V roce 2024 se každá třetí finanční organizace v Evropě potýkala s vážnými ICT incidenty, které vedly k přímým ztrátám a poškození pověsti. Podle údajů Evropského orgánu pro bankovnictví škody způsobené kybernetickými útoky na finanční sektor EU pouze za loňský rok přesáhly €6 mld., a počet útoků s využitím složitých dodavatelských řetězců vzrostl o 38 %.
Dnes se DORA (Digital Operational Resilience Act) stává nejen novým standardem, ale klíčovým faktorem přežití a konkurenční schopnosti pro banky, pojišťovny, fintechy a investiční organizace.
V tomto článku podrobně rozebrám, proč DORA není další „fajfka“ v zprávě o informační bezpečnosti finančních organizací, ale základ pro dlouhodobou odolnost a růst. Podělím se o praktická doporučení, příklady z praxe COREDO a odpovím na nejnaléhavější otázky: jak připravit společnost na požadavky DORA v roce 2025, jaká rizika a příležitosti nový režim regulace přináší, a jak vybudovat systém digitální operační odolnosti odpovídající očekáváním regulátorů EU. Pokud chcete nejen vyhovět novým pravidlům, ale proměnit je v zdroj strategické síly, doporučuji si tento materiál přečíst až do konce.
DORA pro finanční sektor EU: co to je?
DORA stanoví standardy řízení ICT rizik, kybernetické bezpečnosti ve finančním sektoru, testování operační odolnosti, incident managementu a kontroly nad třetími stranami, včetně cloudových poskytovatelů a SaaS platforem. Regulační orgány EU (ESAs, EBA, EIOPA, ESMA) získaly rozšířené pravomoci k dohledu a provádění regulačních kontrol DORA, což vyžaduje od společností zásadně nový přístup k digitální zralosti a řízení kybernetických rizik.
Cíle a úkoly DORA
Hlavním úkolem DORA je zajistit odolnost vůči kybernetickým útokům a technologickým selháním, minimalizovat systémová rizika a zvýšit úroveň důvěry ve finanční infrastrukturu EU. Nařízení vyžaduje od společností strategické plánování kybernetické odolnosti, zavedení business continuity a disaster recovery, a také pravidelné hodnocení digitálních rizik a stresové testování ICT systémů.
V jednom z případů realizovaných naším týmem pro mezinárodní investiční firmu integrace DORA umožnila nejen snížit pravděpodobnost ICT incidentů, ale také zvýšit transparentnost procesů řízení rizik pro představenstvo.
Kde se DORA uplatňuje – geografie a zvláštnosti
DORA se vztahuje na všechny finanční organizace působící v EU, stejně jako na kritické třetí strany, včetně cloudových poskytovatelů a IT společností, bez ohledu na jejich jurisdikci.
Implementace DORA v mezinárodních společnostech vyžaduje zohlednění multicloud strategií, řízení digitálních ekosystémů a hodnocení zralosti obchodních procesů. Řešení vyvinuté v COREDO pro jednoho z největších fintech poskytovatelů v Singapuru zahrnovalo komplexní adaptaci procesů Due Diligence třetích stran a integraci DORA do korporátního řízení, což umožnilo zajistit soulad s novými požadavky a snížit rizika při práci s evropskými klienty.
Požadavky DORA – co je důležité vědět
DORA stojí na pěti klíčových pilířích, z nichž každý vyžaduje od společností zavedení konkrétních politik, postupů a technických řešení pro zajištění digitální odolnosti podnikání.
| Klíčový pilíř DORA | Podstata požadavku | Příklady povinných opatření | Relevantní klíčová slova |
|---|---|---|---|
| Řízení ICT rizik | Vybudování systému řízení digitálních rizik | Inventarizace aktiv, bezpečnostní politika | řízení ICT rizik, digitální odolnost |
| Incident management | Regulace hlášení incidentů a reakce | Tříúrovňové hlášení, vyšetřování | incident management DORA, hlášení incidentů |
| Testování operační odolnosti | Pravidelné bezpečnostní testy a stresové testy | Penetrační testování, disaster recovery | testování operační odolnosti |
| Řízení třetích stran | Kontrola a audit externích poskytovatelů | Due diligence, monitoring SLA | řízení třetích stran, due diligence |
| Výměna informací | Dobrovolná výměna dat o kybernetických hrozbách | Účast na odvětvových platformách | výměna informací o kybernetických hrozbách |
ICT rizika a digitální bezpečnost
Společnosti by měly vybudovat systém řízení ICT rizik, zahrnující inventarizaci digitálních aktiv, pravidelné hodnocení rizik digitálních služeb, zavedení politiky řízení zranitelností a provádění penetračního testování.
