В отношении банковского обслуживания и управления капиталом применяется два ключевых источника регулирования и права. В Гонконге деятельность банковских учреждений подвергается строгому контролю, а ее регулированием занимается Управление денежного обращения Гонконга (HKMA). Организации, работающие в этой сфере, также подчиняются Банковскому постановлению (Banking Ordinance). Вместе с тем, в совершении операций с фьючерсами и другими ценными бумагами в стране компании подвергаются регулированию Указом о ценных бумагах и фьючерсах (SFO). Надзор осуществляется Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам (SFC). Представленный обзор будет особенно полезен для вас, если вы планируете совершать деятельность финансового типа на территории Гонконга.
Оформление лицензии на совершение финансовой деятельности
Банковские учреждения и другие компании, которые совершают банковскую деятельность или открывают депозитный бизнес, должны в обязательном порядке быть зарегистрированным уполномоченным учреждением, действующим в рамках Банковского постановления. Организации, которые работают в области фьючерсов и ценных бумаг, находятся под регулированием SFC. В рассматриваемом административном районе в обязательном порядке требуется регистрация финансовых организаций, если деятельность совершается ими на территории государства.
В процессе регистрации компании важно определить, к какому типу деятельности она относится, чтобы понимать, какой надзорный орган будет регулировать ее деятельность. Кроме того, это повлияет на перечень требований, необходимых к соблюдению. Важно учитывать, что уполномоченные финансовые компании обязаны выполнять правила Кодекса банковской практики. Он был выпущен ассоциацией гонконгских банков DTC, а затем получил одобрение от HKMA.
Соблюдение требований при оформлении лицензии
Получить разрешение на осуществление банковской деятельности можно после подачи заявления в HKMA. Управлением будет принято решение относительно запроса юридического лица. Финансовые организации, действующие на территории Гонконга, могут относиться к одной из форм в рамках трехуровневой системы:
- Лицензированные банки. Они получают разрешение на управление текущими и сберегательными счетами, а также принимают депозиты независимо от их размера и срока погашения. Учреждению также доступно производить оплату или взимание чеков, которые выписаны или оплачены клиентами.
- Банки с ограниченной лицензией. Организации этого типа могут принимать депозиты в размере от 500 тысяч HKD независимо от максимального лимита и сроков погашения. Чаще всего фирмы этого вида специализируются на коммерческом банкинге и работают на рынке капитала.
- Компании, которым доступно принимать депозиты на сумму от 100 тысяч HKD. При этом срок погашения должен быть не менее 3 месяцев. Организация имеет возможность заниматься выбранным видом деятельности, например, занимаясь потребительским кредитованием и операциями с ценными бумагами.
HKMA наделено правом утверждать или отклонять поданные предпринимателями заявки на свое усмотрение. В любом случае заявители должны выполнить требования и соответствовать минимальным критериям, иначе в оформлении разрешения будет отказано. Для подачи заявления на оформление банковской лицензии необходимо соблюдать следующие требования:
- капитал финансовой компании не должен быть менее установленного минимального размера;
- организация должна располагать нужными финансовыми возможностями для осуществления деятельности;
- управляющие и должностные лица должны быть добросовестными и квалифицированными;
- системы контроля и учета должны соответствовать нормам законодательства;
- раскрытие данных о деятельности должно быть полноценным.
Финансовые организации также могут регистрироваться в SFC, если планируется совершение деятельности в сфере ценных бумаг. В этом случае требуется подача заявления в SFC с предварительным соблюдением требований. Организация должна иметь минимум два руководящих сотрудников, которые являются ответственными за регулирование каждого выбранного вида деятельности. Дополнительно в состав организации должен входить один исполнительный сотрудник, который осуществляет общий надзор за работой предприятия.
Исполнительные должностные лица должны располагать требуемой квалификацией и компетентностью, а также иметь согласие от регулятора на выполнение своих функций. SFC указывает, что должностные лица, действующие в интересах банка, должны иметь достаточные знания и навыки для пригодности в обеспечении работы организации.
Выводы
В Гонконге банковская деятельность отличается хорошим развитием и надежным регулированием. Если вы решили открыть финансовую компанию в этом административном районе Китая, обратитесь в компанию Coredo для сопровождения бизнеса. Опытные юристы предоставят вам исчерпывающую информацию о регулировании банковской деятельности и помогут разобраться в сложных вопросах.