Открытие банковских счетов

Сингапур называют одним из финансовых центров мира, этот город-государство является одним из наиболее развитых в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Сингапур занимает второе место в рейтинге лёгкости ведения бизнеса от Мирового банка за 2021 год, здесь поддерживается благоприятный бизнес-климат, поэтому инвесторы и предприниматели из разных стран охотно ведут свою деятельность в этой стране. Этому также способствует наличие прозрачной и жёсткой нормативной базы, что гарантирует безопасность финансов.

Банковская система Сингапура активно развивается, здесь действуют более 120 банков, крупнейшими среди которых являются DBS Bank, Oversea-Chinese Banking, United Overseas Bank. Центральным банком и единственным банковским регулятором страны является Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS). С 2016 года здесь реализуется инициатива “Smart Nation”, что позволяет называть Сингапур центром цифровых технологий.

Сингапур позиционируется как современный, прогрессивный финансовый центр, здесь очень серьёзно относятся к вопросам репутации. В последние годы, из-за ужесточения международных и внутренних мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, процесс открытия счёта для нерезидентов в Сингапуре несколько усложнился и проверка личности вкладчика может занимать больше времени.

В ряду самых богатых европейских стран лидирующие позиции занимает Люксембург – небольшая по территории высокоразвитая страна, которая считается крупнейшим туристическим и финансовым центром.

Несмотря на весьма скромные размеры страны, банковская система Люксембурга высокоразвитая. В Люксембурге осуществляет свою деятельность большое количество местных и международных банков. Порядка четверти из них это филиалы иностранных банков, из таких стран как Германия, Франция и Швейцария. Работают в стране также множество инвестиционных банков.

Регулятором финансовой сферы Люксембурга является Центральный банк – BCL, а контрольные функции выполняет Комиссия по надзору за финансовым сектором – CSSF. При этом вмешательство государственных структур в банковский сектор сведено до минимума, однако на сами банки Люксембурга возложены некоторые обязательства в рамках борьбы с незаконным оборотом финансовых средств и противодействия терроризму.  Эти мероприятия предусматривают идентификацию бенефициарных владельцев, источников возникновения финансовых средств, строгий контроль транзакций, особенно трансграничных, другие меры. При этом если клиент успешно прошёл все проверки и открыл счёт в банке, ему предоставляется весь комплекс банковских услуг, гарантируется полная конфиденциальность и безопасность вкладов, а также обеспечивается лояльность в отношении нерезидентов.

Надёжность банков, точность часов и политический нейтралитет – такие характеристики давно заслужила Швейцария – одна из самых развитых и благополучных стран Европы. Эта страна не входит в Европейский союз, но при этом является одним из самых крупных мировых финансовых центров и престижных юрисдикций для открытия банковских счетов. В Швейцарии банковская тайна закреплена на законодательном уровне и обеспечивается стабильностью банковской системы, защищающей финансовые активы и капитал владельцев счетов.

При этом нельзя сказать, что открыть банковский счёт в этой стране – простое дело. Банки предъявляют высокие требования к клиентам, в частности к неснижаемому остатку на счете, размер которого в некоторых случаях может достигать 1 млн. долларов США.

Самыми известными и лояльными к клиентам считаются C.I.M. Банк, CreditSuisse, ClaridenLeu Bank, UBS AG, Julius Bank, Falcon Private Bank Ltd, BSI AG. В швейцарских банках можно открыть следующие виды счетов:

• расчётный, который не облагается процентной прибылью и служит исключительно для хранения средств;
• депозитарный, который считается наиболее безопасным с позиций хранения финансовых средств, как для частных, так и для юридических лиц;
• сберегательный, служащий средством для получения прибыли от вложенных финансов, причём величина процентной надбавки находится в зависимости от вложенной суммы и срока её хранения.

Несмотря на скромные размеры и население всего 7 млн. человек, а также серьёзные потрясения, выпавшие на эту страну в начале XXI века, сегодня Сербия является довольно перспективной территорией юго-восточной Европы. Она может похвастаться динамично развивающейся экономикой, а также стабильной и универсальной банковской системой, которая пользуется у граждан СНГ большой популярностью наряду с юрисдикциями таких стран как Чехия, Латвия и Эстония. Все последние законодательные акты, принимаемые в банковской сфере этой страны, направлены на соответствие европейским требованиям, ведь Сербия стоит на пороге вхождения в Евросоюз. Однако строгие общеевропейские правила работы на сербские банки пока не распространяются.

