COREDO > Compliance služby > KYC/KYB screening: identifikace a kontrola klientů (CDD)

KYC/KYB screening: identifikace a kontrola klientů (CDD)

Ověřování klientů a obchodních partnerů

KYC/KYB screening je Customer Due Diligence: prověrka klientů (KYC — Know Your Customer) a obchodních partnerů (KYB — Know Your Business), kterou po finančních společnostech vyžadují předpisy EU proti praní peněz. Se zavedeným procesem přijímáte nové klienty bez obav a kdykoli můžete regulátorovi i partnerské bance ukázat, jak je prověřujete.

COREDO působí v oblasti AML/compliance od roku 2016 a převezme kompletní návrh i provádění vašich KYC/KYB procesů — od tvorby politik po každodenní screening a monitoring.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 13 400 Kč

Regulatorní rámec: proč je prověrka klientů povinná

Prověřovat klienty a obchodní partnery ukládá finanční společnosti zákon, nejen partnerská banka. Požadavky na váš KYC/KYB proces dnes i po reformě stanovují:

AMLR — nařízení (EU) 2024/1624

Jednotný soubor AML pravidel EU, který je přímo použitelný ve všech členských státech a použije se od 10. července 2027. Stanoví, kdy a jak klienty prověřovat (čl. 19–26), kdy jsou nutná zesílená opatření (čl. 34), jak postupovat u politicky exponovaných osob (čl. 42–46) a jak určovat skutečné vlastníky (čl. 51–53).

Národní AML zákony vycházející ze směrnice (EU) 2015/849

Do 10. července 2027 upravují prověrku klientů národní zákony přijaté na základě této směrnice; od tohoto data je směrnice zrušena. V České republice je to zákon č. 253/2008 Sb.: dohled nad jeho dodržováním vykonává Finanční analytický úřad (FAÚ) a u společností pod dohledem ČNB také Česká národní banka.

AMLD6 — směrnice (EU) 2024/1640

Šestá AML směrnice: státy EU ji transponují do vnitrostátního práva převážně do 10. července 2027, ustanovení o přístupu k registrům skutečných vlastníků už do 10. července 2026.

AMLA — evropský AML orgán

Orgán EU pro boj proti praní peněz a financování terorismu (AMLA) se sídlem ve Frankfurtu působí od 1. července 2025. Od roku 2028 bude přímo dohlížet na vybrané finanční společnosti — ty, které působí nejméně v šesti zemích EU a nesou vysoké zbytkové riziko.

Co zahrnuje KYC/KYB screening

Customer Due Diligence v COREDO pokrývá celý cyklus prověrky klienta — od prvního kontaktu po pravidelnou revizi jeho profilu. Můžete nám svěřit celý cyklus, nebo jen ty části, na které váš vlastní tým nestačí:

01 — Identifikace klienta (Customer Identification Program, CIP).

Shromáždíme údaje o klientovi a ověříme jeho totožnost ze spolehlivých nezávislých zdrojů. Zůstane vám spis klienta, který můžete s klidem předložit při každé kontrole.

02 — Standardní kontrola klienta (Standard CDD).

Prověřujeme každého klienta, s nímž navazujete obchodní vztah, i každý jednorázový obchod v hodnotě od hranice stanovené zákonem. Zjistíme účel vztahu a povahu podnikání klienta a přiřadíme mu rizikovou kategorii.

03 — Zesílená kontrola klienta (Enhanced Due Diligence, EDD).

Klienty s vysokým rizikem prověřujeme důkladněji: vyžádáme si další informace o klientovi a jeho skutečných vlastnících a ověříme zdroj prostředků a původ kapitálu. Politicky exponované osoby (PEP) vedeme v zesíleném režimu i po jejich odchodu z funkce: nejméně 12 měsíců a déle, dokud s nimi spojené riziko trvá. Vyžadují to platné AML zákony a od 10. července 2027 AMLR.

04 — KYB: prověrka právnických osob.

Rozklíčujeme korporátní strukturu a registrační dokumenty a určíme skutečné vlastníky (UBO) — osoby, které vlastní více než 25 % společnosti (podle AMLR od 10. července 2027 25 % a více) nebo ji ovládají jiným způsobem. Přesně víte, kdo za vaším obchodním partnerem stojí.

05 — Screening sankcí a PEP.

Porovnáme klienty a skutečné vlastníky se sankčními seznamy a registry PEP a prověříme negativní zmínky v médiích. Ke každé shodě připravíme zprávu s posouzením rizik a doporučením dalšího postupu.

06 — Průběžné sledování (Ongoing monitoring).

