизацию правовых рисков. От того, на что обратить внимание при оценке юридической или консалтинговой компании, зависит качество получаемых услуг, скорость решения проблем и эффективность правовой защиты. Рассмотрим ключевые критерии, которые помогут вам выбрать действительно надежного партнёра, а не столкнуться с недобросовестными специалистами.

Критерии оценки юридических фирм

• Опыт в регистрации компаний в Лихтенштейне
• Знание налогового и корпоративного законодательства
• Связи с банками и регуляторами
• Репутация и отзывы клиентов
• Прозрачность стоимости услуг

Услуги, которые включают в пакет

• Регистрация компании и юридический адрес
• Секретарские и номинальные услуги
• Налоговое консультирование и сопровождение
• Банковское сопровождение и compliance поддержка

Ключевые выводы и рекомендации