COREDO > Лицензирование > Финансовые лицензии > Платёжная лицензия в Канаде: регистрация MSB в FINTRAC и PSP в Банке Канады

Платёжная лицензия в Канаде: регистрация MSB в FINTRAC и PSP в Банке Канады

Что такое платёжная лицензия в Канаде

Платёжная лицензия в Канаде — это регистрация вашей компании в FINTRAC как MSB, а при работе с электронными платежами ещё и в Банке Канады как PSP. С ней вы легально переводите деньги, обмениваете валюту и криптовалюту для клиентов в Канаде.

COREDO работает с 2016 года и берёт запуск на себя целиком: структуру, регистрации, комплаенс, банковские и крипто-счета, ИТ-платформу и команду. Вы получаете готовую компанию, которая может принимать клиентов.

Получить консультацию

Регуляторная база: FINTRAC, Банк Канады, PCMLTFA и RPAA

Платёжный бизнес в Канаде проходит через два федеральных регулятора.

FINTRAC (Центр анализа финансовых операций и отчётности Канады) ведёт реестр Money Services Business и следит за соблюдением правил AML/CFT. Основа режима — закон о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA). Компания, которая оказывает услуги MSB в Канаде, регистрируется в FINTRAC до начала работы.

Банк Канады с 1 ноября 2024 года регистрирует поставщиков платёжных услуг (PSP) по закону о розничной платёжной деятельности (RPAA). Если ваша компания выполняет платёжные функции для электронных переводов, она должна быть в реестре Банка до первой операции.

С 8 сентября 2025 года каждый PSP обязан иметь систему управления рисками, а PSP, который хранит деньги клиентов, — ещё и систему их защиты (safeguarding).

Детали лицензии: что разрешает регистрация MSB и PSP

Две регистрации вместе открывают канадский рынок для фиатных и крипто-платежей, и вот что вы сможете делать с ними.

Услуги MSB (регистрация в FINTRAC)

Обмен иностранной валюты
Денежные переводы через любые каналы, включая сети электронных переводов
Выпуск и погашение денежных переводных чеков, дорожных чеков и подобных инструментов
Операции с виртуальными валютами: обмен и перевод криптовалюты
Услуги краудфандинговых платформ

Платёжные функции PSP (регистрация в Банке Канады)

Открытие и ведение счетов пользователей для электронных переводов
Хранение средств пользователя до их вывода или перевода
Инициирование электронного перевода по запросу пользователя
Авторизация переводов, передача и приём платёжных инструкций
Клиринг и расчёты

Требования к получению платёжной лицензии в Канаде

Регуляторы смотрят на структуру компании, людей, комплаенс и защиту денег клиентов, поэтому COREDO готовит каждый блок и проверяет его до подачи.

Компания и структура владения

Нужна компания, через которую пойдёт бизнес: COREDO создаёт новую MSB-компанию или подбирает готовую с полной проверкой и передачей владения вам.

Руководители и бенефициары

FINTRAC запрашивает справки о несудимости на генерального директора, президента, директоров и каждого, кто владеет или управляет 20% и более компании.

Комплаенс-офицер и команда

Программа комплаенса закрепляет ответственного за её внедрение — compliance officer с необходимыми полномочиями. COREDO подбирает лицензированных специалистов на ключевые роли: CCO, MLRO, Risk Officer и Operations Manager.

Программа AML/KYC/KYB

Программа включает оценку и документирование рисков отмывания денег, письменные политики и постоянное обучение сотрудников и агентов. Раз в два года её проверяет внутренний или внешний аудитор, а без аудитора — сама компания.

Управление операционными рисками и инцидентами

PSP внедряет систему управления операционными рисками и реагирования на инциденты, где указаны кадровые и финансовые ресурсы для её работы.

Защита средств клиентов (safeguarding)

Если вы храните деньги пользователей, нужна письменная политика safeguarding. Сами средства держат на трастовом счёте, который не используется для других целей, или на отдельном счёте со страховкой либо гарантией не меньше суммы средств.

Представитель в Канаде

Иностранная MSB назначает в Канаде представителя для получения уведомлений FINTRAC; он проживает в Канаде. Заявитель в Банк Канады без места деятельности в Канаде также называет уполномоченного агента в стране.

Стоимость услуг COREDO

Услуга	Стоимость
Запуск регулируемого платёжного бизнеса в Канаде под ключ: регистрация MSB в FINTRAC и/или PSP в Банке Канады, комплаенс, счета, ИТ и команда	Индивидуальный расчёт после первичной консультации

Цену и график мы рассчитываем под ваш проект: они зависят от выбранного объёма услуг, сложности регуляторной структуры и ваших задач. Подробную смету вы получите после первичной консультации и оценки бизнес-модели, все суммы в ней указываются + НДС.

В стоимость пакета входит:

Создание и регистрация новой MSB-компании или покупка готовой MSB с полной проверкой и передачей владения вам
Сопровождение регистрации PSP в Банке Канады — от анализа рисков до текущего взаимодействия с регулятором
Разработка системы AML/KYC/KYB под требования FINTRAC и FATF
Политика safeguarding, сегрегированные и трастовые счета для средств клиентов
Представительство перед регуляторами: всю переписку и коммуникацию ведёт COREDO
Операционные, корпоративные и трастовые банковские счета, подключение к BaaS-провайдерам и платёжным процессорам
Счета на криптобиржах, подключение к OTC-деску и институциональным партнёрам
ИТ-инфраструктура под ключ: сайт, клиентский портал, админ-панель, интеграция KYC/AML-мониторинга
Подбор лицензированных специалистов: CCO, MLRO, Risk Officer, Operations Manager
Внутренние регламенты, процедуры контроля, должностные инструкции и матрица ответственности

Сборы регуляторов не входят в стоимость услуг COREDO: вы платите их напрямую, сверх нашей цены.

FINTRAC не взимает сбор за регистрацию MSB.
Банк Канады взимает разовый невозвратный сбор за заявку на регистрацию PSP. На старте режима, 1 ноября 2024 года, он составлял 2 500 CAD. Сбор ежегодно индексируется: новый размер Банк публикует 1 декабря и применяет с 1 января следующего года. Банк начинает рассматривать заявку после оплаты сбора.
После регистрации Банк Канады предусматривает для PSP ежегодный надзорный сбор (annual assessment fee).

Сравнение с другими типами лицензий в Канаде

Параметр	MSB (FINTRAC)	Иностранная MSB (FINTRAC)	PSP (Банк Канады)
Для кого	Канадская компания с услугами MSB	Зарубежная компания, которая обслуживает клиентов в Канаде	Компания, которая выполняет платёжные функции для электронных переводов
Криптовалюта	Да, обмен и перевод	Да, обмен и перевод	Цифровые валюты не входят в критерии Банка
Представитель в Канаде	—	Представитель, проживающий в Канаде	Агент в Канаде, если нет места деятельности в стране
Сбор регулятора	Нет	Нет	Разовый сбор за заявку и ежегодный сбор
Срок рассмотрения	Большинство полных заявок — до 3 месяцев	Большинство полных заявок — до 3 месяцев	Отсчёт начинается после оплаты сбора

Многим платёжным компаниям нужны обе регистрации: MSB для переводов, обмена и крипто, PSP для хранения средств и электронных платежей. Банк Канады вправе отказать заявителю, который обязан, но не успел зарегистрироваться в FINTRAC.

Европейские варианты мы разбираем на странице лицензии платёжного учреждения (PSP), а общую картину по Канаде — на странице финансовой лицензии в Канаде.

Список документов для получения платёжной лицензии в Канаде

Документы владельцев и руководителей

Данные о директорах, руководителях и владельцах компании
Справки о несудимости генерального директора, президента, директоров и владельцев 20% и более — выданные не ранее чем за 6 месяцев до подачи
Сведения о бенефициарах: для корпорации — о каждом, кто прямо или косвенно владеет 25% акций и более
Документы для стандартной проверки клиента KYC/AML перед стартом проекта

Корпоративные документы

Учредительные документы новой компании или пакет по сделке с готовой MSB
Корпоративная схема со всеми лицами, которые контролируют заявителя или находятся под его контролем
Описание организационной структуры: директора, менеджеры, владельцы
Данные представителя или агента в Канаде — для иностранной компании

Документы для FINTRAC (готовит COREDO)

Регистрационная форма FINTRAC — её присылает офицер FINTRAC в ходе регистрации
Программа комплаенса с назначением compliance officer
Оценка рисков отмывания денег и финансирования терроризма
Политики AML/KYC/KYB и процедуры мониторинга
Письменная программа обучения сотрудников и агентов

Документы для Банка Канады (готовит COREDO)

Учётная запись и заявка в системе PSP Connect
Система управления операционными рисками и реагирования на инциденты
Политика safeguarding и данные о трастовых или сегрегированных счетах
Подтверждение оплаты регистрационного сбора

Процедура получения платёжной лицензии в Канаде

Запуск проходит по этапам, и на каждом COREDO берёт на себя работу с документами, партнёрами и регуляторами.

Консультация и оценка бизнес-модели (до старта проекта)

Мы разбираем ваши продукты, клиентов, валюты и каналы платежей и определяем, какие регистрации нужны. По итогам вы получаете подробную смету и график проекта.

01

Выбор структуры: новая компания или готовая MSB (начало проекта)

COREDO регистрирует новую MSB-компанию или подбирает готовую, если вам удобнее купить действующий бизнес. Здесь же определяем, нужен ли представитель или агент в Канаде.

02

Комплаенс, safeguarding и команда (до подачи заявок)

Мы разрабатываем систему AML/KYC/KYB, систему управления рисками и инцидентами и политику safeguarding. Параллельно подбираем CCO, MLRO, Risk Officer и Operations Manager, пишем регламенты и должностные инструкции, а команда проходит обучение по вашим процедурам.

03

Подача заявок в FINTRAC и Банк Канады (после подготовки пакета)

COREDO подаёт полную заявку в FINTRAC: регулятор принимает только комплектные пакеты. Затем офицер FINTRAC присылает регистрационную форму, и мы заполняем её в срок. Для Банка Канады мы открываем учётную запись в PSP Connect и подаём заявку, а вы оплачиваете сбор.

04

Банки, платёжные шлюзы и ИТ-платформа (параллельно с рассмотрением заявок)

Пока регуляторы рассматривают заявки, COREDO открывает операционные, корпоративные и трастовые счета и подключает BaaS-провайдеров, процессоры и крипто-партнёров. Одновременно команда разработки готовит сайт, клиентский портал и админ-панель с интеграцией KYC/AML-мониторинга.

05

Рассмотрение заявок и регистрация (FINTRAC — до 3 месяцев по большинству заявок)

FINTRAC обрабатывает большинство полных заявок в течение трёх месяцев, сложные заявки — дольше. На ответ Банку Канады обычно дают 15 дней, в отдельных случаях — 24 часа, и все ответы в эти сроки готовит COREDO.

06

Запуск и работа с регулятором (сразу после регистрации)

После регистрации компания появляется в публичных реестрах, а у вас уже есть счета, платформа и обученная команда, так что вы сразу начинаете принимать клиентов. COREDO продолжает вести взаимодействие с Банком Канады по вашей PSP-регистрации.

Ориентировочные сроки проекта: точный график COREDO составляет после консультации и оценки бизнес-модели. Большинство полных заявок FINTRAC обрабатывает в течение трёх месяцев.

07

Преимущества запуска платёжного бизнеса в Канаде с COREDO

Один подрядчик на весь запуск.

COREDO отвечает за проект целиком — от выбора структуры до банков, ИТ-платформы и команды. Вам не нужно координировать юристов, разработчиков и рекрутеров по отдельности.

Обе регистрации в одном проекте.

MSB в FINTRAC и PSP в Банке Канады готовит одна команда. COREDO выстраивает порядок подачи так, чтобы регистрация в FINTRAC была готова к заявке в Банк Канады.

Фиат и криптовалюта в одной компании.

Регистрация MSB охватывает операции с виртуальными валютами, а мы открываем счета на биржах и подключаем OTC-деск, так что фиатные и крипто-продукты работают на одной платформе.

Готовая MSB как альтернатива.

Если вам удобнее купить действующую компанию, COREDO подберёт готовую MSB, проверит её и передаст вам. Подходящие варианты собраны в разделе готовых MSB-компаний в Канаде.

Команда, готовая к проверкам.

Вы получаете обученных CCO и MLRO и полный пакет политик. Для плановой проверки программы комплаенса раз в два года пригодится AML-аудит COREDO.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Григорий возглавляет комплаенс в COREDO с декабря 2020 года. Отвечает за AML, KYC и MLRO — на этих направлениях COREDO строит комплаенс-систему вашей компании.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Работает в COREDO с июня 2017 года, возглавляет юридический отдел с июля 2020 года. Обладает обширным опытом сопровождения проектов по финансовому лицензированию в Чехии и других юрисдикциях ЕС.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Часто задаваемые вопросы

FINTRAC выдаёт лицензию или регистрацию?

Формально FINTRAC ведёт регистрацию: он не выдаёт лицензий или сертификатов и не даёт одобрения бизнесу. После регистрации часть данных о компании публикуется в реестре MSB, который FINTRAC обновляет ежемесячно.

Нужна ли регистрация в Банке Канады, если мы работаем только с криптовалютой?

Критерии Банка Канады охватывают электронные переводы в канадской или иностранной валюте и не включают цифровые валюты. Обмен и перевод криптовалюты относятся к услугам MSB и регистрируются в FINTRAC.

Можно ли купить готовую MSB вместо создания новой?

Да, COREDO подбирает готовую MSB, проверяет её и оформляет передачу владения. После смены владельца FINTRAC уведомляют об изменениях в течение 30 дней. Если компания уже зарегистрирована как PSP, новую заявку в Банк Канады подают до перехода контроля — мы закладываем это в график сделки.

Как долго действует регистрация MSB?

Регистрацию MSB продлевают каждые 2 года: компания, которая её не продлила, получает в реестре FINTRAC статус Expired. Если вы прекращаете одну из зарегистрированных услуг, FINTRAC уведомляют в течение 30 дней.

Что будет, если регулятор запросит дополнительные сведения?

На уточнения FINTRAC закон отводит 30 дней, на запрос Банка Канады — тоже 30 дней, хотя на практике Банк обычно ждёт ответ за 15 дней. Если вы не согласны с решением регулятора, запрос на пересмотр подают в течение 30 дней.

Какие обязанности появятся у PSP после регистрации?

Годовой отчёт в Банк Канады подаётся до 31 марта следующего года через электронную систему Банка. О существенном изменении в работе платёжной услуги Банк уведомляют минимум за пять рабочих дней. При инциденте с существенными последствиями Банк и затронутых клиентов уведомляют без задержки.

Нужна ли отдельная регистрация агенту, который работает от имени PSP?

RPAA не применяется к агенту зарегистрированного PSP, когда тот выполняет розничные платёжные операции. Для MSB действуют свои правила: с 1 октября 2025 года MSB проверяет допустимость агентов и получает по ним справки о несудимости. Для агентов, привлечённых до этой даты, срок выполнения требований — 1 октября 2027 года.

Свяжитесь с нами

Хотите запустить платёжный бизнес в Канаде без долгой координации подрядчиков? Расскажите о своей модели, и COREDO предложит структуру, смету и график — от регистрации MSB и PSP до счетов, платформы и команды.

Связанные услуги

Финансовые лицензии

AML Audit

Для финансовых компаний