COREDO > Licencování > Finanční licence v EU > Finanční licence v Litvě

Finanční licence v Litvě

Litva zaujímá vedoucí pozici mezi fintech jurisdikcemi Evropské unie. Vilnius je největším fintech hubem v EU podle počtu udělených licencí. Litevská centrální banka (Lietuvos Bankas) soustavně rozvíjí transparentní a podpůrné regulatorní prostředí, což činí zemi atraktivní pro společnosti usilující o vstup na trh platebních služeb a elektronických peněz v EU.

Společnost COREDO působí na trhu právních a poradenských služeb od roku 2016 a poskytuje kompletní podporu při získávání finančních licencí v Litvě — od předběžné analýzy až po úspěšné licencování u Lietuvos Bankas.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 1 464 000 Kč

Regulatorní rámec finančního licencování v Litvě

Finanční regulace v Litvě je založena na evropských směrnicích transponovaných do vnitrostátní legislativy. Klíčovým regulátorem je Litevská centrální banka (Lietuvos Bankas), která uděluje licence, provádí obezřetnostní dohled a kontroluje dodržování regulatorních požadavků všemi finančními institucemi na území země.

Hlavní legislativní akty tvořící regulatorní prostředí jsou následující.

Zákon Litevské republiky o elektronických penězích a institucích elektronických peněz stanovuje standardy pro vydávání a oběh elektronických peněz v souladu se směrnicí EMD2 (2009/110/ES).
Zákon o platebních institucích upravuje poskytování platebních služeb na základě PSD2 (směrnice 2015/2366).
Zákon o finančních institucích stanoví obecná pravidla pro činnost finančních společností, včetně správy a řízení, finančního výkaznictví a kapitálových požadavků.
Zákon o trzích finančních nástrojů implementuje ustanovení MiFID II (směrnice 2014/65/EU) a reguluje investiční činnost a brokerské služby.
Zákon o bankách transponuje normy CRD IV (směrnice 2013/36/EU) pro bankovní sektor.

Kromě toho zákon o předcházení praní špinavých peněz a financování terorismu implementuje požadavky AMLD5 a AMLD6, které ukládají finančním institucím povinnost provádět identifikaci a kontrolu klienta (CDD), monitoring transakcí a hlášení Službě vyšetřování finančních trestných činů (FNTT).

Detaily licence: co jednotlivé finanční licence v Litvě umožňují

Co litevská licence umožňuje, závisí na jejím typu a rozsahu služeb; při výběru jsou nejdůležitější tyto limity.

Kapitál podle rozsahu služeb

Kapitálové požadavky pro PI se liší v závislosti na druhu činnosti: 20 000 EUR — pro služby peněžních převodů (PSD2, čl. 7(a)), 50 000 EUR — pro služby iniciování plateb (PSD2, čl. 7(b)), 125 000 EUR — pro kompletní spektrum platebních služeb (PSD2, čl. 7(c)). Pro EMI je stanoven jednotný práh 350 000 EUR (EMD2, čl. 4).

Passporting v rámci EHP

Společnost s plnohodnotnou licencí EMI nebo PI v Litvě může poskytovat služby na celém území Evropského hospodářského prostoru prostřednictvím procedury passportingu. Tento postup je upraven PSD2 (čl. 28) a EMD2 (čl. 3) a vyžaduje oznámení Litevské centrální bance, která předá informace regulátorovi hostitelské země. Licence omezené činnosti platí pouze na území Litvy.

Srovnání typů finančních licencí v Litvě

Litevská centrální banka uděluje několik kategorií licencí umožňujících různé druhy finanční činnosti:

Typ licence	Popis	Min. kapitál	Doba posouzení
EMI (instituce elektronických peněz)	Vydávání elektronických peněz, poskytování platebních služeb	350 000 EUR	3 měsíce
EMI omezené činnosti	Vydávání elektronických peněz pouze na území Litvy	Nestanoven	2 měsíce
PI (platební instituce)	Platební služby: převody, acquiring, iniciování plateb	20 000 — 125 000 EUR	3 měsíce
PI omezené činnosti	Platební služby pouze na území Litvy	Nestanoven	2 měsíce
Finanční brokerská společnost	Investiční služby, obchodování s cennými papíry	750 000 EUR	až 6 měsíců
Společnost finančních poradců	Investiční poradenství v oblasti cenných papírů	50 000 EUR	až 6 měsíců
Banka	Kompletní spektrum bankovních služeb	5 000 000 EUR	až 12 měsíců

Výhody litevské jurisdikce

Litva nabízí řadu významných výhod pro fintech společnosti a poskytovatele finančních služeb.

Zrychlený licenční postup

Litevská centrální banka se zavazuje posuzovat žádosti o licenci EMI a PI do 3 měsíců, což je dvakrát až čtyřikrát rychleji než ve většině ostatních jurisdikcí EU.

Přístup k platebnímu systému CENTROlink

zajišťuje přímé napojení na SEPA a TARGET2 bez zprostředkování komerčních bank. Přímé zúčtování prostřednictvím účtu centrální banky zkracuje dobu zpracování plateb a optimalizuje provozní náklady, čímž odpadá nutnost hradit bankovní poplatky.

Passporting licence

umožňuje společnostem s plnohodnotnou licencí EMI nebo PI poskytovat služby na celém území Evropského hospodářského prostoru (EHP) bez nutnosti získávat samostatné licence v každé zemi. Postup passportingu je upraven čl. 28 PSD2 pro platební instituce a čl. 3 EMD2 ve spojení s čl. 28 PSD2 pro instituce elektronických peněz.

Program Newcomer Programme

vyvinutý Litevskou centrální bankou, poskytuje startupům zjednodušený vstup na trh prostřednictvím licencí omezené činnosti (sandbox přístup) s následným přechodem na plnohodnotnou licenci.

Rozvinutý fintech ekosystém

více než 280 licencovaných fintech společností ve Vilniusu vytváří příznivé prostředí pro sdílení zkušeností a profesní rozvoj.

Konkurenceschopné náklady na podnikání

náklady na pronájem kancelářských prostor, mzdy odborníků a provozní výdaje jsou v Litvě výrazně nižší než v západoevropských jurisdikcích.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání finanční licence

Pro získání finanční licence v Litvě musí žadatel splnit řadu regulatorních požadavků stanovených Litevskou centrální bankou.

Kapitálové požadavky

jsou určeny typem požadované licence. Minimální základní kapitál musí být plně splacen v okamžiku podání žádosti. U licencí omezené činnosti nejsou požadavky na minimální kapitál stanoveny, avšak Litevská centrální banka posuzuje dostatečnost vlastních prostředků společnosti ve vztahu k jejímu rizikovému profilu a plánované činnosti.

Požadavky na vedení

předpokládají přítomnost kvalifikovaných osob se zkušenostmi s řízením a prací na finančních trzích. Jednatel společnosti musí být rezidentem Litvy (bez omezení délky praxe). Členové představenstva a klíčoví zaměstnanci procházejí posouzením odborné způsobilosti a bezúhonnosti (fit and proper).

Systém AML/CFT

musí zahrnovat politiky a postupy pro identifikaci klientů (KYC), monitoring transakcí a hlášení podezřelých operací. Jmenování odpovědné osoby za dodržování legislativy v oblasti AML (MLRO) je povinné. Dohled vykonávají dva orgány: Litevská centrální banka a Služba vyšetřování finančních trestných činů (FNTT).

Technické a organizační předpoklady

zahrnují dostupnost IT infrastruktury, systémů zabezpečení dat, provozních postupů a plánu zajištění kontinuity činnosti (BCP). Společnost musí mít registrované fyzické sídlo společnosti na území Litevské republiky.

Cena služeb COREDO

COREDO poskytuje kompletní cyklus služeb pro získání finanční licence v Litvě:

Služba	Cena
Získání licence PI/EMI	od 1 464 000 Kč + DPH
Licence forex brokera	od 1 464 000 Kč + DPH

Cena zahrnuje právní analýzu, přípravu balíčku dokumentů, podnikatelského plánu, interních politik AML/CFT, podporu komunikace s Litevskou centrální bankou a konzultace ve všech fázích procesu. Konečná cena se stanovuje individuálně s ohledem na specifika obchodního modelu klienta, typ licence a rozsah požadovaných služeb.

Regulatorní kapitálové požadavky (minimální základní kapitál EMI — 350 000 EUR, PI — od 20 000 do 125 000 EUR) hradí žadatel samostatně a nejsou zahrnuty v ceně služeb COREDO.

Platební podmínky

Harmonogram plateb stanoví smlouva o poskytování služeb.

Porovnání s jinými jurisdikcemi

Takto si Litva stojí ve srovnání s jinými jurisdikcemi v bodech, které o výběru rozhodují nejčastěji.

Kritérium	Litva	Ve srovnání s jinými jurisdikcemi
Lhůta posouzení	Litevská centrální banka se zavazuje posoudit žádosti o licenci EMI a PI do 3 měsíců	Dvakrát až čtyřikrát rychleji než ve většině ostatních jurisdikcí EU
Fintech hub	Více než 280 licencovaných fintech společností ve Vilniusu	Největší fintech hub v EU podle počtu udělených licencí
Provozní náklady	Pronájem kanceláří, mzdy odborníků a provozní výdaje	Výrazně nižší než v západoevropských jurisdikcích

Tyto výhody doplňuje přímý přístup k SEPA a TARGET2 přes CENTROlink a program Newcomer Programme pro startupy.

Seznam dokumentů pro získání licence

Pro podání žádosti o finanční licenci v Litvě je nutné připravit následující balíček dokumentů:

Žádost v předepsané formě (Příloha 1 nebo 2 k Pravidlům licencování institucí elektronických peněz a platebních institucí).

Podnikatelský plán zahrnující finanční plán na 3 roky pro EMI a PI plné činnosti (na 1 rok pro licence omezené činnosti).

Dokumenty o zakladatelích a akcionářích společnosti, včetně informací o vlastnické struktuře a konečných skutečných vlastnících.

Informace o členech představenstva a klíčových vedoucích pracovnících s potvrzením kvalifikace a bezúhonnosti.

Popis organizační struktury s uvedením rozdělení funkcí, vertikálních a horizontálních hranic odpovědnosti.

Politiky a postupy AML/CFT, včetně postupů identifikace klientů, monitoringu transakcí a hlášení.

Popis systému řízení rizik, vnitřní kontroly a účetnictví.

Popis IT infrastruktury a programového vybavení.

Politika zabezpečení dat a ochrany osobních údajů.

Zpráva auditora (pokud je společnost již v provozu).

Dokumenty potvrzující existenci fyzického sídla společnosti v Litvě.

Potvrzení o splacení základního kapitálu.

Plán zajištění kontinuity činnosti (BCP).

Pojištění profesní odpovědnosti (pokud je vyžadováno, v závislosti na typu licence).

Všechny dokumenty se předkládají v litevském nebo anglickém jazyce. Originály nebo notářsky ověřené kopie.

Postup získání finanční licence v Litvě

Proces získání licence zahrnuje několik po sobě jdoucích fází:

Předběžná konzultace a analýza.

COREDO provádí podrobnou analýzu obchodního modelu klienta, určuje optimální typ licence a vypracovává strategii podání žádosti. Litevská centrální banka rovněž nabízí předběžnou fázi (pre-application), ve které může žadatel projednat podrobnosti projektu se specialisty regulátora. Délka trvání: 2–4 týdny.

01

Příprava dokumentace.

COREDO vypracovává kompletní balíček dokumentů, včetně podnikatelského plánu, politik AML/CFT, organizační dokumentace a popisu IT systémů. Délka trvání: 4–8 týdnů.

02

Podání žádosti.

Balíček dokumentů se předkládá Litevské centrální bance. Regulátor ověřuje úplnost žádosti do 5 pracovních dnů a oznamuje zahájení posuzování.

03

Posuzování žádosti.

Litevská centrální banka hodnotí dokumenty, obchodní model, kvalifikaci vedení a systém řízení rizik. V průběhu posuzování mohou být vzneseny dodatečné požadavky a upřesnění. Formální lhůta posuzování je 3 měsíce pro plnohodnotnou licenci EMI a PI, 2 měsíce pro licence omezené činnosti.

04

Získání licence a zahájení činnosti.

Po kladném rozhodnutí společnost obdrží licenci a může zahájit provozní činnost. V případě potřeby COREDO napomáhá s procedurou passportingu licence pro působení v dalších zemích EHP.

05

Celková doba od zahájení přípravy do získání licence činí 3 až 9 měsíců v závislosti na typu licence a připravenosti klienta.

Naši odborníci

Proces získání finanční licence v Litvě je podporován kvalifikovanými specialisty COREDO:

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. Ve společnosti COREDO pracuje od června 2017 a právní oddělení vede od července 2020. Specializuje se na finanční licencování, korporátní právo a podporu regulatorních řízení v jurisdikcích EU.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Často kladené otázky

Který regulátor uděluje finanční licence v Litvě?

Finanční licence v Litvě uděluje Litevská centrální banka (Lietuvos Bankas). Jedná se o centrální banku a hlavní orgán dohledu, který provádí licencování a kontrolu činnosti bank, institucí elektronických peněz, platebních institucí a dalších finančních institucí na území země.

Jak dlouho trvá získání licence EMI v Litvě?

Formální lhůta pro posouzení žádosti o licenci EMI činí 3 měsíce ode dne podání kompletního balíčku dokumentů u Litevské centrální banky. S ohledem na předběžnou přípravu dokumentace celková doba projektu činí 3 až 9 měsíců.

Je povinné mít kancelář v Litvě?

Ano, pro získání finanční licence v Litvě je nutné mít registrované fyzické sídlo společnosti na území Litevské republiky. Na dceřiné společnosti a pobočky se tento požadavek nevztahuje.

Jaký je minimální kapitál potřebný pro licenci PI?

Minimální základní kapitál pro licenci PI závisí na druhu činnosti: 20 000 EUR — pro služby peněžních převodů, 50 000 EUR — pro služby iniciování plateb, 125 000 EUR — pro kompletní spektrum platebních služeb. U licence PI omezené činnosti nejsou požadavky na minimální kapitál stanoveny.

Co je CENTROlink a k čemu slouží?

CENTROlink je platební systém provozovaný Litevskou centrální bankou, který zajišťuje přímý přístup k SEPA a TARGET2 pro nebankovní finanční instituce. Napojení na CENTROlink umožňuje provádět zúčtování prostřednictvím účtu centrální banky bez zprostředkování komerčních bank, což zkracuje dobu zpracování plateb a snižuje provozní náklady.

Jaké požadavky AML/CFT se vztahují na licencované společnosti?

Všechny licencované finanční instituce jsou povinny zavést komplexní systém AML/CFT, zahrnující identifikaci klientů (KYC), monitoring transakcí, hlášení podezřelých operací a jmenování odpovědné osoby za dodržování legislativy (MLRO). Dohled vykonává Litevská centrální banka a Služba vyšetřování finančních trestných činů (FNTT).

Jaký je rozdíl mezi plnohodnotnou licencí a licencí omezené činnosti?

Plnohodnotná licence EMI nebo PI umožňuje poskytovat služby na celém území EHP prostřednictvím passportingu a vyžaduje minimální základní kapitál (350 000 EUR pro EMI, od 20 000 do 125 000 EUR pro PI). Licence omezené činnosti platí pouze v Litvě, nepodléhá passportingu, ale nemá požadavky na minimální kapitál — jedná se o obdobu sandbox přístupu pro nové společnosti.

Zahajte licenční proces s COREDO

COREDO poskytuje kompletní podporu při získávání finančních licencí v Litvě. Náš tým provede analýzu vašeho obchodního modelu, určí optimální typ licence a zajistí přípravu všech potřebných dokumentů pro úspěšné absolvování řízení u Litevské centrální banky.

Pro individuální konzultaci nás kontaktujte:

Telefon: +420 228 886 867 Email: info@coredo.eu

Související služby

Finanční licence v EU

Právní služby a ochrana podnikání v Litvě

Založení společnosti v Litvě