COREDO > Licence > Licence PSP — Payment Service Provider

Licence PSP — Payment Service Provider

Co je licence PSP

Licence PSP (Payment Service Provider) umožňuje společnostem legálně poskytovat platební služby v Evropské unii, včetně převodů peněžních prostředků, zpracování plateb a dalších fintech řešení. Jedná se o jeden z nejvyužívanějších regulatorních nástrojů pro vstup na evropský trh platebních služeb.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům se získáním licencí PSP, vybírá vhodnou jurisdikci, připravuje potřebnou dokumentaci a provází je celým licenčním procesem v souladu s evropskými regulatorními požadavky.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 25 000 EUR

Regulační rámec

Činnost platebních institucí v Evropské unii reguluje PSD2 (směrnice (EU) 2015/2366 o platebních službách), která vstoupila v platnost 13. ledna 2016 a byla implementována do národního práva všech členských států EU do ledna 2018.

PSD2 stanovuje jednotná pravidla licencování, požadavky na kapitál, standardy ochrany finančních prostředků klientů a bezpečnostní normy pro všechny poskytovatele platebních služeb. Klíčové články upravující činnost PI:

Článek 7 PSD2 definuje minimální počáteční kapitál platební instituce v závislosti na rozsahu poskytovaných služeb. Článek 28 PSD2 zakotvuje mechanismus passportingu — právo licencovaného PI poskytovat služby ve všech státech EHP bez nutnosti získání samostatných licencí v každé zemi. Článek 10 PSD2 stanovuje požadavky na ochranu finančních prostředků klientů prostřednictvím segregace nebo pojištění.

Paralelně platí požadavky AML legislativy: Šestá směrnice EU o boji proti praní špinavých peněz (AMLD6) a navazující nařízení AMLR (Nařízení (EU) 2024/1624), které plně vstupuje v platnost v roce 2027, ukládají PI povinnost zavést spolehlivé systémy KYC, monitoringu transakcí a reportingu.

Na regulačním horizontu je PSD3 (směrnice nahrazující PSD2): dne 27. listopadu 2025 dosáhly Evropský parlament a Rada EU předběžné dohody o PSD3 a doprovodném nařízení PSR. Po oficiálním zveřejnění budou mít členské státy 18 měsíců na implementaci, přičemž nové požadavky se stanou závaznými přibližně koncem roku 2027. Stávající licence PI zůstávají v platnosti po přechodné období.

Regulační dohled vykonávají národní příslušné orgány: v Litvě — Lietuvos Bankas (Banka Litvy), v Estonsku — Finantsinspektsioon (EFSA), v České republice — Česká národní banka (ČNB), v Polsku — Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), ve Spojeném království — Financial Conduct Authority (FCA).

Kdo potřebuje licenci PSP

Licence PSP/PI je nezbytná pro každou společnost, která hodlá poskytovat regulované platební služby na území EU jménem třetích stran. Nejrelevantnější je pro tyto kategorie podnikání:

Platební brány a acquireři. Společnosti zpracovávající online platby pro internetové obchody, SaaS platformy a tržiště jsou povinny mít licenci PI pro legální provádění operací s kartami a bankovními účty klientů.

Operátoři peněžních převodů. Fintech služby zajišťující mezinárodní peněžní převody fyzických osob a B2B platby fungují právě v rámci licence PI (v části money remittance nebo plného spektra platebních služeb).

Podnikové platební platformy. B2B řešení pro automatizaci plateb dodavatelům, vyrovnání s protistranami a pokladní operace vyžadují status regulovaného PI pro práci s prostředky právnických osob.

Otevřené bankovnictví a PISP/AISP služby. Společnosti vyvíjející řešení na bázi otevřeného bankovnictví — iniciaci plateb a agregaci dat o účtech klientů u více bank — jsou licencovány podle PSD2 jako PI specializující se na PIS/AIS.

Fintech startupy. Pro společnosti spouštějící platební produkt bez nutnosti vydávat e-peníze poskytuje licence PSP/PI rychlejší a dostupnější regulační cestu ve srovnání s plnou licencí EMI.

