COREDO > Licencování > Finanční licence v EU > SPI licence na Slovensku

SPI licence na Slovensku

Co je SPI licence na Slovensku

SPI licence na Slovensku je registrace poskytovatele platebních služeb malého rozsahu u Národní banky Slovenska. S ní vaše společnost legálně přijímá a provádí platby klientů v zemi eurozóny: otevírá platební účty, provádí převody, vydává karty a zapojuje acquiring.

COREDO působí od roku 2016 a zajišťuje finanční licencování v Evropské unii. Prověříme váš obchodní model, založíme slovenskou společnost, připravíme kompletní balíček žádosti a vedeme korespondenci s regulátorem až do jeho rozhodnutí.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 616 100 Kč

Regulatorní rámec: NBS, PSD2 a slovenský zákon o platebních službách

Regulátorem projektu je Národní banka Slovenska, Národná banka Slovenska (NBS). Přijímá žádost, posuzuje společnost i její vedení, vydává rozhodnutí o registraci a poté vykonává dohled.

Evropským základem režimu je směrnice PSD2, Directive (EU) 2015/2366. Umožňuje členským státům EU registrovat poskytovatele platebních služeb s omezeným obratem podle zjednodušených pravidel a stanoví horní hranici tohoto limitu — 3 000 000 EUR měsíčně.

Národním předpisem je zákon č. 492/2009 Z. z., o platebních službách (Zákon o platobných službách). V jeho textu se SPI označuje jako poskytovatel platebních služeb v omezeném rozsahu a výsledkem řízení je rozhodnutí NBS o registraci. Na trhu se tomuto statusu běžně říká SPI licence a oba pojmy používáme jako rovnocenné.

Podrobnosti licence: co SPI na Slovensku umožňuje

Jedna registrace může pokrýt několik kategorií platebních služeb najednou a jejich skladbu volíme podle vašeho produktu.

Platební účty a hotovost

Vklad hotovosti na platební účet klienta
Výběr hotovosti z platebního účtu

Převody a platby

Provádění platebních transakcí včetně úhrad
Platby kartami a jinými platebními prostředky
Poukazování peněz (money remittance)

Karty a přijímání plateb

Vydávání platebních prostředků včetně karet
Acquiring platebních transakcí

Limit režimu

průměrný měsíční objem platebních transakcí za předchozích 12 měsíců, včetně transakcí prostřednictvím agentů, nepřesahuje 3 000 000 EUR. Registrace platí na území Slovenska a nezahrnuje iniciování plateb ani služby informování o účtu.

Požadavky pro získání SPI na Slovensku

NBS hodnotí žadatele jako celek — společnost, kapitál, lidi i vnitřní procesy.

Slovenská společnost s dozorčí radou

Žadatelem je slovenská obchodní společnost se základním kapitálem a dozorčí radou a preferovanou formou je akciová společnost (a.s.): její struktura řízení nejsnáze odpovídá požadavkům NBS.

Základní kapitál

Pro většinu platebních služeb činí kapitál nejméně 62 500 EUR, a pokud společnost poskytuje pouze poukazování peněz, postačí 10 000 EUR. Kapitál se vkládá v penězích a splácí se v plné výši. Jde o zákonný požadavek na samotnou společnost: prostředky zůstávají v její rozvaze a nejsou součástí ceny služeb COREDO.

Vedení a akcionáři

NBS posuzuje odbornou způsobilost a důvěryhodnost členů představenstva, prokuristů, vedoucího vnitřní kontroly a osoby odpovědné za AML. Odbornou způsobilostí se podle zákona rozumí vysokoškolské vzdělání druhého stupně a tři roky řídící praxe na finančním trhu. Osoby, které společnost řídí, nesmějí být odsouzeny za praní špinavých peněz, financování terorismu ani jiné hospodářské trestné činy. Regulátor posuzuje také vhodnost a spolehlivost významných akcionářů.

Přítomnost na Slovensku

Sídlo společnosti i její ústředí jsou na Slovensku a alespoň jednu platební službu společnost poskytuje právě zde.

AML/CFT a vnitřní kontrola

SPI je povinnou osobou podle slovenského zákona o AML, společnost proto potřebuje písemný program AML/CFT, identifikaci a kontrolu klientů a postup pro oznamování neobvyklých obchodních operací finanční zpravodajské jednotce.

Ochrana prostředků klientů (safeguarding)

Peníze uživatelů jsou uloženy odděleně od peněz jiných osob; alternativou je pojistná smlouva nebo srovnatelná záruka pojišťovny či banky, která nepatří do skupiny společnosti.

Technická a organizační připravenost

Před registrací společnost prokazuje NBS technickou, organizační a personální připravenost a fungující systém řízení a vnitřní kontroly.

Cena služeb COREDO

Cena projektu se skládá ze čtyř etap a každá má svou cenu; rozpětí vyjadřují náš odhad pracnosti.

Služba	Cena
Úvodní posouzení a prvotní analýza	47 600 – 79 300 Kč + DPH (odhad)
Založení slovenské společnosti (je-li potřeba)	61 000 Kč + DPH
Příprava balíčku žádosti pro NBS	380 600 – 571 000 Kč + DPH (odhad)
Podání žádosti a komunikace s NBS	126 900 – 253 800 Kč + DPH (odhad)
SPI licence na Slovensku: celý projekt	616 100 – 965 000 Kč + DPH

Cenu stanovujeme individuálně. Roste se složitostí obchodního modelu a počtem platebních služeb, s vícestupňovou vlastnickou strukturou nebo vlastníky mimo EHP, s rozsahem outsourcingu a přepracování vašich podkladů.

Cena balíčku zahrnuje:

Analýzu obchodního modelu a právní kvalifikaci vašich platebních služeb
Potvrzení, že režim SPI projektu vyhovuje, a posouzení regulatorních rizik
Předběžný seznam dokumentů pro váš tým
Založení slovenské společnosti: zakladatelské dokumenty, sídlo společnosti, živnostenská oprávnění, podání do obchodního rejstříku
Obchodní plán a finanční prognózy na 3 roky
Dokumentaci k řízení a organizační struktuře
Vnitřní pravidla a politiky: řízení rizik, vnitřní kontrola, účetnictví
Systém AML/CFT
Popisy IT, bezpečnosti, outsourcingu, řízení incidentů a kontinuity činnosti
Model a dokumentaci safeguardingu
Popisy platebních toků a provozního modelu
Návrhy klientských podmínek
Shromáždění a kontrolu KYC a fit and proper dokumentů akcionářů a vedení
Koordinaci překladů a ověření
Podání žádosti, korespondenci s NBS, odpovědi na dotazy a doplňující podání až do rozhodnutí regulátora

Mimo balíček zůstávají úkoly, které řešíte sami nebo se specializovanými dodavateli:

Ředitelé, místní zaměstnanci, compliance a AML officeři
Implementace IT systémů a vývoj platebního softwaru
Otevření bankovních, safeguardingových a zúčtovacích účtů
Členství v karetních schématech, SWIFT a SEPA
Daňové poradenství, účetnictví a audit
Pronájem kanceláře a služby spojené se zaměstnáváním
Právní stanoviska v jiných jurisdikcích

Účty otevírá banka na základě vlastní kontroly klienta a k platebním schématům se společnost připojuje podle jejich samostatných požadavků.

Doplňkové služby

Služba	Cena
Podpora po registraci: zápis povolených činností do obchodního rejstříku, kontrola prvních provozních kroků, kalendář výkaznictví vůči NBS	hradí se zvlášť
Dodatečné hodiny: změna obchodního modelu po zahájení prací, velký objem dodatečných dokumentů na žádost NBS, právní analýza nad sjednaný rozsah	sjednáváme zvlášť

Platební podmínky

Poplatky NBS nejsou součástí ceny služeb COREDO: hradíte je přímo regulátorovi, nad rámec naší ceny. Jejich výše závisí na úkonech, které NBS v průběhu řízení provádí. Poplatek za podání žádosti je splatný nejpozději do pěti pracovních dnů po jejím podání.

Soudní poplatek za zápis společnosti do obchodního rejstříku a služby notáře při založení se rovněž hradí zvlášť. Základní kapitál vkládáte na účet vlastní společnosti.

Harmonogram plateb je zakotven ve smlouvě o poskytování služeb a všechny ceny COREDO na této stránce jsou uvedeny bez DPH.

Srovnání s jinými typy licencí na Slovensku

SPI je zjednodušený vstup na slovenský platební trh s nižším kapitálem a jasně daným postupem. Vedle něj stojí plná licence platební instituce (PI), na kterou společnost přechází s tím, jak roste.

Parametr	SPI: většina služeb	SPI: pouze poukazování peněz	Platební instituce (PI)
Minimální základní kapitál	62 500 EUR	10 000 EUR	125 000 EUR; 20 000 EUR pouze pro poukazování peněz
Limit obratu	3 000 000 EUR měsíčně	3 000 000 EUR měsíčně	neuplatní se
Základ pro činnost	rozhodnutí NBS o registraci	rozhodnutí NBS o registraci	licence NBS
Činnost v dalších zemích EHP	pouze Slovensko	pouze Slovensko	passporting podle PSD2

SPI zvolte, pokud uvádíte platební produkt na slovenský trh a plánujete obrat do 3 000 000 EUR měsíčně. Více o licenci platební instituce v EU najdete na stránce Platební licence (PSP).

Seznam dokumentů pro získání SPI

Dokumenty od klienta

Doklady totožnosti, adresy bydliště a výpisy z rejstříku trestů (nebo jejich obdoba) ředitelů, manažerů a osob v klíčových funkcích

Životopisy s doložením vzdělání a odborné praxe

Zakladatelské dokumenty a schéma vlastnické struktury u korporátních akcionářů

Dokumenty o zdroji prostředků a původu kapitálu akcionářů

Popis obchodního modelu, cílových trhů, skupin klientů a platebního toku

Očekávané objemy transakcí a cenový model

Technický popis platformy a modelu safeguardingu

Údaje pro AML hodnocení rizik a návrhy klientských dokumentů, pokud již existují

Další údaje, které budou pro žádost u NBS potřeba

Formální náležitosti

Zahraniční dokumenty mohou vyžadovat apostilu nebo legalizaci a překlad do slovenštiny soudním překladatelem — záleží na zemi vydání a požadavcích NBS.

Postup získání SPI na Slovensku

Úvodní posouzení a prvotní analýza

Rozebereme váš obchodní model a určíme, pod které platební služby produkt spadá, a vy získáte potvrzení, že režim SPI projektu vyhovuje, mapu regulatorních rizik a předběžný seznam dokumentů. Cena etapy: 47 600 – 79 300 Kč + DPH (odhad).

01

Založení společnosti (přibližně 1 měsíc)

Pokud slovenskou společnost ještě nemáte, založíme ji prostřednictvím místních partnerů — notářů, advokátů a poskytovatelů sídla. Doba závisí na připravenosti dokumentů a rychlosti jejich zpracování. Cena etapy: 61 000 Kč + DPH.

02

Příprava balíčku žádosti pro NBS

Jde o hlavní část práce a celou ji vede COREDO: píšeme všechny regulatorní dokumenty zahrnuté v balíčku a kontrolujeme dokumenty akcionářů a vedení. Od vašeho týmu potřebujeme výchozí údaje a schválení hotových textů. Cena etapy: 380 600 – 571 000 Kč + DPH (odhad).

03

Podání a komunikace s NBS (rozhodnutí NBS — 3 měsíce)

COREDO poskytuje podporu při podání žádosti a vede korespondenci s regulátorem po celou dobu posuzování: připravuje odpovědi na dotazy NBS a koordinuje doplňující podání až do rozhodnutí. NBS rozhoduje o registraci nejpozději do tří měsíců od podání úplné žádosti. Cena etapy: 126 900 – 253 800 Kč + DPH (odhad).

04

Podpora po registraci

Po rozhodnutí NBS pomáháme zapsat povolené činnosti do obchodního rejstříku, kontrolujeme první provozní kroky společnosti a sestavujeme kalendář regulatorního výkaznictví vůči NBS. Tato etapa se hradí zvlášť.

05

Orientační doba projektu: 6–9 měsíců od zahájení projektu. Odhad počítá s projektem s jasně popsaným obchodním modelem, vhodnými vedoucími osobami, včasným předáním dokumentů a bez podstatných námitek NBS.

Výhody získání SPI na Slovensku

Jurisdikce EU a eurozóny.

Slovensko je členem Evropské unie a eurozóny se stabilním právním a regulatorním prostředím. Společnost od prvního dne působí v eurech a pod dohledem centrální banky země.

Kapitál poloviční oproti platební instituci.

Pro většinu platebních služeb postačí 62 500 EUR a pro poukazování peněz 10 000 EUR, takže volné prostředky zůstávají na rozvoj produktu a získávání klientů.

Nejvyšší limit obratu podle PSD2.

Slovenský SPI pracuje s obratem do 3 000 000 EUR měsíčně — to je horní hranice, kterou směrnice pro zjednodušený režim povoluje.

Hotový základ pro růst.

Politiky, procesy a historie fungování pod dohledem NBS vytvořené pro SPI slouží jako základ pro plnou licenci platební instituce.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Gregory vede compliance v COREDO od prosince 2020. Zaměřuje se na AML, compliance a KYC.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. V COREDO pracuje od června 2017, právní oddělení vede od července 2020. Disponuje rozsáhlými zkušenostmi s doprovázením projektů finančního licencování v České republice a dalších jurisdikcích EU.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Často kladené otázky

Lze SPI získat na společnost ve formě s.r.o.?

Ano, společnost s ručením omezeným je vhodná, pokud je v ní zřízena náležitá dozorčí struktura. Tato varianta vyžaduje individuální posouzení a provádíme ho v první etapě. Pokud společnost již máte, prověříme její stanovy a orgány a poradíme, co před podáním změnit.

Jak NBS počítá limit obratu, když společnost ještě nepůsobila?

Nejsou-li k dispozici údaje za 12 měsíců, vychází výpočet z objemů uvedených v obchodním plánu předloženém NBS. Po spuštění společnost každý měsíc oznamuje NBS částku platebních transakcí za uplynulý měsíc.

Co dělat, až se obrat přiblíží 3 000 000 EUR měsíčně?

Zákon dává 30 dnů na podání žádosti o plnou licenci platební instituce od okamžiku, kdy podmínky režimu SPI přestaly být splněny.

Které změny po registraci je třeba odsouhlasit s NBS?

Jmenování členů představenstva, prokuristy, vedoucího vnitřní kontroly a osoby odpovědné za AML vyžaduje předchozí souhlas NBS. Souhlas je nutný i k nabytí kvalifikované účasti — od 10 % kapitálu nebo hlasovacích práv — a také při jejím zvýšení na 20 %, 30 % nebo 50 %. Změnu údajů, na nichž je registrace založena, společnost písemně a bez odkladu oznamuje regulátorovi.

Je SPI vhodný pro společnosti s akcionáři mimo EHP?

Ano, akcionáři mohou sídlit mimo EHP a pro ně shromažďujeme rozšířenou sadu: zakladatelské dokumenty za celý vlastnický řetězec a doložení zdroje prostředků a původu kapitálu.

Jak aktuální musí být potvrzení a výpisy pro žádost?

Úřední výpis z rejstříku a doklady o důvěryhodnosti navrhovaných osob se přijímají, nejsou-li starší než tři měsíce. Harmonogram sběru sestavujeme tak, aby ke dni podání byly všechny dokumenty platné.

Čím se slovenský SPI liší od polského?

Hlavní rozdíl je v rozsahu: na Slovensku činí limit obratu 3 000 000 EUR měsíčně, v Polsku 1 500 000 EUR. Slovenská společnost působí v eurech a pod dohledem centrální banky země eurozóny. Pokud se rozhodujete mezi oběma jurisdikcemi, porovnáme je podle vašeho modelu a podmínky pro Polsko najdete na stránce SPI licence v Polsku.

Kontaktujte nás

Napište nám, jaké platební služby plánujete a v jaké fázi se projekt nachází. Posoudíme váš model, potvrdíme, že mu SPI na Slovensku vyhovuje, a sdělíme cenu i termíny.

Související služby

Finanční licence v EU

AML Audit

Pro finanční společnosti