Порядок регулирования финансовых процессов в Швейцарии

04.10.2020

Главным контролем финансового рынка в Швейцарии является Орган по надзору за ними FINMA. Для оформления сделки M&A (слияние и поглощение) финансовые организации, задействованные в этом случае, должны иметь лицензию названного надзорного органа.

Этими учреждения могут быть:

  • банковские и иные компании, руководствующиеся законом о банковской деятельности;
  • финансовые организации, а именно управляющие
  • портфелем;
  • коллективными инвестициями;
  • различными фондами и ценными бумагами;
  • занимающиеся доверительным управлением;
  • компании страховщики.

Получение лицензий финансовыми организациями

Сначала этого года, то есть буквально с 1 января вступил силу в новой редакции Закон «О финансовых учреждениях». Введение его решено осуществлять поэтапно, так как требует большого объема работ и затрат.

Если финансовая организация уже имела такую лицензию для осуществления своей финансовой деятельности, то ей не нужно получать новую, но все законодательные акты, прописанные в новой редакции, она обязана выполнить в течение года с момента вступления в силу. В данном случае получается, что в течение 2020 года.

Те финансовые компании, которые раньше могли работать без лицензии, но согласно новому закону должны её обязательно получить (например, это касается управляющих портфелями и попечителей), теперь должны отчитываться перед органом FINMA не позднее 6 месяцев после вступления закона в силу. Они должны соблюдать строго это законодательство и в течение трех лет получить лицензию, то есть до наступления 2023 года.

Так как выполнение закона вводится поэтапно, на управляющих портфелем и попечителей, приступивших к работе через год после принятия нового законодательства, распространяется следующее правило. Они обязаны делать отчеты перед FINMA и, хотя работают без лицензии, соответствовать всем её требованиям. FINMA закрепит за управляющими надзорную организацию для контроля их работы. Не позднее, чем через год после закрепления, они обязаны вступить в члены этой организации и подать заявление на лицензирование.

Коротко о швейцарских сделках с акциями

При сделках с акциями приобретенное финансовое учреждение переходит без изменения своей структуры, а также сохраняет все договорные отношения и пруденциальные полномочия.

При сделке типа слияние-поглощение или объединение в единое предприятие, поглотившая всех организация или образовавшаяся новая принимает на себя все активы и договора приобретенной финансовой организации. Если рассматривать сделку с акциями с точки зрения регулирования финансов, тем более если покупатель не имел лицензии, то стоит охарактеризовать её выгодной, имеющей ряд преимуществ. Однако при сделках с акциями нужно присутствие или одобрение органов контроля.

Нормы и требования для учреждений

Финансовые организации должны обаятельно быть лицензированы надзорным органом FINMA. Получение документа возможно при выполнении условий, описанных ниже:

  • лица, капитал которых составляет не меньше 10% от общего состояния, или имеющие право голоса и влияние на коммерческую деятельность, должны положительно влиять на управление в компании и своим влиянием не наносить ущерб;
  • транзакции, приводящие к корректировке акционерного состава, должны одобряться FINMA.

Предприниматели, имеющие банковскую лицензию или лицензию по работе с ценными бумагами или желающие ее получить в Швейцарии, то есть подчиняющиеся законодательству этой страны, но имеющие иностранное влияние, то есть контроль со стороны иностранного государства, должны получить дополнительное разрешение на деятельность.

Контролирующим влиянием считается ситуация, при которой иностранные лица обладают более 50% прав голоса в финансовой организации или оказывают доминирующее влияние каким-то другим способом.

Иностранные граждане для владения контрольным пакетом акций финансовой швейцарской фирмы должны получить дополнительную лицензию, путем подачи заявления в соответствующий орган. При изменениях в составе держателей акций лицензия должна продлеваться. Если контроль перейдет Швейцарии, то никаких дополнений лицензий получать не нужно.

В случае сделки по слиянию или поглощению финансовых компаний может потребоваться согласование с регулирующими органами. В результате этого возникает необходимость менять устав и другие положения в компании, а для этого согласие FINMA обязательно.

