COREDO > Licencování > Finanční licence v EU > EMI licence na Maltě

EMI licence na Maltě

Licence instituce elektronických peněz (EMI) na Maltě umožňuje vydávat elektronické peníze, vést účty elektronických peněz a poskytovat širokou škálu platebních služeb, včetně vydávání platebních karet, acquiringu, peněžních převodů a služeb iniciace plateb.

COREDO zajišťuje komplexní podporu během celého licenčního procesu, včetně založení společnosti na Maltě, přípravy licenční dokumentace, komunikace s Malta Financial Services Authority (MFSA), pomoci se sestavením požadovaného místního týmu a doprovodu projektu až do získání licence EMI.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 91 000 EUR

Regulační rámec: MFSA, EMD2 a PSD2

Činnost institucí elektronických peněz na Maltě je regulována na dvou úrovních.

Na úrovni EU tvoří základ směrnice 2009/110/ES (EMD2, druhá směrnice o elektronických penězích), která stanovuje požadavky na kapitál, organizační strukturu a pasportizaci institucí EMI, a směrnice 2015/2366/EU (PSD2), která upravuje platební služby poskytované institucemi EMI souběžně s vydáváním elektronických peněz. Malta jako plnoprávný člen EU uplatňuje obě směrnice v rámci evropského regulačního rámce.

Na úrovni jurisdikce vykonává dohled Malta Financial Services Authority (MFSA) — jediný regulátor finančních služeb na Maltě. MFSA přijímá a posuzuje žádosti, vydává licence a vykonává následný dohled nad licencovanými institucemi. Centralizovaný model regulace znamená přímý přístup žadatele k regulátorovi: veškeré otázky licencování řeší jediný úřad podle srozumitelných postupů.

Podrobnosti licence: Co povoluje EMI licence MFSA

EMI licence vydaná na Maltě poskytuje držiteli následující práva.

Vydávání elektronických peněz:

Vydávání elektronických peněz (e-money) a vedení účtů elektronických peněz klientů
Vytváření vlastních platebních produktů založených na elektronických penězích — digitálních peněženek a předplacených nástrojů

Platební služby — všech 8 kategorií podle PSD2:

Vydávání platebních karet a akceptace platebních transakcí (acquiring)
Bezhotovostní úhrady (credit transfers)
Inkasa (direct debits)
Peněžní převody (money remittance)
Služby iniciování platby (payment initiation services)
Služby informování o účtu (account information services)

Pasportizace v celé EU/EHP.

Maltská EMI licence platí ve všech členských státech EU/EHP: držitel může působit buď prostřednictvím zřízení poboček, nebo na přeshraničním základě (cross-border), bez fyzické přítomnosti v každé zemi a bez získávání samostatné licence v každé jurisdikci.

Důležité omezení: licencovaná instituce nesmí přijímat vklady od veřejnosti. Přijímání vkladů zůstává výsadou úvěrových institucí (bank).

Požadavky na získání EMI licence na Maltě

MFSA klade komplexní požadavky na kapitál, personál, infrastrukturu a pověst žadatele.

Minimální základní kapitál

Výše minimálního kapitálu závisí na rozsahu služeb, které společnost plánuje poskytovat:

Kapitál	Rozsah služeb
20 000 EUR	Pouze peněžní převody (money remittance, kategorie 6)
50 000 EUR	Pouze služby iniciování platby (payment initiation, kategorie 7)
125 000 EUR	Všechny platební služby (kategorie 1–8) bez vydávání elektronických peněz
350 000 EUR	Všechny platební služby (kategorie 1–8) včetně vydávání elektronických peněz — plná EMI licence

Pro plnou EMI licenci s právem vydávat elektronické peníze je nutný kapitál od 350 000 EUR. Jde o regulační požadavek, který nelze zaměňovat s cenou služeb COREDO za doprovod projektu.

