COREDO – EU Legal & Compliance Services Expertní právní poradenství, licencování finančních služeb (EMI, PSP, CASP dle MiCA) a AML/CFT compliance v rámci celé Evropské unie. Se sídlem v Praze poskytujeme komplexní regulační řešení v Německu, Polsku, Litvě a ve všech 27 členských státech EU.
Pavel Kos
09.01.2026 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 15.10.2026
Proč banky v Singapuru nepřijímají evropskou AML dokumentaci? Obvykle nejde o to, kde byly dokumenty vydány, ale o to, že spis vznikl podle jiných pravidel. Singapurská banka prověřuje klienta podle AML požadavků MAS Notice 626 a pokynů MAS k ní.
Zamítnutí nebo dlouhá pauza v onboardingu znamenají, že banka má otázky, na které spis neodpovídá. Může jít o kopii bez ověření, dokument bez překladu, nejasného skutečného majitele nebo nejasný účel účtu v Singapuru.
Níže rozebíráme, co regulátor vyžaduje, kde se evropský spis od těchto požadavků odchyluje a co připravit předem.
O úspěchu nerozhoduje počet dokumentů, ale to, zda podle nich banka sama ověří společnost, její strukturu, skutečné majitele a zdroj finančních prostředků.
Co MAS Notice 626 vyžaduje od bank
MAS Notice 626 stanoví závazná pravidla proti praní peněz a financování terorismu pro všechny banky v Singapuru. Aktuální znění je z 28. března 2024, naposledy bylo změněno 30. června 2025. MAS ji vydal na základě zákona o finančních službách a trzích z roku 2022 (FSM Act) a doplnil ji pokyny (Guidelines).
Pojem výnosů z trestné činnosti vymezuje CDSA, zákon o korupci, obchodu s drogami a jiných závažných trestných činech (o konfiskaci výnosů) z roku 1992. Má-li banka důvodné podezření, že prostředky klienta pocházejí z trestné činnosti, účet neotevře a podá oznámení o podezřelém obchodu (STR).
Hlavním požadavkem je ověřit klienta ze spolehlivých a nezávislých zdrojů. U společnosti banka ověřuje právní formu, doklad o existenci, zakladatelské dokumenty a pravomoci. Musí také porozumět povaze podnikání, struktuře vlastnictví a kontroly a účelu vztahu s bankou. Ověření se zpravidla dokončí před otevřením účtu, a pokud ho dokončit nelze, banka vztah s klientem nezahájí.
Notice 626 připouští vztah bez osobního setkání, ale takové ověření musí být nejméně stejně spolehlivé jako při setkání. Banka proto může požádat o další potvrzení nebo o schůzku s řediteli a skutečnými majiteli. Zda je možné ověření na dálku, závisí na konkrétní bance.
Kde se evropský spis rozchází s očekáváním banky
Evropský KYC balík obvykle vzniká pro banku nebo poskytovatele služeb v EU. Pro banku v Singapuru jde o zahraniční dokumenty a posuzuje je podle požadavků MAS a vlastní politiky.
Příkladem je kvalifikovaný elektronický podpis. Podle nařízení (EU) č. 910/2014 (eIDAS) má stejné právní účinky jako vlastnoruční podpis a uznává se ve všech členských státech EU. Na Singapur se toto uznání automaticky nevztahuje a o přijetí elektronického dokumentu rozhoduje politika banky.
Druhým slabým místem jsou kopie. Pokud originál chybí, pokyny MAS umožňují bance přijmout kopii ověřenou notářem, advokátem nebo certifikovaným účetním. Druhou možností je, že originál viděl zaměstnanec banky, který není zapojen do vztahu s klientem. Cizojazyčný dokument, na kterém prověrka závisí, přeloží do angličtiny kvalifikovaný překladatel.
Pravost podpisu a razítka na zahraničním dokumentu potvrzuje apostila. Haagská apostilní úmluva platí pro Singapur od 16. září 2021. U dokumentu ze smluvního státu úmluvy, včetně notářské listiny, nahrazuje konzulární legalizaci apostila příslušného orgánu státu, kde byl dokument vydán.
Dokumenty musí být aktuální v okamžiku předání bance. Konkrétní lhůtu Notice 626 ani pokyny k ní nestanoví, proto si přípustné „stáří“ výpisů ověřte u banky předem.
Skutečné majitele banka zjišťuje postupně: nejprve fyzické osoby, které společnost v konečném důsledku vlastní, potom ty, které ji ovládají, a teprve pak osoby s výkonnou pravomocí. Pokyny MAS uvádějí příklad prahu – vlastnictví více než 25 % včetně nepřímých podílů. Prohlášení klienta nestačí: banka sama přijme přiměřená opatření k jeho ověření, například z veřejných zdrojů nebo na osobní schůzce.
Údaje z evropských evidencí skutečných majitelů pomáhají, ale toto ověření nenahrazují. Pokyny MAS také uvádějí znaky vyššího rizika a pro společnost z EU jsou nejdůležitější tyto:
- zahraniční společnost bez přítomnosti a činnosti v Singapuru si tam otevírá účet bez jasného ekonomického účelu;
- vlastnická struktura je neobvyklá nebo příliš složitá vzhledem k povaze podnikání;
- nominální akcionáři nebo akcie na doručitele;
- povrchní firemní web, který neodpovídá rozsahu podnikání.
