COREDO > Лицензирование > Крипто-лицензия > Криптовалютная лицензия (CASP) в Латвии

Криптовалютная лицензия (CASP) в Латвии

Криптовалютная лицензия (CASP) в Латвии открывает вашему проекту рынок всего Европейского союза: одна авторизация Latvijas Banka позволяет обслуживать клиентов в любой стране ЕС. Обмен, хранение, переводы или собственная торговая платформа — набор услуг вы выбираете под свою бизнес-модель.

COREDO сопровождает лицензионные проекты с 2016 года и берёт на себя заявку, внутренние политики по MiCA, матрицу требований DORA и диалог с регулятором до выдачи авторизации. Вы занимаетесь продуктом и командой, а регуляторную часть ведём мы.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 45 000 EUR

Регуляторная база: MiCA и Закон Латвии об услугах криптоактивов

Криптовалютный бизнес в Латвии работает по единым европейским правилам: Регламент MiCA (Regulation (EU) 2023/1114) применяется во всём ЕС с 30 декабря 2024 года. Оказывать услуги с криптоактивами вправе только авторизованные компании, поэтому лицензию нужно получить до запуска продукта. В регламенте этот документ называется авторизацией поставщика услуг в сфере криптоактивов (Crypto-Asset Service Provider, CASP), а на практике его чаще называют лицензией.

Национальные правила задаёт Закон Латвии об услугах криптоактивов, который вступил в силу 30 июня 2024 года и назначил Latvijas Banka (Банк Латвии) компетентным органом. Банк принимает заявки, выдаёт лицензии и ведёт надзор, а заявки на лицензию MiCA он принимает со 2 января 2025 года. Первую латвийскую лицензию CASP регулятор выдал 3 декабря 2025 года, ещё одну — 18 июня 2026 года. Для вас это означает работающую процедуру, под которую мы и готовим заявку.

Третий акт — регламент DORA (Regulation (EU) 2022/2554) о цифровой операционной устойчивости, который применяется с 17 января 2025 года и распространяется на авторизованных CASP. ИТ-документация поэтому входит в заявку наравне с юридической, и матрицу требований DORA мы готовим вместе с остальным пакетом.

Переходный период завершён. Компании, которые работали в Латвии под надзором Службы государственных доходов (VID), могли продолжать деятельность без лицензии Latvijas Banka до 30 июня 2025 года. Общеевропейский переходный срок MiCA действовал не дольше чем до 1 июля 2026 года. Сегодня любой проект выходит на латвийский рынок через авторизацию, и мы сразу строим план работ под неё.

Типы крипто-лицензий в Латвии

Класс лицензии определяет, какие услуги вы вправе оказывать и какой минимальный капитал нужен компании. Услуги перечисляются в самой авторизации, поэтому на старте мы сверяем вашу бизнес-модель со списком MiCA и подбираем класс, который покрывает продукт без лишних расходов.

Класс 1 — минимальный капитал 50 000 EUR

Подходит брокерам, консультантам, управляющим портфелями и сервисам переводов, которым не нужны хранение активов клиентов и обмен:

исполнение ордеров от имени клиентов;
размещение криптоактивов;
услуги по переводу криптоактивов от имени клиентов;
приём и передача ордеров на криптоактивы от имени клиентов;
консультации по криптоактивам;
управление портфелем криптоактивов.

Класс 2 — минимальный капитал 125 000 EUR

Класс для обменных сервисов и кастодиальных кошельков: он включает все услуги класса 1 и добавляет к ним:

хранение и администрирование криптоактивов от имени клиентов;
обмен криптоактивов на деньги;
обмен криптоактивов на другие криптоактивы.

Класс 3 — минимальный капитал 150 000 EUR

Лицензия для криптобиржи: класс включает все услуги класса 2 и добавляет к ним эксплуатацию торговой платформы криптоактивов.

Пакет COREDO для классов 1 и 2 стоит одинаково, поэтому выбор между ними определяют только ваша бизнес-модель и капитал. Если позже вы решите добавить услуги, авторизацию можно расширить, а заявление о расширении мы подготовим отдельной услугой.

Преимущества получения CASP-лицензии в Латвии

Одна лицензия — весь рынок ЕС.

Латвийская лицензия CASP действует во всём Евросоюзе по механизму паспортизации MiCA, поэтому отдельные разрешения в каждой стране не нужны. Обслуживать клиентов других стран ЕС можно дистанционно, без физического присутствия в каждой из них.

Регулятор, открытый к диалогу.

Latvijas Banka проводит предлицензионные консультации и уже выдаёт лицензии CASP. На предварительной оценке мы организуем встречу с банком ещё до подачи, чтобы вы заранее услышали его вопросы к проекту и учли их в заявке.