Řídicí orgány a personál

Minimální personální požadavky pro maltskou EMI společnost:

Nejméně 2 (dva) místní výkonní ředitelé
Místní AML Officer — osoba odpovědná za boj proti praní peněz
Místní Compliance Officer
Právní poradce — možný outsourcing
IT specialista — možný outsourcing
Účetní — možný outsourcing

Ředitelé, manažeři a klíčoví pracovníci musí prokázat odpovídající vzdělání a odbornou praxi v oblasti financí, práva nebo informačních technologií.

Fyzická kancelář

Fyzická kancelář na Maltě je povinnou podmínkou licencování. COREDO pomáhá klientům s vyhledáním a zajištěním vhodných prostor; pronájem kanceláře na Maltě začíná od 360 EUR/měsíc.

AML/CFT a vnitřní kontrola

Žadatel musí vypracovat a zavést systém boje proti praní peněz a financování terorismu:

Popis vnitřních AML/CFT kontrol a compliance postupů
Postupy pro dodržování požadavků na informace doprovázející převody peněžních prostředků (wire transfer requirements)
Vnitřní pravidla a účetní politiky v souladu s požadavky MFSA
Jmenování místního AML Officer a místního Compliance Officer

Před zahájením projektu provádí COREDO standardní prověrku klienta due diligence (KYC/AML) v souladu s platnými compliance a regulačními požadavky.

Fit & proper: Požadavky na pověst

Všechny osoby spojené se společností musí mít čistý trestní rejstřík; výpisy z trestního rejstříku jsou součástí balíku dokumentů
Za ředitele a manažery se předkládá úplný soubor údajů: identifikační údaje, vzdělání, úplná historie zaměstnání a dokumenty prokazující splnění kritérií fit & proper

Cena služeb COREDO

Registrace společnosti na Maltě + EMI licence MFSA

91 000 EUR + DPH

Registraci společnosti (Ltd) na Maltě včetně registrované adresy na 1 rok, firemního tajemníka (company secretary) na 1 rok, plné moci (překlad a notářské ověření), notářského zápisu o založení a všech státních poplatků.
Přípravu veškeré dokumentace potřebné pro žádost o licenci u MFSA.
Podání žádosti o licenci u MFSA.
Zastupování a komunikaci s regulátorem v průběhu celého licenčního procesu.
Pomoc s náborem místního personálu: výkonných ředitelů, AML Officer a Compliance Officer.
Pomoc s vyhledáním a zajištěním fyzické kanceláře na Maltě.
Plnou právní podporu v průběhu celého projektu.

Doplňkové služby

od 360 EUR

Otevření firemního účtu (Safeguard account, IBAN přes Central Link Switch, korespondenční bankovní vztahy ve více měnách) — 14 500 EUR.
Technické řešení (platební software): hotový engine — od 192 000 EUR.
Technické řešení (platební software): vývoj od nuly — od 435 000 EUR.
Roční údržba softwaru — 36 000 EUR.
Místní výkonný ředitel — od 2 200 EUR/měsíc.
Místní AML Officer — od 2 000 EUR/měsíc.
Místní Compliance Officer — od 2 200 EUR/měsíc.
Pronájem fyzické kanceláře na Maltě — od 360 EUR/měsíc.

Konečná cena se může lišit v závislosti na konkrétním případu a rozsahu požadovaných služeb. Přesný výpočet je poskytnut na základě úvodní konzultace.

Regulační poplatky MFSA a platební podmínky

Kromě ceny služeb COREDO hradí žadatel přímo MFSA regulační poplatky (nejsou zahrnuty v balíčku):

Jednorázový nevratný poplatek za posouzení žádosti — 3 500 EUR hradí se MFSA při podání formální žádosti o licenci

Roční dohledový poplatek (supervisory fee) — 0,02 % z celkových aktiv rozvahy ke konci předchozího roku, minimálně 2 500 EUR ročně

Podmínky a harmonogram plateb za služby COREDO jsou stanoveny ve smlouvě o poskytování služeb. Práce na projektu začínají poté, co klient projde standardní procedurou due diligence (KYC/AML).

Seznam dokumentů pro získání EMI licence

Základní dokumenty klienta

Registrace probíhá na dálku: všechny dokumenty musí být notářsky ověřeny, opatřeny apostilou a zaslány COREDO kurýrem.

