COREDO > Лицензирование > Финансовые лицензии > EMI лицензия в Нидерландах

EMI лицензия в Нидерландах

Нидерланды — страна ЕС и еврозоны, где лицензию учреждения электронных денег (EMI) выдаёт регулятор De Nederlandsche Bank (DNB). С такой лицензией ваша компания выпускает электронные деньги, ведёт платёжные счета клиентов и через паспортизацию работает во всём ЕЭЗ.

COREDO сопровождает финансовое лицензирование с 2016 года: мы регистрируем нидерландскую B.V., готовим полный пакет заявки и ведём диалог с регуляторами до выдачи лицензии.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 77 500 EUR

Регуляторная база: DNB, AFM, EMD2 и закон Wft

EMI лицензия в Нидерландах выдаётся по национальному закону о финансовом надзоре, который переносит в право страны европейские директивы об электронных деньгах и платёжных услугах. Для вашего проекта это означает понятные правила, общие для всего ЕС, и двух нидерландских надзорных органов.

De Nederlandsche Bank (DNB) выдаёт лицензию EMI и ведёт пруденциальный надзор: капитал, собственные средства, защита средств клиентов, оценка руководителей. Заявку подают именно в DNB. Autoriteit Financiële Markten (AFM) надзирает за ведением бизнеса (conduct of business), то есть за тем, как компания работает с клиентами на рынке.

Разрешение на деятельность учреждения электронных денег выдаётся по ст. 2:10a закона о финансовом надзоре — Wet op het financieel toezicht (Wft). Европейские требования к EMI — начальный капитал, собственные средства, защиту средств клиентов и паспорт ЕЭЗ — задаёт Директива 2009/110/EC (EMD2). Директива (ЕС) 2015/2366 (PSD2) определяет перечень платёжных услуг, которые вы сможете оказывать, и порядок работы в других странах ЕЭЗ.

С 17 января 2025 года Регламент (ЕС) 2022/2554 (DORA) задаёт требования к цифровой операционной устойчивости, ИТ-рискам и ИКТ-подрядчикам. Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR) — единый свод правил ЕС по противодействию отмыванию денег: он применяется с 10 июля 2027 года, и учреждения электронных денег входят в число обязанных лиц.

COREDO выстраивает документы заявки сразу под эти требования: DNB видит единую логику бизнес-плана, политик и ИТ-документации, а вы с самого начала понимаете, по каким правилам будет работать компания.

Детали лицензии: что разрешает EMI лицензия в Нидерландах

Полная лицензия EMI от DNB объединяет выпуск электронных денег и платёжные услуги в одном разрешении. Вот что она даёт вашему бизнесу.

Выпуск электронных денег

Вы выпускаете электронные деньги и строите на них собственные продукты: электронные кошельки, предоплаченные инструменты, счета с остатком средств клиентов.

Платёжные услуги по PSD2

Лицензия охватывает платёжные счета, кредитовые переводы, карточные платежи, эквайринг, выпуск платёжных инструментов, денежные переводы, инициирование платежей и предоставление информации о счетах. Набор категорий вы выбираете под свою бизнес-модель.

Паспорт на весь ЕЭЗ

Нидерландская лицензия позволяет оказывать услуги в других странах ЕЭЗ через филиалы или трансгранично. Отдельное разрешение в каждой стране не нужно: достаточно уведомительной процедуры через DNB по правилам EMD2 и PSD2.

Границы лицензии

EMI не принимает депозиты и другие возвратные средства от населения — это остаётся сферой банков. Электронные деньги выпускает само учреждение, а не его агенты. Мы сразу проверяем, укладывается ли ваша модель в эти рамки.

Требования для получения EMI лицензии в Нидерландах

DNB оценивает заявителя по капиталу, защите средств клиентов, руководству и внутренним процессам. COREDO готовит документы по каждому требованию и показывает, как ваш проект его выполняет.

Начальный капитал от 350 000 EUR

Для полной лицензии EMI нужен начальный капитал не менее 350 000 EUR на момент выдачи разрешения. В заявку DNB включается подтверждение внесённого минимального капитала. Дальше собственные средства не могут опускаться ниже этой суммы и расчётного требования, в том числе 2% от среднего объёма выпущенных электронных денег. По итогам оценки рисков DNB вправе потребовать до 20% больше. Капитал — средства вашей компании, а не часть стоимости услуг COREDO.

Защита средств клиентов (safeguarding)

Деньги клиентов нельзя смешивать со средствами самой компании: их держат на отдельном счёте или защищают страховкой либо гарантией. Средства, полученные через платёжный инструмент, например картой, обособляют не позднее пяти рабочих дней после выпуска электронных денег. Для способа через отдельный счёт DNB с марта 2026 года ждёт подтверждение открытого счёта или письмо банка (commitment letter) о том, что счёт открыт и заблокирован до выдачи лицензии. Открытие такого счёта обычно занимает больше всего времени, поэтому COREDO начинает подбор кредитного учреждения ЕЭЗ на самом раннем этапе. Для собственных средств компании нужен отдельный операционный счёт.

Руководство и корпоративное управление

DNB проверяет руководителей на профессиональную пригодность и надёжность (fit & proper), оценивает владельцев квалифицированных долей и прозрачность структуры. Мы описываем оргструктуру, ключевые функции — управление рисками, комплаенс, внутренний контроль, технологии, внутренний аудит — и готовим руководителей к проверке.

Реальное присутствие в Нидерландах

DNB ожидает от учреждения реального присутствия в стране и уделяет этому особое внимание при рассмотрении заявки. Вместе с вами мы определяем, какие функции и люди будут работать из Нидерландов, и отражаем это в программе деятельности.

AML/CFT и ответственное лицо

Учреждение электронных денег обязано противодействовать отмыванию денег и финансированию терроризма. COREDO готовит политики, процедуры и контроли AML/CFT, а также документы о квалификации, знаниях и опыте ответственного лица.

ИТ, аутсорсинг и операционная устойчивость

DNB ждёт подробного описания ИКТ-систем, критичных функций, мер безопасности, ИКТ-подрядчиков и порядка работы с инцидентами. Мы готовим эту документацию, описание аутсорсинга и существенных договоров, а также план операционной устойчивости и упорядоченного свёртывания деятельности.

Стоимость услуг COREDO: EMI лицензия в Нидерландах

Стоимость EMI лицензии в Нидерландах складывается из регистрации компании и подготовки заявки. Каждая часть оценена отдельно, поэтому вы заранее видите, за что платите.

Услуга	Стоимость
Регистрация B.V. (один акционер и директор — физическое лицо)	2 500 EUR + НДС
Регистрация B.V. (корпоративный акционер)	3 300 EUR + НДС
Дополнительный акционер или директор	250 EUR + НДС за каждого
Регистрация НДС (при необходимости)	700 EUR + НДС
Основной пакет заявки: бизнес-план и программа деятельности, модель safeguarding, корпоративное управление, AML/CFT, аутсорсинг, ИТ и кибербезопасность, управление рисками, работа с жалобами	от 50 000 до 75 000 EUR + НДС
План операционной устойчивости и упорядоченного свёртывания деятельности	от 7 500 до 15 000 EUR + НДС
FINREP Pro Forma: финансовые прогнозы на 3 года в формате DNB	от 5 000 до 12 500 EUR + НДС
Ответы на вопросы DNB и AFM и доработка после подачи (в среднем три раунда)	от 10 000 до 20 000 EUR + НДС
Управление проектом и координация	от 5 000 до 10 000 EUR + НДС
Итого по заявке на лицензию EMI, ориентировочно	от 77 500 до 132 500 EUR + НДС

Регистрация B.V. включает подготовку и подачу документов в Торговую палату (KvK), юридический адрес, налоговый номер и координацию с нотариусом. Регистрация НДС, если она нужна, — отдельная позиция таблицы. В подготовку заявки входят все документы пакета, подача в DNB/AFM, вся переписка с регуляторами на время рассмотрения и управление сроками проекта.

Сборы органов не входят в цену COREDO: клиент оплачивает их отдельно, сверх стоимости наших услуг. Для EMI лицензии в Нидерландах это регистрационный сбор KvK, сбор DNB за рассмотрение заявки на лицензию, а после выдачи лицензии — ежегодные надзорные сборы DNB и AFM. Размер сборов DNB и AFM устанавливает нидерландский регламент о финансировании финансового надзора (Regeling bekostiging financieel toezicht).

Нотариальные расходы в стоимость не входят и оплачиваются отдельно. По запросу мы поможем с открытием safeguarding- и операционного счёта, страхованием профессиональной ответственности (PII), бухгалтерией, учётом и юридическим адресом на постоянной основе.

Итоговая стоимость зависит от сложности бизнес-модели, числа категорий платёжных услуг и документов, которые у вас уже есть: уточнённую оценку мы даём после первичной консультации. График оплаты фиксируется в договоре на оказание услуг.

Сравнение с другими типами лицензий в Нидерландах

Платёжные компании в Нидерландах выбирают между лицензией EMI и лицензией платёжного учреждения (PI). Таблица поможет понять, какая подходит вашей модели.

Критерий	Лицензия EMI	Лицензия платёжного учреждения (PI)
Что даёт	Выпуск электронных денег и платёжные услуги	Платёжные услуги без выпуска электронных денег
Капитал	Начальный капитал 350 000 EUR (EMD2, ст. 4)	Ниже, чем у EMI, и зависит от набора платёжных услуг (PSD2, ст. 7)
Паспорт ЕЭЗ	Да, по EMD2 и PSD2	Да, по PSD2
Срок решения регулятора по закону	3 месяца после того, как DNB признаёт досье полным	3 месяца после получения заявки или всей недостающей информации (PSD2, ст. 12)
Когда выбирать	Кошельки, предоплаченные продукты, хранение средств клиентов в электронных деньгах	Модель, в которой вы только проводите платежи

Если ваша модель предполагает электронные кошельки или остатки клиентов, вам нужна именно лицензия EMI. Сравниваете страны ЕС? Посмотрите также EMI лицензию на Кипре и EMI лицензию в Латвии.

Список документов для получения EMI лицензии

Для EMI лицензии в Нидерландах от вас нужны исходные документы и сведения о проекте. Остальное — бизнес-план, политики, финансовые прогнозы и формы DNB — COREDO готовит сама.

Владельцы, директора и ключевые лица

Паспорт или национальное удостоверение личности каждого директора, акционера и UBO

Подтверждение адреса проживания каждого директора, акционера и UBO не старше 3 месяцев

CV с образованием и профессиональным опытом всех предлагаемых директоров и ключевых лиц

Сведения об уголовных, регуляторных или судебных делах директоров и UBO

Для корпоративных акционеров — корпоративные документы и полная схема владения

Документы об источнике средств и источнике благосостояния акционеров

Капитал, бизнес-модель и счета

Подтверждение наличия начального капитала

Подробное описание бизнес-модели и планируемых услуг

Сведения о банках для safeguarding- и операционного счёта, если они уже выбраны

ИТ, подрядчики и внутренние документы

Описание ИТ-систем и сторонних поставщиков, если они уже выбраны

Черновики политик, процедур и договоров, если вы их уже подготовили

Иные сведения и документы, которые понадобятся в ходе рассмотрения

Процедура получения EMI лицензии в Нидерландах

Проект идёт по понятным этапам, и на каждом вы знаете, что происходит и кто отвечает за результат.

Первичная консультация и проверка клиента

Мы разбираем вашу бизнес-модель, набор платёжных услуг и готовые документы, а затем даём уточнённую оценку стоимости. До начала работы COREDO проводит стандартную проверку клиента (KYC/AML).

01

Регистрация компании B.V. (около 4 недель)

COREDO готовит и подаёт документы в Торговую палату (KvK), оформляет юридический адрес, налоговый номер и при необходимости регистрацию НДС. Акт об учреждении с уставом составляет нидерландский нотариус, а мы координируем его работу. Срок считается с получения всех необходимых документов.

02

Подготовка заявки на лицензию EMI (около 3–5 месяцев)

Мы готовим бизнес-план и программу деятельности, модель safeguarding, документы корпоративного управления, политики AML/CFT, ИТ- и аутсорсинговую документацию, план операционной устойчивости и FINREP Pro Forma. Срок зависит от сложности модели и того, как быстро вы передаёте сведения.

03

Подача полного пакета в DNB/AFM

COREDO собирает полный пакет и подаёт его регулятору. К заявке прикладываются подтверждение внесённого капитала и данные о safeguarding-счёте, а вы оплачиваете сбор DNB за рассмотрение.

04

Рассмотрение заявки DNB

Сначала DNB проверяет полноту пакета, затем оценивает заявку по существу. По закону решение принимается в течение трёх месяцев с момента, когда досье признано полным; с учётом проверки полноты и вопросов регулятора мы закладываем около 5–6 месяцев с подачи полного пакета. Все ответы и доработки — в среднем три раунда — готовит COREDO.

05

Решение DNB и выход на рынок

После положительного решения компания получает лицензию EMI и может начинать работу в Нидерландах. Для услуг в других странах ЕЭЗ компания уведомляет DNB по процедуре паспортизации.

Ориентировочные сроки проекта: около 9–12 месяцев с начала работы — регистрация компании около 4 недель, подготовка заявки около 3–5 месяцев, рассмотрение около 5–6 месяцев.

06

Преимущества EMI лицензии в Нидерландах с COREDO

Паспорт на весь ЕЭЗ.

Одна лицензия DNB открывает рынок всех стран ЕЭЗ — через филиалы или трансгранично, без отдельных разрешений в каждой стране.

Широкий набор услуг в одном разрешении.

Выпуск электронных денег, платёжные счета, переводы, карты, эквайринг и инициирование платежей покрываются одной лицензией.

Страна ЕС и еврозоны с понятными налогами.

Ставки налога на прибыль в 2026 году — 19% и 25,8% в зависимости от размера прибыли, налог на дивиденды — 15%.

Полный цикл от B.V. до лицензии.

С 2016 года COREDO ведёт финансовое лицензирование: одна команда регистрирует компанию, готовит заявку и управляет сроками проекта.

Диалог с регулятором берём на себя.

Мы отвечаем на запросы DNB и AFM, готовим дополнительные документы и обновлённые материалы на всём сроке рассмотрения.

Прозрачная смета по статьям.

Регистрация, основной пакет заявки, план устойчивости, FINREP и сопровождение после подачи оценены отдельно — вы видите вклад каждой части.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Head of Compliance

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Работает в COREDO с июня 2017 года, возглавляет юридический отдел с июля 2020 года. Обладает обширным опытом сопровождения проектов по финансовому лицензированию в Чехии и других юрисдикциях ЕС.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Часто задаваемые вопросы

Когда нужно внести начальный капитал 350 000 EUR?

Капитал нужно внести до подачи заявки: DNB ждёт в пакете подтверждение того, что установленный законом минимальный капитал уже внесён. По EMD2 капитал должен быть в наличии на момент выдачи лицензии и дальше не опускаться ниже минимума. Поэтому финансирование компании стоит планировать ещё на этапе подготовки документов.

Что будет, если DNB сочтёт заявку неполной?

DNB рассматривает по существу только полные заявки. Обычно регулятор один раз запрашивает недостающие документы; если пакет и после этого неполный, заявку могут отклонить, а сбор за рассмотрение всё равно остаётся к оплате. Законный срок решения на время запросов приостанавливается. Именно поэтому COREDO подаёт только полный пакет.

Можно ли выпускать электронные деньги без полной лицензии?

Для небольших эмитентов в Нидерландах есть режим освобождения от лицензии. Выпуск по нему разрешён только после внесения в публичный реестр DNB, а паспорт ЕЭЗ при этом недоступен. Если вы планируете работать в других странах ЕС, нужна полная лицензия EMI.

Нужна ли страховка профессиональной ответственности (PII)?

По PSD2 страховка PII или сопоставимая гарантия нужна, если вы оказываете услуги инициирования платежей или предоставления информации о счетах. В стоимость услуг COREDO страховка не входит, но мы поможем с ней по запросу.

Какие сборы регуляторов придётся платить после выдачи лицензии?

После выдачи лицензии компания ежегодно платит надзорные сборы DNB и AFM напрямую регуляторам, сверх цены COREDO. Сбор DNB складывается из базовой части, надбавки за число разрешённых платёжных услуг и переменной части, которая зависит от комиссионных доходов компании. Размер сборов на каждый год устанавливает нидерландский регламент о финансировании финансового надзора, поэтому мы сразу закладываем их в финансовые прогнозы FINREP.

Можно ли расширить перечень услуг после выдачи лицензии?

Да, для этого в DNB подают заявку на изменение лицензии. За её рассмотрение DNB взимает отдельный сбор: клиент платит его регулятору напрямую, вне цены COREDO, а размер устанавливает тот же регламент о финансировании надзора. Набор услуг влияет на документы, ежегодный сбор DNB и стоимость подготовки, поэтому планы расширения лучше обсудить с нами ещё до первой подачи.

Будет ли заявка рассматриваться по новым правилам PSD3?

Нет. На октябрь 2026 года PSD3 и регламент о платёжных услугах ещё не приняты, поэтому заявка, поданная сегодня, рассматривается по EMD2, PSD2 и закону Wft. Европейский орган по противодействию отмыванию денег (AMLA) работает с 1 июля 2025 года, а с 2028 года начнёт прямой надзор за отобранной группой трансграничных организаций с высоким риском.

Свяжитесь с нами

Готовы получить EMI лицензию в Нидерландах? Расскажите нам о вашей бизнес-модели и планируемых услугах — после первичной консультации COREDO даст уточнённую оценку стоимости и план проекта. С 2016 года мы сопровождаем финансовое лицензирование и проведём вашу компанию от регистрации B.V. до решения DNB.

Связанные услуги

Финансовые лицензии

EMI лицензия

Регистрация компании в Нидерландах

EMI лицензия на Кипре

EMI лицензия в Латвии

AML-аудит