COREDO > Compliance-услуги > KYC/KYB-скрининг: надлежащая проверка клиентов (CDD)

KYC/KYB-скрининг: надлежащая проверка клиентов (CDD)

Верификация клиентов и контрагентов

KYC/KYB-скрининг — это Customer Due Diligence: проверка клиентов (KYC — Know Your Customer) и бизнес-контрагентов (KYB — Know Your Business), которой антиотмывочное законодательство ЕС требует от финансовых компаний. С выстроенным процессом вы спокойно принимаете новых клиентов и в любой момент готовы показать регулятору и банку-партнёру, как их проверяете.

COREDO с 2016 года работает в области AML/compliance и берёт на себя полное проектирование и исполнение KYC/KYB-процессов — от разработки политик до ежедневного скрининга и мониторинга.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 550 EUR

Регуляторная база: почему проверка клиентов обязательна

Проверять клиентов и контрагентов финансовую компанию обязывает закон, а не только банк-партнёр. Требования к вашему KYC/KYB-процессу сегодня и после реформы задают:

AMLR — Регламент (ЕС) 2024/1624

Единый AML-свод правил ЕС, который действует напрямую во всех странах-членах и применяется с 10 июля 2027 года. Он определяет, когда и как проверять клиентов (ст. 19–26), когда нужны усиленные меры (ст. 34), как работать с политически значимыми лицами (ст. 42–46) и как устанавливать бенефициаров (ст. 51–53).

Национальные AML-законы на основе Директивы (ЕС) 2015/849

До 10 июля 2027 года проверку клиентов регулируют национальные законы, принятые на основе этой директивы; с этой даты директива отменяется. В Чехии это закон № 253/2008 Sb.: надзор за его исполнением ведёт Finanční analytický úřad (FAÚ), а у компаний под надзором ČNB — также Česká národní banka.

AMLD6 — Директива (ЕС) 2024/1640

Шестая AML-директива: страны ЕС переносят её в национальное право в основном к 10 июля 2027 года, а положения о доступе к реестрам бенефициаров — уже к 10 июля 2026 года.

AMLA — европейский AML-орган

Орган ЕС по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AMLA) во Франкфурте работает с 1 июля 2025 года. С 2028 года он начнёт напрямую надзирать за отобранными финансовыми компаниями — теми, что работают как минимум в шести странах ЕС и несут высокий остаточный риск.

Что включает KYC/KYB-скрининг

Customer Due Diligence в COREDO закрывает полный цикл проверки клиента — от первого контакта до регулярного пересмотра его профиля. Вы можете передать нам весь цикл или только те его части, на которые не хватает своей команды:

01 — Идентификация клиента (Customer Identification Program, CIP).

Собираем данные клиента и подтверждаем его личность по надёжным независимым источникам. У вас остаётся досье клиента, которое не стыдно показать проверяющему.

02 — Стандартная проверка (Standard CDD).

Проверяем каждого клиента, с которым вы начинаете деловые отношения, и каждую разовую операцию на сумму от установленного законом порога. Выясняем цель отношений и характер бизнеса клиента, присваиваем ему категорию риска.

03 — Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD).

Клиентов с высоким риском изучаем глубже: запрашиваем дополнительные сведения о клиенте и бенефициарах, проверяем источник средств и происхождение капитала. Политически значимых лиц (PEP) ведём по усиленной процедуре и после ухода с должности: не менее 12 месяцев и дольше, пока сохраняется связанный с ними риск. Этого требуют действующие AML-законы, а с 10 июля 2027 года — AMLR.

04 — KYB: проверка юридических лиц.

Разбираем корпоративную структуру и регистрационные документы, устанавливаем конечных бенефициарных владельцев (UBO) — тех, кто владеет более чем 25% компании (по AMLR с 10 июля 2027 года — 25% и более) или контролирует её иными способами. Вы точно знаете, кто стоит за контрагентом.

05 — Скрининг по санкциям и PEP.

Сверяем клиентов и бенефициаров с санкционными списками и реестрами PEP, проверяем негативные публикации в СМИ. По каждому совпадению готовим отчёт с оценкой рисков и рекомендацией, что делать дальше.

06 — Постоянный мониторинг (Ongoing monitoring).

Следим за транзакциями и в срок обновляем данные клиентов. Настраиваем Perpetual KYC (pKYC): проверка запускается по событию — смене бенефициара, нетипичной операции, новой записи в санкционном списке, — а не только по календарю.