Сегодня в Сербии осуществляют свою деятельность 27 банков. Среди них государственные, частные, а также банковские учреждения с иностранной собственностью. Все сербские банки хорошо капитализированы и оказывают полный спектр современных банковских услуг. Лучшими банками эксперты называют Banca Intesa, Komercijalna Banka, UniCredit, Societe Generale, Raiffeisen, AIK, Евробанк.

Небольшое государство Пуэрто-Рико, расположенное на островах в Карибском море возле США, которое ещё называют «51-ым штатом», является настоящим оазисом для тех, кто хочет обезопасить свои активы и избежать больших ставок налогообложения. Так сложилось, что банковская система этой страны остаётся одной из самых недооценённых.

В настоящее время банки этой страны хорошо капитализированы, с хорошей ликвидностью и финансированием. В ТОП-10 банков Пуэрто-Рико входят: FirstBank, Banco Popular Scotiabank, Banco Santander, Федеральный кредитный союз Карибе, Citibank NA, FEMBi Mortgage Asia, Федеральный кредитный союз Пентагона, JetStream Federal Credit Union.

Сегодня многие эксперты финансового рынка считают, что Пуэрто-Рико является поистине фантастическим местом для хранения финансовых средств в полной безопасности и в условиях законной юрисдикции на Западе.

Стабильная диверсифицированная экономика, очень взвешенная валютная политика и постоянно растущее благосостояние населения позволили создать в этой стране одну из самых привлекательных банковских систем в Восточной Европе. Она представлена несколькими десятками государственных и коммерческих банков, обслуживающих немалые внутренние и внешние финансовые потоки. В польском банковском секторе функционируют известные финансовые группы, поэтому открытие счёта в польском банке может стать своеобразной визитной карточкой любого бизнеса.

В отличии, например, от стран Прибалтики и Кипра, банки Польши довольно разборчивы при открытии счетов, особенно нерезидентов страны, что исключает злоупотребления, связанные с «отмыванием» денег. При этом, если счёт уже открыт, то защищённость средств, депонированных в польском банке, полная. Её обеспечивает Фонд Банковских Гарантий – Bankowy Fundusz Gwarancyjny – BFG. Пределом гарантии для вкладчика является 100 000 €.

Небольшая островная африканская страна Маврикий, которая находится в юго-восточной части Индийского океана, западнее острова Мадагаскар, отличается стабильной экономикой. Она является привлекательной не только благодаря своему уникальному национальному парку Блэк-Ривер-Горжес и бескрайним песчаным пляжам с лагунами и рифами, но и как удобная площадка для проведения финансовых операций в азиатском и африканском регионах. Экономика Маврикия является одной из сильнейших в Африке, а сама страна считается одним из ведущих экономических реформаторов в своём регионе. Банковская сфера этого государства сформировалась ещё в начале XIX века и считается одной из самых развитых в регионе, а в последние годы банковский сектор Маврикия уверенно развивается. Всё это в совокупности позволяет с лёгкостью открыть счёт в банке этой страны.

На острове функционируют девятнадцать банков. Самыми популярными из них являются Mauritius commercial bank, State Bank of Mauritius, ABC Banking Corporation, BanyanTreeBank. Банки Маврикия давно уже заслуженно заработали репутацию одних из самых лояльных. Они проводят открытую клиентоориентированную политику и всегда готовы к диалогу со своими клиентами.

В последние годы власти Грузии провели ряд успешных реформ в финансовом секторе, которые способствовали кардинальному изменению налоговой системы. В результате позиции этой страны в разных международных рейтингах сильно повысились и продолжают расти. Все эти процессы делают вопрос открытия счёта в государстве нерезидентами весьма актуальным, особенно для граждан России и стран СНГ.

Грузинский банковский сектор сравнительно небольшой. В настоящее время в этой стране осуществляют свою деятельность пятнадцать лицензированных банков. Самый крупным из них TBC Bank. Он имеет многочисленные отделения, предоставляет полный спектр услуг премиального уровня и по праву считается лидером банковского сектора. Кроме него крупными банками являются Bank of Georgia, Silk RoadBank, VTBBank, TeraBank, BasisBank.

