COREDO > Корпоративные услуги > Открытие банковских счетов > Открытие банковского счёта в Пуэрто-Рико

Открытие банковского счёта в Пуэрто-Рико

Пуэрто-Рико — долларовая юрисдикция в составе США с интегрированной банковской системой, защитой вкладов в банках, застрахованных FDIC, и привлекательным налоговым режимом для международного бизнеса. Банки и финансовые институты территории обеспечивают доступ к стабильной долларовой инфраструктуре и международным расчётам в рамках регулирования США.

COREDO сопровождает открытие банковских счетов в Пуэрто-Рико с 2016 года, обеспечивая полную поддержку на всех этапах процедуры.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 700 EUR

Банковская система Пуэрто-Рико

Двойной надзор

На территориальном уровне банки контролирует OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras); основной федеральный регулятор банков Пуэрто-Рико, застрахованных FDIC, — Федеральная резервная система или FDIC, в зависимости от банка.

AML-нормы США

Как территория США, Пуэрто-Рико применяет Закон о банковской тайне (BSA) и Патриотический акт США (USA PATRIOT Act); соблюдение AML-норм контролирует FinCEN.

Долларовая инфраструктура

Базовая валюта — доллар США; банки, подключённые к сервисам Fedwire и ACH Федеральной резервной системы, проводят платежи через них.

Страхование вкладов FDIC

Вклады в банках, застрахованных FDIC, защищены в пределах стандартного лимита — 250 000 USD на вкладчика в каждом застрахованном банке по каждой категории владения счётом.

Типы банковских счетов

В банках Пуэрто-Рико доступны различные типы счетов в зависимости от потребностей клиента:

Корпоративный банковский счёт

предназначен для юридических лиц и позволяет осуществлять расчётные операции в рамках коммерческой деятельности. Базовой валютой операций является доллар США; платежи проходят через Fedwire и ACH, если банк подключён к этим сервисам Федеральной резервной системы.

Счёт в платёжном институте (PI account)

представляет собой альтернативу для компаний, которым необходим доступ к платёжным сервисам без полного банковского обслуживания.

Личный банковский счёт

предоставляется физическим лицам для управления персональными финансами, сбережениями и инвестициями.

Операции в иностранной валюте

зависят от выбранного банка; базовая валюта счетов — доллар США.

Требования к клиентам

Пуэрто-Рико как территория США подчиняется федеральному законодательству в сфере противодействия отмыванию денег. Основным нормативным актом является Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act, BSA), дополненный положениями Патриотического акта США (USA PATRIOT Act). Надзор за соблюдением AML-норм на федеральном уровне осуществляет Сеть по противодействию финансовым преступлениям (FinCEN), а на территориальном уровне — OCIF.

Банки Пуэрто-Рико обязаны идентифицировать клиентов и бенефициарных владельцев при открытии счёта и верифицировать их личность. В рамках процедуры KYC банки запрашивают удостоверение личности, подтверждение адреса проживания и, в зависимости от оценки риска, документы о происхождении средств. Клиенты, не являющиеся лицами США, должны дополнительно предоставить идентификационный номер: налоговый идентификационный номер либо номер и страну выдачи паспорта или иного государственного документа, удостоверяющего личность.

Для корпоративных клиентов банки проверяют и саму компанию; базовый пакет COREDO включает её устав и свидетельство о регистрации, расширенную выписку из торгового реестра и документ с налоговым номером компании.

Процесс открытия счёта и сроки

Процедура открытия банковского счёта в Пуэрто-Рико с сопровождением COREDO включает следующие этапы:

Предварительный анализ клиента (Client Analysis).

Специалисты COREDO проводят оценку профиля клиента, анализируют структуру бизнеса и определяют оптимальный банк и тип счёта с учётом специфики деятельности и целей размещения средств.

01

Подготовка документов.

Формируется полный комплект документов в соответствии с требованиями выбранного банка и нормами BSA/AML. При необходимости организуется апостилирование и нотариальное заверение документов.

02

Подача заявки.

Документы направляются в банк, при необходимости организуется дистанционная или личная встреча клиента с представителями банка.

03

Прохождение комплаенс-проверки.

Банк проводит процедуры KYC/AML, включая верификацию документов и проверку по санкционным спискам.

04

Открытие счёта и пополнение.

После успешного прохождения проверки счёт активируется, клиент получает реквизиты и доступ к онлайн-банкингу. Минимальный первоначальный депозит варьируется в зависимости от банка.

05

Сроки верификации и открытия счёта зависят от полноты предоставленных документов и внутренних процедур выбранного банка.

Стоимость услуг COREDO

Юридические лица

Этап	Стоимость
Этап 1 — Client Analysis (предварительный скрининг)	300 EUR + НДС
Этап 2 — Bank corporate account	2 000 EUR + НДС
Этап 2 — Payment institution account	1 500 EUR + НДС
Невозвратный депозит (Этап 2)	1 000 EUR
Итого	от 1 800 EUR до 2 300 EUR + НДС

Физические лица

Этап	Стоимость
Этап 1 — Client Analysis (предварительный скрининг)	200 EUR + НДС
Этап 2 — Bank account	1 000 EUR + НДС
Этап 2 — Payment institution account	500 EUR + НДС
Невозвратный депозит (Этап 2)	400 EUR
Итого	от 700 EUR до 1 200 EUR + НДС

Стоимость включает полное сопровождение процесса, от предварительного анализа до получения реквизитов. При начале Этапа 2 требуется невозвратный депозит: 1 000 EUR для юридических лиц и 400 EUR для физических лиц.

Необходимые документы

Для корпоративного счёта в Пуэрто-Рико базовый пакет COREDO включает устав и свидетельство о регистрации, расширенную выписку из торгового реестра — с апостилем или легализацией, если их нельзя подтвердить по официальным онлайн-ресурсам. В пакет входят и удостоверения личности директоров, акционеров, бенефициарных владельцев и подписантов, документы об источнике средств бенефициаров, финансовая отчётность компании, документ с налоговым номером, описание деятельности и формы банка.

Для физических лиц базовый пакет COREDO включает действующий паспорт, подтверждение адреса проживания (счёт за коммунальные услуги или банковская выписка не старше трёх месяцев) и сведения об источнике средств. Банк также может запросить налоговый идентификационный номер.

Конкретный перечень документов варьируется в зависимости от банка, типа счёта и профиля клиента.

Преимущества работы с COREDO

Компания COREDO предоставляет клиентам ряд значимых преимуществ при открытии банковского счёта в Пуэрто-Рико. Профессиональный опыт работы с 2016 года позволяет эффективно взаимодействовать с банками различных юрисдикций и минимизировать риски отказа. Специалисты COREDO обеспечивают полное сопровождение на всех этапах — от первичного анализа до получения доступа к счёту. У каждого этапа своя заранее названная цена; комиссии банка или платёжного института в неё не входят, а итоговая цена может меняться в зависимости от сложности дела. Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет подобрать оптимальный банк и тип счёта с учётом специфики бизнеса и требований к платёжной инфраструктуре.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Команда COREDO работает с 2016 года и сопровождает клиентов при открытии счетов в банках и платёжных учреждениях.

Nikita Veremeev

Founder & NED компании COREDO. Основал компанию в 2016 году и лично руководит стратегическим развитием бизнеса в десятках юрисдикций.

Pavel Kos

Head of Legal. В команде COREDO с июня 2017 года, отвечает за правовое сопровождение корпоративных проектов и регистрацию компаний.

Alena Mach

Executive Director

Daniil Saprykin

Head of Customer Success

Annet Abdurzakova

Senior Customer Success Manager

Часто задаваемые вопросы

Могут ли нерезиденты открыть банковский счёт в Пуэрто-Рико?

Да, нерезиденты могут обращаться в банки Пуэрто-Рико; кого принимать, решает каждый банк. При этом банки могут применять к нерезидентам дополнительные проверки в зависимости от оценки риска. Нерезиденты должны предоставить идентификационный номер — налоговый идентификационный номер или номер паспорта. COREDO помогает подготовить полный комплект документов для успешного прохождения верификации.

В какой валюте открываются счета в Пуэрто-Рико?

Базовой валютой банковских счетов в Пуэрто-Рико является доллар США. Пуэрто-Рико входит во Второй федеральный резервный округ, и банки, подключённые к сервисам Fedwire и ACH Федеральной резервной системы, проводят платежи через них. Возможность операций в иностранной валюте зависит от выбранного банка.

Защищены ли вклады в банках Пуэрто-Рико?

Вклады защищены в банках, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC); не каждое финансовое учреждение Пуэрто-Рико застраховано FDIC. Стандартный лимит страхования составляет 250 000 USD на вкладчика в каждом застрахованном банке по каждой категории владения счётом.

Сколько времени занимает открытие счёта?

Срок определяет банк. Он зависит от полноты документов, результатов комплаенс-проверки и внутренних процедур банка.

Какой регулятор контролирует банковскую деятельность в Пуэрто-Рико?

Банковская система Пуэрто-Рико находится под двойным надзором. На территориальном уровне контроль осуществляет OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras), на федеральном основной регулятор банков, застрахованных FDIC, — Федеральная резервная система или FDIC, в зависимости от банка. Соблюдение AML-норм контролирует FinCEN.

Отправить заявку

Для получения индивидуальной консультации по открытию банковского счёта в Пуэрто-Рико свяжитесь со специалистами COREDO. Мы проанализируем ваш профиль и предложим оптимальное решение.

Связанные услуги

Открытие банковских счетов

Регистрация компаний

Финансовые лицензии

Юридический аутсорсинг