Sledujeme transakce a včas aktualizujeme údaje o klientech. Nastavíme Perpetual KYC (pKYC): prověrku spouští událost — změna skutečného vlastníka, neobvyklá transakce, nový záznam na sankčním seznamu — a nejen kalendář.

Hodiny balíčku směřujete na kterékoli z těchto bloků — od jednotlivých prověrek po kompletní outsourcing KYC/KYB funkce. Výsledek je v obou případech stejný: ke každému klientovi máte rozhodnutí a dokumenty, které ho podkládají.

KYC/KYB screening: pro koho a kde

Službu potřebuje každá společnost, na kterou se vztahují předpisy EU proti praní peněz. Postupy přizpůsobujeme požadavkům místního regulátora a národní jednotky finančního zpravodajství (FIU): v České republice je to Finanční analytický úřad (FAÚ) a u společností pod dohledem ČNB vykonává dohled také Česká národní banka.

KYC/KYB zajišťujeme i ve světových finančních centrech. V Kanadě podle požadavků PCMLTFA a FINTRAC, ve Švýcarsku podle AML zákona: dohled vykonává FINMA nebo jí pověřené SO a SRO a oznámení o podezření se podávají MROS. V Dubaji (mimo DIFC) podle pravidel VARA pro společnosti, které pracují s virtuálními aktivy.

Nejčastěji se na nás obracejí:

Platební společnosti

Instituce elektronických peněz (EMI) a poskytovatelé platebních služeb (PSP).

Kryptobyznys

Kryptospolečnosti a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy (CASP) podle MiCA.

Banky a investiční sektor

Banky a úvěrové instituce, investiční fondy a investiční společnosti.

Forex a sázky

Forexoví brokeři a provozovatelé sázek.

Auditoři, notáři a daňoví poradci

Auditoři a daňoví poradci prověřují klienty jako povinné osoby, notáři tehdy, když se podílejí na obchodech klienta s nemovitostmi, společnostmi, penězi nebo účty.

Realitní zprostředkovatelé

Zprostředkovatelé obchodů s nemovitostmi a při pronájmu nemovitostí od zákonem stanovené hranice měsíčního nájemného.

Co prověřujeme na začátku

Návrh nebo outsourcing KYC/KYB začínáme analýzou výchozích údajů vaší společnosti:

Stávající AML procesy

politiky, postupy a onboardingová infrastruktura, pokud už je máte: porovnáme je s příslušnými požadavky a najdeme mezery a rizika.

Obchodní model nové společnosti

pokud AML dokumenty ještě nemáte, začneme analýzou vašeho obchodního modelu a regulatorního prostředí.

Klientská základna a jurisdikce

s jakými klienty a ve kterých zemích pracujete: na tom závisí rozsah prověrek a délka projektu.

Na tomto základě odhadneme rozsah práce a vybereme vhodný balíček hodin.

Jak pracujeme

Pracujeme v celém cyklu — od auditu a tvorby politik po každodenní kontroly a školení zaměstnanců.

Audit stávajících procesů — zahájení projektu

Projdeme vaše KYC/KYB politiky a postupy Customer Due Diligence a porovnáme je s AMLR a vnitrostátními předpisy. Získáte jasný obraz: co už funguje a co je třeba dotáhnout před kontrolou regulátora nebo partnerské banky.

01

Tvorba KYC/KYB politiky — 2–4 týdny

Vytvoříme nebo upravíme postupy identifikace, ověřování a sledování na míru vašemu podnikání a jurisdikci. Základní sada CDD politik a postupů je hotová za 2–4 týdny.

02

Kompletní zavedení — 6–12 týdnů

Začleníme KYC/KYB procesy do vašeho každodenního provozu, nastavíme monitoring transakcí a screening a proškolíme zaměstnance. Kompletní zavedení včetně integrace systémů a školení trvá 6–12 týdnů.

03

Průběžná podpora — každý den po spuštění

Každý den provádíme KYC/KYB prověrky, podle harmonogramu revidujeme klientskou základnu a aktualizujeme postupy, kdykoli se změní požadavky regulátora. Specialisté COREDO se navzájem zastupují, takže prověrky běží bez přerušení kvůli dovolené nebo nemoci.

Tým COREDO pracuje s EMI, PSP, CASP, forexem, kasiny a sázkovými kancelářemi, takže odvětvová rizika vašeho modelu dobře známe.

04

Ceny služeb

KYC/KYB screening je součástí AML balíčků COREDO a za práci můžete platit dvěma způsoby: měsíčním balíčkem hodin, nebo po hodinách za jednorázový úkol. Balíček si koupíte na měsíc a jeho hodiny čerpáte na to, co právě potřebujete: prověrky klientů, monitoring nebo úpravy postupů. Cena každého měsíčního balíčku je pevná:

Balíček	Hodiny	Cena	Další hodina
Minimální	5	13 400 Kč + DPH	2 680 Kč + DPH
Lehký	10	24 400 Kč + DPH	2 440 Kč + DPH
Standardní	20	43 900 Kč + DPH	2 200 Kč + DPH
Rozšířený	40	78 100 Kč + DPH	1 950 Kč + DPH
Podrobný	80	136 600 Kč + DPH	1 710 Kč + DPH
Kompletní	160	234 200 Kč + DPH	1 460 Kč + DPH

Sazba za další hodinu je v každém balíčku pevně daná, takže rozpočet znáte předem.

Jednorázový úkol mimo balíček účtujeme po hodinách:

do 5 hodin — 3 170 Kč + DPH za hodinu;
od 20 hodin — 2 440 Kč + DPH za hodinu;
od 80 hodin — 1 950 Kč + DPH za hodinu.

Popište nám svou klientskou základnu — prvotní posouzení je zdarma: na jeho základě vám doporučíme balíček a sdělíme rozpočet ještě před zahájením prací.

Naši odborníci

KYC/KYB projekty vede specializovaný tým COREDO se zkušenostmi v oblasti compliance podpory finančních a kryptoměnových organizací od roku 2016.

Gregory Lutsenko

Vedoucí compliance COREDO. Od prosince 2020 vede oblast AML/CFT, specializuje se na audity, tvorbu politik a komunikaci s regulátory.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Často kladené otázky

Na čem závisí délka KYC/KYB projektu?

Na třech věcech: kolik máte klientů, v kolika jurisdikcích působíte a jak složitá je vaše stávající onboardingová infrastruktura. Čím přesněji je v žádosti popíšete, tím rychleji vám potvrdíme termín vašeho projektu.

Co se stane, když COREDO při screeningu narazí na problémového klienta?

Klienta označíme a připravíme podrobnou zprávu s posouzením rizik. Poté doporučíme postup podle míry rizika — od vyžádání dalších dokumentů (EDD) po ukončení obchodního vztahu. Pokud situace vyžaduje oznámení podezřelého obchodu (Suspicious Activity Report, SAR), poradíme vám s touto povinností a další kroky dohodneme s vaším MLRO.

Lze KYC funkci zcela outsourcovat?

Ano. COREDO vykonává KYC funkce místo vašich zaměstnanců: identifikuje a ověřuje klienty při onboardingu, monitoruje transakce, provádí pravidelné prověrky a připravuje reporting. Ušetříte na náboru interního compliance officera. Rozsah určujete sami: hodiny balíčku jdou na úkoly, které nám svěříte.

Teprve začínáme a AML dokumenty zatím nemáme. Kde začít?

Žádostí. Nové společnosti před spuštěním vybuduje COREDO kompletní KYC/KYB systém od nuly: začneme analýzou vašeho obchodního modelu a regulatorního prostředí a poté pro něj připravíme politiky a postupy.

Je nutné změnit KYC postupy do 10. července 2027?

Ano, od tohoto data se použije nařízení (EU) 2024/1624 (AMLR). Obecná hranice, od níž je CDD u jednorázových obchodů povinná, se snižuje. Dnes je prověrka nutná u transakcí v hodnotě nejméně 15 000 EUR (směrnice (EU) 2015/849, čl. 11), podle AMLR u transakcí v hodnotě nejméně 10 000 EUR (čl. 19). Pro převody peněžních prostředků, operace CASP, hotovost a hazardní hry stanoví AMLR samostatné, nižší hranice. Údaje o klientech s vysokým rizikem je třeba aktualizovat nejméně jednou ročně, u ostatních klientů nejméně jednou za pět let a také při změně jejich okolností (čl. 26). Při auditu porovnáme vaše postupy s AMLR a upravíme je s předstihem.

Školí COREDO zaměstnance v provádění CDD?

Ano. Praxe CDD a KYC/KYB postupů je samostatným modulem našeho firemního AML školení. Základní školení pro compliance oddělení trvá 6 hodin; program, cenu a podmínky najdete na stránce AML školení.

Poraďte se s našimi AML odborníky

Řekněte nám o svém podnikání a klientské základně — prvotní posouzení je zdarma. Všechny informace, které nám předáte, zůstávají důvěrné, a na základě posouzení vám naši specialisté doporučí nejvhodnější balíček služeb. Pokud prověrku potřebujete naléhavě — kvůli návštěvě regulátora nebo žádosti partnerské banky —, uveďte to v žádosti a začneme právě s ní.

Související služby

Compliance služby

AML audit

AML podpora a outsourcing

Právní due diligence

Outsourcing MLRO