Часы пакета вы направляете на любые из этих блоков — от отдельных проверок до полного аутсорсинга KYC/KYB-функции. В обоих случаях результат один: по каждому клиенту у вас есть решение и документы, которые его подтверждают.

Для кого и где мы проводим KYC/KYB-скрининг

Услуга нужна каждой компании, на которую распространяется AML-законодательство ЕС. Процедуры подстраиваем под требования местного регулятора и национального подразделения финансовой разведки (FIU): в Чехии это Finanční analytický úřad (FAÚ), а у компаний под надзором ČNB надзор ведёт также Česká národní banka.

Мы ведём KYC/KYB и в мировых финансовых центрах. В Канаде — по требованиям PCMLTFA и FINTRAC, в Швейцарии — по AML-закону: надзор ведут FINMA или уполномоченные ею SO и SRO, а сообщения о подозрениях направляются в MROS. В Дубае (кроме DIFC) — по правилам VARA для компаний, работающих с виртуальными активами.

Чаще всего к нам приходят:

Платёжные компании

Эмитенты электронных денег (EMI) и платёжные провайдеры (PSP).

Криптобизнес

Криптокомпании и провайдеры услуг в сфере криптоактивов (CASP) по MiCA.

Банки и инвестиционный сектор

Банки и кредитные учреждения, инвестиционные фонды и управляющие компании.

Forex и ставки

Forex-брокеры и операторы ставок.

Аудиторы, нотариусы и налоговые консультанты

Аудиторы и налоговые консультанты проверяют клиентов как обязанные лица, нотариусы — когда участвуют в сделках клиента с недвижимостью, компаниями, деньгами или счетами.

Агенты недвижимости

Посредники в сделках с недвижимостью, а при сдаче объектов в аренду — от установленного законом порога месячной платы.

Что мы изучаем на старте

Проектирование или аутсорсинг KYC/KYB начинаем с анализа исходных данных вашей компании:

Действующие AML-процессы

политики, процедуры и onboarding-инфраструктура, если они уже есть: сверяем их с применимыми требованиями, находим пробелы и риски.

Бизнес-модель новой компании

если AML-документов ещё нет, начинаем с анализа вашей бизнес-модели и регуляторной среды.

Клиентская база и юрисдикции

с какими клиентами и в каких странах вы работаете: от этого зависят объём проверок и срок проекта.

На этой основе оцениваем объём работы и подбираем пакет часов.

Как мы работаем

Работаем полным циклом — от аудита и разработки политик до ежедневных проверок и обучения персонала.

Аудит текущих процессов — старт проекта

Изучаем ваши KYC/KYB-политики и процедуры Customer Due Diligence и сверяем их с AMLR и национальным законодательством. Вы получаете понятную картину: что уже работает, а что нужно доработать до проверки регулятора или банка-партнёра.

01

Разработка KYC/KYB-политики — 2–4 недели

Создаём или дорабатываем процедуры идентификации, верификации и мониторинга под ваш бизнес и юрисдикцию. Базовый комплект CDD-политик и процедур готов за 2–4 недели.

02

Полное внедрение — 6–12 недель

Встраиваем KYC/KYB-процессы в вашу ежедневную работу, настраиваем мониторинг транзакций и скрининг, обучаем сотрудников. Полное внедрение вместе с интеграцией систем и обучением занимает 6–12 недель.

03

Текущее сопровождение — ежедневно после запуска

Каждый день выполняем KYC/KYB-проверки, по графику пересматриваем клиентскую базу и обновляем процедуры, когда меняются требования регулятора. Специалисты COREDO взаимозаменяемы, поэтому проверки идут без перерывов на отпуск или больничный.

Команда COREDO работает с EMI, PSP, CASP, forex, казино и букмекерским бизнесом, так что отраслевые риски вашей модели нам знакомы.