Kopie pasu každého akcionáře a ředitele

Doklad o adrese bydliště — účet za energie, řidičský průkaz nebo bankovní výpis

Plná moc

Výpis z trestního rejstříku každého akcionáře

Dokumenty pro žádost u MFSA

Stanovy a zakladatelské dokumenty žadatelské společnosti

Operační plán s popisem plánovaných platebních služeb nebo služeb elektronických peněz

Obchodní plán splňující požadavky MFSA

Finanční výkazy — počáteční rozvaha a přehled příjmů/výdajů; výroční zprávy za poslední 3 roky (jsou-li k dispozici)

Vnitřní pravidla a účetní politiky v souladu s požadavky MFSA

Popis IT a technické infrastruktury, bezpečnostních systémů a kontrol

Popis vnitřních AML/CFT kontrol, compliance postupů a požadavků na informace o převodech peněžních prostředků

Popis organizační struktury, včetně případného využití agentů, poboček nebo outsourcingu

Seznam akcionářů a údaje o kvalifikovaných podílech

Údaje o ředitelích a manažerech — identifikace, vzdělání, úplná historie zaměstnání a dokumenty fit & proper

Údaje o auditorovi a interním auditorovi

Další dokumenty dle požadavků MFSA

Proces získání EMI licence na Maltě

Získání EMI licence prostřednictvím COREDO probíhá v několika po sobě jdoucích etapách.

Předběžné posouzení a due diligence

COREDO analyzuje obchodní model, korporátní strukturu a rozsah plánovaných služeb — na něm závisí požadovaný kapitál (od 20 000 EUR do 350 000 EUR). Provádí se standardní prověrka klienta KYC/AML, dohodne se plán projektu a seznam dokumentů.

01

Registrace společnosti na Maltě (3–4 týdny)

COREDO registruje maltskou společnost (Ltd): připraví notářský zápis o založení, zajistí registrovanou adresu a firemního tajemníka na první rok, plnou moc s překladem a notářským ověřením a uhradí všechny státní poplatky. Inkorporace trvá 3–4 týdny a probíhá na dálku — na základě plné moci a dokumentů zaslaných kurýrem.

02

Příprava žádosti a lokální infrastruktury

Nejnáročnější etapa: příprava obchodního a operačního plánu, finančních výkazů, AML/CFT politik a popisů IT infrastruktury a organizační struktury. Souběžně COREDO pomáhá s náborem místního personálu (dva výkonní ředitelé, AML Officer, Compliance Officer) a s hledáním fyzické kanceláře.

03

Podání žádosti u MFSA

COREDO sestaví finální balík a podá formální žádost u MFSA. V této etapě žadatel uhradí regulátorovi jednorázový nevratný poplatek 3 500 EUR.

04

Posouzení žádosti a získání licence

COREDO zastupuje klienta po celou dobu posuzování: odpovídá na dotazy MFSA a koordinuje doplnění dokumentů. Získání EMI licence trvá přibližně 8–12 měsíců za podmínky plného souladu žadatele se všemi požadavky MFSA.

05

Orientační lhůty projektu: registrace společnosti — 3–4 týdny; získání licence — přibližně 8–12 měsíců.

Výhody Malty pro EMI licencování

Plná pasportizační práva v EU.

EMI licence MFSA umožňuje poskytovat služby ve všech členských státech EU/EHP — prostřednictvím poboček nebo přeshraničně — bez získávání samostatné licence v každé jurisdikci.

Vyspělý regulační rámec.

Malta disponuje zralým a uznávaným prostředím regulace finančních služeb se srozumitelnými postupy a přímým přístupem k MFSA — jedinému regulátorovi finančních služeb na ostrově.

Efektivní daňová sazba ≈5 %.

Sazba daně z příjmů právnických osob (CIT) činí 35 %, avšak díky mechanismu daňové vratky může být efektivní sazba snížena přibližně na 5 %. Standardní sazba DPH je 18 %, přičemž na vybrané zboží a služby se vztahují snížené sazby 7 % a 5 %.

