Новости

За последние годы в сфере финансовых технологий и страхования произошли радикальные изменения, в основном положительные улучшения, особенно во время пандемии Covid-19 и все еще продолжающейся цифровой трансформации во всем мире. Однако малые и средние предприятия, также называемые МСП, в целом сильно пострадали. Многие из них прибегали к кредитам, чтобы преуспеть, потому что они не могли удовлетворить дорогостоящие требования, которые наложили на них локдауны и принудительные закрытия.

По мере роста глобальной инфляции МСП снова борются с нарастающей волной. Банковские фирмы и финансовые учреждения могут протянуть руку помощи в виде новых продуктов и услуг, которые способны облегчить трудности ведения малого бизнеса в трудные времена. Но что именно они предлагают?

Крупные корпорации против МСП

По словам Роба Страатхофа, главного исполнительного директора Liberis (ведущей мировой компании, занимающейся платформой встроенного финансирования), ключевое различие между банковским обслуживанием малого и среднего бизнеса и банковским обслуживанием крупных предприятий заключается в том, что владельцы малого и среднего бизнеса часто действуют инстинктивно, а не имеют совета директоров или нескольких финансовых директоров, управляющих большинством финансовых аспектов ведения бизнеса.

Impact of fintech in small and medium-sized enterprisesСтраатхоф упомянул, что малым и средним предприятиям обычно требуются консультации по вопросам управления активами и капиталом, своевременной оплаты счетов и обеспечения достаточной ликвидности для оплаты труда персонала и поставщиков по сравнению с их поступающими доходами.

Он указал, что у владельцев малого и среднего бизнеса есть много возможностей, если им нужна помощь, такая как кредиты, но проблема в том, что обычно они не полностью понимают, что представляют собой соответствующие товары и будут ли они легко доступны после того, как они ими воспользуются.

Роджер Винсент, в настоящее время управляющий директор Trade Ledger, платформы корпоративного кредитования в Ирландии и Великобритании, отметил, что малым предприятиям часто требуются специализированные услуги банков, поскольку у них больше общего со своими потребителями, чем у крупных корпораций.

Винсент упомянул, что владельцы малого бизнеса обычно требуют тех же цифровых возможностей, которыми они пользуются в своей личной жизни, и, как правило, они могут даже управлять своими корпоративными деньгами вместе со своими личными счетами. С другой стороны, крупные финтех-компании часто лучше разбираются в этом вопросе, чем традиционные банки, и, что более важно, они гибкие и технологически продвинутые. Это означает, что они могут очень быстро разрабатывать новые товары и услуги, которые удовлетворяют потребности малых предприятий.

Услуги финтех для МСП

Учитывая различные запросы и требования, когда речь идет о вспомогательных услугах, банки, которые продают продукты крупным предприятиям, не всегда подходят для малого бизнеса. Страатхоф утверждал, что, поскольку финтех-компании ​​предоставляют передовые инструменты, такие как прогнозирование денежных потоков, которые предлагаются Tide, Xero и Nuula, среди прочих, они, как правило, больше подходят для помощи малым фирмам.

Он предположил, что с помощью сторонних поставщиков Open Banking, таких как Plaid и TrueLayer, финтех-компании могут заполнить пробел, чтобы связать кредиторов с существующими системами, механизмами данных и банковскими счетами владельцев малого бизнеса.

Финтех-компании могут предлагать оценки потребностей в денежных потоках, чтобы владельцы МСП могли определить, достаточно ли у них денег на руках, выявить любые просроченные счета и, при необходимости, получить помощь в сборе платежей.

Страатхоф назвал Kolleno еще одной иллюстрацией первоклассных финансовых технологий, поддерживающих решения по кредитному контролю для небольших фирм.

Поиск подходящей банковской поддержки МСП

В большинстве случаев владельцы малого и среднего бизнеса оценивают и сравнивают банковские услуги и выбирают финансовые технологии, которые лучше всего соответствует их требованиям.

Impact of fintech in small and medium-sized enterprisesПо словам Страатхофа, фирма должна задать себе весь спектр вопросов в дополнение к обеспечению соблюдения стандартной функциональности. К ним относятся:

  1. Является ли банк партнером Открытого банкинга (Open Banking)?
  2. Будет ли он работать с их системами учета?
  3. Использует ли он компьютеризированное прогнозирование денежных потоков?
  4. Имеют ли они достаточные возможности кредитования МСП и услуги?

