Лицензирование

Лицензирование в Великобритании

Англия известна как страна предпринимателей благодаря:

• социальной и экономической стабильности;
• развитому рынку;
• законодательству, способствующему ведению бизнеса;
• прогрессивному налогообложению;
• высокому уровню безопасности активов;
• относительно низким процентам кредитования;
• тесным торговым отношениям с рынками Европы и США.

Для ведения финансовой деятельности необходимо получить соответствующее разрешение. Также в Великобритании выдают финансовые лицензии на криптовалютные операции, хотя законодательное регулирование цифрового бизнеса находится на стадии становления.

Лицензирование в Швейцарии

Швейцария известна как мировой лидер в обеспечении финансовых операций. Она активно вводит реформы в законодательство, учитывая тренд развития криптовалютного рынка, создаёт благоприятные условия для деятельности криптовалютных компаний. Особое внимание уделяется обеспечению законности и прозрачности отрасли.

В Швейцарии банковскими структурами называют компании, которые напрямую взаимодействуют с деньгами клиентов. Но финансовая лицензия необходима также FinTech-организациям, криптовалютным структурам, провайдерам платёжных услуг, эмитентам e-money и т.д.

Швейцарские власти внимательно следят за всеми инновациями на рынке FinTech-услуг, оперативно на них реагируя и регулярно корректируя законодательную базу.

Компаниям, желающим вести финансовую деятельность, необходимо получить соответствующее разрешение. В Швейцарии финансовую лицензию выдаёт Управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA). Этот же орган осуществляет контроль и регулирование предоставляемых услуг.

Лицензирование на Кипре

Кипр — благоприятная территория для ведения финансового бизнеса потому, что:

• представлен широкий спектр услуг;
• качественная обработка информации;
• контроль валюты;
• понятное и структурированное законодательство;
• минимальные налоги;
• конфиденциальность.

Но для предоставления финансовых услуг следует пройти процедуру лицензирования.

На Кипре государственным регулятором является комиссия по ценным бумагам и биржам (CySEC), лицензии выдаёт Центральный банк (Central Bank of Cyprus). Все финансовые организации вносятся в Единый государственный реестр.

Лицензирование в Греции

Среди государств Европейского Союза Греция отличается широкими возможностями для бизнеса и менее жёстким контролем. К тому же, открыть фирму могут даже нерезиденты. Главное, чтобы у владельца был бизнес-план, а денежные средства поступали законным путём.

Предпринимателям, планирующим заниматься финансовой деятельностью, необходимо предварительно получить лицензию, обратившись в Комиссию рынка капитала (The Hellenic Capital Market Commission) или Центробанк (Bank of Greece).

Лицензирование в Италии

Италия обладает развитой экономикой с перспективами для дальнейшего роста и отличается высоким уровнем жизни. К тому же, комфортное географическое положение обеспечивает эффективное взаимодействие с другими странами и укрепление торговых связей.

Неудивительно, что Италия является для многих предпринимателей «землёй обетованной» для открытия финансовой компании. Но не стоит начинать работу, не получив требуемых разрешений, так как в стране за соблюдением правил строго следят AAMS и другие государственные регуляторы.

Лицензирование во Франции

Экономика Франции занимает седьмое место в мире, а Париж известен как крупнейший финансовый центр Евросоюза. Эта страна тесно интегрирована в мировую экономику и открыта для иностранных инвесторов. Поэтому многие компании стремятся открыть бизнес во Франции, особенно в сфере финансов. Но в таком случае для ведения финансовой деятельности понадобится получить лицензию.

Лицензирование в ЕС

Все компании, предоставляющие финансовые услуги в ЕС, должны получить соответствующую лицензию. Это требование распространяется в первую очередь на следующие виды деятельности: банковское дело, страхование, предоставление платёжных услуг (включая e-money), криптовалютный бизнес (биржи, онлайн обменники), FinTech и т.д.

Европейский Союз предъявляет повышенные требования к лицензированию, уделяя особое внимание контролю за деятельностью финансовых учреждений.

Необходимые документы

Для получения лицензии понадобится предоставить:

• заверенные копии паспортов участвующих лиц — директора/учредители;
• документ, подтверждающий место проживания участвующих лиц (квитанция за коммунальные услуги);
• письмо из банка;
• выписку из расчётного счёта;
• справки об отсутствии судимости участвующих лиц — директора/учредители;
• дипломы об образовании — менеджмент финансовой компании;
• документ, подтверждающий наличие собственного капитала и происхождение денежных средств;
• учредительный договор;
• описание планируемых финансовых услуг и механизма управления;
• бизнес-план.