Открытие банковского счета в Республике Беларусь является на сегодняшний день отличным решением для бизнеса. В стране осуществляется сбалансированная политика, обеспечивающая приток капитала и рост экономики, благодаря Национальному банку, который выступает в качестве главного финансового регулятора.

Банковская и финансовая сфера в республике развивается активно. Отличием банков Республики Беларусь является их лояльная клиентская политика – охотно открываются счета нерезидентам, британским партнерствам, компаниям, зарегистрированным в Гонконге, Сингапуре, ОАЭ, и т.д.

Иностранные лица могут открыть личный счет в банке в Белоруссии в таких валютах: USD, RUB, EUR, BYN.

Открытие личного или корпоративного счета в белорусском банке сопровождается целым рядом неоспоримых преимуществ по сравнению с банками других стран:

• Доступно для нерезидентов.
• Услуги современного онлайн-банкинга.
• Наличие русскоязычного персонала.
• Открытие счетов на компании с различным спектром деятельности.
• Сравнительно быстрый процесс рассмотрения заявки.

Банковская система Армении не может конкурировать с историей и традициями финансового сектора Швейцарии или, например, с популярностью банковских учреждений Кипра. При этом финансовый сектор этой страны отличается завидной стабильностью и демонстрирует высокие темпы развития, особенно в последнее десятилетие. Среди причин роста популярности армянских банков эксперты называют ужесточение политики европейских надзорных органов, особенно после введения санкций против РФ. Именно поэтому в эпоху тотальных санкций Армению с полной уверенностью можно назвать своеобразной «тихой гаванью», где можно открыть личный или корпоративный банковский счёт.

Эта страна взяла курс на привлечение денежных средств из-за рубежа, развивает свою банковскую сферу и подтягивает её уровень до международных стандартов. В настоящее время в Армении работают 20 банков: Ameriabank, ВТБ Армения, Mellat Bank, Acba-Credit Agricole Bank, Converse Bank, Armbusinessbank и другие.

Несмотря на свои весьма скромные габариты, островное государство Антигуа и Барбуда характеризуется высоким уровнем политической стабильности, динамически развивающейся экономикой и высокоразвитой инфраструктурой. Банковская система этой страны признана второй по величине из всех финансовых учреждений Карибского содружества. Она является частью ЕССВ – Восточно-Карибского Центробанка, который регулирует финансовую сферу, определяет основные направления развития банковского сектора и выступает гарантом возвращения вкладов. Что же касается надёжности вкладов, то Антигуа и Барбуда входит в ТОП-30 наиболее финансово защищённых стран мира.

На территории Антигуа и Барбуда осуществляют свою деятельность как внутренние, так и международные банковские учреждения, которые проводят активную политику, направленную на привлечение клиентов. Благодаря заключению целой серии международных соглашений, банки этого государства имеют внушительную партнёрскую сеть и многочисленные банки-корреспонденты, которые позволяют обеспечивать обслуживание резидентов других стран и осуществлять операции с любыми мировыми валютами.

Самым старым и популярным банком Антигуа и Барбуда является Global Bank of Commerce, который специализируется на предоставлении международных финансовых услуг. Он предлагает своим клиентам широкий перечень услуг по ведению корпоративных и личных счетов, обслуживанию депозитов, международным банковским переводам, управлению активами. Наряду с этим банком, популярностью пользуются Antigua Overseas Bank, BOI Bank Corporation, Davos International Bank, Meinl bank (Antigua), North International Bank, Trium Bank and Trust.

Стабильность финансовой системы Китая обеспечена довольно низкой внешней государственной задолженностью, значительным объёмом валютных резервов и жёстким валютным контролем. Всё это в совокупности с высокоразвитой экономикой делает эту страну привлекательной средой для бизнеса, поэтому открытие банковского счёта в Китае является весьма актуальным вопросом.  Однако строгое государственное регулирование банковской сферы в Поднебесной вносит свои сложности как непосредственно в саму процедуру открытия банковского счёта, так и дальнейшего ведения бизнеса.