04

Стоимость услуг

KYC/KYB-скрининг входит в AML-пакеты COREDO, и оплатить работу можно двумя способами: ежемесячным пакетом часов или почасово за разовую задачу. Пакет вы покупаете на месяц и расходуете его часы на то, что нужно сейчас: проверки клиентов, мониторинг или доработку процедур. Цена каждого ежемесячного пакета фиксирована:

Пакет	Часы	Стоимость	Дополнительный час
Минимальный	5	550 EUR + НДС	110 EUR + НДС
Лёгкий	10	1 000 EUR + НДС	100 EUR + НДС
Стандартный	20	1 800 EUR + НДС	90 EUR + НДС
Расширенный	40	3 200 EUR + НДС	80 EUR + НДС
Подробный	80	5 600 EUR + НДС	70 EUR + НДС
Полный	160	9 600 EUR + НДС	60 EUR + НДС

Ставка дополнительного часа закреплена в каждом пакете, поэтому бюджет вы знаете заранее.

Разовую задачу без пакета считаем по часам:

до 5 часов — 130 EUR + НДС за час;
от 20 часов — 100 EUR + НДС за час;
от 80 часов — 80 EUR + НДС за час.

Опишите вашу клиентскую базу — первоначальная оценка бесплатна: по её итогам мы порекомендуем пакет и назовём бюджет до начала работ.

Наши эксперты

KYC/KYB-проекты ведёт специализированная команда COREDO с опытом работы в комплаенс-сопровождении финансовых и крипто-организаций с 2016 года.

Gregory Lutsenko

Руководитель комплаенс-отдела COREDO. С декабря 2020 года возглавляет направление AML/CFT, специализируется на аудите, разработке политик и взаимодействии с регуляторами.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Часто задаваемые вопросы

От чего зависит срок KYC/KYB-проекта?

От трёх вещей: сколько у вас клиентов, в скольких юрисдикциях вы работаете и насколько сложна уже действующая onboarding-инфраструктура. Чем точнее вы опишете их в заявке, тем быстрее мы подтвердим срок для вашего проекта.

Что происходит, если при скрининге COREDO находит проблемного клиента?

Мы отмечаем клиента и готовим подробный отчёт с оценкой рисков. Дальше рекомендуем действие по уровню риска — от запроса дополнительных документов (EDD) до прекращения деловых отношений. Если ситуация требует сообщения о подозрительной операции (Suspicious Activity Report, SAR), консультируем по этой обязанности и согласуем шаги с вашим MLRO.

Можно ли полностью передать KYC-функцию на аутсорсинг?

Да. COREDO выполняет KYC-функции за штатных сотрудников: идентифицирует и верифицирует клиентов при onboarding, мониторит транзакции, проводит периодические проверки и готовит отчётность. Вы экономите на найме штатного compliance-офицера. Объём задаёте сами: часы пакета идут на те задачи, которые вы нам передаёте.

Мы только запускаемся, и AML-документов у нас ещё нет. С чего начать?

С заявки. Новой компании до запуска COREDO выстраивает полную KYC/KYB-систему с нуля: начинаем с анализа вашей бизнес-модели и регуляторной среды, а затем готовим политики и процедуры под неё.

Нужно ли менять KYC-процедуры к 10 июля 2027 года?

Да, с этой даты применяется регламент AMLR (EU) 2024/1624. Общий порог, с которого CDD обязательна для разовых операций, снижается. Сейчас проверка нужна для транзакций на сумму не менее 15 000 EUR (Директива (ЕС) 2015/849, ст. 11), а по AMLR — для транзакций на сумму не менее 10 000 EUR (ст. 19). Для переводов средств, операций CASP, наличных и азартных игр AMLR устанавливает отдельные, более низкие пороги. Данные клиентов с высоким риском нужно обновлять не реже раза в год, остальных — не реже раза в пять лет, а также при изменении их обстоятельств (ст. 26). На аудите мы сверяем ваши процедуры с AMLR и дорабатываем их заранее.

Обучает ли COREDO сотрудников проведению CDD?

Да. Практика CDD и KYC/KYB-процедур — отдельный модуль нашего корпоративного AML-тренинга. Базовый тренинг для комплаенс-отдела рассчитан на 6 часов; программа, стоимость и условия — на странице AML-обучение.

Получите консультацию AML-экспертов COREDO

Расскажите о вашем бизнесе и клиентской базе — первоначальная оценка бесплатна. Все сведения, которые вы нам передаёте, остаются конфиденциальными, а по итогам оценки наши специалисты порекомендуют оптимальный пакет услуг. Если проверка нужна срочно — к визиту регулятора или запросу банка-партнёра, — отметьте это в заявке, и мы начнём с неё.

Связанные услуги

Compliance-услуги

AML-аудит

AML-сопровождение и аутсорсинг

Правовая due diligence

Аутсорсинг MLRO