Существует высокий риск отмывания денег через криптовалюту, поскольку не секрет, что преступники постоянно ищут новые способы очистить сомнительные деньги. Как способ передачи ценности, он явно стал использоваться для противоправных действий. Тем не менее это было время беззаботной торговли, когда не было абсолютно никаких правил и положений, и никакие обязанности не были навязаны поставщикам услуг виртуальных активов, называемым также VASP.
Перед наступлением 2022 года уже существуют надзорные органы, такие как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — независимый межправительственный орган, целью которого является защита глобальных финансовых систем от лиц, занимающихся отмыванием денег, есть Директива Европейского союза (ЕС) о борьбе с отмыванием денег 5 (AMLD5) — в настоящее время есть 6-я, но именно 5-я поставила криптовалюту под контроль в целях борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Кроме того, инициатива ЕС MiCA требует регистрации для надзора за ПОД в FCA в Великобритании. Как видите, в отрасли происходят значительные потрясения, вызванные разными источниками.
Использование криптовалюты набирает популярность, всё больше людей пользуются ей для различных целей, в том числе незаконных. По последним оценкам, мошенники всё чаще используют криптовалюты для отмывания денег. По данным Chainanalysis, такое использование ежегодно увеличивается на 30%.
Криптовалюта прошла долгий путь и очевидно, что она сохранит своё присутствие в том или ином качестве, но некоторые проблемы всё ещё требуют внимания. Давайте начнем разговор о риске отмывания криптовалюты!
Каковы риски отмывания денег с использованием криптовалют?
Чтобы убедиться, что все понимают о чём речь и имеют представление о концепции легализации доходов от преступлений, я предоставлю некоторую справочную информацию. Три процесса отмывания денег обычно представляют собой размещение, наслоение и интеграцию. На каждом этапе указывается потенциальное действие и частота очистки денег. Каждый этап проиллюстрирован ниже вместе с кратким описанием:
- Шаг 1 – Деньги зачисляются в систему.
- Шаг 2 – Транзакции выполняются для сокрытия источника.
- Шаг 3 – Деньги снова вводятся в экономику.
Прежде всего, в то время как другие методы передачи ценности больше подходят для одних аспектов процесса, чем для других, криптовалюта одинаково хорошо работает во всех сферах. Теперь мы рассмотрим каждый шаг более подробно и опишем, как можно выполнить любой из них.
Шаг 1 — Размещение криптовалюты для отмывания денег
В общепринятом смысле под размещением понимается зачисление незаконных средств в финансовую систему.
Этот этап немного отличается, если мы говорим о криптовалютах, потому что они не являются деньгами и не вписываются в традиционную финансовую систему. Преступники часто покупают одну криптовалюту, чтобы начать отмывание денег путём конвертации незаконно полученной фиатной валюты.
В качестве альтернативы, случайные платежи могут быть сделаны непосредственно в криптовалюте, в том числе полученные от взлома бирж, обмана людей и любого другого типа киберпреступлений, которые вы только можете себе представить.
Тот факт, что первоначальные средства были получены незаконным путём, имеет решающее значение в этом контексте. После того как криптоактивы были куплены, преступники получают возможность совершать дополнительные транзакции и обмены для дальнейшей очистки своих теневых денег.
Важно отметить, что человек, который поспособствовал размещению, по-прежнему будет иметь доступ к грязным деньгам, если на этом этапе используются фиатные деньги. Поэтому необходимо будет составить различные планы по их очистке. Мы не станем объяснять параллельный процесс с участием фиатных монет в этой статье, потому что мы будем обсуждать только криптографический аспект дела. Просто помните, что эти процедуры могут происходить одновременно.
Шаг 2 — Наслоение криптовалют
Предположим, размещение позволяет преступникам вводить криптовалюту, полученную в результате незаконных действий, в криптосферу. В этом случае наслоение позволяет им скрыть свою связь с доходами от первоначального преступления и стереть следы. Традиционно это достигалось путем множества переводов между разными адресами кошельков. Однако, поскольку большинство блокчейнов являются общедоступными, эта стратегия может быть не особенно эффективной, поскольку транзакции можно легко отслеживать с помощью программного обеспечения, поэтому все чаще выбираются более творческие методы. Преступники часто пользуются различными услугами, такими как онлайн-казино, биржи P2P, централизованные биржи с нестрогими протоколами и многие другие. Указанные сервисы затрудняют отслеживание следов, доказывающих, что криптоактивы были получены в результате незаконных действий.
Шаг 3 – Интеграция обратно в экономическую систему
Криптовалюты могут быть повторно введены в систему, когда их происхождение скрыто. Это можно сделать несколькими способами, начиная с обмена криптовалюты на фиатную валюту и заканчивая совершением покупки на чёрном рынке. Основная идея последнего шага заключается в том, что преступник может извлечь выгоду из своего преступного поведения. Эти преступники получают выгоду вне зависимости от того, как деньги реинвестируются в экономику, что даёт им дополнительный стимул к совершению новых преступлений.
