COREDO > Лицензирование > Финансовые лицензии > SPI лицензия в Словакии

SPI лицензия в Словакии

Что такое SPI лицензия в Словакии

SPI лицензия в Словакии — это регистрация малого платёжного учреждения в Национальном банке Словакии. С ней ваша компания законно принимает и проводит платежи клиентов в стране еврозоны: открывает платёжные счета, исполняет переводы, выпускает карты и подключает эквайринг.

COREDO работает с 2016 года и сопровождает финансовое лицензирование в Европейском союзе. Мы проверяем вашу бизнес-модель, учреждаем словацкую компанию, готовим полный пакет заявки и ведём переписку с регулятором до его решения.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 25 250 EUR

Регуляторная база: NBS, PSD2 и словацкий закон о платёжных услугах

Регулятор проекта — Национальный банк Словакии, Národná banka Slovenska (NBS). Он принимает заявку, оценивает компанию и её руководителей, выносит решение о регистрации и затем ведёт надзор.

Европейская основа режима — директива PSD2, Directive (EU) 2015/2366. Она разрешает странам ЕС регистрировать поставщиков платёжных услуг с ограниченным оборотом по упрощённым правилам и задаёт верхнюю границу лимита — 3 000 000 EUR в месяц.

Национальный акт — закон № 492/2009 Z. z. о платёжных услугах (Zákon o platobných službách). В его тексте SPI называется поставщиком платёжных услуг в ограниченном объёме, а итогом процедуры служит решение NBS о регистрации. На рынке этот статус привычно называют SPI лицензией, и мы используем оба термина как равнозначные.

Детали лицензии: что разрешает SPI в Словакии

Одна регистрация может охватывать сразу несколько категорий платёжных услуг, и состав мы подбираем под ваш продукт.

Платёжные счета и наличные

Внесение наличных на платёжный счёт клиента
Снятие наличных с платёжного счёта

Переводы и платежи

Исполнение платёжных операций, включая кредитовые переводы
Платежи картами и другими платёжными инструментами
Денежные переводы (money remittance)

Карты и приём платежей

Выпуск платёжных инструментов, в том числе карт
Эквайринг платёжных операций

Лимит режима

средний месячный объём платёжных операций за предыдущие 12 месяцев, включая операции через агентов, не превышает 3 000 000 EUR. Регистрация действует на территории Словакии и не включает инициирование платежей и услуги информации о счетах.

Требования к получению SPI в Словакии

NBS смотрит на заявителя целиком — на компанию, капитал, людей и внутренние процессы.

Словацкая компания с наблюдательным советом

Заявитель — словацкая коммерческая компания с уставным капиталом и наблюдательным советом, и предпочтительная форма здесь — акционерное общество (a.s.): его структура управления проще всего ложится на требования NBS.

Уставный капитал

Для большинства платёжных услуг капитал составляет не менее 62 500 EUR, а если компания оказывает только денежные переводы, достаточно 10 000 EUR. Капитал вносится деньгами и оплачивается полностью. Это требование закона к самой компании: средства остаются на её балансе и не относятся к стоимости услуг COREDO.

Руководители и акционеры

NBS оценивает профессиональную пригодность и деловую репутацию членов правления, прокуристов, руководителя внутреннего контроля и ответственного за AML. Профессиональная пригодность по закону — это высшее образование второй ступени и три года управленческого опыта на финансовом рынке. У лиц, которые управляют компанией, не должно быть судимости за отмывание денег, финансирование терроризма и другие экономические преступления. Пригодность и надёжность крупных акционеров регулятор оценивает тоже.

Присутствие в Словакии

Юридический адрес и центр управления компании находятся в Словакии, и хотя бы одну платёжную услугу компания оказывает именно здесь.

AML/CFT и внутренний контроль

SPI — обязанное лицо по словацкому закону об AML, поэтому компании нужна письменная программа AML/CFT, идентификация и проверка клиентов, порядок сообщения о необычных операциях в финансовую разведку.

Защита средств клиентов (safeguarding)

Деньги пользователей хранятся отдельно от денег других лиц, а альтернативой служит страховой полис или сопоставимая гарантия страховщика или банка, не входящего в группу компании.

Техническая и организационная готовность

До регистрации компания показывает NBS техническую, организационную и кадровую готовность, а также работающую систему управления и внутреннего контроля.

Стоимость услуг COREDO

Стоимость проекта складывается из четырёх этапов, и у каждого своя цена; диапазоны показывают нашу оценку трудоёмкости.

Услуга	Стоимость
Вводная оценка и первичный анализ	1 950 – 3 250 EUR + НДС (оценка)
Учреждение словацкой компании (если требуется)	2 500 EUR + НДС
Подготовка пакета заявки в NBS	15 600 – 23 400 EUR + НДС (оценка)
Подача заявки и коммуникация с NBS	5 200 – 10 400 EUR + НДС (оценка)
SPI лицензия в Словакии: проект целиком	25 250 – 39 550 EUR + НДС

Стоимость мы рассчитываем индивидуально. Она растёт вместе со сложностью бизнес-модели и числом платёжных услуг, с многоуровневой структурой владения или владельцами не из ЕЭЗ, с объёмом аутсорсинга и доработки ваших материалов.