Целый ряд законодательных актов, принятых в последние годы, вынуждает банки Китая более строго относятся к вопросу открытия банковских счетов, причём независимо от того, является ли компания местной или с иностранной.

Сегодня банки Китая в соответствии с принятым регламентом занимаются мониторингом банковских счетов, реализацией тестирования неактивных учётных записей, контролем движения капитала, анализом времени проведения транзакций, отслеживанием подозрительных действий. Все эти меры направлены на пресечение незаконных действий и обеспечение полной безопасности вкладов.

Выгодное географическое положение, многоотраслевая быстро развивающая экономика, курс на привлечение зарубежных инвестиций давно уже сделали Турцию привлекательной для бизнеса. Это государство отличает стабильность правовой системы, развитая финансовая сфера, в частности банковская отрасль, занимающая более 80% финансового сектора. Всё это наряду с продуманной налоговой политикой делает Турцию привлекательной для открытия банковских счетов.

Сегодня в Турции осуществляют свою деятельность порядка 50-ти банковских учреждений. Турецкие банки относятся лояльно к иностранному бизнесу. Со стороны властей тоже отсутствует чрезмерный контроль и бюрократия. Именно поэтому Турция является отличной альтернативой не только популярным юрисдикциям, но и одним из основных вариантов для открытия счёта для иностранной компании или физлица. Самыми популярными банками в этой стране являются Garanti Bankasi, Yapi Kredi Bankasi, Deutsche Bank, Is Bankasi, Citibank, Ziraat Bankasi, Turkiye Finans, Kuveyt Turk, Vakif, DenizBank, Isbank.

Княжество Андорра – это карликовое государство, которое расположено в Западной Европе между Испанией и Францией. Эта страна не входит в Евросоюз, однако использует евро. С точки зрения финансовой системы и налоговой политики Андорру можно с уверенностью назвать настоящей «налоговой гаванью». Она привлекает льготным налогообложением и отсутствием налогов с доходов и инвестиций. Финансовая деятельность в стране контролируется Национальным Финансовым институтом – INAF. При этом Андорра минимизировала вмешательство государственных органов в предпринимательскую сферу. Ещё десять лет назад открыть счёт в этой стране было проблематично, но после принятия властями ряда законодательных актов эта процедура значительно упрощена.

На территории государства осуществляют свою деятельность семь банков: BancSabadelld’Andorra, AndorraBanc Agricol Reig, BancaMora, BancInternacional, BancaPrivada d’Andorra, Crtdit Andorra, CaixaBank. Банковские учреждения этой страны считаются одними из самых стабильных и надёжных в мире. Главное их отличие – высокая платежеспособность. Они не являются оффшорными, довольно лояльно относятся к российскому бизнесу и без проблем отрывают счета клиентам из РФ.

Более двух веков финансовой стабильности, развитые экономика и финансовый сектор делают Австрию привлекательной для открытия банковского счёта.

Банковская система Австрии успешно пережила мировой финансовый кризис. Она работает в условиях ослабленного контроля со стороны государственных органов, предоставляя отличные возможности для ведения бизнеса. Основным регулятором является Oesterreichische Nationalbank – национальный банк Австрии. Контроль банковского сектора возложен на Oesterreichische Kontrollbank – контрольный банк.

Всего в Австрии функционирует более 800 финансовых учреждений. Среди банков самыми известными являются Erste Bank derOsterreichischen Sparkassen, Raiffeisen ZentralBank Osterreich, Osterreichische Volksbanken, Raiffeisen International, Bawag PSK, Oberbank. Популярностью пользуются также EuramBank, LGTBank, MeinlBank, ValartisBank. Клиентов стабильных австрийских банков не пугают довольно высокие тарифы на обслуживание и наличие требований к минимальным остаткам на счетах. Всё это с лихвой компенсируется преимуществами банков Австрии.

Чешская Республика — это юрисдикция Евросоюза, которая славится стабильностью банковской системы в течение многих лет. Данное качество бесспорно является важным при выборе финансового учреждения. В чешских банках низкие ставки по кредитам и еще более низкие ставки по депозитам. Все банки в Чехии предоставляют своим клиентам возможность управлять счетом с помощью интернета или телефона. Чешские банки позволяют проводить операции в рамках SEPA и SWIFT.