Pokud banka u společnosti nevidí probíhající činnost, ekonomický účel struktury nebo skutečné finanční operace, Notice 626 jí ukládá posoudit riziko. Při vyšším riziku se uplatní zesílená kontrola klienta (enhanced CDD).
Při zesílené kontrole banka zjišťuje zdroj majetku, tedy původ celého jmění klienta a skutečného majitele, včetně počátečního kapitálu a přijatých darů. Zjišťuje také zdroj finančních prostředků, tedy činnost, která vytvořila konkrétní peníze pro účet, nejen banku odesílatele.
Nepočítejte s tím, že banka v Singapuru převezme prověrku, kterou už provedla evropská banka. Notice 626 dovoluje spolehnout se na třetí osobu jen za řady podmínek, mimo jiné pokud podléhá dohledu podle standardů FATF. I pak za prověrku odpovídá banka sama a průběžné sledování přenést nelze.
Jak připravit KYC spis pro banku v Singapuru
- Vysvětlete podnikání: proč společnost potřebuje účet právě v Singapuru, jaké budou operace, protistrany a částky.
- Sestavte schéma vlastnictví až ke každému konečnému skutečnému majiteli a vysvětlete smysl každé úrovně.
- Objednejte aktuální výpisy z rejstříků pro každou právnickou osobu v řetězci. Údaje singapurské společnosti musí souhlasit s tím, co podala u ACRA, včetně údajů o ovládajících osobách (RORC).
- Nechte kopie ověřit, zjistěte, zda je potřeba apostila, a klíčové dokumenty nechte přeložit do angličtiny.
- Doložte zdroj finančních prostředků a zdroj majetku daňovými přiznáními, bankovními výpisy, auditovanou účetní závěrkou nebo smlouvami o prodeji nemovitostí. Tyto příklady uvádějí přímo pokyny MAS.
- Připravte ředitele a skutečné majitele na videohovor nebo schůzku. Vyplňte daňové čestné prohlášení: banky zjišťují daňovou rezidenci podle CRS a samostatně podle FATCA.
Kontrolní seznam dokumentů pro banku v Singapuru
| Dokument | Na čem bance záleží |
|---|---|
| Osvědčení o registraci, stanovy, potvrzení good standing nebo incumbency | Ověřené kopie a překlad do angličtiny (bod 6-6-2, 6-6-6, 6-6-7 pokynů MAS); apostila, pokud ji banka vyžaduje |
| Výpis z rejstříku a seznam akcionářů | Aktuální ke dni podání a v souladu se schématem vlastnictví (bod 6-6-5, 6-6-5A pokynů MAS) |
| Usnesení představenstva o otevření účtu a o podepisujících osobách | Potvrzuje oprávnění každé podepisující osoby (bod 6.11 Notice 626) |
| Pasy ředitelů, podepisujících osob a skutečných majitelů, doklad o adrese | Zřetelná fotografie a čitelné kopie (bod 6-6-1, 6-6-8 pokynů MAS) |
| Schéma vlastnictví a kontroly | Až ke každé fyzické osobě, s vysvětlením každé úrovně (bod 6.14, 6.15 Notice 626) |
| Popis podnikání a plánovaných operací na účtu | Účel účtu v Singapuru, protistrany, očekávané částky (bod 6.18 Notice 626) |
| Doložení zdroje finančních prostředků a zdroje majetku | Daňová přiznání, výpisy, auditovaná účetní závěrka (bod 8-5-7 pokynů MAS) |
| Daňové čestné prohlášení (CRS, FATCA) | Daňová rezidence společnosti a jejích vlastníků |
Uschovejte si kopie všeho, co jste bance předali. Banka uchovává údaje z prověrky nejméně 5 let po skončení vztahu a pravidelně je aktualizuje, takže stejné dokumenty budete potřebovat znovu.
Banka v Singapuru nepotřebuje více papírů, ale srozumitelné podnikání
Evropská AML dokumentace není pro Singapur „špatná“: odpovídá na otázky jiného regulátora. Banka v Singapuru musí sama ověřit společnost, skutečné majitele a zdroj finančních prostředků a pochopit, proč podnikání potřebuje účet právě tady.
Pokud už banka účet zamítla, nepodávejte stejný balík u jiné banky. Nejprve zjistěte, který prvek prověrky zůstal bez odpovědi: struktura, skutečný majitel, zdroj finančních prostředků nebo účel účtu.
Proč COREDO
Od roku 2016 COREDO pomáhá společnostem projít bankovním onboardingem, licencováním a AML prověrkami. Účet v Singapuru provázíme od analýzy struktury až po získání přístupu k účtu.
Co děláme:
- analyzujeme profil klienta a strukturu, vybíráme banku a typ účtu;
- sestavujeme dokumenty podle požadavků vybrané banky, včetně překladů a ověřených kopií;
- domlouváme schůzku s bankou, pokud je potřeba;
- provázíme prověrku banky a odpovědi na její doplňující dotazy.
O otevření účtu rozhoduje banka a lhůty závisí na ní a na úplnosti dokumentů.
Kontaktujte tým COREDO – zkontrolujeme váš spis ještě před podáním a připravíme balík pro otevření bankovního účtu v Singapuru.