Страатхоф упомянул, что многие доступные банковские учреждения в настоящее время не предлагают кредитные продукты для МСП. Он также добавил, что, несмотря на то, что у большинства известных банковских компаний есть соответствующие кредитные продукты, большинство из них редко одобряют МСП.

Найти идеального банковского партнера непросто. И, как упомянул Страатхоф, вопрос в том, соответствуют ли они вышеупомянутым пунктам, таким как открытый банкинг, прогнозирование денежных потоков, интеграция бухгалтерского учета и финансовых услуг.

Хотя может быть сложно дать немедленный ответ на эти вопросы, тем не менее их следует задавать и отвечать на них.

Страатхоф также указал, что, используя данные, которыми располагают МСП, финтех-организации, такие как Liberis, должны иметь возможность работать со многими различными экосистемами, чтобы предлагать соответствующее финансирование нужным владельцам МСП в нужное время.

Что ждет МСП и финтех?

По словам Винсента, если мы будем смотреть на текущие тенденции и направления, в которых движется розничный банкинг, мы должны ожидать хорошего прогресса и светлого будущего для малых и средних банковских предприятий. Он добавил, что цифровые услуги, которыми мы пользуемся ежедневно, постепенно проникают в сферу малого и среднего бизнеса, поскольку компании, предоставляющие финансовые услуги, вкладывают значительные средства в расширение своих предложений для малого бизнеса.

Помимо этого, модернизированный и цифровой банк с функциональностью «Суперприложения», который предлагает такие продукты и услуги, как прогнозирование, отчетность, бухгалтерский учет, платежные операции, выставление счетов, мониторинг криптовалют и акций и т. д., а также доступные варианты кредитования для бизнеса в нужное время — и все в одной панели — это то, что Страатхоф называет «мегатенденцией» на следующие два года.

Текущие тенденции в МСП

Ниже описаны последние тенденции в банковском обслуживании малого бизнеса:

  • СВОЕВРЕМЕННОСТЬ. Необанки предлагают мгновенное создание банковского счета, и традиционные банки, такие как JP Morgan, Investec и Marcus, следуют их примеру. Для компаний, нуждающихся в финансировании, Liberis может подключиться к их банковским счетам и платформам, чтобы предоставить им доступ к немедленному финансированию, которое можно получить за считанные минуты.
  • КОНСОЛИДАЦИЯ ЦИФРОВЫХ ПРОДУКТОВ. Обзор таких вещей, как транзакции, ликвидность, неоплаченные счета, подача налоговых деклараций и требования к финансированию, предоставляется с помощью одной панели, которая взаимодействует с бухгалтерским программным обеспечением.
  • СУПЕРПРИЛОЖЕНИЯ. PayPal и Revolut разрабатывают комплексные услуги в рамках своих существующих экосистем. Например, клиенты могут использовать Revolut для совершения покупок, покупки страховки для домашних животных и путешествий, а также использовать Open Banking для связи со своими другими банковскими счетами и просмотра транзакций по кредитным картам.
  • ЦИФРОВОЙ КАПИТАЛ. Чтобы поддерживать неустойчивый цикл оборотного капитала, малые предприятия долгое время полагались на банковские овердрафты или потребительские кредитные карты. В результате технологического развития и цифровой трансформации в сфере кредитования банки, эксперты и финтех-компании в настоящее время разрабатывают новые высокоэффективные финансовые продукты, которые используют обработку данных в режиме реального времени для определения права заемщика на другие кредитные продукты, включая кредиты, финансирование счетов-фактур и активов.
  • ОТКРЫТЫЕ ФИНАНСЫ. Это позволяет собирать информацию о пользователях с нескольких финансовых платформ в одном месте. Клиенты могут получить моментальный снимок своего денежного положения в режиме реального времени, выявить любые потенциальные угрозы для своей организации или выявить недостатки капитала до того, как они станут серьезными, имея все банковские операции, транзакции продаж и кредитные данные на одной платформе.
  • ВСТРОЕННОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ. Способность финансовых учреждений интегрировать свои предложения в каналы, которыми управляют третьи стороны. Это может означать, что небольшая фирма может получить доступ к различным рыночным вариантам через свою банковскую платформу.