В июле 2020 года FCA в публичном письме, предназначавшемся платежным организациям, связанным с электронными платежами, уведомила, что фирмы не соблюдают нормативные обязательства в некоторых сферах деятельности.
FCA – это Управление по финансовому регулированию и надзору Британии (независимый и негосударственный орган). Является центральным органом, отслеживающим рынок финансовых услуг Британии.
Ранее функции организации были более обширны, а аббревиатура имела написание FSA. После реформы органов надзора Британии в 2013 г, аббревиатуру сменили на FCA, убрав некоторые функции. Основная задача FCA – поддерживать доверие к финансовой системе, информировать общественность, обеспечить все нормы защиты потребителей, снизить уровень финансовых преступлений.
Нормы прописаны в:
- положении о платежных услугах (2017 г.) иначе PSR;
- положении об электронных деньгах (2011 г.) или EMR.
Кроме письма было прикреплено дополнительное руководство. Внутри прописаны требования FCA, которые необходимо соблюсти. Рассмотрим основные положения, о которых следует знать всем, кто хочет основать собственную организацию внутри Британии.
Расшифровка требований
FCA Соединенного Королевства высказало беспокойство о том, что пандемия ставит под вопрос защиту клиентов. Безопасность обеспечивают компании, которые зарегистрированы на территории страны и осуществляют финансовую деятельность.
Перечень проблем, отмеченных FCA
Усиление безопасности следующим путем:
- Формирование и поддержка защитных счетов, регулярный аудит систем защиты.
- Смешение средств вкладчиков со средствами компании. При этом FCA отмечает, что проверка должна проводиться регулярно, чтобы предупредить подобные случаи. Компания обязана обеспечить быстрый возврат средства на защитный счет клиента, если она оказалась несостоятельной.
Обеспечение надежности и стабильности банков, управление рисками, защита интересов клиентов. Выделен перечень нарушений:
- Недостаток нормативного капитала.
- Низкая ликвидность, не позволяющая компании выполнять свои обязательства на должном уровне.
- Ненормированные системы, средства контроля по отслеживанию рисков, связанных с защитой клиентов.
- Нехватка более точных проверок по обнаружению уязвимости к финансовым проблемам. Отсутствие разработанных планов кризисного регулирования.
Преступления в сфере финансов. После анализа FCA относительно AML были обнаружены серьезные нарушения в системах контроля компаний.
AML – это противодействие отмыванию средств, полученных нелегальным путем.
Было отмечено, что фирмы уведомлены о возможных рисках, связанных с преступностью в сфере финансов. Компании были обязаны своевременно на них реагировать, чего не происходило.
Реклама и акции, нацеленные на клиентов. FCA были найдены проблемы, связанные с рекламными компаниями и веб-сайтами фирм:
- Заманчивые предложения об услугах, ценах, которые невозможно осуществить.
- Частое внедрение слова «бесплатно», когда речь идет о тратах, связанных с конвертированием валют.
- Клиент получает размытые заявления о защите, которую он должен получить в случае банкротства/неплатежеспособности.
- В целом FCA отметили, что нормативные требования соблюдаются слабо, даже на уровне руководства.
Документация. Все, кто хочет зарегистрировать свою компанию на территории Соединенного Королевства обязаны вести документацию, где будут четко соблюдены PSR и EMR. Также каждая компания должна отвечать на уведомительные запросы от FCA.
Заключение
FCA выставляет четкие требования к каждой организации, связанной с финансами и зарегистрированной на территории Британии. FCA требует соблюдения нормативов и правил, а также извещает о мерах, которые будут предприняты в случае их нарушений.
Компании, работающие с клиентами из Европейской экономической зоны, должны ознакомиться с тем как повлияет окончание переходного периода Brexit 31.12.2020 года на существующие отношения с потребителями.
Если остались вопросы, связанные с финансовой практикой на территории Соединенного Королевства, или есть желание вникнуть подробнее, вы можете обратиться к нашим квалифицированным специалистам компании Coredo. Мы проведем вас поэтому нелегкому пути.