Incidentní řízení: hlášení a povinnosti
DORA vyžaduje, aby společnosti zavedly incidentní řízení DORA: formalizaci procesů zjišťování, klasifikace a reportování ICT incidentů, stejně jako výměnu informací o kybernetických hrozbách s regulátory a odvětvovými platformami. Pro banky je předpokládán tříúrovňový reporting incidentů: okamžité oznámení, podrobná zpráva a závěrečná analýza následků.
Praxe COREDO potvrzuje, že automatizace incidentního řízení a jeho integrace se systémem řízení rizik výrazně zkracuje dobu reakce a snižuje pravděpodobnost pokut za nedodržení DORA.
Digitální testování provozní odolnosti
Pravidelné testování provozní odolnosti: povinný požadavek DORA pro všechny finanční organizace. To zahrnuje stresové testování ICT systémů, provádění scénářových cvičení, penetrační testování a cvičení obnovy po havárii. Nejlepší praxe testování digitální odolnosti podle DORA zahrnuje použití KPI a metrik digitální odolnosti pro zhodnocení připravenosti společnosti na kybernetické hrozby.
Tým COREDO realizoval projekty zavedení automatizovaných platforem pro testování odolnosti pro investiční společnosti, což umožnilo zvýšit efektivitu testování a snížit provozní náklady.
Řízení rizik třetích stran a cloudu
DORA a poskytovatelé cloudových služeb jsou jedním z nejsložitějších témat pro mezinárodní společnosti. Nařízení vyžaduje přísné řízení třetích stran (third-party risk management), provádění due diligence dodavatelů, monitorování SLA a kontrolu incidentů v dodavatelském řetězci. Pro SaaS platformy a cloudové služby je nutná integrace DORA do procesů výběru a auditu poskytovatelů.
Řešení COREDO pro skupinu fintech společností v EU zahrnovalo vypracování kontrolních seznamů due diligence, automatizaci monitorování dodavatelů a zavedení multicloudové strategie, což zajistilo soulad s novými požadavky DORA a zvýšilo odolnost obchodních procesů.
DORA pro banky, pojišťovny, fintech a investice
DORA pro banky klade zvláštní důraz na obchodní procesy digitálních bank, incidentní řízení a stresové testování ICT infrastruktury. Pro pojišťovny je důraz kladen na řízení digitální infrastruktury a výměnu informací o kybernetických hrozbách. Fintech společnosti a platební organizace musí zajišťovat shodu s regulací DORA v prostředí vysoké rychlosti digitálních inovací a práce s multicloudovými prostředími.
Investiční firmy jsou povinny integrovat DORA do procesů due diligence třetích stran a řízení dodavatelského řetězce. V každém případě COREDO vyvíjí individuální řešení, která berou v úvahu specifika digitálních ekosystémů a regulatorních omezení, což umožňuje klientům nejen splnit požadavky DORA, ale také posílit své konkurenční pozice na trhu.
DORA v mezinárodních společnostech: implementace
Implementace DORA v mezinárodních společnostech vyžaduje zohlednění extraterritoriální účinnosti nařízení, integraci DORA do korporátního řízení a vybudování multicloudových strategií. Pro společnosti mimo EU je kriticky důležité zajistit řízení dodavatelského řetězce a kontrolu nad IT poskytovateli, kteří pracují s evropskými klienty.
V jednom z případů COREDO pro mezinárodní skupinu v Asii byl realizován projekt integrace DORA do procesů řízení rizik a automatizace compliance, což umožnilo nejen úspěšně projít regulatorní kontroly DORA, ale i zvýšit digitální zralost společnosti.