Сроки рассмотрения заданы регламентом.

На проверку полноты заявки у банка 25 рабочих дней, а на решение по полной заявке — 40 рабочих дней. Запуск и бюджет проекта вы планируете по понятному календарю.

Капитал можно внести криптоактивами.

Право Латвии допускает вклад криптоактивов в уставный капитал в натуре при независимой оценке и соблюдении требований закона. Проекту с собственным запасом цифровых активов это упрощает формирование капитала.

Свобода в структуре владения.

Ограничений на резидентство акционеров нет, поэтому вы сохраняете привычную структуру группы. Мы описываем её для регулятора прозрачно и полно, чтобы у банка были все сведения для оценки владельцев.

Налог только на распределённую прибыль.

Корпоративный налог 20% в Латвии платится с прибыли, которую компания распределяет, а для реинвестированной прибыли действует ставка 0%. Заработанное остаётся в компании и работает на развитие платформы.

Свяжитесь с нами

Требования к CASP в Латвии

Требования MiCA едины для всех стран ЕС, а проверяет их Latvijas Banka по вашим документам и вашей команде. Ниже — что банк увидит в заявке и как мы помогаем это подготовить.

Капитал и пруденциальные требования

Минимальный уставный капитал зависит от класса: 50 000 EUR для класса 1, 125 000 EUR для класса 2 и 150 000 EUR для класса 3. Собственные средства компании постоянно держатся не ниже большей из двух величин: минимального капитала или четверти постоянных накладных расходов за прошлый год. Новая компания считает эту четверть по прогнозу расходов на первые 12 месяцев работы. Мы следим, чтобы расчёт капитала в заявке сходился с бизнес-планом и финансовым прогнозом.

Руководство и ключевые роли

В органе управления работают несколько директоров, и хотя бы один из них — резидент ЕС. В команде обычно нужны CEO, MLRO, CTO, внутренний аудитор и специалист по рискам, причём MLRO и специалиста по рискам мы рекомендуем нанимать в Латвии. Руководители подтверждают деловую репутацию, знания, навыки и опыт, а владельцы квалифицированных долей — деловую репутацию. Мы заранее разбираем досье каждого кандидата и подсказываем, как сильнее представить его опыт банку.

Офис и управление из ЕС

Зарегистрированный офис компании находится в стране ЕС, где она оказывает хотя бы часть услуг, — для латвийской лицензии это Латвия. Место фактического управления должно быть в Евросоюзе, а структура и число сотрудников — соответствовать масштабу и характеру услуг. Мы помогаем описать оргструктуру так, чтобы банк видел, кто и за что отвечает. Регистрацию компании в Латвии COREDO проведёт отдельной услугой.

AML/KYC

Компания проверяет клиентов, оценивает их риски и отслеживает транзакции, а в заявке показывает действующие процедуры оценки рисков и внутреннего контроля. AML-политику и связанные с ней процедуры мы разрабатываем под ваши продукты, географию и типы клиентов — это часть пакета.

Защита активов клиентов

Криптоактивы и деньги клиентов отделяются от имущества компании, а права собственности клиентов защищены внутренними процедурами. Деньги клиентов размещаются в кредитном учреждении или центральном банке не позднее конца следующего рабочего дня. В Латвии такой счёт можно открыть как в кредитном учреждении, так и в самом Latvijas Banka. Процедуры safeguarding мы пишем под вашу модель хранения, и они входят в пакет.

ИТ-безопасность и DORA

К заявке прилагается техническая документация ИКТ-систем и мер безопасности, а DORA добавляет утверждённый план внутреннего аудита ИКТ и регулярные аудиты в сроки этого плана. Вашей технической команде мы передаём матрицу требований DORA: по ней видно, какие документы и процессы уже готовы, а какие осталось закрыть до подачи.

Стоимость услуг COREDO

Цена пакета зависит от класса лицензии и покрывает лицензионную работу COREDO — от подготовки заявки до выдачи авторизации.

Услуга	Стоимость
Пакет авторизации CASP, классы 1 и 2	45 000 EUR + НДС
Пакет авторизации CASP, класс 3	55 000 EUR + НДС

В стоимость входит:

подготовка и подача полной заявки на лицензию в Latvijas Banka;
разработка политик по MiCA: AML, управление рисками, ИТ-безопасность, корпоративное управление, процедуры safeguarding и операционная модель;
руководство по подготовке бизнес-плана и матрица регуляторных требований DORA;
коммуникация с Latvijas Banka на протяжении всего рассмотрения;
сопровождение процедуры до выдачи авторизации.