Каковы операционные детали отмывания денег через криптовалюты?
Давайте рассмотрим гипотетический пример, который потенциально может быть чрезвычайно реальным, чтобы показать, как на самом деле работает отмывание криптовалюты. Рассмотрим сценарий, в котором Марк Джонсон обманул людей, предложив 200% возврат инвестиций в обмен на их криптовалюту, которую он затем реинвестировал бы в будущие криптовалюты, касательно которых у него были инсайды. Наличие видимости в социальных сетях придавало его персонажу больше легитимности. Он обращался к своей целевой аудитории, используя этот канал, и писал о своём роскошном образе жизни. Однако в конце концов выяснилось, что такого человека не было и что его личность явно была фальшивым прикрытием для привлечения потенциальных «инвесторов». По сути, наш преступник собирал криптовалюты у недобросовестных лиц, которых обманывал мошенник по имени даже не Марк, а Ян.
Обман Яна был плодотворным: он собрал в общей сложности пять биткоинов от разных людей, которых он обманул, но, тем не менее, он находится в затруднительном положении; Ян не может их использовать, потому что его могут обнаружить и поймать власти. Являясь человеком с преступным складом ума, Ян знает, как замести следы, и решает заняться отмыванием денег с помощью криптовалют.
Он достигает этого путём перевода отмытых криптоактивов из своего незарегистрированного кошелька в несколько кошельков, которые он открыл с помощью биржи со слабой политикой «знай своего клиента», требующей только адрес электронной почты для открытия кошелька для переводов до 20 000 евро.
По завершении он переводит деньги на пять частных кошельков, поддерживающих технологию микширования криптовалют, чтобы продолжить свою незаконную схему. Естественно, он решает использовать возможности микшера и ещё больше скрывает источник биткоинов (которые, как мы все знаем, были отмыты у его жертв).
Кроме того, он проводит выплаты пятью отдельными партиями, поровну распределяя отмытые активы по неразмещённым кошелькам. В этот момент он решает, что хочет снять часть денег. Он отправляет один биткоин на биржу с фиатным соединением, где он уже завершил процессы «знай своего клиента» и регистрацию, предоставив документы друга, которому он заплатил 1000 евро, чтобы воспользоваться его документами и попросить позировать перед камерой во время проведения проверки. Таким образом, Ян теперь переводит деньги своему дружественному к криптовалюте поставщику услуг, где у него есть счёт, созданный на имя другого номинального держателя, и он использует карту для совершения любых покупок, не беспокоясь о том, что его обнаружат.
Что произойдет, если вас поймают на использовании криптовалюты для отмывания денег?
Ян обманом заставил других вложить деньги в свою незаконную схему, что само по себе является уголовным преступлением. Если его обнаружат, его ждут серьёзные последствия. Чтобы показать это, мы воспользуемся некоторыми примерами из реального мира.
К примеру, в 2022 году испанские власти при содействии Европола и Евроюста действовали против преступной группировки, которая отмывала незаконные средства, связанные с делом Магнитского, коррупционным делом в России на сумму 219 миллионов евро. Считается, что миллионы евро были переведены через европейские банковские счета в рамках этой операции по отмыванию денег, а затем отправлены в Испанию для покупки недвижимости. На Канарских островах заключён под стражу человек, стоявший в центре этой операции по отмыванию денег. Всего по всей Испании было конфисковано 75 объектов общей стоимостью 25 миллионов евро.Наряду с конфискованным имуществом задержанные теперь подвергаются жёсткому преследованию.
Также в связи с крипто-темой можно вспомнить и историю ещё одного афериста — Романа Стерлингова, который был арестован; его обвиняют в том, что он является создателем сервиса микширования криптовалюты Bitcoin Fog. Если его вина будет доказана, он может провести в тюрьме не менее десяти лет.
Ещё один похожий случай — это история Ларри Хармона, который признал себя виновным в заговоре с целью отмывания денег и теперь ему грозит максимальное наказание в виде 20 лет тюремного заключения за управление Helix — базирующейся в Даркнете фирмой по отмыванию биткоинов.
Все это примеры того, что может ожидать правонарушителей в случае задержания.
Как COREDO может помочь вам снизить опасность отмывания денег через криптовалюту?
Отмывание денег с использованием криптовалют — серьёзная проблема, требующая эффективных решений для снижения рисков. Под такими решениями подразумевается и должным образом обученный персонал, и программное обеспечение, улучшающее скрининг клиентов и мониторинг активности. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если у вас есть какие-либо вопросы по этому поводу или вы хотите, чтобы мы помогли внедрить политику предотвращения отмывания денег в вашей компании.