Korporátní řízení podle DORA: role vrcholového managementu
DORA ukládá osobní odpovědnost vrcholovému managementu a představenstvu za zavedení a udržování systému digitální provozní odolnosti. Role CISO a CIO při implementaci DORA se stává klíčovou: odpovídají za strategické řízení digitálních rizik, integraci DORA do korporátního řízení a přípravu zpráv pro regulátory.
COREDO doporučuje pořádat pravidelné školící sezení pro vrcholový management o nových povinnostech podle DORA, a také zavádět systémy pro automatizaci compliance za účelem minimalizace lidského faktoru a zvýšení transparentnosti procesů řízení ICT rizik.
To umožní zajistit připravenost podnikání na nové požadavky a bezproblémový přechod k fázi praktické přípravy na DORA v roce 2025.
Příprava na DORA pro podniky v roce 2025
Příprava na DORA pro podniky v roce 2025: nejde jen o soulad s novými požadavky, ale také o vybudování udržitelného základu pro digitální a provozní bezpečnost vaší společnosti. V roce 2025 budou finanční organizace a jejich IT partneři muset přehodnotit své procesy, aby zajistili řízení ICT rizik, provedli testování odolnosti a nastavili spolupráci s dodavateli v rámci nových standardů.
Dále se podíváme, jak vybrat a implementovat řešení pro DORA, aby podnik nejen splňoval legislativu, ale byl také chráněn před digitálními hrozbami.
Řešení pro DORA: jak vybrat a implementovat
- Proveďte audit digitálních procesů a identifikujte rizikové oblasti.
- Vypracovat a schválit politiku řízení ICT rizik, integrovat ji s kontinuitou podnikání a obnovou po havárii.
- Zavést automatizované platformy pro monitorování poskytovatelů IT služeb, řízení SLA a due diligence třetích stran.
- Zorganizovat školení zaměstnanců a vrcholového managementu o nových požadavcích DORA.
- Nastavit procesy incidentního řízení a reportování incidentů v souladu s požadavky regulátorů EU.
- Zavést multicloudové strategie a integrovat DORA do procesů výběru cloudových poskytovatelů.
Tým COREDO realizoval podobnou krok za krokem strategii pro evropskou platební organizaci, která umožnila nejen zajistit kontinuitu podnikání v rámci DORA, ale také snížit náklady na plnění požadavků díky automatizaci.
a compliance.
Metiky a KPI pro hodnocení DORA
Pro zhodnocení efektivnosti zavedení DORA doporučujeme používat následující KPI a metriky digitální odolnosti:
- Doba reakce na ICT incidenty.
- Podíl incidentů plně vyšetřených včas.
- Úroveň zralosti procesů řízení ICT rizik (dle modelu CMMI).
- Počet úspěšně absolvovaných stresových testů a scénářových cvičení.
- Procento plnění SLA u poskytovatelů.
- Index digitální zralosti společnosti.
DORA a GDPR: podobnosti a rozdíly
DORA a GDPR se často překrývají v oblasti řízení dat, ale mají zásadní rozdíly: GDPR se zaměřuje na ochranu osobních údajů, zatímco DORA na digitální provozní odolnost a řízení ICT rizik. Je důležité zajistit harmonizaci procesů compliance, aby se předešlo duplicitě postupů a snížilo zatížení byznysu. Praxe COREDO ukazuje, že integrace DORA do stávajícího systému řízení rizik a automatizace compliance umožňuje efektivně vyhovět oběma nařízením.
Pokuty za nedodržení DORA
Praktická doporučení pro podniky
- DORA není jen regulatorní požadavek, ale také strategický nástroj pro zvýšení digitální odolnosti podniků.
- Zavedení DORA vyžaduje komplexní přístup: od řízení ICT rizik a řízení incidentů až po automatizaci compliance a integraci do korporátního řízení.
- Nejlepší praktiky souladu s DORA v mezinárodních společnostech zahrnují pravidelný audit digitálních procesů, školení personálu, zavedení multicloud strategií a automatizaci monitoringu dodavatelů.
- Dlouhodobé důsledky zavedení DORA: snížení provozních a reputačních rizik, zvýšení investiční atraktivity a odolnost vůči systémovým poruchám.
- Praxe COREDO potvrzuje: strategické plánování kyberodolnosti a integrace DORA do obchodních procesů se stávají klíčovými faktory úspěchu na evropském a mezinárodním finančním trhu.