Предварительная оценка заявки — 5 000 EUR + НДС

Это собственная услуга COREDO: мы подробно анализируем проект ещё до подачи, чтобы вы начинали работу над заявкой с ясной картиной. Её заказывают по желанию отдельно от пакета авторизации, и компанию для неё учреждать ещё не обязательно. В предварительную оценку входит:

сбор сведений об акционерах, директорах, типе начального капитала и происхождении средств;
анализ планируемой бизнес-модели и выбранных услуг;
консультации по применимому регулированию и документам для подачи;
помощь с черновиком заявки и организация встречи с Latvijas Banka.

Дополнительные услуги

Пакет закрывает лицензионную часть, а остальное вы подключаете по мере необходимости:

Услуга	Стоимость
Регистрация компании	от 3 000 EUR + НДС
Открытие корпоративного банковского счёта	5 000 EUR + НДС
Физический офис	зависит от площади и расположения
Назначение и трудоустройство должностных лиц	по запросу
Бухгалтерские услуги	по запросу
Внесение уставного капитала	по запросу

Точную стоимость под ваш проект и объём услуг мы называем после знакомства с бизнес-кейсом и фиксируем в договоре.

Регуляторные сборы и условия оплаты

Сборы Latvijas Banka не входят в цену COREDO: вы платите их регулятору напрямую, сверх стоимости пакета.

Сбор Latvijas Banka	Размер
Рассмотрение заявки на лицензию	2 500 EUR
Ежегодный надзорный сбор	до 0,6% годового валового дохода от услуг с криптоактивами, но не менее 3 000 EUR в год

Минимальный капитал класса — тоже не оплата услуг COREDO: это собственные средства вашей компании, которые остаются на её балансе.

Условия оплаты. График платежей за услуги COREDO мы закрепляем в договоре. Перед стартом проекта проводим стандартную проверку KYC/AML — так мы работаем с каждым клиентом.

Список документов

Список мы адаптируем под ваш класс лицензии. Сведения о владельцах, руководителях и компании, бизнес-план и описание ИТ-инфраструктуры готовит ваша команда по нашему руководству и матрице DORA, а политики и процедуры COREDO разрабатывает в составе пакета.

Акционеры, директора и MLRO

Основные сведения: полные имена, адреса, гражданство, удостоверения личности; для директоров — места проживания за последние десять лет.

Справки об отсутствии судимости для всех бенефициаров (UBO), директоров и MLRO — не старше 3 месяцев.

Подробные CV всех UBO, директоров и MLRO.

Заявления директоров и MLRO о рабочем времени, которое они уделяют компании, и о прошлом профессиональном поведении.

Подтверждение пригодности и добропорядочности: знания, навыки, опыт и деловая репутация.

Объяснение конфликтов интересов и финансовых интересов.

Компания и бизнес-модель

Регистрационные данные компании.

Операционный план с подробным бизнес-планом и финансовым прогнозом на 3 года.

Аудированная отчётность за последние три года — для действующих компаний, если аудит проводился.

Подтверждение пруденциальных требований: капитал и расчёт собственных средств.

Политики и ИТ

Внутренний контроль и риски: процедуры оценки рисков, включая риски отмывания денег и финансирования терроризма, и план непрерывности бизнеса.

Процедура сегрегации криптоактивов и денег клиентов; при хранении активов клиентов — политика хранения и администрирования.

Описание ИКТ-инфраструктуры и мер безопасности, документация о соответствии DORA.

Иные сведения и документы, которые запросит Latvijas Banka.

Процедура получения CASP-лицензии в Латвии

Проект проходит пять этапов, и на каждом понятно, что делает COREDO, что готовит ваша команда и что делает регулятор.

Предварительная оценка заявки (по желанию, до подачи)

Мы собираем сведения о владельцах, руководителях, капитале и бизнес-модели и помогаем подготовить черновик заявки для обсуждения с регулятором. Затем организуем встречу с Latvijas Banka, и вы получаете обратную связь по проекту ещё до учреждения компании. Стоимость этапа — 5 000 EUR + НДС.

01

Подготовка (срок определяем после анализа бизнес-кейса)

COREDO анализирует бизнес-кейс, собирает документы, готовит юридический и AML-пакет и базовую ИКТ-документацию. Параллельно открывается счёт, вносится уставный капитал и нанимается персонал, а регистрацию компании и открытие счёта мы берём на себя как дополнительные услуги.

02

Подготовка и подача заявления в Latvijas Banka (подтверждение получения — до 5 рабочих дней)

Мы собираем заявку целиком, сверяем её с требованиями MiCA и подаём в Latvijas Banka, а вы оплачиваете регулятору сбор за рассмотрение. Банк письменно подтверждает получение заявки в течение пяти рабочих дней.