Široký rozsah licencovaných služeb.

EMI licence pokrývá všech osm kategorií platebních služeb podle PSD2 — včetně vydávání karet a acquiringu, bezhotovostních úhrad, inkas, peněžních převodů, iniciování plateb a informování o účtu.

Vydávání elektronických peněz.

Plná EMI licence dává právo vydávat elektronické peníze a vést účty elektronických peněz klientů — základ pro digitální peněženky a předplacené produkty.

Kontaktujte nás

Naši experti

Tým COREDO provází projekty finančního licencování od roku 2016.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. Pavel pracuje v COREDO od června 2017 a vede právní oddělení společnosti. Specializuje se na finanční licencování v jurisdikcích EU, včetně licencí EMI a PI, a má rozsáhlé zkušenosti s komunikací s evropskými regulátory.

Basang Ungunov

Právník. Basang pracuje jako právník v COREDO od června 2022. Provází klienty při získávání finančních licencí, přípravě AML dokumentace a řešení právních otázek v rámci regulačních procesů v EU.

Často kladené otázky

Čím se plná EMI licence liší od licence na jednotlivé platební služby?

Minimální kapitál na Maltě závisí na rozsahu služeb: 20 000 EUR — pouze peněžní převody (kategorie 6); 50 000 EUR — pouze iniciování plateb (kategorie 7); 125 000 EUR — všechny platební služby (kategorie 1–8) bez vydávání elektronických peněz. Plná EMI licence s kapitálem 350 000 EUR pokrývá všech osm kategorií platebních služeb a navíc dává právo vydávat elektronické peníze. Pokud váš obchodní model zahrnuje digitální peněženky nebo předplacené produkty, potřebujete právě plnou EMI licenci.

Jaký je minimální základní kapitál pro EMI licenci na Maltě?

Pro plnou EMI licenci — všechny platební služby kategorií 1–8 plus vydávání elektronických peněz — je vyžadován kapitál 350 000 EUR. Pro užší rozsahy služeb platí nižší prahy: 20 000 EUR, 50 000 EUR nebo 125 000 EUR. Jde o regulační požadavek MFSA, který nesouvisí s cenou služeb COREDO.

Jak dlouho trvá získání EMI licence na Maltě?

Registrace maltské společnosti trvá 3–4 týdny. Získání EMI licence trvá přibližně 8–12 měsíců za podmínky plného souladu žadatele se všemi požadavky MFSA.

Jaký personál je pro maltskou EMI společnost povinný?

Minimálně: dva místní výkonní ředitelé, místní AML Officer a místní Compliance Officer. Právní poradce, IT specialista a účetní mohou být zajištěni formou outsourcingu. Fyzická kancelář na Maltě je povinná. Ředitelé a klíčové osoby musí prokázat odpovídající vzdělání a praxi (finance, právo nebo IT) a všechny osoby spojené se společností musí mít čistý trestní rejstřík. COREDO pomáhá s náborem místního personálu i s hledáním kanceláře.

Kolik stojí služby COREDO a jaké poplatky účtuje MFSA?

Plný projektový balíček COREDO — registrace společnosti plus kompletní doprovod licencování — stojí 91 000 EUR + DPH. Přímo MFSA se hradí regulační poplatky: jednorázový nevratný poplatek za žádost 3 500 EUR a roční dohledový poplatek 0,02 % z aktiv rozvahy ke konci předchozího roku (minimálně 2 500 EUR ročně).

Lze s maltskou EMI licencí působit v celé EU?

Ano. EMI licence vydaná MFSA se pasportizuje do všech členských států EU/EHP — prostřednictvím zřízení poboček nebo na přeshraničním základě, bez fyzické přítomnosti v každé zemi a bez samostatných licencí v každé jurisdikci. Licencovaná instituce však nesmí přijímat vklady od veřejnosti.

Kontaktujte nás

Jste připraveni zahájit proces získání EMI licence na Maltě? Specialisté COREDO provázejí klienty od roku 2016 — od předběžného posouzení a registrace společnosti až po obdržení licence od MFSA.