Pokud vaše podnikání přesouvá peníze mezi účty, plní platební příkazy nebo poskytuje služby iniciace plateb — licence PSP/PI je povinným regulačním požadavkem.

Požadavky pro získání licence PSP

Obecné požadavky pro získání licence platební instituce jsou stanoveny PSD2 a konkretizovány v národní legislativě každé jurisdikce.

Minimální počáteční kapitál (PSD2, čl. 7).

Výše kapitálu závisí na rozsahu licencovaných služeb. Při poskytování výhradně služeb peněžních převodů (money remittance) je vyžadováno 20 000 EUR. Při specializaci na iniciaci plateb (PIS) — 50 000 EUR. Pro plné spektrum platebních služeb (přijímání a provádění platebních příkazů, acquiring, vydávání platebních nástrojů a jiné služby přílohy I PSD2) — 125 000 EUR. Upozorňujeme: jedná se o regulační požadavky EU stanovující minimální vlastní prostředky společnosti; poplatek za licenční podporu COREDO je samostatnou nákladovou položkou.

Korporátní struktura.

Žadatel musí být legálně registrován v zemi licencování a mít trvalou fyzickou přítomnost (sídlo společnosti a operační centrum). Ve většině jurisdikcí je vyžadována registrace jako akciová společnost nebo společnost s ručením omezeným.

Kvalifikace vedení (Fit & Proper).

Ředitelé a klíčoví zaměstnanci musí splňovat požadavky na odborné zkušenosti, obchodní pověst a nezávislost. Regulátor provádí prověrku proti sankčním seznamům, seznamům PEP (politicky exponované osoby) a registrům trestních záznamů.

AML/CFT compliance.

Povinné je vypracování a zavedení politiky boje proti praní špinavých peněz, postupů KYC, monitoringu transakcí a jmenování odpovědného pracovníka (MLRO). Požadavky jsou stanoveny AMLD6 a AMLR.

Ochrana finančních prostředků klientů.

PI musí buď umístit prostředky klientů na segregované bankovní účty, nebo je krýt pojistkou. To zaručuje bezpečnost klientských peněz i v případě finančních potíží operátora.

Podnikatelský plán a IT infrastruktura.

Regulátor hodnotí podrobný podnikatelský plán s finančními prognózami, popis obchodního modelu, cílových trhů a technologických řešení. Nezbytný je soulad s požadavky DORA (Digital Operational Resilience Act) v oblasti informační bezpečnosti a operační odolnosti.

Dostupné jurisdikce

COREDO poskytuje služby při získávání licence PSP/PI v 9 jurisdikcích. Každá z nich má svá regulační specifika, typické lhůty a úroveň regulační zátěže:

Jurisdikce	Typ licence	Min. regulační kapitál	Poplatek COREDO	Lhůty
Estonsko	PI (Finantsinspektsioon)	od 20 000 EUR	od 25 000 EUR + DPH	3–6 měsíců
Polsko (SPI)	Malá platební instituce (KNF)	bez min. požadavku	od 60 000 EUR + DPH	3 měsíce
Litva	PI (Lietuvos Bankas)	od 20 000 EUR	od 60 000 EUR + DPH	3–6 měsíců
Portugalsko	PI (Banco de Portugal)	od 20 000 EUR	od 60 000 EUR + DPH	6–12 měsíců
Česká republika	PI/SPI (ČNB)	od 0 EUR (SPI) / od 20 000 EUR (PI)	od 40 000 EUR + DPH	3–6 měsíců
Španělsko	PI (Banco de España)	od 20 000 EUR	od 80 000 EUR + DPH	6–12 měsíců
Polsko (NPI)	Národní platební instituce (KNF)	od 20 000 EUR	od 180 000 EUR + DPH	6–12 měsíců
Spojené království	PI (FCA)	od 20 000 GBP	od 100 000 EUR + DPH	6–12 měsíců
Estonsko (EMI)	EMI (Finantsinspektsioon)	350 000 EUR	od 40 000 EUR + DPH	4–8 měsíců

Estonská licence PI je jednou z nejdostupnějších v EU z hlediska nákladů na podporu, přičemž poskytuje plné právo passportingu do všech zemí EHP. Litva a Polsko (SPI) jsou atraktivní pro startupy: Banka Litvy nabízí licenci s omezenou činností bez požadavků na kapitál pro provoz pouze na domácím trhu. Spojené království si zachovává FCA autorizaci po Brexitu; společnosti registrované ve Spojeném království nemají automatické právo passportingu do EU.