Покупка или продажа долей капитала

Уведомление FINMA о желании совершить сделку купли/продажи доли участия в фин. учреждении в размере не менее 10% капитала или голосов физическим или юридическим лицом обязательно. Это уведомление остается в силе и тогда, когда при увеличении или уменьшении процентов пороговые цифры будут равны 20, 33, 50 процентам капитала.

В орган FINMA обязательно должны быть переданы списки лиц банковских и финансовых учреждений, обязанных сдавать годовые отчеты. Этого требует закон. Для приобретенной холдинговой компании нужно сделать тоже самое.

Скупка акции страховой компании, или приобретение ее путем сделанного продавцом предложения не требуют согласования с надзорным органом. Если у покупателя доля будет больше 10, 20, 33 и 50 процентов, то сообщить об этом нужно обязательно. Уведомление нужно посылать и в случае снижения капитала ниже установленных контрольных цифр. В случае приобретения страховой компанией доли в другой компании, уведомление должно посылаться при покупке доли вышеназванных значений.

Как инициировать сделку с активами?

При сделке с активами покупатель и приобретатель обоюдно определяют количество передаваемых активов и обязательств. Однако согласование с регулирующими органами тоже требуется если:

  • Финансовое учреждение должно быть создано так, чтобы его структура соответствовала коммерческой деятельности, которой он занимается. Поэтому такая покупка активов должна производиться при участии FINMA, чтобы произвести утверждение.
  • Возможен вариант приобретения бизнеса лицензированным учреждением, не имеющего отношения к отрасли. В этом случае нужно вносить изменения и ждать одобрения FINMA.
  • Изменения в уставе вносятся в торговый реестр в том случае, если они согласованы с FINMA.

Условия получения лицензии страховщиками

Для получения лицензии страховой компании нужно выполнить определенные требования FINMA.

  • При различном виде реорганизаций в страховой компании одобрение получать обязательно. Разрешение на продолжение деятельности выдается только при условии, что страховые компании будут продолжать работать после окончания транзакции.
  • При передаче портфеля сделка разрешается, если интересы всех её участников защищены.

Неразглашение банковской тайны клиентом

При реализации сделки по слиянию или поглощению в банковской структуре, нужно иметь согласие в отношении защиты банковской тайны, конфиденциальности имеющихся данных. На отношения между клиентом и банком распространяются условия банковской тайны. При ее нарушении, особенно если это делается умышленно, предусмотрено наказание в виде денежного штрафа или даже лишения свободы. Поэтому без согласия клиентов никакая информация не может быть никому передана.

Однако имеют место сделки, когда покупатель хочет ознакомиться с клиентской базой, узнать, какие активы депонированы, соответствуют ли выданные займы денежной политике банковского учреждения. Получить такую или иную интересующую покупателя информацию можно анонимно, при условии назначения своего аудитора или передачи полномочий незаинтересованной аудиторской компании клиентского портфеля для составления отчета. Если больше никакой информации анонимно передать нельзя, то приходится оформлять отказ от банковской тайны или согласие на ознакомление с информацией со стороны соответствующего клиента. Прямое согласие требуется оформлять при передаче характеризующей клиента информации покупателю из заграницы.

Заключительные выводы

Прекрасно развитый банковский сектор, множество страховых компаний, пенсионные и прочие фонды, ориентированные на управление активами, составляют финансовый сектор страны. Его размеры и оборот средствами позволяют считать его мировым лидером.

Как видим из статьи, для получения лицензии нужно подавать заявления в надзорный орган FINMA. Процедура оформления может вызвать трудности, особенно у нерезидента, поэтому наша компания Coredo предлагает свои услуги в этом направлении. Наши специалисты досконально изучили законы этой страны и поэтому могут проконсультировать по любому интересующему вопросу, касаемо финансовой деятельности в Швейцарии. Можем предложить услуги по получению лицензии и дальнейшему сопровождению вашей компании. Записывайтесь на сайте или звоните по указанным телефонам.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО