Криптовалюты прочно и надолго вошли в нашу жизнь. Однако существует одна проблема. Сложности с регулированием, а именно соответствие правилам и нормативно-правовым требованиям — это не только вершина айсберга, но и совершенно новый айсберг, от которого нам еще предстоит отколоться.
На протяжении многих лет рынок криптовалют и наше к нему отношение сильно эволюционировали. Теперь это уже не воспринимается как какая-то загадочная штука из темных закоулков всемирной паутины. Это сложная вещь, которую мы все же смогли принять и понять лучше, пытаясь разобраться в том, что она собой представляет и как это работает. И мы продолжаем это делать.
Быстро развивающаяся природа блокчейна продемонстрировала большие возможности и потенциал в изменении финансового рынка. Тем не менее, анонимность, которую он обеспечивает, также продемонстрировала неотъемлемый потенциал злоупотребления преступниками для различных схем мошенничества и отмывания денег. Это и его популярность на мировом рынке вызвали пристальное внимание властей.
По своей природе криптовалюты свободны, не ограничены существующими в настоящее время правилами и создают проблему для властей, которые привыкли к четко определенным активам с четкими правилами. Именно по этой причине соблюдение требований было и остается огромной проблемой для пользователей и операторов криптоиндустрии.
Что касается правил и соблюдения требований, ранее уже были случаи, которые вынуждали государственные органы принимать меры.
Только в прошлом, 2021 году, Министерство юстиции и IRS (Служба внутренних доходов) США провели расследование в отношении Binance, крупнейшей платформы обмена криптовалютами. Это связано с некоторыми сообщениями о потенциальном отмывании денег, которые также вызывали озабоченность у политиков из Японии, Великобритании и Германии.
Недавно суды США привлекли к ответственности криптовалютную торговую платформу BitMEX за то, что они утверждали, что будут запрещать американским гражданам торговать, но якобы делают обратное.
Все это явно показывает, что у нас есть проблема, и пока что картина выглядит не очень хорошо.
Регулирование — это вызов, с которым криптовалюта должна столкнуться так или иначе, и чем раньше, тем лучше.
Проблема слишком серьезная, чтоб пытаться ее контролировать
Цифровой рынок никогда не стоял на месте. Он постоянно представляет новые формы крипто-активов, которые составляют большую часть проблемы — множество транзакций, которые необходимо регулировать. И хотя криптовалюты не имеют границ и невидимы, активы и транзакции, подлежащие регулированию, и регулирование само по себе могут исходить из разных источников.
Например, необходимость соблюдения государственных санкций создает непропорциональные правила на мировом рынке. США ввели особый контроль над цифровыми транзакциями в Иране и на Кубе, вынудив Binance обеспечить деактивацию учетных записей в этих странах.
Есть также Академия ConsenSys, которая запретила доступ к платформе более 50 иранским пользователям, опасаясь юридических санкций со стороны правительства.
Итак, что должны сделать регулирующие органы, чтобы справиться с этой проблемой?
Чтобы свести к минимуму размер проблемы, властям следует попытаться сместить свое внимание с регулирования децентрализованных и сетевых приложений и сосредоточиться на более централизованных транзакциях. Попытка наложить правила на децентрализованные приложения, скорее всего, будет пустой тратой времени, учитывая, что они часто предоставляют новые альтернативы.
Если же применить больше правил в отношении владельцев фондов из централизованных предприятий, возможно обеспечить лучшую целостность рынка, защиту инвесторов и предоставить другие гарантии, необходимые для обеспечения AML (борьбы с отмыванием денег).
Но разве это не означает, что придется полностью отказаться от розничных инвесторов? Скорее, есть возможность, что концентрация на централизованных протоколах и биржах поможет избежать манипулирования рынком со стороны крупных компаний, что предотвратит злоупотребления в отношении розничных инвесторов.
Принятие «Правила путешествий»
Согласно CoinDesk, «Правило путешествий» означает, что поставщики виртуальных активов должны собирать и обмениваться данными о клиентах для транзакций, превышающих определенный порог. Это просто означает, что поставщики криптовалюты должны придерживаться международных правил, которые обеспечивают защиту законных финансов и предотвращают незаконное финансирование».
На крипторынке США «Правило путешествий» было использовано Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Они установили порог, при достижении которого вводится обязательный сбор информации для любой международной транзакции, а также контроль над передачей такой информации. Это попытка FATF помешать общественности выбирать наиболее благоприятные для соблюдения международные правила.
Раньше только банковские фирмы использовали «Правило путешествий». Но еще в 2019 году FATF применила то же самое к криптоорганизациям вместе с их локальными правилами, предназначенными для AML.
В соответствии с действующими правилами FATF применяемый порог составляет 1000 долларов США для переводов с участием США. Однако Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) недавно выдвинула предложение скорректировать порог до 250 долларов США. Это создает новую проблему для пользователей криптовалюты.
Тем не менее, было бы идеально полностью реализовать Правило. На самом деле было бы трудно определить конкретную систему требований, которая полностью удовлетворяла бы рынок. Помимо этого, существует также проблема анонимности в блокчейне, которая представляет собой сложность определения точных владельцев и адресов, участвующих в блокчейне.
Верификация пользователя: основная проблема
Одной из основных проблем, с которой сталкивается большинство крипто-компаний с точки зрения соблюдения требований, является отсутствие надлежащей проверки клиентов. Это делает их более уязвимыми для мошенничества и злоупотреблений, которые связаны с использованием поддельных документов, удостоверений и утечками баз данных.
Проведя небольшое исследование, вы увидите, что поддельные аккаунты продаются в Интернете по цене 1 доллар США. Есть также проверенные документы, полученные из перехваченных баз данных и доступные всего за 300 долларов. Более сложные схемы включают захват информации с помощью Deepfake и незащищенных браузеров.
Это лишь несколько примеров общей картины проблемы крипторынка. Существуют и более изощренные атаки, когда пользователи напрямую направляют себя в ловушки, создавая более сложные проблемы для отрасли.
Ожидается, что эти проблемы также затронут банковские фирмы, которые недавно вошли в криптовалюту. Недавние исследования показали, что банки направляют от 4 до 6% своих доходов на обеспечение соблюдения требований безопасности. Однако около 10% этих банков не имеют надлежащего процесса проверки клиентов, что может привести к недостаточной защите данных.
Решение вопросов соответствия требованиям — это очень серьезно
Пол Броди из Ernst & Young Global недавно сказал: «Единственный способ, которым блокчейны оправдают свое истинное обещание миру, — это если общедоступные сети блокчейнов станут предпочтительным путем для предприятий и инвесторов».
Однако криптоиндустрия должна работать над обеспечением защиты и целостности рынка. Соответствие требованиям — это огромная задача, стоящая перед нами. У нас нет другого пути, кроме как противостоять и бороться с этим лицом к лицу. Откладывание столь необходимой конфронтации и игнорирование проблем приведет нас к гораздо более сложным проблемам в будущем.
В обычных условиях финансовые компании, как правило, без энтузиазма сокращают свою норму прибыли, чтобы справиться с соблюдением нормативных требований. Предприятия в основном идут на это неохотно и склонны недоинвестировать, когда дело доходит до обеспечения надлежащего регулирования. Тем не менее, инвестирование в решение этой проблемы как можно раньше, скорее всего, убережет нас от большего количества проблем, которые со временем могут начать расти как снежный ком.
Проблемы с соблюдением требований существуют с момента зарождения криптоиндустрии. Это вызов, c которым необходимо разобраться как можно скорее, иначе есть риск, что ситуация станет неконтролируемой и бороться с проблемой станет бесполезно.
Мы в COREDO предоставляем консультации и услуги по регулированию криптовалют. Свяжитесь с нами по ссылке ниже, чтобы мы могли вам помочь.