Doporučená volba jurisdikce závisí na cílových trzích, obchodním modelu a plánovaném objemu transakcí. Specialisté COREDO provádějí předběžný screening a pomáhají vybrat optimální variantu.

Licencování platebních služeb mimo EU

Pro společnosti zaměřené na trhy mimo Evropskou unii se regulace platebních služeb významně liší v závislosti na jurisdikci. Klíčové jurisdikce mimo EU s aktivním regulačním režimem platebních služeb zahrnují:

Kanada — FINTRAC a RPAA. Platební služby jsou regulovány zákonem RPAA (2024) pod dohledem FINTRAC. Společnosti kategorie MSB jsou povinny se zaregistrovat u FINTRAC a dodržovat požadavky AML/CFT, jakož i získat provinční licence. Požadavky na kapitál: CAD 25 000 – 250 000 podle provincie. Lhůta pro licencování: 3–6 měsíců.

Singapur — Měnová autorita Singapuru (MAS). Regulace se řídí zákonem o platebních službách z roku 2019 (PS Act). MAS vydává dvě třídy licencí: MPI (velcí operátoři) a SPI (menší operátoři), které pokrývají elektronické peníze, převody peněz, tokenizaci digitálních aktiv a platby obchodníků. Minimální kapitál: od SGD 1 milionu (SPI). Lhůta pro posouzení: 4–6 měsíců. Jeden z nejrozvinutějších regulatorních režimů v oblasti Asie a Tichomoří.

Švýcarsko — FinTech licence od FINMA. Neexistuje žádná samostatná licence PSP. Platební zprostředkovatelé působí podle čl. 1b zákona o bankách (licence FinTech), pokud nedosahují prahu pro plnou bankovní licenci. Dohled vykonávají samoregulační organizace (SRO). Směrnice PSD2 se neuplatňuje. Kapitálové a provozní požadavky jsou mírnější než u bankovní licence. Lhůta: 2–4 měsíce.

Spojené arabské emiráty a Dubaj. Regulace závisí na emirátu: DFSA dohlíží na operátory v DIFC; CBUAE reguluje na celostátní úrovni; ADGM nabízí alternativní režim v Abú Dhabí; VARA dohlíží na krypto a digitální platební služby v Dubaji. Minimální kapitál: AED 5–20 milionů (přibližně EUR 1,3–5,3 milionu). Lhůta: 4–8 měsíců. Sektor rychle roste, zejména v segmentu mezinárodních převodů.

Poplatky za služby COREDO

Níže jsou uvedeny poplatky COREDO za licenční podporu PSP/PI. Poplatky zahrnují přípravu dokumentů, komunikaci s regulátorem a podporu ve všech fázích.

Je důležité rozlišovat dva typy nákladů. Regulační kapitál (od 0 EUR pro SPI do 125 000 EUR pro plné PI) je požadavek na vlastní prostředky licencované společnosti, které zůstávají v její rozvaze. Poplatek za služby COREDO je samostatná platba za profesionální podporu procesu licencování.

Jurisdikce	Typ	Poplatek za služby COREDO
Estonsko	PI	od 25 000 EUR + DPH
Estonsko	EMI	od 40 000 EUR + DPH
Polsko	SPI	od 60 000 EUR + DPH
Česká republika	SPI/PI	od 40 000 EUR + DPH
Litva	PI	od 60 000 EUR + DPH
Portugalsko	PI	od 60 000 EUR + DPH
Španělsko	PI	od 80 000 EUR + DPH
Spojené království	PI	od 100 000 EUR + DPH
Polsko	NPI	od 180 000 EUR + DPH

Státní poplatky (ve prospěch regulátora) se platí zvlášť a liší se podle jurisdikcí. Například státní poplatek v Litvě činí 898 EUR. Poplatky za služby COREDO jsou stanovovány individuálně a mohou záviset na složitosti podnikatelského plánu, vlastnické struktuře a požadované sadě dokumentů.

