Инструкция по ведению криптобизнеса в Германии опубликована BaFin

03.06.2020

С начала нынешнего года предпринимателям, которые желают открыть криптовалютный бизнес на территории Германии, требуется получить лицензию на поставку финансовых услуг согласно нормам закона, регулирующего деятельность банков.

На сегодняшний день отсутствуют действующие документы, которые бы в полной мере устанавливали и разъясняли требования для поставщиков криптовалюты. Эта проблема особенно заинтересовала BaFin, после чего было выпущено «Руководство по заявкам на авторизацию для криптовалютного бизнеса». Ознакомиться с этим материалом можно не только на немецком языке. Выпущено издание для англоязычного слоя населения. Требования документа особенно важны для предпринимателей, планирующих подавать заявку на выдачу лицензии на совершение криптодеятельности. В своей работе максимум внимания управление уделило нормам IT-безопасности и подготовке директоров фирм.

Нюансы процедуры подачи заявки

Если вы планируете совершать деятельность в качестве поставщика криптовалютный услуг, вам придется оформить лицензию в рамках KWG, регулирующего банковскую деятельность. Для этого направлять заявки нужно в BaFin и Немецкий центральный банк. Однако в этом вопросе у вас могут возникнуть некоторые трудности. Дабы избежать их вам придется изучить много информации в руководствах и сводах правил. Облегчите этот процесс, получив грамотную юридическую консультацию в компании Coredo.

Новые предприниматели в сфере криптовалютного бизнеса должны оценить, нуждается ли применяемая ими бизнес-модель в получении лицензии для дополнительных видов деятельности. Например, если на хранении находятся криптоактивы, которые расцениваются как ценные бумаги по закону, поставщик должен иметь лицензию на совершение банковской деятельности.

BaFin требует от предпринимателей оформления дополнительных лицензий, если ими одновременно предоставляются услуги разных видов. Криптовалютные активы являются финансовыми инструментами согласно MiFID II, но это не означает, что операции с ними не должны соответствовать KWG, так как в своде есть другие важные правила. Стоит заметить, что KWG определяет финансовые инструменты значительно шире, чем MiFID. Так при организации торговли криптоактивами, захватывая MiFID, нужно приобретать лицензию на занятия брокерской работой в Германии. При подаче заявок организациями, относящихся к инвестиционным компаниям MiFID также следует учитывать, что процесс их рассмотрения дополнительно регулируется ранее принятыми регламентами ЕС.

Обеспечение к IT-безопасности

Получение лицензии поставщика криптовалютных услуг требует соблюдения применимого в данной ситуации законодательства (KWG).

Если вы планируете зарегистрировать криптоорганизацию на территории Германии, обратите внимание на то, что IT-безопасность должна отвечать завышенным запросам. Ее требуется показать перед получением лицензии, иначе в ее выдаче будет отказано. Ознакомиться с требованиями необходимо подробно, чтобы иметь возможность соблюдать их в полной мере и не допускать их нарушения. Кроме того, вам необходимо позаботиться о создании системы управления рисками, если вы собираетесь заниматься криптовалютным бизнесом. Это необходимо не только для получения допуска, но и для обеспечения эффективности и надежности функционирования компании.

BaFin требует предоставления исчерпывающей информации о стратегии организации в области информационной безопасности, оценки рисков и применяемых методов обращения с криптографическими ключами. Согласно утвержденному документу, информация должна содержать в себе:

  • исчерпывающую информацию о применяемой бизнес-стратегии для формирования планов на предстоящую деятельность;
  • IT-стратегию, соответствующую нормам АТ 4.2. MaRisk (стратегия на осуществления бизнеса должна определяться директорами компании);
  • подробное описание технических средств, которые будут применять для дальнейшего безопасного хранения имеющихся активов;
  • описание стратегии IT-безопасности, которая должна содержать в себе сведения о внедряемых на платформе мерах, а также применяемых методах шифрования;
  • результат оценки рисков и описание мер, которые будут приняты для их сведения к минимуму;
  • информацию о «концепции криптографии», которая должна отражать все функции и методики, планируемые к применению;
  • данные о состоявшихся сессиях мониторинга.

Требования о назначении квалифицированных управляющих

Обратите внимание! KWG требует от криптовалютных организаций предоставление информации о теоретических и практических знаниях управляющих, а также наличие у них опыта работы. В руководстве указано, что менеджеры должны показать «обширные практические знания и опыт в области безопасности IT», что позволит криптовалютным компаниям успешно пройти экспертизу. К тому же, BaFin рассчитывают на то, что управляющие будут посещать специализированные тренинги до подачи заявки на выдачу лицензии на совершение криптовалютной деятельности. Наиболее известными считаются тренинги по текущему пруденциальному регулированию и тренинг по соблюдению требований AML.

Требования к количественному составу руководства

В соответствии с законодательством Германии, в криптовалютном бизнесе может работать единственный управляющий, если предоставляется только одна регулируемая услуга.

Требования AML/CTF

Строгое соблюдение политики AML/CTF является неотъемлемым требованием для получения учреждения финансовых услуг в Германии. Нормы приняты с целью пресечения попыток отмывания денег и совершения иных незаконных действий. Представленные требования на сегодняшний день уже применяемы к представителям криптовалютного бизнеса, функционирующим в условиях временно действующего режима. BaFin предупреждает, что любые нарушения установленных правил повлекут за собой применение санкций.

Подготовка заявки на выдачу лицензии в условиях временного режима

Временное разрешение на проведение финансовых операций с применением криптовалют в Германии могут получить представители этой сферы бизнеса, начавшие оказывать соответствующие услуги до 1 января текущего года. Однако для этого требуется соблюдение следующих условий:

  1. Заявка была составлена до 31 марта текущего года.
  2. Заявка в полном объеме должна быть оформлена до 30 ноября нынешнего года. При этом переходной режим будет действовать до того, как BaFin обнародует решение относительно поданного предпринимателем запроса.

Принципы, которыми руководствуется BaFin, позволяют разобраться в этой ситуации. С их помощью можно объяснить статус организаций в условиях временного режима. Поставщики криптовалюты, оформившие заявку на получение лицензии, согласно нормам KWG, рассматриваются в качестве «учреждений». Это означает, что все установленные правила уже должны соблюдаться ими в полной мере. Управление предполагает, что представители бизнеса в этих условиях направят свои возможности на соблюдение всех действующих законодательных норм.

Юридическая помощь

Несмотря на то, что BaFin представило полную версию руководства, не раскрытыми остался ряд важных вопросов. Начинающим предпринимателям в сфере цифровых валют будет сложно разобраться во всех нюансах. Решить эту проблему поможет компания Coredo. Команда высококвалифицированных юристов ответит на все ваши вопросы по теме регистрации и соблюдения законодательства страны.

В организации Coredo вы получите правовые консультации и сможете заказать сопровождение криптобизнеса в Германии. Квалифицированные сотрудники помогут вам в процессе подготовки к выдаче лицензии, открытии банковского счета и законном совершении криптовалютной деятельности. Обращайтесь к нам!

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО