COREDO > Podnikové služby > Bankovní účet pro fyzické osoby > Otevření bankovního účtu v Portoriku

Otevření bankovního účtu v Portoriku

Portoriko je dolarová jurisdikce v rámci Spojených států s integrovaným bankovním systémem, ochranou vkladů u bank pojištěných u FDIC a atraktivním daňovým režimem pro mezinárodní podnikání. Banky a finanční instituce na území poskytují přístup ke stabilní dolarové infrastruktuře a mezinárodním platbám v rámci americké regulace.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům s otevřením bankovních účtů v Portoriku a poskytuje plnou podporu v každé fázi procesu.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 17 100 Kč

Bankovní systém Portorika

Dvojí dohled

Na územní úrovni dohlíží na banky OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras); hlavním federálním regulátorem portorických bank pojištěných u FDIC je Federální rezervní systém nebo FDIC, podle banky.

AML pravidla USA

Jako území USA uplatňuje Portoriko zákon o bankovním tajemství (BSA) a USA PATRIOT Act; dodržování AML norem kontroluje FinCEN.

Dolarová infrastruktura

Základní měnou je americký dolar; banky připojené ke službám Fedwire a ACH Federálního rezervního systému přes ně provádějí platby.

Pojištění vkladů FDIC

Vklady u bank pojištěných u FDIC jsou chráněny do standardního limitu 250 000 USD na vkladatele v každé pojištěné bance pro každou kategorii vlastnictví účtu.

Typy bankovních účtů

V bankách Portorika jsou k dispozici různé typy účtů v závislosti na potřebách klienta:

Firemní bankovní účet

je určen pro právnické osoby a umožňuje provádět platební operace v rámci obchodní činnosti. Základní měnou operací je americký dolar; platby probíhají přes Fedwire a ACH, pokud je banka k těmto službám Federálního rezervního systému připojena.

Účet u platební instituce (PI account)

představuje alternativu pro společnosti, které potřebují přístup k platebním službám bez plného bankovního servisu.

Osobní bankovní účet

je poskytován fyzickým osobám pro správu osobních financí, úspor a investic.

Operace v cizích měnách

závisejí na vybrané bance; základní měnou účtů je americký dolar.

Požadavky na klienty

Portoriko jako území USA podléhá federální legislativě v oblasti opatření proti praní peněz. Základním právním předpisem je zákon o bankovním tajemství (Bank Secrecy Act, BSA), doplněný ustanoveními USA PATRIOT Act. Dohled nad dodržováním AML norem na federální úrovni vykonává Síť pro boj s finančními zločiny (FinCEN) a na územní úrovni OCIF.

Banky v Portoriku jsou povinny identifikovat klienty a skutečné vlastníky při otevření účtu a ověřit jejich totožnost. V rámci procedury KYC banky žádají průkaz totožnosti, doklad o adrese bydliště a podle posouzení rizika dokumenty potvrzující zdroj prostředků. Klienti, kteří nejsou osobami USA, musí navíc uvést identifikační číslo: daňové identifikační číslo, nebo číslo a zemi vydání cestovního pasu či jiného úředního dokladu totožnosti.

U firemních klientů banky prověřují i samotnou společnost; základní balíček COREDO zahrnuje její stanovy a osvědčení o registraci, rozšířený výpis z obchodního rejstříku a doklad s jejím daňovým identifikačním číslem.

Proces otevření účtu a lhůty

Postup otevření bankovního účtu v Portoriku s podporou COREDO zahrnuje následující etapy:

Předběžná analýza klienta (Client Analysis).

Specialisté COREDO posoudí profil klienta, analyzují strukturu podnikání a určí optimální banku a typ účtu s ohledem na specifika činnosti a cíle umístění prostředků.

01

Příprava dokumentů.

Sestaví se kompletní sada dokumentů v souladu s požadavky vybrané banky a normami BSA/AML. V případě potřeby se zajistí apostilace a notářské ověření dokumentů.

02

Podání žádosti.

Dokumenty se předloží bance a v případě potřeby se zorganizuje vzdálené nebo osobní setkání klienta se zástupci banky.

03

Compliance kontrola.

Banka provede procedury KYC/AML, včetně ověření dokumentů a kontroly na sankčních seznamech.

04

Otevření účtu a vklad prostředků.

Po úspěšném dokončení kontroly je účet aktivován a klient obdrží platební údaje a přístup k online bankovnictví. Minimální počáteční vklad se liší v závislosti na bance.

05

Lhůty pro ověření a otevření účtu závisí na úplnosti předložených dokumentů a interních postupech vybrané banky.

Ceny služeb COREDO

Právnické osoby

Etapa	Cena
Etapa 1 — Client Analysis (předběžný screening)	7 320 Kč + DPH
Etapa 2 — Firemní bankovní účet	48 800 Kč + DPH
Etapa 2 — Účet u platební instituce	36 600 Kč + DPH
Nevratný depozit (Etapa 2)	24 400 Kč
Celkem	od 43 900 do 56 100 Kč + DPH

Fyzické osoby

Etapa	Cena
Etapa 1 — Client Analysis (předběžný screening)	4 880 Kč + DPH
Etapa 2 — Bankovní účet	24 400 Kč + DPH
Etapa 2 — Účet u platební instituce	12 200 Kč + DPH
Nevratný depozit (Etapa 2)	9 760 Kč
Celkem	od 17 100 do 29 300 Kč + DPH

Cena zahrnuje kompletní podporu celého procesu, od předběžné analýzy až po obdržení platebních údajů. Při zahájení Etapy 2 je vyžadován nevratný depozit: 24 400 Kč u právnických osob a 9 760 Kč u fyzických osob.

Potřebné dokumenty

Pro firemní účet v Portoriku zahrnuje základní balíček COREDO stanovy a osvědčení o registraci a rozšířený výpis z obchodního rejstříku, opatřené apostilou nebo legalizované, pokud je nelze ověřit z oficiálních online zdrojů. Dále zahrnuje doklady totožnosti jednatelů, společníků, skutečných vlastníků a podepisujících osob, doklady o zdroji prostředků skutečných vlastníků, finanční výkazy společnosti, doklad s daňovým identifikačním číslem, popis činnosti a formuláře banky.

Pro fyzické osoby zahrnuje základní balíček COREDO platný cestovní pas, doklad o adrese bydliště (účet za služby nebo bankovní výpis ne starší než tři měsíce) a informace o zdroji prostředků. Banka může rovněž požádat o daňové identifikační číslo.

Konkrétní seznam dokumentů se liší v závislosti na bance, typu účtu a profilu klienta.

Výhody spolupráce s COREDO

Společnost COREDO poskytuje klientům řadu významných výhod při otevírání bankovního účtu v Portoriku. Profesionální zkušenosti od roku 2016 umožňují efektivní spolupráci s bankami v různých jurisdikcích a minimalizují riziko odmítnutí. Specialisté COREDO zajišťují kompletní podporu ve všech etapách — od počáteční analýzy až po získání přístupu k účtu. Každá etapa má předem stanovenou cenu; poplatky banky nebo platební instituce v ní nejsou zahrnuty a konečná cena se může lišit podle složitosti případu. Individuální přístup ke každému klientovi umožňuje výběr optimální banky a typu účtu s ohledem na specifika podnikání a požadavky na platební infrastrukturu.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Tým COREDO působí od roku 2016 a provází klienty při otevírání účtů u bank a platebních institucí.

Nikita Veremeev

Founder & NED společnosti COREDO. Založil společnost v roce 2016 a osobně řídí strategický rozvoj podnikání v desítkách jurisdikcí.

Pavel Kos

Head of Legal. V týmu COREDO od června 2017, odpovídá za právní podporu korporátních projektů a registraci společností.

Alena Mach

Executive Director

Daniil Saprykin

Head of Customer Success

Annet Abdurzakova

Senior Customer Success Manager

Často kladené otázky

Mohou nerezidenti otevřít bankovní účet v Portoriku?

Ano, nerezidenti se mohou obracet na banky v Portoriku; koho přijme, rozhoduje každá banka. Banky mohou na nerezidenty uplatnit dodatečné kontroly v závislosti na posouzení rizika. Nerezidenti musí uvést identifikační číslo — daňové identifikační číslo nebo číslo cestovního pasu. COREDO pomáhá připravit kompletní sadu dokumentů pro úspěšné ověření.

V jaké měně se účty v Portoriku otevírají?

Základní měnou bankovních účtů v Portoriku je americký dolar. Portoriko patří do druhého federálního rezervního okrsku a banky připojené ke službám Fedwire a ACH Federálního rezervního systému přes ně provádějí platby. Možnost operací v cizích měnách závisí na vybrané bance.

Jsou vklady v bankách Portorika chráněny?

Vklady jsou chráněny u bank pojištěných Federální korporací pro pojištění vkladů (FDIC); ne každá finanční instituce v Portoriku je u FDIC pojištěna. Standardní limit pojištění činí 250 000 USD na vkladatele v každé pojištěné bance pro každou kategorii vlastnictví účtu.

Jak dlouho trvá otevření účtu?

Lhůtu určuje banka. Závisí na úplnosti dokumentů, výsledcích compliance kontroly a interních postupech banky.

Který regulátor dohlíží na bankovní činnost v Portoriku?

Bankovní systém Portorika podléhá dvojímu dohledu. Na územní úrovni dohled vykonává OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras), na federální úrovni je hlavním regulátorem bank pojištěných u FDIC Federální rezervní systém nebo FDIC, podle banky. Dodržování AML norem kontroluje FinCEN.

Odeslat žádost

Pro individuální konzultaci ohledně otevření bankovního účtu v Portoriku kontaktujte specialisty COREDO. Analyzujeme váš profil a navrhneme optimální řešení.

Související služby

Bankovní účet pro fyzické osoby

Založení společnosti

Finanční licence v EU

Právní outsourcing