Proces získání licence PSP

Proces licencování platební instituce v COREDO zahrnuje šest po sobě jdoucích fází.

Předběžný screening a výběr jurisdikce (1–2 týdny).

Specialisté COREDO analyzují váš obchodní model, plánované platební služby a cílové trhy. Na základě screeningu je určena optimální jurisdikce, typ licence (PI, SPI nebo EMI) a předběžný plán dokumentace.

01

Příprava korporátní struktury (2–4 týdny).

Registrace právnické osoby ve zvolené jurisdikci, zajištění sídla společnosti a kancelářské přítomnosti, výběr a prověrka ředitelů a klíčových zaměstnanců na splnění požadavků Fit & Proper.

02

Příprava dokumentace (3–6 týdnů).

Příprava kompletního balíčku licenčních dokumentů: podnikatelský plán s finančními prognózami na 3 roky, AML/CFT politika a postupy, popis IT infrastruktury a bezpečnostních systémů, mechanismy ochrany finančních prostředků klientů, interní politiky řízení rizik. Kvalita dokumentace přímo ovlivňuje rychlost posouzení ze strany regulátora.

03

Podání žádosti (1–3 pracovní dny).

COREDO připraví a podá kompletní soubor dokumentů národnímu regulačnímu orgánu. Od okamžiku podání začíná plynout oficiální lhůta posouzení.

04

Posouzení žádosti regulátorem (2–12 měsíců).

Regulátor provádí komplexní prověrku: analyzuje podnikatelský plán, hodnotí způsobilost Fit & Proper ředitelů, ověřuje AML politiky a IT infrastrukturu. V tomto období může regulátor požadovat další dokumenty nebo vysvětlení. COREDO zajišťuje operativní odpovědi na všechny požadavky. Lhůta posouzení se liší: od 3 měsíců v Estonsku a Litvě až po 12 měsíců ve Španělsku a Spojeném království.

05

Získání licence a zahájení činnosti (1–2 týdny po schválení).

Po schválení je licence zveřejněna v registru regulátora. Společnost získává právo zahájit činnost. COREDO poskytuje podporu při nastavování operačních procesů, konfiguraci reportingu vůči regulátoru a v případě potřeby pomáhá s oznamováním passportingu do jiných zemí EHP.

06

Proč COREDO

COREDO je evropská právní společnost specializující se na finanční licencování od roku 2016. Za tuto dobu jsme doprovázeli získávání finančních licencí ve více než 23 jurisdikcích pro klienty z celého světa.

Podpora v celém průběhu procesu

Od úvodní konzultace o výběru licence a jurisdikce — až po rozhodnutí regulátora a podporu v post-licenční fázi. Zajišťujeme přípravu a podání dokumentů, komunikaci s regulátorem a odpovědi na dotazy v průběhu posuzování žádosti.

Osobní projektový manažer

Každému klientovi je přidělen manažer, který řídí celý proces, hlídá termíny a je jediným kontaktním místem.

Znalost praxe evropských regulátorů

Tým COREDO dobře zná preference a postupy ČNB, EFSA, Lietuvos Bankas, KNF a FCA. To nám umožňuje předvídat otázky regulátorů a připravit maximálně úplnou dokumentaci hned napoprvé.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Pavel Kos

Vede právní oddělení COREDO od července 2020. Koordinuje projekty získávání finančních licencí v jurisdikcích EU. Vzdělání: University of Finance and Administration, Praha — magistr financí.

Basang Ungunov

Právník COREDO od června 2022, specializující se na finanční regulaci a korporátní právo. Vzdělání: Kalmycká státní univerzita — LLM (občanské právo).

Často kladené otázky

Čím se liší licence PSP (PI) od licence EMI?

PI (platební instituce) má právo provádět platební operace, převádět prostředky a poskytovat služby otevřeného bankovnictví, ale nesmí vydávat elektronické peníze ani uchovávat prostředky klientů ve své rozvaze. EMI (instituce elektronických peněz) má všechna práva PI plus právo vydávat e-peníze a vést elektronické účty klientů. Minimální základní kapitál EMI je výrazně vyšší — 350 000 EUR oproti 20 000–125 000 EUR pro PI. Pokud váš obchodní model nepočítá s vydáváním elektronických peněz, je licence PI rychlejším a méně kapitálově náročným řešením.

Je možné s jednou licencí PSP působit ve více zemích EU?

Ano. Licence PI získaná v jakékoli zemi EHP dává právo na passporting podle článku 28 PSD2. Po získání licence společnost zašle oznámení národnímu regulátoru o záměru poskytovat služby v jiných státech EHP a regulátor předá oznámení svým protějškům v příslušných zemích. Samostatné licence v každé zemi nejsou vyžadovány. To činí PI obzvláště atraktivním pro společnosti zaměřené na celoevropský trh.

Jak dlouho trvá získání licence PSP?

Lhůty se liší v závislosti na jurisdikci a úplnosti dokumentace. Nejrychlejší jurisdikce jsou Estonsko a Litva: posouzení trvá 3–6 měsíců. V České republice — také 3–6 měsíců. Ve Španělsku, Portugalsku, Polsku (NPI) a Spojeném království — 6–12 měsíců. Kvalita počátečního balíčku dokumentů výrazně ovlivňuje rychlost posouzení: neúplné nebo nekvalitně připravené žádosti vedou k dalším požadavkům a prodlevám.

Je nutná fyzická kancelář v zemi licencování?

Ano, většina regulátorů EU vyžaduje skutečnou operační přítomnost v jurisdikci: sídlo společnosti a zpravidla alespoň jednoho ředitele-rezidenta nebo ředitele úzce spojeného s jurisdikcí. Požadavky se liší podle zemí: Estonsko tradičně přistupuje k této otázce flexibilněji, zatímco FCA ve Spojeném království klade přísnější požadavky na substance. COREDO pomáhá zajistit veškerou potřebnou přítomnost.

Může zakladatel mimo EU získat licenci PI v EU?

Ano. Akcionáři a zakladatelé z jakékoli jurisdikce mohou získat licenci PI v EU za podmínky, že samotná žádající společnost je registrována v příslušné zemi EHP. Všichni ředitelé a koneční vlastníci procházejí prověrkou Fit & Proper bez ohledu na státní příslušnost. V některých případech mohou platit dodatečné požadavky pro akcionáře z vysoce rizikových jurisdikcí. COREDO poskytuje pomoc při strukturování korporátní struktury a výběru ředitelů v případě potřeby.

Jak se změní požadavky na PSP s přijetím PSD3?

Dne 27. listopadu 2025 dosáhly Evropský parlament a Rada EU předběžné dohody o PSD3 a nařízení PSR. Nová pravidla počítají s aktualizovanými požadavky na kapitál (s přihlédnutím k inflaci), zpřísnění požadavků AML a rozšířenými povinnostmi sdílení dat o podvodech. Po oficiálním vstupu v platnost budou mít členské státy 18 měsíců na implementaci. Stávající licence PI zůstávají v platnosti po přechodné období. Specialisté COREDO sledují veškeré legislativní změny a pomáhají klientům přizpůsobit se novým požadavkům.

Jaké průběžné závazky vznikají po získání licence PI?

Licencovaná PI je povinna: udržovat minimální úroveň vlastních prostředků; pravidelně předkládat regulátorovi obezřetnostní výkazy; dodržovat požadavky AML/CFT a každoročně aktualizovat AML politiky; oznamovat regulátorovi podstatné změny ve vlastnické struktuře, vedení nebo obchodním modelu; zajišťovat segregaci klientských prostředků. Nedodržování průběžných požadavků může vést k opatřením regulátora až po pozastavení nebo odejmutí licence. COREDO poskytuje služby post-licenčního compliance poradenství.

Odeslat žádost

Jste připraveni zahájit proces získání licence PSP? Kontaktujte naše specialisty pro předběžnou konzultaci. Provedeme screening vašeho obchodního modelu, pomůžeme vybrat optimální jurisdikci a připravíme individuální plán licencování.

Konzultace je zdarma. Pracujeme s klienty po celém světě od roku 2016.