Регуляторная база
Деятельность платёжных институтов в Польше регулируется на двух уровнях: европейском и национальном.
На уровне ЕС ключевым актом является Директива об оказании платёжных услуг PSD2 (Directive (EU) 2015/2366), которая установила единые правила лицензирования, пруденциального надзора и пассportинга для платёжных институтов во всех государствах — членах ЕС. PSD2 была транспонирована в польское право Законом об оказании платёжных услуг (Ustawa o usługach płatniczych) от 19 августа 2011 года с последующими изменениями. Последняя значительная редакция вступила в силу 29 сентября 2023 года.
Национальным регулятором является Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) — Польская комиссия финансового надзора. Именно KNF принимает решения о выдаче, приостановлении и отзыве лицензий платёжных институтов, ведёт реестр поставщиков платёжных услуг и осуществляет текущий надзор. Веб-сайт регулятора: knf.gov.pl.
Дополнительно компании, работающие с клиентскими средствами, обязаны соблюдать требования в области противодействия отмыванию денег (AML) в соответствии с польским Законом об AML/CFT (Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu) и европейскими директивами AMLD5 и AMLD6.
Требования к получению NPI-лицензии
Регулятор KNF предъявляет комплексные требования к претендентам на NPI-лицензию. Они охватывают несколько ключевых категорий.
Условия оплаты
COREDO применяет стандартную трёхэтапную схему оплаты для крупных лицензионных проектов: 40% аванс при подписании договора, 40% по достижении ключевого промежуточного результата (передача заявки в KNF), 20% финальный платёж после получения лицензии. Точные условия фиксируются в договоре и могут быть скорректированы в зависимости от специфики проекта.
Процедура получения лицензии NPI в Польше
Получение NPI-лицензии проходит в несколько последовательных этапов.
Предварительная подготовка (1–3 месяца).
Регистрация польской компании (Sp. z o.o. или SA), формирование уставного капитала, определение организационной структуры и состава правления. На этом этапе COREDO разрабатывает бизнес-план, AML-политики и IT-документацию в соответствии с требованиями KNF.
Формирование заявки (1–2 месяца).
Подготовка и верификация полного пакета документов для KNF. Заявка подаётся в KNF в письменной форме вместе со всеми обязательными приложениями. COREDO обеспечивает юридическую корректность и полноту заявочного пакета.
Рассмотрение заявки KNF (12–24 месяца).
После принятия полной заявки регулятор рассматривает её в установленный срок. По данным Европейского банковского органа (ЕБО), Польша исторически имеет один из наиболее длительных периодов лицензирования в ЕС — от 12 до 24 месяцев. В процессе KNF вправе направлять запросы о дополнительных сведениях (RFI), каждый из которых приостанавливает течение срока. COREDO осуществляет оперативное взаимодействие с регулятором и подготовку ответов на запросы.
Взаимодействие в ходе проверки (включён в этап 3).
KNF может организовать встречу с менеджментом компании, запросить дополнительные документы или потребовать внести изменения в представленные политики. Специалисты COREDO сопровождают клиента на всех коммуникациях с регулятором.
Получение лицензии и постановка на учёт.
После вынесения положительного решения компания вносится в реестр поставщиков платёжных услуг KNF и получает статус Krajowa Instytucja Płatnicza. С этого момента компания вправе немедленно приступить к оказанию платёжных услуг в Польше.
Пассportинг в ЕЭЗ (опционально, 1–3 месяца после лицензии).
Для расширения деятельности на другие страны ЕЭЗ NPI направляет в KNF уведомление о намерении работать в конкретной стране. KNF нотифицирует принимающий регулятор. Как правило, эта процедура занимает 1–3 месяца.
Итого: от 14 до 28 месяцев с момента начала подготовки до получения лицензии.
Преимущества получения NPI-лицензии в Польше
Без ограничений по объёму операций.
SPI ограничен объёмом транзакций €1,5 млн в месяц и работает только в Польше; у NPI транзакционных лимитов нет, и бизнес растёт без смены статуса.
Доступ ко всему ЕЭЗ.
После уведомления KNF NPI оказывает платёжные услуги в любой стране ЕЭЗ на основании польской лицензии, без отдельной национальной лицензии.
Полный спектр платёжных услуг.
Одна лицензия охватывает все платёжные услуги Приложения 1 к PSD2 — от платёжных счетов и эквайринга до инициирования платежей и информации о счетах.
Путь роста через SPI.
Компания может быстро выйти на рынок с SPI и перейти на NPI, когда превысит месячный лимит или ей понадобятся другие страны ЕС.
Одна команда от компании до лицензии.
COREDO регистрирует польскую компанию, готовит бизнес-план, AML-политики и IT-документацию и отвечает на запросы KNF до выдачи лицензии.
Наши эксперты
Проекты по получению NPI-лицензии в Польше в COREDO ведут профильные специалисты с 2016 года.
Часто задаваемые вопросы
Готовы начать процесс получения NPI-лицензии в Польше? Специалисты COREDO с 2016 года сопровождают финансовые лицензионные проекты в Польше и по всей Европе. Свяжитесь с нами для бесплатной первичной консультации.