В стоимость пакета входит:

Анализ бизнес-модели и правовая квалификация ваших платёжных услуг
Подтверждение, что режим SPI подходит проекту, и оценка регуляторных рисков
Предварительный перечень документов для вашей команды
Учреждение словацкой компании: учредительные документы, юридический адрес, торговые разрешения, подача в торговый реестр
Бизнес-план и финансовые прогнозы на 3 года
Документация по управлению и организационной структуре
Внутренние правила и политики: управление рисками, внутренний контроль, учёт
Система AML/CFT
Описания ИТ, безопасности, аутсорсинга, управления инцидентами и непрерывности деятельности
Модель и документация safeguarding
Описания платёжных потоков и операционной модели
Проекты клиентских условий
Сбор и проверка KYC и fit and proper документов акционеров и руководства
Координация переводов и заверений
Подача заявки, переписка с NBS, ответы на запросы и дополнительные подачи до решения регулятора

Отдельно от пакета остаются задачи, которые вы решаете сами или с профильными подрядчиками:

Директора, местные сотрудники, compliance- и AML-офицеры
Внедрение ИТ-систем и разработка платёжного программного обеспечения
Открытие банковских, safeguarding и расчётных счетов
Членство в карточных схемах, SWIFT и SEPA
Налоговое консультирование, бухгалтерия и аудит
Аренда офиса и услуги по трудоустройству
Юридические заключения в других юрисдикциях

Счета открывает банк по итогам собственной проверки клиента, а к платёжным схемам компания подключается по их отдельным требованиям.

Дополнительные услуги

Услуга	Стоимость
Пострегистрационная поддержка: запись разрешённых видов деятельности в торговый реестр, проверка первых операционных шагов, календарь отчётности перед NBS	оплачивается отдельно
Дополнительные часы: смена бизнес-модели после начала работ, большой объём дополнительных документов по запросу NBS, юридический анализ сверх согласованного объёма	согласуем отдельно

Условия оплаты

Сборы NBS не входят в стоимость услуг COREDO: вы платите их напрямую регулятору, сверх нашей цены. Их размер зависит от действий, которые NBS совершает в ходе процедуры. Сбор за подачу заявки оплачивается не позднее пяти рабочих дней после её подачи.

Судебный сбор за запись компании в торговый реестр и услуги нотариуса при учреждении также оплачиваются отдельно. Уставный капитал вы вносите на счёт собственной компании.

График платежей закрепляется в договоре на оказание услуг, а все цены COREDO на этой странице указаны без НДС.

Сравнение с другими типами лицензий в Словакии

SPI — упрощённый вход на словацкий платёжный рынок с меньшим капиталом и определённой процедурой. Рядом с ним стоит полная лицензия платёжного учреждения (PI), на которую компания переходит по мере роста.

Параметр	SPI: большинство услуг	SPI: только денежные переводы	Платёжное учреждение (PI)
Минимальный капитал	62 500 EUR	10 000 EUR	125 000 EUR; 20 000 EUR только для денежных переводов
Лимит оборота	3 000 000 EUR в месяц	3 000 000 EUR в месяц	не применяется
Основание для работы	решение NBS о регистрации	решение NBS о регистрации	лицензия NBS
Работа в других странах ЕЭЗ	только Словакия	только Словакия	паспортизация по PSD2

Выбирайте SPI, если запускаете платёжный продукт на словацком рынке и планируете оборот до 3 000 000 EUR в месяц. Подробнее о лицензии платёжного учреждения в ЕС — на странице Платёжная лицензия (PSP).

Список документов для получения SPI

Документы от клиента

Удостоверения личности, адреса проживания и справки о несудимости (или их аналог) директоров, менеджеров и ключевых функциональных лиц

Резюме с подтверждением образования и профессионального опыта

Учредительные документы и схема структуры владения для корпоративных акционеров

Документы о происхождении средств и капитала акционеров

Описание бизнес-модели, целевых рынков, групп клиентов и платёжного потока

Ожидаемые объёмы операций и модель ценообразования

Техническое описание платформы и модели safeguarding

Сведения для AML-оценки рисков и проекты клиентских документов, если они уже есть

Иные сведения, которые потребуются для заявки в NBS

Требования к оформлению

Иностранные документы могут потребовать апостиля или легализации и перевода на словацкий язык присяжным переводчиком — это зависит от страны выдачи и требований NBS.

Процедура получения SPI в Словакии

Вводная оценка и первичный анализ

Мы разбираем вашу бизнес-модель и определяем, к каким платёжным услугам относится продукт, а вы получаете подтверждение, что режим SPI подходит проекту, карту регуляторных рисков и предварительный перечень документов. Стоимость этапа — 1 950 – 3 250 EUR + НДС (оценка).

01

Учреждение компании (около 1 месяца)

Если словацкой компании ещё нет, мы учреждаем её через местных партнёров — нотариусов, адвокатов и провайдеров юридического адреса. Срок зависит от готовности документов и скорости их обработки. Стоимость этапа — 2 500 EUR + НДС.

02

Подготовка пакета заявки в NBS

Это основная часть работы, и её полностью ведёт COREDO: мы пишем все регуляторные документы, входящие в пакет, и проверяем документы акционеров и руководителей. От вашей команды нужны исходные сведения и согласование готовых текстов. Стоимость этапа — 15 600 – 23 400 EUR + НДС (оценка).

03

Подача и коммуникация с NBS (решение NBS — 3 месяца)

COREDO сопровождает подачу заявки и ведёт переписку с регулятором весь период рассмотрения: готовит ответы на запросы NBS и координирует дополнительные подачи вплоть до решения. NBS принимает решение о регистрации не позднее трёх месяцев после подачи полной заявки. Стоимость этапа — 5 200 – 10 400 EUR + НДС (оценка).

04

Пострегистрационная поддержка

После решения NBS мы помогаем записать разрешённые виды деятельности в торговый реестр, проверяем первые операционные шаги компании и составляем календарь регуляторной отчётности перед NBS. Этот этап оплачивается отдельно.

05

Ориентировочные сроки проекта: 6–9 месяцев от начала проекта. Оценка рассчитана на проект с чётко описанной бизнес-моделью, подходящими руководителями, своевременной передачей документов и без существенных возражений NBS.

Преимущества получения SPI в Словакии

Юрисдикция ЕС и еврозоны.

Словакия — член Европейского союза и еврозоны со стабильной правовой и регуляторной средой. Компания с первого дня работает в евро и под надзором центрального банка страны.

Капитал вдвое ниже, чем у платёжного учреждения.

Для большинства платёжных услуг достаточно 62 500 EUR, а для денежных переводов — 10 000 EUR, так что свободные средства остаются на развитие продукта и привлечение клиентов.

Максимальный лимит оборота по PSD2.

Словацкий SPI работает с оборотом до 3 000 000 EUR в месяц — это верхняя граница, которую директива разрешает для упрощённого режима.

Готовая основа для роста.

Политики, процессы и история работы под надзором NBS, созданные для SPI, служат базой для полной лицензии платёжного учреждения.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Gregory руководит compliance-направлением COREDO с декабря 2020 года. Его направление — AML, compliance и KYC.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Работает в COREDO с июня 2017 года, возглавляет юридический отдел с июля 2020 года. Обладает обширным опытом сопровождения проектов по финансовому лицензированию в Чехии и других юрисдикциях ЕС.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить SPI на компанию в форме s.r.o.?

Да, общество с ограниченной ответственностью подходит, если в нём создана надлежащая надзорная структура. Такой вариант требует индивидуальной оценки, и мы проводим её на первом этапе. Если компания у вас уже есть, мы проверим её устав и органы управления и подскажем, что изменить до подачи.

Как NBS считает лимит оборота, если компания ещё не работала?

Когда данных за 12 месяцев нет, расчёт строится на объёмах из бизнес-плана, поданного в NBS. После запуска компания ежемесячно сообщает NBS сумму платёжных операций за прошедший месяц.

Что делать, когда оборот приблизится к 3 000 000 EUR в месяц?

Закон даёт 30 дней на подачу заявления на полную лицензию платёжного учреждения с момента, когда условия режима SPI перестали выполняться.

Какие изменения после регистрации нужно согласовывать с NBS?

Назначение членов правления, прокуриста, руководителя внутреннего контроля и ответственного за AML требует предварительного согласия NBS. Согласие нужно и для приобретения квалифицированной доли — от 10% капитала или голосов, а также при её росте до 20%, 30% или 50%. Об изменении сведений, на которых основана регистрация, компания письменно сообщает регулятору без промедления.

Подходит ли SPI компаниям с акционерами не из ЕЭЗ?

Да, акционеры могут находиться за пределами ЕЭЗ, и для них мы собираем расширенный комплект: учредительные документы по всей цепочке владения и подтверждение происхождения средств и капитала.

Насколько свежими должны быть справки и выписки для заявки?

Официальная выписка из реестра и подтверждения благонадёжности предлагаемых лиц принимаются не старше трёх месяцев. Мы выстраиваем график сбора так, чтобы к дню подачи все документы оставались действительными.

Чем словацкий SPI отличается от польского?

Главное отличие — масштаб: в Словакии лимит оборота составляет 3 000 000 EUR в месяц, в Польше — 1 500 000 EUR. Словацкая компания работает в евро и под надзором центрального банка страны еврозоны. Если вы выбираете между двумя юрисдикциями, мы сравним их под вашу модель, а условия по Польше есть на странице SPI лицензия в Польше.

Свяжитесь с нами

Расскажите, какие платёжные услуги вы планируете и на каком этапе находится проект. Мы оценим вашу модель, подтвердим, что SPI в Словакии ей подходит, и назовём стоимость и сроки.

Связанные услуги

Финансовые лицензии

AML Audit

Для финансовых компаний