Этот список может изменяться в зависимости от страны и вида финансовой лицензии.

Лицензирование в Латвии

В Латвии после принятия Директивы ЕС 2009 года стало возможным получение финансовой лицензии. Такой документ выдаётся специализированной Комиссией и позволяет работать с иностранными агентами. Лицензия действует на территории всего Евросоюза, но предварительно необходимо сообщить Комиссии и пройти паспортизацию (при необходимости).

Лицензирование в Польше

В Польше законодательство славится прозрачностью и лояльностью, а занятие бизнесом ничем не ограничено. Поэтому зарегистрировать компанию здесь значительно легче, чем в других странах Европы. Это правило действует не только для местных инвесторов, но и для иностранных.

Но следует учесть, что некоторые виды деятельности требуют получения специального разрешения. В Польше в зависимости от типа деятельности предусмотрено 5 видов разрешительных документов: лицензия, концессия, разрешение, согласие и реестр. Тем, кто планирует финансовую деятельность, необходимо получить лицензию.

Лицензирование в Германии

Германия занимает лидирующее позиции в технологических и промышленных отраслях, стоит на пятом месте по уровню жизни. Поэтому она является престижным местом для ведения бизнеса.

Основное внимание немецкие бизнесмены концентрируют на сфере услуг, особенно финансовых.

За последнее десятилетие Чехия превратилась в страну с развитой, хорошо структурированной финансовой системой и с прозрачным законодательством. Регулирование финансовой деятельности в Чехии, стандартизированное по требованиям Евросоюза, позволяет вести надежный бизнес, которому клиенты с готовностью будут доверять. Одним из стандартов является получение финансовой лицензии, которая позволяет учреждению предлагать свои услуги клиентам. О её получении и пойдет речь далее в нашей статье.
Основным надзорным органом, ответственным за регулирование финансовых и банковских услуг, является Чешский Национальный Банк (CNB).

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ

Регистрация платежной системы в Чехии приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Благодаря этой лицензии компания получает право вести предпринимательскую деятельность по всему Евросоюзу, что делает услуги данной компании доступными практически для всего мира.

Преимуществами Чехии являются относительно низкая стоимость труда, прозрачная система налогообложения и близость к странам СНГ как ментальная, так и географическая.

Эстония – это государство, отличающееся наиболее привлекательным инвестиционным климатом. Здесь привлекает буквально всё: инвестиционное законодательство в области высоких технологий fin-tech, наличие нулевых ставок налогообложения, возможности, которые представлены юрисдикцией, не входящей в «чёрные» мировые списки. Компания в Эстонии, включая основанную нерезидентом этой страны, может совершать торговые операции, реализовывать продукцию в европейских странах без посредников, работать в финансовой сфере, включая криптовалютный бизнес, Blockchain и т.д.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В ЭСТОНИИ

Регистрация платежной системы в Эстонии приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Благодаря этой лицензии компания получает право вести предпринимательскую деятельность по всему Евросоюзу, что делает услуги данной компании доступными практически для всего мира.

Преимуществами Эстонии являются относительно низкая стоимость труда, прозрачная система налогообложения и близость к странам СНГ как ментальная, так и географическая. Отсутствует налог на прибыль – если компания получила прибыль и реинвестировала её в развитие, то она освобождается от уплаты налога, иными словами, пока прибыль остаётся нераспределённой между акционерами, налог платить не нужно;

Отличным примером цифрового государства является система e-Governance, которая позволяет большинство формальностей выполнять посредством электронных средств и сводить взаимодействие с госструктурами к минимуму.

Самый высокий ВВП на душу населения, одна из самых свободных экономик мира, стабильная политическая среда – всё это Сингапур. Уникальность экономики этого островного города-государства в Юго-Восточной Азии заключается в том, что даже во время мировых кризисов она продолжает развиваться. Секреты простые – максимальная открытость для иностранных инвестиций, комфортный налоговый режим, продуманная политика финансового надзора.