03

Коммуникация с Latvijas Banka в период рассмотрения (25 + 40 рабочих дней)

Сначала банк проверяет полноту заявки, и на это у него 25 рабочих дней с её получения. Затем он оценивает заявку по существу и принимает решение в течение 40 рабочих дней с получения полной заявки. Все вопросы регулятора приходят к нам: мы готовим ответы и согласовываем их с вами.

04

Получение авторизации (уведомление — до 5 рабочих дней после решения)

Latvijas Banka сообщает о решении в течение пяти рабочих дней после его принятия, а в авторизации перечислены услуги, которые вы вправе оказывать. Мы сопровождаем процедуру до выдачи авторизации, а уведомление для работы в других странах ЕС по вашему запросу готовим отдельной услугой.

05

Наши эксперты

Возглавляет compliance-направление COREDO с 2020 года и имеет опыт работы AML-офицером. В проектах CASP отвечает за AML-политику и процедуры.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Работает в COREDO с июня 2017 года, возглавляет юридический отдел с июля 2020 года. Обладает обширным опытом сопровождения проектов по финансовому лицензированию в Чехии и других юрисдикциях ЕС.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Часто задаваемые вопросы

Можно ли начать проект, пока латвийская компания ещё не зарегистрирована?

Да: для предварительной оценки достаточно сведений о владельцах, руководителях, капитале и бизнес-модели, а компанию можно учредить позже. Плату за саму встречу Latvijas Banka не берёт, а 5 000 EUR + НДС — это работа COREDO. Мы собираем сведения, консультируем, помогаем с черновиком заявки и организуем встречу, чтобы вы пришли на неё с подготовленным проектом.

Что будет, если Latvijas Banka запросит дополнительные сведения?

При оценке заявки по существу банк может запросить недостающую информацию не позднее 20-го рабочего дня, и на время ожидания ответа срок приостанавливается не более чем на 20 рабочих дней. Если неполной оказалась сама заявка, банк назначает срок для её дополнения. Ответы на запросы регулятора готовит COREDO, и это входит в пакет.

Как начать работать в других странах ЕС после получения лицензии?

Вы направляете в Latvijas Banka уведомление со списком стран, услугами, которые будете оказывать за рубежом, и датой начала. Работать в этих странах можно с момента получения сообщения от банка, но не позднее чем с 15-го календарного дня после подачи сведений. Доступны оба пути: филиал или дистанционное оказание услуг.

Можно ли расширить лицензию, если бизнес вырастет?

Да: чтобы добавить услуги, например перейти от обмена к торговой платформе, компания подаёт в Latvijas Banka заявление о расширении авторизации. Оно рассматривается по той же процедуре, что и первая заявка, а при переходе в старший класс капитал доводится до его минимума. Поэтому мы советуем сразу закладывать в бизнес-план услуги, которые понадобятся в первые три года.

Что нужно согласовывать с регулятором после получения лицензии?

О смене состава органа управления банк уведомляют до того, как новые руководители приступят к работе, а о других существенных изменениях — без промедления. Покупку доли, при которой участие достигает 20%, 30% или 50%, регулятор оценивает в течение 60 рабочих дней. Формы и порядок отчётности устанавливает Latvijas Banka. Для работы после лицензии у COREDO есть услуги юридической защиты бизнеса в Латвии и AML-аудита.

Как в Латвии облагается прибыль криптокомпании?

Пока прибыль остаётся в компании, ставка корпоративного налога равна 0%, а при выплате дивидендов прибыль облагается один раз, на уровне компании, по ставке 20%. Налоговую базу при этом получают делением выплачиваемой суммы на коэффициент 0,8. Бухгалтерское сопровождение латвийской компании COREDO подключает по вашему запросу.

Какие AML-правила ЕС учитывать на перспективу?

Регламент (EU) 2023/1113 о сведениях, сопровождающих переводы криптоактивов, применяется с 30 декабря 2024 года, и его требования к данным отправителя и получателя мы закладываем в процедуры сразу. Единый AML-регламент ЕС — Regulation (EU) 2024/1624 — начнёт применяться с 10 июля 2027 года. AML-политику мы пишем так, чтобы обновить её к этой дате было несложно.

Свяжитесь с нами

Расскажите, какие услуги с криптоактивами вы планируете и на каком этапе находится проект. Мы подберём класс лицензии, назовём стоимость под ваш объём работ и предложим план подготовки заявки в Latvijas Banka.

Связанные услуги

Криптовалютные лицензии: все юрисдикции

Финансовая лицензия в Латвии

Регистрация компании в Латвии

Юридическая защита бизнеса в Латвии

AML-аудит