Регулирование финансового сектора Сингапура осуществляется Валютным управлением – Monetary Authority of Singapore (MAS) посредством Закона о платёжных услугах – Payment Services Act 2019 (PSA). В частности, этот закон регулирует вопросы выпуска электронных денег, международных и внутренних денежных переводов, обмена средств, открытия счетов, вопросы в сферах виртуальных валют.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В СИНГАПУРЕ

Регистрация финансовой компании в Сингапуре приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Компания имеет право вести предпринимательскую деятельность как в Азии, так и на территории Евросоюза. Лицензии Сингапура пользуются огромной популярностью по причине лояльности к бизнесу со стороны контролирующих органов. Привлекательность Сингапура заключается ещё и в том, что новым компаниям предлагаются различные льготы в виде снижения налогов на первую прибыль, налоговых вычетов и другие.

В последнее десятилетие наблюдается постоянно растущий интерес к Португалии не только с позиций туризма, но и предпринимательства, включая бизнес в финансовой сфере. Эта страна предлагает довольно лояльные условия для создания и регистрации новых компаний с получением необходимых финансовых сертификатов разрешений. Главное – выполнить определённые и чётко установленные соответствующими государственными структурами условия. Регулирующими органами финансового сектора этой страны являются банк Португалии и CMVM – специальная комиссия по рынку ценных бумаг.

Для открытия компании в Португалии, включая ту, которая будет заниматься предоставлением различных финансовых услуг, необходимо:

• подготовить уставные и другие документы в виде копий паспортов, образцов подписей, заполненных специальных форм для регистрации компании;
• подтвердить наличие зарегистрированного официального офиса, расположенного на территории Португалии;
• провести назначение бухгалтера;
• открыть банковский счёт в этой стране;
• осуществить оплату соответствующих сборов.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В ЛИТВЕ

Регистрация платежной системы в Литве открывает немало новых перспектив для развития международного бизнеса. С помощью данной лицензии становится возможным бизнес по всей Еврозоне, а значит компания получает потенциальную возможность продвигать свои услуги или продукты почти по всему миру.

Для большинства видов предпринимательской деятельности лицензия в этой стране не требуется. Однако, она обязательно будет нужна для открытия:

• инвестиционной компании
• кредитного учреждения
• финансового учреждения

За последнее десятилетие Испания превратилась в страну с развитой, хорошо структурированной финансовой системой и с прозрачным законодательством.  Это подтверждает статистика выдачи испанских финансовых лицензий. За последние несколько лет по количеству выдачи лицензий финтех-компаниям, Испания обошла британского регулятора FCA, а также регуляторов Литвы и Ирландии. Секрет простой – выгодные условия и прозрачная процедура получения лицензий.

Органами, регулирующими финансовую сферу Испании, являются центральный национальный банк и, комиссия по рынку ценных бумаг – CNMV (Comision Nacional del Mercado de Valores) и SEPBLAC – специальная исполнительная служба центрального банка Испании, которая имеет надзорные и контролирующие функции.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В ИСПАНИИ

Регистрация платежной системы в Испании приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Благодаря этой лицензии компания получает право вести предпринимательскую деятельность по всему Евросоюзу, что делает услуги данной компании доступными практически для всего мира.

Преимуществами Испании являются относительно низкая стоимость труда и, прозрачная система налогообложения.

Аналитики финансового рынка называют банковскую систему Канады одной из самых надёжных и стремительно развивающихся. Канада успешно пережила все потрясения, связанные с международным кризисом и сегодня её экономика является единственной, которая отвечает всем основным требованиям в отношении, например, рынка ценных бумаг, налогообложения, уровня коррупции, инновационных технологий.

Для компаний, планирующих осуществлять свою деятельность в финансовой сфере, канадским правительством установлены лояльные требования, что не может не радовать. Для осуществления деятельности в финансовом секторе этой страны требуется лицензия MSB (Money Services Businesses).

ЛИЦЕНЗИЯ MSB: ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Лицензия MSB предполагает регистрацию в специальном реестре предприятий, предлагающих платёжные услуги. Он находится под контролем канадского регулятора, Канадского центра анализа финансовых операций и отчётов – FINTRAC, подразделения финансовой разведки страны (FIU). Центр играет важную роль в выявлении, предотвращении и противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. С целью предотвращения подобных преступлений, лицензиаты MSB в Канаде должны соответствовать конкретным требованиям, изложенным в Законе о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) и связанных с ним правилах.

Существует два типа лицензий MSB:

• Money Services Business или MSB: относится к организациям, которые предоставляют хотя бы одну услугу в сфере денежных услуг и базируются в Канаде.
• Foreign Money Services Business или FMSB: это обозначение применяется к организациям, предоставляющим хотя бы одну финансовую услугу частным клиентам или юридическим лицам в Канаде, но не располагающимся в этой стране.